圣手秀士冯渊怎么死的:转了一个不错的理财帖。希望对大家有帮助

转了一个不错的理财帖。希望对大家有帮助
说理财先说说什么是理财,很多人对理财有误解.
什么是理财？
理财是我们为了实现自己的生活，合理的管理自身财务资源的一个过程，是贯穿整个一生的过程，而非一朝一夕的。简单的说就是“管钱”，通过存钱、赚钱、护钱三个环节。说说简单其实是非常复杂、非常宏大的一个工程。管好现在和未来的钱，让他在保值的基础上不断的增值，使我们一直有钱花。
为什么要理财？
我们从我们出生的那一刻开始我开始花钱，不对应该坐孕育开始就开始花钱，出生、幼年、少年、青年、中年、老年每个时期都要用钱，我们的口袋里必须始终保持着“有钱”状态，否则就将面临困境。
第一，因为我们要恋爱要结婚。
我们都需要恋爱结婚，这是人生必经之路（个别除外），结婚要花钱这是肯定的，酒席、新房、婚纱照、蜜月……这一样样没钱能行吗？
第二，提高我们的生活水平。
我们都希望过上好生活，谁都想有房有车，出入高级餐厅，穿着鲜亮的名牌服装，各地旅游、孩子上上名牌学校受着高等教育，这一切一切的美好愿望都需要建议在钱的基础上。
第三，我们未来需要报答父母养育之恩，赠送父母。
父母的恩情也只有结婚生子后才能体会到父母多么的辛苦、多么的无私，所以我们必需为他们养老。老人年纪大了很容易生病，这都需要我们有钱。
第四，抚养我们的子女。
如果结婚没有孩子是无法体会到家庭不到天伦之乐的，也可以说没有子女也不能算一个完整的家庭，待老了必定后悔。（丁克现在很逍遥，但未来呢？）
孩子要上幼儿园，小学，中学，大学这都需要我们有钱。
第五，意外无处不在。
我们一生中意外总是无处不在，有惊喜的，有悲哀的。惊喜的还好，悲哀的就不好了。意想不到的意外会给家庭带来盛大损失。这都需要钱去预防应急，当然可以用工具花少钱转嫁风险-保险。这个后面再详细讨论。
第六，我们自己也会老，我们自己需要为自己养老。
子女会为你养老，但能力必尽有限，再加上现独生子女，２个孩子要养４个老人，能养的过来嘛。所以为了幸福的晚年也为了未来子女的幸福，需要我们有钱给自己养老。
理财有什么好处？
１.有利于平衡收支。
２.有利于提高生活质量。
３.有利于保障家庭。
４.有利于自己的父母子女。
５.有利于自己安享晚年。
６.有利于家庭和睦。
７.有利于社会河蟹 。
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理财宣言：赚钱省钱才是硬道理
发表于：2011-04-10 17:09
沙发
如何理财?
怎么理财呢?
这个是大家都比较关心的问题，首先要有一个积极的态度和思维方式。态度决定思路，思路决定出路，所以一个积极的态度和不同的思维方式是注重理财的表现。月光簇看似潇洒其实是一种消极的生活态度，不求上进，只看眼前。
其次就是确定一个目标，我们光有态度不行，如果没有目标再积极的态度只是一个空想，我们也只能做一个空想家，所以要给自己确定目标。比如，什么时候存钱，存多少，什么时候结婚，什么时候生孩子，什么时候买房，什么时候买车，这些都是目标，一步步的目标。有了目标我们才更有动力去努力。
再者就是培养自己良好的理财习惯。
第一个理财好习惯：节约
如果不节约赚钱的钱，都会被“支出”拿走，到最后还是一无所有。
第二个理财好习惯：记账
做到收支清楚才能做到掌管自己的钱，要记账就需要保管各种票据，超市的单子，出租车发票这都是有用的东西，万一要用的时候也很容易找到。
第三个理财好习惯：计划消费
光有记账是不行的，不进得管理，还是管不好自己的钱，如果你容易冲动消费，建议你在买之前问自己十次我真的很需要这个吗？买回去他被使用的频率是多少？如果都很肯定的话那就买吧。
第四个理财好习惯：学习新理财知识习惯。
现在是信息时代，我们需要不断的更新自己的知识为自己充电，理财知识也是一样，需要不断更新。
第五个理财好习惯：投资
只会存钱是不行的，存与赚要并进。
第六个理财好习惯：坚持
理财是一个持之已恒的过程，始终贯穿着我们的一生，所以一定要坚持坚持再坚持。如果三天打鱼两天晒网，那只会一场空。
最后就是遵守自己定下来的规矩，说一个月存多少就是存多少，不要为自己找借口。如果朝令夕改的话，是不会有结果的。
理财的中心是管钱，我们要坚持存钱、赚钱、护钱这三点去做。
存钱，只有存下来的钱才是自己的，如果你月薪1W，消费9K存1K。而你的朋友A一个月5K，消费3K存2K，五年后谁的钱多？不用说肯定是朋友A。虽然收入高并不表示就有钱。存钱一定要从年轻开始，越年轻越有优势。
光会存钱是不行的，所以还要想法赚钱，存的钱是不足以应对各式各样开支的。我们现在工作赚的钱再多也是别人给的，我们需要自己为自己增加一份收入，这样待年纪大了，没有能力赚以前那么多钱时，才能更好的生活。
