中财网毛毛虫找妈妈完整版:未来银行可能面临的新压力
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/04/29 13:08:25
部分银行担心“房贷定价高于同业，会导致刚性需求客户流失”
沪上多家银行的首套房贷利率下限，又降回了基准利率。
12月15日，早报记者从沪上多家银行获悉，部分此前曾对首套房贷款利率实行执行在基准利率基础上有所上浮的银行，最近已悄然把利率下限重新调回基准利率。
早报记者了解到，各家银行的首套房贷利率政策，目前仍略有不同。其中，建行、工行、农行的首套房贷利率下限是基准利率，中行则是对基准利率上浮5%，交行则针对少量优质客户，提供对基准利率打9.5折的优惠。
“额度没前段时间那么紧张了。”沪上某银行一位客户经理昨日解释道。
不过，也有部分银行在逆势调升首套房贷利率下限。一家银行称，受制于存贷比、资本充足率等多个监管指标的压力，该行年末到明年全年的信贷投放额度依然有限。
首套房贷“调回基准”
对于首套房贷利率的下限，部分沪上银行一度有过上浮。
早报记者了解到，建行、眼下已将首套房贷利率调回基准利率，此前上述银行曾将利率上限设定为“基准利率基础上上浮5%”。其中，光大银行拟对这次回归基准利率的时限，暂定维持到明年2月底。 而建行昨日则表态，明年该行将加大信贷结构调整力度，信贷资源主要向小企业、个人首套自住房需求等方面倾斜。
此前，建行、光大曾在全国范围内调高首套房贷款利率下限即由基准利率，上调至对基准利率上浮5%，当时通知并未明示有效期。
据了解，工行也在最近调低了首套房贷定价。该行一位客户经理昨日称，目前在该行办理首套房贷利率最低不低于基准利率，而在两个月前，大部分客户的首套房贷需对基准利率上浮5%，仅有少量资信非常好的客户，能以基准利率办理首套房贷。
贷款中介提供的信息，也释放出房贷利率放松的信号。
早报记者了解到，有贷款中介称，目前从部分外资行可申请到对基准利率打9折的首套房贷。
不止是上海，此前北京、广州、成都、武汉、厦门、西安等地，均已传出过首套房贷利率放松的消息。
昨日，财新网援引消息称，南京目前已有七八家银行首套房利率从原先基准利率上浮10%，调整至上浮5%。且有银行表示，根据个人征信情况或在本银行的存款数额，可以享受基准利率。
“年初额度相对宽松”
首套房贷利率缘何会此时松绑？
多位银行业内人士昨日称，此前央行下调存准率的确纾缓了银行的流动性压力，但最终令银行调降贷款利率，是新一年度的银行信贷额度宽松、楼市成交量趋于低迷、同业竞争压力等多重因素共同作用的结果。
“房贷额度没有前段时间紧张了。”一国有大行的客户经理昨日称，该行的贷款政策包括定价是跟随额度实时变化的。
沪上一股份制银行的网点负责人称，每到年初，贷款额度会相对放松一点。而年末额度会相对紧张一些，目前所受理的房贷申请也要到明年投放，用的是明年的额度。
此外，楼市成交量低迷、房贷乏人问津也促使银行改变定价策略。
多家银行网点的客户经理昨日直言，最近没有客户来咨询房贷业务，可见楼市观望气氛浓厚。
“无量的价格是空的。”某国有大行房贷业务负责人指出，今年下半年的房贷受理量与上半年相比出现大幅下滑，在这种情况下，如果房贷定价再高于同业，会导致仅有的刚性需求客户进一步流失。
部分银行逆势调升
也有银行在“逆向操作”。
早报记者了解到，中行近期提高了首套房贷利率下限，从基准利率调整至对基准利率上浮5%。农行此前针对少量优质客户提供最低对基准利率打9.5折的首套房贷利率，但该行客服最新的表态是首套房贷的利率最低是基准利率，如果贷款期限在3到5年，利率最低为6.90%。贷款期限在5年以上的，利率最低是7.05%。
沪上另一家城商行亦在四季度取消了此前的首套房贷，将利率下限上调至基准利率。
对于此时上调房贷利率下限的原因，上述城商行的个贷业务负责人称，下调存款准备金对该行的影响较小，更多受制于存贷比等监管指标，“存款依然稀缺，相应的贷款额度紧缺。”
对于明年的首套房贷利率走向，上述沪上一家城商行负责人称，基于存款增长压力，明年贷款额度依然偏紧，加之力度不减，不太可能对已经调整的贷款利率下限松绑。
不过，早报记者获悉，在一些没有存贷比压力的国有大行，明年包括房贷在内的各类信贷投放计划都将比今年宽松。今年由于额度紧张导致的房贷放款排队、房贷利率上浮甚至放款时临时提价的情况都将改观。
未来银行可能面临的新压力是，基于房地产调控力度不减的政策基调，明年的房贷需求量可能持续低迷。