少年三国志4大金将:闲钱50万紧跟“投资100法则”

来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/04/26 23:46:24

闲钱50万紧跟“投资100法则”

天天基金网    作者: 黄花鱼   2009-2-20 8:57:39     回复主题   【实用版基民自选基金】  【股市动态滚动播报】  【基民现在最后悔什么】  【国泰双利债基 好息成双】
点击：8365  回复：4  页数：1 　　所谓"投资100法则"，即"投资组合中风险资产比例＝100－年龄"，100减去年龄，就是应该投资于风险产品的比例。

　　除了银行贵宾理财、私募、券商理财……如今，拥有50万元以上闲置资产的个人也将享受到基金公司提供的"私募"待遇。在提倡增加居财产性收入的今天，拥有50万的家庭和个人数量越来越多。这么大笔资金，投资者应该如何规划呢？

　　昨日，中国银行北省分行财富管理中心的财富经理、AFP阮月琴建议，不同年龄段的人群风险承受能力不同，投资者可根据"投资100法则"进行资产的合理配置。

　　30岁　私募基金更激进

　　阮月琴建议，这个年龄段的投资者可以将70%至80%的资金都放在股票和股票型基金里面。

　　"他们的风险承受能力相对较高，可以适当尝试私募。"阮月琴表示，私募的投资标的主要是股票，相对比较激进，适合风险偏好较大的投资者。

　　此外，将20%至30%的资金用于以后的生活规划，例如投资到债券类产品或者保险中。剩余的5万元用来保持资金的流动性，可投入货币式基金中。

　　"35岁是一个分水岭，在此之前一定要做好保险规划。"阮表示，做好规划并不代表要全部购买，可以投保保障性高、有身故赔偿的寿险，还可以购买意外险和医疗险。

　　因为30岁的投资者风险承受能力较大，还可以考虑二次置业，购买一套投资型房产。此年龄阶段也较容易获得银行贷款，在首付较低的情况下，通过公积金贷款来降低对月现金流的占用比例，考虑中小户型的房产可以用来出租，以租养房。

　　40岁　专户理财求稳健

　　"40岁的人上有老、下有小，正是压力大的时候，因此理财要相对稳定些。"阮月琴表示，这个阶段的投资者风险承受能力也相应下降，因此应在加强自身和子女保障的基础上，偏向稳健性投资。

　　可将40%至60%的资金投入到股票或基金中，也可以考虑专户理财和稳健型的银行理财产品。相对来说，银行理财产品的种类更丰富，收益更稳健。另外20%至30%的资金投入到债券市场或保本型基金中，保本型基金保本期限一般约定2年或3年,如在认购期购买的话，保本期满后赎回可以保证本金。余下10%至20%的资金投入到固定收益类产品中，如银行短期理财产品、货币基金、短期定存等。

　　40岁的人身体健康状况逐渐下滑。除了意外险和寿险外，要及时考虑重大疾病的保障型险种。如果已购买此类险种，也可适当提高保险金额。此外，可以通过购买分红险的方式，储备养老资金。

　　50岁　银行保本最安心

　　进入到中年以后，将会面临退休和收入减少的压力，此时的投资者风险承受力低。而健康状况也日益下降。

　　阮月琴表示，这个年龄段的投资者应该以保本为投资目的。按照"投资100法则"，建议他们将股票方向的基金比例降至50%及以下。增加债券、保本基金的投资比例到30%，还有20%的比例可投资在货币市场，充裕现金流。

　　阮月琴表示,以上只是一个普遍理财法则。每个家庭状况不同，风险承受能力不同，应该在专业人士的帮助下完善理财规划。

　　基金方略

　　不论是哪个年龄阶段，基金都是投资的重要渠道，但不同基金今年的行情各不相同。阮月琴分析，今年可能是风险较高基金的U型底部或W型底部。不论是哪个年龄阶段的投资者，在自己能够承受的范围内，可以分批建仓中高风险的基金产品I。因为经过前期的大跌，这类产品已经出现了一定的投资价值。

　　"2月份有一批新基金发行潮，说明大家对后市还是比较看好的。"阮建议投资者，可以采取新旧基金搭配的方式。此外，在股市大跌时，可以分批介入指数型基金。

　　"华夏、嘉实、南方等基金公司1月份抛空债券，中长债几乎清仓，可以预见今年的债市将由快牛走向慢牛。"阮月琴提醒投资者，今年应该降低对债券型基金的收益预期，如果是直接投资到债券市场，当5年至7年期债券收益低于2%时，就应该谨慎了。
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