存钱的分类：
一部分是应急钱，一部分家用钱，一部分闲钱。
第一部分应急钱做什么呢？
这钱应该留有六个月到一年的家庭生活费，用于失业这类很不幸的事件上，有这钱就算失业也可以照常的生活。或者突然家里有人生病需要的钱。
那这钱怎么打理呢？放家里？当然不是啦，因为这钱随时都可能需要用，所以需要机动性强，活期储蓄、短的定期储蓄，或者少量的短期国债再或者货币基金，这类钱不求收益，但求安全与机动，保证能及时拿出来用。
第二部分家用钱，这个钱应该在3年到5年左右家里生活费，如果到退休时这部分钱应该在20年家庭生活费。
这部分家用怎么放呢？这些钱可以用于定期储蓄、购买中期国债、好企业的债券、社会保险，商业养老保险，这些钱要保险只赚不赔，在任何情况下都不去动用他，更不能去买股票型基金、股票。
第三部分闲钱，这个钱至少五年里不会用的，这些钱可以用来赚钱，赚钱就是投资，投资就有风险，有赚的可能也有不赔不赚也有赔的可能，因此不要将闲钱投在一个蓝子里，分散投资。
闲钱可以做哪些投资呢？可以买股票，买股票基金，可以买房产，古玩字画都可以。他们都有一个共同的特点就是可能会带来高回报，也有可能亏，所以只能用闲钱。
最后一点护钱，护钱很理解很简单就是保护好我们的钱，我们会存钱了，会赚钱了，如果不会护钱，那还是有很大风险的。所以我们要为自己的钱加把保护伞。这把保护伞就是保险，这里说的保险是保障型的，不是投资型的噢。定期寿险、意外险、重大疾病、住院医疗保险等这些可以在突然遇到的意外保险我们家庭财产。光有保险就够了吗？当然不行。我们还要避免盲目投资，投资诈骗，别让骗子把我们辛苦钱骗走了。还有就是一个好的婚姻也很重要，离婚意味着一半财产损失。
我们一生中有三个重要的时期：青年期、中年期、老年期
这三个时期都会有收入，收入高低来分中年是顶峰，青年其次，老年最少。青年期最重要的不是投资，而是存钱，去尝试投资。青年时期１８岁到３５岁这个时间段里刚学校出来没有经验没有存款，想投资也没钱，所以存钱是重点，有些小钱了可以尝试投资。尝试投资为以后大力投资打好基础，以备后用。
中年时期重点继续存钱，大力投资，在这一时期收入不断增加，加大投资存更多的钱，以备养老。
老年时期护好钱少量投资，老年时期要安享晚年，用以前存和赚来的钱就可以了，偶尔投资一下也可。重要是用好钱就行。
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理财宣言：赚钱省钱才是硬道理
发表于：2011-04-10 17:10
板凳
理财误区
第一误区，没钱怎么理？理财是有钱人的事。
这种想法正常吗？正如大家耳熟能详的那句：你不理财，财不理你！
无论有钱没钱都需要理财，养成一个积极的态度比有财更重要，积极的态度很有可能从没钱到有钱，但没有一个积极的态度永远不会有钱。
第二误区，钱少，理不出什么来，还不如不理。
聚少成多，积沙成塔，不积跬步何以至千里，由小到大，由少到多这么简单的道理往往就被忽视了。
第三误区，我很忙，没时间理财。
你真的很忙吗？堵车的路上，省聊天半小时一小时，这些时间都有了，每天花一小时学习一下理财，了解一下理财资讯是很容易做到的。
第四误区，不懂理财知识，无办法理财。
谁天生就是会的？只要去学习就会。什么时候学都不晚。今年你２０假设你花了４年的时间去了解理财知识，慢慢的学会了理财。如果你不去学习你就不会到２４岁了吗？时间依然再走，所以不懂不会不是理由，不要为自己找借口。从现在开始，马上行动。
第五误区，理财就是一夜暴富
想一夜暴富的人不适合理财，理财与暴富是相悖的，理财是一生始终的规划，不是短期完成的。想暴富只有做高风险的，高风险很有可能变的一无所有。
第六误区，理财就是炒股买基金
这种想法片面，基金股票是理财的工具，并不是理财的全部。理财涵盖现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、投资规划、养老规划等，理财内容远远大于基金股票。
第七误区，大家做什么我做什么
随大流是普遍现象，理财不能随大流，每个人每个家庭都是不同的，所以所做的投资，做的规划，做的投入都是不一样的，适合别人的不一定适合你。因人而异。
第八误区，理财男女也有别
理财男女都一样，都是为存钱，赚钱，护钱。并不能因为你是女滴你就不用存钱，只要嫁个好老公就行，也不是因为你是男的，你不需要精打细算
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发表于：2011-04-10 17:10
地板
支出是什么?
问支出是什么之前我们先说说收入，是不是收入越高就越有钱呢？
当然不是，收入不是决定财富的重要因素，储蓄收入才是财富的重因，支出才是财富的决定因素，因为赚再多的钱也经不起挥霍，挥霍最后只会满的两手空空。
那我们需要什么样的支出呢？
四个字---量入为出
量入为出是理财的第一要务，是理财的基础，就如前面所说，储蓄是理财的第一步。记得让我们的口袋里始终留下一块钱。
这是什么意思呢？
比如说你口袋里有十块钱，每次我们消费时都只花九块留一块，不管什么时候都遵守这个九一法则，财富慢慢的积累。别小看这小小的一个规则噢，他的作用远远大于１块钱。如果我们能一直坚持把１０%的钱存下来，那么随着财富的不断积累，财富会越来越多，对自己积极理财的态度会越来越有信心，更加刺激自己去实现远大的财务自由。
如果你不是富二代，那么请克制自己年轻的消费欲望。很多年轻人认为年轻不享受到老了就晚了，其实这种想法是一种误区。
什么是幸福？幸福不是没有能力的情况下购买奢侈品、出入高级酒店、购买最IN的新潮品，幸福是生活安逸、平静。今天朝有酒今朝醉的想法只能得到一时的快乐（注意不是幸福），而不是一生的幸福。
现在的越前享乐只是在透支未来的幸福，想一想当自己老年少钱，生活凄凉时，再回头看看年轻时肯定会后悔莫及。
我们应该什么时候买房买车？
说到房、车那是我们很多人的梦想，在现在看来房有车代表着成功。对于我们刚踏入社会的年青人来说，什么时候应该有房有车呢？
也许有些人觉得越早越好，其实不然，35岁之前最好谨慎买房买车，如果因为丈母娘因素买房买车，那最好是在房在车前。
在３５岁之前是青年时期，这个时期应该积累财富，而不是去做房奴车奴，这种透支未来的做法会带来沉重的负债。
在我们国家传统的观念致使我们要有一套房子，要有一个家这样才能有安全感。车是消耗品，非生活必需，买进就贬值。买房、买车都是大完消费，买房应该排在买车之前。
现在的新潮品越来越多更新越来越快，我们在这方面应该怎么消费呢？
买最新的，因为我们是年青人？
我们是年青人，但不是富人，市面是最新产品往往都是价格最贵的时候，因为市场推广新品的广告费用，研发费用都包含在产品里的，如果我们２０１０年去购买０９年的产品会便宜不少，尤其是电子产品。从功能上差异并不是很在，而且相对旧产品来说更成熟。
对于服装类的商品也是如此，等待打折时候去买会便宜很多，这样很省钱噢
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发表于：2011-04-10 17:11
5楼
四不当
不当月光簇
赚多少花多少，很潇洒很享受，这群人常以不会花钱的人不会挣钱，月光都是会挣钱的吗？不是！很多人挣钱无门，现在就业压力这么大，通涨远比工资的快，如果年青时没有积蓄，如果结婚生育的话，那样的财富窘境将不言而喻。
不当卡奴簇
月光已经够可怕了，如果再做卡奴那就更加可怕了，月月还给银行钱，一直恶性循环，万一失业，结婚、生育必将无法应对。
不当啃老簇
如果我们年青人在成年后依然没有经济独立，依然要依赖父母，什么都要向父母要钱，结婚要问父母要钱，买房要向父母要钱，买车要向父母要钱，生孩子也要向父母要钱真是“杯具”。
不当“富人假”
就不去做那些打肿脸充胖子的事，没钱装有钱，借钱买车，超过能力的借债买房，出入高级酒店，买高档服装，这种看似很有面子的事，满足了虚荣心却把自己背上了学生的债务。这样“富人”不会长久，最后必定现出真身。
改掉我们的坏习惯
血拼的习惯
女人喜欢购物可以理解，但到处找借口去购物那就不对了。这种习惯和我们前面说的量入为出不符，如果长此以往必将陷入月光、卡奴一簇。切勿过余消费，牢记：节省一分支出就等于收入一分。
没计划的消费
消费还需要计划？
是不是有些同学很惊讶，不要惊讶消费的确需要计划，小到家庭月消费，大到大宗商品消费，这都需要有计划的进行，进行计划经济。
制定一个消费计划有利于我们合理的安排我们的钱，不至于出现要买什么大件时去动用急用钱。
随大流的消费
不要总是觉得跟着大家走总是对的，要知道真理是掌握在少理人手里的。不要怕落伍，不要怕跟不上潮流，要知道适合自己的才是最好的，鞋的好坏只有自己的脚知道。
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发表于：2011-04-10 17:11
6楼
好债与坏债
无债一身轻，但面对现在的社会，无债是不可能的，比如买房，很少有人能全款买房的，即时有能力全款买房也不应该用全款买房。适当的借钱更有利于增加自己的收入。
先说说好债，现在大家最关心的房子，房价这么高，我们应该贷多少款呢？
一个正确的比例应该是收入的３０%，如果高于这个比例这个债务就不能称得上“好债”了。银行说的不要超过５０%那是是忽悠人的，如果一个家庭收入５０%用于还款必将会使家庭在不降低现有生活质量情况下在贷款的岁月里无法积累财富，因为另５０%需要支付日常生活有应急。５０%会使家庭财务没有弹性，会被贷款绑架，所以最安全的还是３０%。
财务上有足够的弹性，可以保持现有的生活质量，可以安心的居在其中。
说完房贷再说说现在最热门信用卡，怎么样用信用卡才算“好债”呢？
有事出去，下次继续说。“好债”信用卡
“好债”信用卡
首先祝各位同学元宵快乐！
又是一年元宵节，今天晚上的灯会应该会很不错，如果天气再暖和点就更好啦。言归正转让我们说说信用卡。
信用卡不是存折，它是一个双刃剑，用的好可以带来很多便利，用的不好就沦为卡奴。那我们应该怎么用呢？
首先还是要遵守量入为出的原则，在这个原则下使用信用卡，如果你说你不能坚持，到了店里就会刷，那我可以很负责任的告诉你，你不适合用卡，先去把卡消了，等到你有一定的克制力时再办信用卡吧。
以下说的好处都是建立在计划消费内：
分期付款。现在越来越多的东西可以分期付了，开始是数码商品，现在家居、电子商品、汽车都可以分期付。
这里同学们是不是觉得这与前面说的不要背上债务的观点相悖嘛，是的。但如果我们能够建议在计划消费上，还是有利可以图的。
现在银行信用卡竞争很厉害，很多商品分期是没有手续费而且在一定期限内是免息的，别看这小小的两点足以让我们提前让我们享受到而且不用多支付正常贷款利息。就拿买数码的同学很多吧，但一个数码产品怎么也得半个月或一个月的工资，如果慢慢攒可能会错过一些其他东西，所以合理的运用分期，这就是良性债务。再大一点汽车，某银行分期付某些车型是一年免息的，如果这正是你要买的车你又是准备全款买车，那是不是可以分期付呢。有钱为什么还要分期付？把省下的钱去存三月定期，是有利息的，或购入货币基金，都是有利可图的，请不要小看这一点利息，记住前面说的，积少成多，珍惜每一分钱，这样才能成就未来的财富。
说到信用卡消费，那必定要说到信用卡积分，不同银行有不同的积分方法，有不同的积分兑换，这些都需要大家自己去留心去发现。
以后有机会我们再单独谈这方面的内容，下面我们说说不良债务吧。
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发表于：2011-04-10 17:11
7楼
“不良”债
前面提到的好债房和车，同样房和车也会变成“不良”债。
先说变成“不良”债的房，上面已经说３０及以内是“良”债，那么如果等于或越过５０%必定是“不良”债。道理简单明了，50%的贷款会给让家庭做出２种选择。
一降低生活质量，保持储蓄。二保持生活质量，降低储蓄。
不管是哪一种都会埋下不稳定的炸弹，万一再有个什么突发事件，一个没有弹性家庭财务必将受到创伤。
再说车，无息无手续的车是不是就一定能买呢，上面说的是用信用卡是建立在计划消费内的，如果只是因为免息免手续费而去买的话那就变成了“不良”债了，为什么？
因为你还没准备好，你还没有足够的实力去买车。如果没有及时在无利息里还完，那信息卡的利息是吓人的。 信用卡就是高利贷 ，现在信用卡的利息是每天万分之五，一年下来的利息就是18%，远远高于商业贷款 ，这不是高利贷嘛。所以信用卡要慎用，要有一定控制力的人才能驾奴它。
现在很多银行在学校里推广信用卡，这种行为真是卑鄙，学生一没有收入，二控制力不强，这明摆是抢钱啊。
我建议理财大学的同学们如果还有在校的学生，一定不要办信用卡。哪怕你有自制力也不要办，为什么？
因为你有自制力，刷的也是父母钱。（勤工俭学除外）
说说2010房事
说到房和车想到昨晚看了一个谈话节目说虎年房子是涨是跌。
不管是涨还是跌一方总是无法说服另一方的，所以就变成现在这种情况：观望
不知道同学们觉得2010房事是涨还是跌呢？欢迎一起探讨。
都说房产可以保值可以防通胀，就现在中国这样的价格来说防通胀我不敢苟同。保值防通胀的前提是这个城市的房价在一定的低位或一个相对合理的价格上。你觉得现在的价格合理吗？
如果通胀大那么银行加息、生活必需品上涨、失业增加是必然（如果你相信某台联播说的那么通胀和就业数据，建议去超市做个价格比较，和网上查一下毕业生人数），那么这会给贷款带来巨大压力。通胀就意思着所有老百姓的钱缩水了，哪还有钱买去买房？如果供需不平衡的情况下怎么上涨呢？
当然我不是一个看空也不是一个看多的人，我认为就中国特色的社会主义，暴涨暴跌短时间内是不可能的，所以买房要量力而为，如果你现在没能力买不要为了一个水泥盒子把父母和自己都卖给银行，这是一件很可悲的事，昨天看的节目中几个MM说可以租房结婚，让我真的很感动，虽然她们可能理想化了一点，但至少说明他们还有梦想，如果一个人梦里只有为银行打工有个水泥盒子的话那这人生太灰暗了。
码字是个体力活，中间可能会有错别字，为了省时间我就没有复查了，如果看到看不懂的词，请联想一下前后意思猜一下吧，因为我是用五笔的，错一个字母可能差距很大。
谢谢大家支持，我会继续写的，下回说说房价上涨到底对谁有利？
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发表于：2011-04-10 17:12
8楼
房价涨了到底好了谁?
今天上午一直在忙，现在有点空上来写一段。
接上回，现在的房价真是让我们叫苦不堪，我们是改变不了房价的，只有让他自己走着我们瞧了。
在房事里看多的被称之多军，看空的被称为空军，那涨价是利于空军还是利于多军呢？
先说空军，毫无疑问的涨价对空军来说是不利的，房价越来越高购房成本越来越多，最后只会后悔没有早买。
那么对多军呢？
你我都是平头老百姓买房是为了有个家，个一个归属感。比如你在０５年购入一套房，现在５年过去了，涨了１００%，你是不是欣喜若狂呢？
的确很开心，我的资产５年增值１００%，这种投资哪还有比这更好的了。
是的，是很好，但真的值得仅是用于自住的你高兴吗？
我觉得也没有什么值得高兴的，哪怕增值了１０００%，你还是需要它，居住在其中，不是嘛。
你可以说我可以卖了变现，是的，你可以卖但卖了你住哪？租房？理论上说租房肯定是划算的但对于我们中国传统观念来说这种想法可行性不大。如果再买那么周边的房价同样的价格，所以变现的可能性很小，还是继续住着。（极其开明思想除外）
那么这个上涨的房价除了给我们带来看似高兴的增值外还带来了什么？
带来了整体租金上涨，物价上涨，生活必需品上涨，我们的生活成本上涨。也就是说对于仅为自住者来说，房价上涨只会给我们带来更多的支出，而不是资产增值。
所以房价上涨只对投资客有利，他们买房不是为了住仅是为了投资赚取差价。
总体来说房价上涨对多军（自住）和空军都不利，只有对投资客有利。
（在此我们不去谈地价上涨给其他群体带来的利益，仅讨论一下对老百姓的影响。）
说到房子感慨甚多，一家之言，欢迎大家拍砖。
下次我们回归正题，继续说理财。
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发表于：2011-04-10 17:12
9楼
负债会给我们带来什么？
继续上面“好债”与“坏债”的话题
负债会给我们带来什么？
现在都说欠钱的是爷爷，对！想做这个爷爷还是有条件的，要不然还是当孙子吧。
第一要满足不是欠银行的钱，第二欠亲戚朋友的钱你要皮够厚，否则你还是孙子。不是有这么一句话嘛，出来混迟早要还的。
那负债到底带来什么?
第一个带来的肯定是失去更多的钱，现在问谁借钱不要利息啊！信用卡，房货一个比一个利息高，就算问亲戚朋友借在这么现实的社会环境下你也要给利息，所以负债最直接的就是失去更多的钱。
第二失去了自由，怎么会失去自由的？又没做奸犯科怎么会失去自由的？
是没有失去行动的自由，但失去了工作的自由，贷款买了房买了车就得老老实实，勤勤肯肯的工作，老板让加板就加板，老板让干啥就干啥．
不是有人说，做老板的如果想让员工听话，引诱他买房就行啦。买好房后让他干什么就干什么，绝不反抗。可见多么的不自由啊。
贷款后不能象以前一下下馆子，不能象以前一样消费，不能象以前一样玩玩乐乐。
所以负债使我们失去了自由。
第三失去了机会，失去自由的同时就意味着失去了机会，如果有好的创业项目，如果有好的跳槽机会，这都会对职业规划有影响。
第四可能还会失去健康，因为各式各样的压力存在，焦虑和心理压抑都会对身体有害。人最重要的是身体，身体是革命的本钱啊。
负债够可怕吧，我们没有负债要尽量去规避不良负债，这是肯定的。但如果我们已经有不良负债了，我们应该怎么办呢？
我们怎么还债？
继续上面“好债”与“坏债”的话题
现在都说欠钱的是爷爷，对！想做这个爷爷还是有条件的，要不然还是当孙子吧。
第一要满足不是欠银行的钱，第二欠亲戚朋友的钱你要皮够厚，否则你还是孙子。不是有这么一句话嘛，出来混迟早要还的。
让我们一起寻找“钱生钱”
什么最让人激动?
什么最让人兴奋?
非钱生钱莫属，很多人一生都在寻找这个秘决但很少有人真正的找到，他真的那么神秘那么难寻吗？
其实并不是，他是通人性的，如果你和他性情相通，他自然会来找你。
钱生钱他有弟子，这些弟子都是帮他干活的，所以我们要找到钱生钱，先要认识他的弟子，先掌握他的弟子，这样才能找到钱生钱。
他的弟子可分为几类，大师兄是流动性的，生性好动，不喜欢被困束。比如：活动存款、短期存款（三个月、半年）、通知存款、短期国债、货币基金等，他们流动性强，变现容易，不容易亏，相对的赚钱本领相对低。
还有一类弟子有着相对安份一点，他们属于二哥，稳健收益相对大师兄要高些。比如：定期存款（中长期）、中期国债、债券型基金、保本型基金、储蓄型商业养老保险、社会养老保险、保本型理财产品等，流动性稍差但很稳。
最后一类就是喜欢风险的小师弟了，流动性差，相对高收益。比如：股票、股票型基金、对冲基金、不动产、非保本型银行理财产品、投资连接投连险、外汇、黄金、艺术品、实业投资等。
这些“钱生钱”的弟子他们什么性情我们一定要掌握，这样才能根据他们的性情做选择，要不然损失了别怪人不好噢。
投资必定有风险，风险来自两个方面，第一投资品自身价值的波动，第二投资品的流动性。这两方面决定了他的收益。
首先我们要知道世界上不存在低风险高收益的产品，想获得高收益肯定是要承认主风险。还有一句要提醒的是，高风险不一定带来高收益，只能说高风险可能会有高收益，高风险的投资是有可能亏本的。
下次聊我们应该与“钱生钱”弟子怎么配合学习。
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发表于：2011-04-10 17:13
10楼
投资三点规则
都一点了,再写点睡觉了.
说到投资必须学会管理投资,要不然也找不到路.
我们要坚持前面说到的,急用的钱就做急用,养老的钱就做养老,闲钱才可投资.必须遵守这个规则,不然后悔莫及.第二就是我们常说的不要把所有的鸡蛋放在一个蓝子里,最后一点,随着我们的年龄越大,投资应该越保守,因为我们越老越赔不起,年轻可以东山再起,年长就不容易起来了.
在遵守这三点规则的情况下我们下面聊聊各式各式的投资工具.
聊聊储蓄
说到储蓄很多同学是不是觉得,储蓄有什么好说的,不就是把钱存到银行里嘛.这个可以跳过,没什么好聊的.如果你觉得已经很了解储蓄了,可以跳过这段
储蓄有哪几种？
１.活期储蓄，这种最基本的储蓄不设限额，随存随取。方便快捷，利息超低，你知道活期储蓄是什么时候结息吗？  每年的6月30日结息。
２.整存整取，这个一般５０元起存，可存３个月、６个月、１年、２年、３年、５年，存期越长利率越高。
３。零存整取，每月按约定的时间向账户里存上约定的金额，有１年、３年、５年，如果漏存次月补上，未补视作违约，对违约后存部分在支取时按活期记息。（其实这个存单法还不如整存整取，后话）
４.通知存款，在存入时不约定存期，支取时提前通知即可，一般有１天和７天通知存款，起存５万元，比活期利率高一些。
５.教育储蓄，这个是为了国家鼓励投资教育的一种储蓄，现在应该很少有人投资这个品种了吧。
储蓄就这几种看看很简单吧，如果运用的好，对应急钱和备用钱可以提高收益噢，明天继续说吧，困了，都１点了，睡觉！
储蓄的技巧
不好意思,昨天出了一个小差没有在线。
我们继续说储蓄吧，说说储蓄的技巧。
第一种就是活改通知，把用于6个月到一年的家庭生活费活期改为通知存款，这样即不影响使用又可以提高利息,何乐而不为呢？如果你是股民、基民是不是有时会空仓呢？炒股买基金一般都会一定的资金，所以空仓的时候也不要忘了把他们改成通知存款，会有不少的利息噢。我们要始终要记住钱喜欢勤快的人，不要怕麻烦，再说转账电脑很方便，并不需要跑证券所跑银行。
第二种储蓄技巧十二存单法听说过没？不知道的继续向下看，知道的复习一下，巩固一下打好基础打有准备的仗。我们把每个月的储蓄按定期１年存入银行，每月如果，这样一年后每个月都会有到期定存存单，万一有急用可以救急，没有急用继续按一年定存，如此反复，这样有着活期的便利又有定存的利息，很爽吧。
第三种阶梯储蓄法，打个比方就容易理解了。比如现在有１０万，２万存１年，２万存２年，２万存３年，２万存４年（４年期的没有，３+１年），２万存５年，一年后１年期的到期了，这时存５年，第二年２年的到期了，存５年，如些反复，５年后这些存单都是５年期的，不同的是他们相差一年，这样可以拿到高利息，又增加了流动性，这种中长期储蓄法比较适合子女教育，养老金的准备。
上面三个方法有２个说的是长期固定的，如果不知道钱什么时候用怎么办呢，存定期没到期拿出来不是亏了嘛。有办法吗？
有，这就是４分储蓄法。怎么４分法呢？
拿整数做例子吧，其他金额参与比例即可，把一万按１千、２千、３千、４千分成４份按一年定期存入银行，如果哪天要用了，用哪个金额的就拿哪个存单，其他继续吃一年的定期利息。这个方法灵活吧！
四种方法说完了，如果你有什么更好的方法，欢迎跟贴或者发贴和大家一起分享！
再次申明，不要小睢储蓄利息，就是这一个个合理科学智慧的储蓄法会拉开一点点差距至到让你与众不同，让你变成众人羡慕的对象。
储蓄说完了，我们再说债券，现在没人不知道股票、基金，但了解债券的人不一定多，我们来说说债券吧，看看他有什么小秘密。
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11楼
债券的种类
简单玩笑的说债券就是发行人给投资人打的“白条”，“白条”的利息通常是固定的，因此又被称之固定收益证券。
我国的债券主要有国债、金融债券，公司债券、可转换公司债券。
一张小小的债券上有好几个基本要素，如果不了解的话，后面的各种债券恐怕会有点乱噢。
债券要素有：票面价值、债券价格、票面利率、偿还期限。
票面价值很好理解，就是这张债券的面值，我国债券通常面值都是１００元人民币，债券合格并不是１００噢，它分为发行价和交易价格，发行价又会三种，一种是高于票面价格发行叫做溢价发行。一种低于票面价格发行叫做折价发行，最后一种就是按票面价格发行叫等价发行。至于为什么会有高有低，这与市场供求有关，当然这也直接影响你投资噢。
偿还期限就是就是发行日与到期还本付息日，到期后债权关系终止。
票面利率就是我们投资债券能得到的收益，就是利息与债券面值的比例。
要素说完了我们说说各种各样的债券吧，先说说大家都知道的国券。
国券就是国家在国家信用为担保发行的债券，国家信用是毋庸置疑的，所以信用度最高，当然利息也是最低的-_-|||。这是要说的就是买国债所得收入是免征个人所得税的。
国债又分储蓄式国债和记账式国债。
储蓄式国债又分凭证式国债和电子储蓄国债。
是不是有点晕了，呵呵。到此为止了，不再细分了。
他们之间区别,简单的做了个表格来区分他们之间的差异.
[attach]27332[/attach]
储蓄式国债与凭证式国债还有一个风险差异，储蓄式国债只能获取利息，但不会亏本，适合老年人或保守型投资者。凭证式除了利息收入，还有一个买卖差价的存在，持有到期不会亏本，但中间卖出就有损失的可能。还有一个风险就是利率风险，加息会使国债价格下跌，降息会使国债价格上涨。越是长期越是存在着利率风险。
记账式国债银行交易与证券交易所交易的区别
他们的区别主要有三点.
第一交易对象不同，银行柜台交易价格是银行与投资人进行买卖，而通过证券交易是不同投资人之间进行买卖。
第二价格机制不同，银行柜台交易是银行根据市场情况报价，而证券市场则是买卖双方的报价。
第三交易成本表现不同，银行柜台交易成本为买卖差价，证券交易所买卖成本是手续费。
很容易理解吧：）
金融债券是由银行和非银行机构（保险、证券公司等）发行的债券，利息通过比国债高，但低于公司债，这种债券只向机构发行，个人投资者无法交易和购买。只有看的份
公司债券是指非金融机构公司发行的债券，利息高于前两种债券，也有公司债向社会发放的，在证券交易所上市交易，个人可以购买交易，这个债券最大的风险就是万一这家公司经营不善不能兑现当时所承诺的本息，肯定债券价格大路，投资者损失惨重。
可转换公司债券是由上市公司发行的,发行时会标明发行价,利率,偿还或转换期限,债券持有人有权到期赎回或按照规定的期限和价格将其转换为发行人普通股票的债务性的证券。
这种债券最大的特点就是攻守兼备，介于股票与债券间的投资工具，股票市价如果高于转股价，就可以将债券转换成股票然后抛股票获利，如果低于转股价，可以选择到期兑付。
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发表于：2011-04-10 17:13
12楼
股票
股票是一种有价证券，是上市公司在短信资金时向出资人公开发行的证明其所持股份的凭证。股票是代表持有人即股东（在外国是股东，在中国被称之股民，杯具啊-_-|||），对上市公司净收入的净资产的权益要求权的一种金融资产。股票一经发行，持有人就成了上市公司的股东，有权参与公司的决策、分享公司收益，当然同时也承担着公司的风险。股票一经认购持有人不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场交易。
这个让人欢喜让人忧的股票是最大众的投资工具了，虽然外面书上也说是最佳的长期投资工具，我不敢苟同，在外国可能是很好的长期投资工具，但在我们刚起步的金融市场上来说股票太多不透明还不适合被戴上“长期投资”的帽子。这也是我不太推荐股票。小散哪能玩过机构啊。
股票的收益是怎么算的？
股票收益来源有2个一个是分红，一个是买卖差价。
虽然我们很多同学不需要了解很深的股票知识但基础知识还是需要了解一下的。投资收益率是咋算的呢？
R＝[D+（P1-P0)]/P0
D就是上市公司支付的股利，P1是股票卖出的价格，P0是股票买入价，R是收益率就不用说了吧
股票的风险大家都知道，一种是系统风险，一种是非系统风险，系统风险就是大盘风险，就是常说的牛熊市。一个再牛的股票，在漫漫熊市也不可能一直坚挺。或者国家出台政策打击股市，这都是系统风险，这是无法规避的。
非系统性风险是不是就好规避了呢，其实也不太容易，但相对系统性的来说有方法。方法就是不要把所有的鸡蛋放在一个蓝子里。有关“专家”研究表明，投资组合有２０只不同行业的股票，就可以基本规避非系统性风险。（这对个人而言很难做到，没那么多钱啊！但对基金来说就容易做到了，这个是后话）
先了解一下市盈率
股票的价格与供求有关，就象前面说的大饼故事。供求多１００.２００不是问题，如果象刚开始没人买就是原始价。估计股票的价值一种是股利贴现，一种是相对估值。股利贴现很复杂不是我们老百姓能文代会的，所以跳过。我们就说说相对估值，相对估值主要看市盈率和市净值。
是不是一看到专业名词就晕啊，这是没办法的，想赚钱不了解点专业知识怎么赚钱啊，钱不是那么好赚的。
市盈率P/E，P是price，E是earning的缩写，是每股股价和每股收益比率．市盈率又有静态和动态之分．举例说明就容易理解了．一只股票１０块钱，去年收益５毛，那么这只股票的静态市盈率就是２０倍，如果“专家”估计这只股票明年每股收益能到１块那么这只股票的动态市盈率就是１０倍。就是说静态是去年的是实际发生的，动态的是明年的，是忽悠的。
预测这东西永远是人人想做的，但人人基本都做不好的，这要看公司历年增加，新业务，新项目，新技术，垄断等等，很复杂。喜欢的同学请移驾谷歌、百度查阅更详细的参考项。
市净率P/B，P是price，B是bookvalue的缩写。是每股股价和每股账面价值比率。通常这个值两到三倍是比较合理的，这个没上面说的高盈率高。
除了这两个还有就是高深的股票分析了，这些高深专业的分析最终目的是什么？就是为了获取信息。一个上市公司的信息可以多方面的得到。比如参加股东大会、证券公司的投资报告会、网站、报纸、“专家”、公司年报、(小道消息 ) 日常生活中都会得到信息。
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发表于：2011-04-10 17:14
13楼
选股先走好这十步
干什么都要明明白白的，听消息，跟风买肯定亏，炒股靠自己。
选股十步
第一步：分析分析再分析
不要看到分析二字就闪了，其实分析不一定非要很专业的数据，专业的建模。分析什么？什么你要买的那只股票的优势在哪？他主营业务是什么？公司是干什么的？
不要买了股票这家公司卖什么的都不知道，你说这样你不亏谁亏。
第二步：这家公司是简单公司还是复杂公司？
下班回家，到家继续写。
继续股票话题
这几天在赶一个项目,几天无眠之夜.快崩溃了。
本想周五把贴写完的，食言了。
继续说股票
接155楼，买一家公司的股票最好是那种一下就能说明白的公司，而不是说一堆话还说不清是干什么的。业务复杂很难弄清他是靠什么赚钱，越是看不懂变数就越大，所以要选择简单的，业精于专方显卓越，一家公司什么都做，又能做好什么呢？！
然后再看看这家公司有些什么优势，垄断、品牌、成本、销售渠道这些都是优势，如果这家公司占了一个或多个，那家公司必定会越做越大。
第三步，一家公司好坏还要看他所处的行业如何？如果是做火柴的，你觉得他还会有多大的发展空间。行业优势需去看他的盈利能力、利润份额、现金流、负债、对外担保，这些都是需要考虑的，如果有些负面比较较高，那可以考虑他对整个公司的影响。
第四步，看公司的管理如何？看是不是什么草台班子的组合，是不是有违法，违法包括管理高层个人。在国外管理高层个人出问题不会影响公司的整体结构，但中国很多公司会受到高层变动影响，还需要看看股东结构，实力股东会加大公司的筹码。
第五步，看公司被持有情况，如果众基金持有，也说明被看好噢。
第六步，看公司的对股东的回报，没有回报的公司买他的股票那只是在搏他的涨价。
第七步，就是我们前面提到的公司市盈率、动太市盈率以及整体行业的市盈率。比如说如果公司动态市盈率在行业或大盘平均市盈率的70%那相对是安全的。当然这个数值也不能当一个绝对值来看。
第八步，如果公司融资，那么要看现在处于什么一个行情，牛市一般来说会受到追捧，熊市会受抛盘。当然如果优质公司别人看不到抛盘也正是你接盘的好机会。
最九步，技术分析，这个看自己的研究功力啦。
最后一步，汇总前面的总结一下要买的这只股票.
1.它要有良好的行业前景和地位.
2.简单的业务结构.
3.未来公司业务会持续增长3到5年.
4.有较高的利润率.
5.良好的现金流,没有高负债,净资产收益高.
6.公司运行良好.
7.有良好,大实力的股东.
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14楼
怎样买股票很危险?
有时买股票都会一厢情愿的想象，总以为自己会对的。同学们请记住：只有市场是对的，如果不对请参照前一句！
当你认为股价已经跌了很多了，不会再跌了，于是杀进去，恭喜你！你就是那句抄底抄成半山腰的真实验证，很多时候会一跌再跌。反过来也是一样，股票已经涨很多了不会再涨了，然后他又涨了。很多老股民从９００到６０００点就是赚一点点就跑。一直认为不会再涨了，而实际是一涨再涨，再后来大家都疯了，认为６０００能到１００００下跌时认为不会再跌了，结果跌到了１６００。我们不要说“顶”与“底”，没有人能预测到，如果有人预测到了，有两种可能，一他是神仙，二他是疯子。
如果你看到一只很便宜的股票就去买了，认为再趴也不会跌到哪去，那很有可能这只股票会退市，你的股票变以废票。不要以为股票终有一天会涨回来的，也有一辈子烂在手里的可能。
总而言之买股票不能凭自己想象，需要做功课。不会技术分析，去查查公司的资料，看看公司的经营，看看公司的在市场上的份额，看看公司的年报，这些都会给我们带来很多信息。股票不是只有技术分析，更多的公司的实质经营。
买股票一定要记住
一定要记住，一定要用闲钱去做股票，不要拿看家钱去搏。理财是投资不是赌博！
一定要记住，一定要用自己脑袋去思考，不要跟风，不要听小道消息，哪怕你１００%确定是真的也要慎重，因为你知道进去时间，你知道出来时间吗？再加上人是贪婪的，很多人很难做到止损和止盈。所要慎对小道消息，用自己的脑袋去思考。
一定要记住，一定要保持一个好的心态去炒股，大悲大喜只会使你不会用自己的脑袋去思考。
一定要记住，一定要保住本金，亏了本金，再有再好的股票你也只能看不能玩。
基金
现在基金是大家比较熟悉的投资工具，再加上各大银行，基金公司的宣传，可以说无人不知无人不晓。
但对基金具体划分可能还会有些模糊。
这里仅说说基金的种类，不展开。
至于怎么选基金，这个需要长期积累，有时间另外开贴再说。
基金是什么？
基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，就是通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、倾向等金融工具的投资。并将投资收益按照投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。
基金按各种不同的划分方式，有着不同的称谓。
按赎回划分，分为开放式基金和封闭式基金。
开放式基金是指基金份额总额随时增减，投资人可以按照基金净值，申购或赎回。开放式基金一般不在证券交易所上市交易，但LOF（上市型开放式基金）和ETF（交易所交易基金）除外。
封闭式基金是指基金规模和存续期在发现的时候已经确定，在存续期内基金规模是不变的。它一般是在证券交易所上市交易。我们可以通过二级市场转让、买卖。
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发表于：2011-04-10 17:19
15楼
基金的划分
股票型基金就是６０%的资产投于股票的基金。
货币型基金就是以短期国债、金融债、央行票据短期有价证券做为投资对象的基金。
债券型基金就是以国债、公司债、金融债、可转债一般８０%的资产做为投资对象的基金。
混合型基金就是投资于股票和债券，但不符合股票、债券的投资比例。混合型基金里又分为平衡型基金和配置型基金。
按照基金能否保证本金分为保本基金和非保本基金
基金投资相对股票来说简单些。
货币基金、债券基金风险相对低些，这里说说股票型基金。
股票基金波动大，看他的持股票仓位比例就能看出来了，波动大必然可以带来的收益就有可能高，当然风险也是高的，他的流动性也是非常好的。
投资股票基金一定要坚持长期投资和分散投资，不要把所有的鸡蛋放在一个蓝子里面，这个不是一次说了。要基金要去买有品牌基金公司，而不是去选择基金经理，你又不认识他，你选他干嘛。
具体的基金品牌就不说了，大家都知道那几个。
这里说说定投，定投基金一定要坚持长期投资，不用天天盯着，关注一下基本面就可以了，省心省力。
就说我吧，大盘从６０００跌到１６００再涨到现在的３０００点，我一直定投，现在的收益是12%，虽然他还有会下跌的可能，但我会一直定投，平均收益跑赢银行存款那是毋庸置疑的。
定投最怕看到跌了就赎回，赎回了涨了再去买。这种操作股票的方法去操作基金，肯定会得不偿失。
定投一定要坚持长期投资，看好一支基金就长期持有，长期投下去，会有所收获的。
在此感谢同学们的支持，今天结贴了。
可能让大家失望了，基金和股票都没有详细说，因为我的确能力有限，再者这两个投资工具范围太广，详细说也无从说起。
所以到此结贴，这里仅提供一个入门的知识，学习更多的知识，需要我们大家一起的慢慢积累和沉淀。
这也是我一家之言，说的不对的地方也欢迎提出，让我有改正的机会