中财网nat怎么读:买保险能赚钱吗?
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/05/05 22:44:21
现在我们越来越多地接触到固定返利或不固定返利的保险产品。而引导我们购买的最主要因素，是期待这些产品能给我们带来相比其他投资产品更高、更稳定的投资收益，以致于我们都认为，买保险就是用来赚钱的。那么，保险到底能不能赚钱呢？
下面就从产品形态的分析入手来弄清楚这个问题。
返利产品的几种形态
我们经常接触的返利产品有三种：分红险、万能险和投连险。
分红险的形态一般是：投资一定额度的资金获得固定返利、年终红利以及意外身故全残保障。
万能险的形态是投资一定额度的资金扣除初始费用后，建立风险账户和投资账户。风险账户购买意外身故全残保额，并且保额可调，以便让更多的资金进入投资账户。投资账户用来赚取投资收益，保险公司目前提供的保底收益为2.5％。投保人可以追加资金，也可以提取资金。资金进、出、静止都将收取相关费用。另外，一般初始费用按照递减比率收取5年。
投连险，全称投资连接保险。这种产品类似于一个基金组合。根据不同投保人的风险偏好，设置风险程度不等的组合类型，也叫账户类型。投保人投资一笔资金在扣除相关手续费后进入自己选定的账户，根据买卖价格购买投资单位进行投资。保险公司不提供保底收益，风险保障也几乎没有。
获利能力举例测算
假定您投资20万元，分别选择上述三种产品：
第一种，购买分红险
每年缴1万元，20年缴，身故、全残保额10万元，平均每年返保额的5％，被保险人0岁，如果两年一返，一般最多能返40次左右，年终红利不固定。
在这次投资计划中，
支出：20年间累计投资了20万元；时间成本。
获得：1.80年间累计获得返利20万元；2.年终红利；3.终身10万元保额意外身故、全残。
第二种：购买万能险
每年投资1万元，投资20年。假设该产品年缴基本保费为6000元，初始费用率包括基础保费从第一年到第五年分别为50％、30％、20％、8％、8％和追加保险费费用率3％。不考虑保单管理费和风险保险费。那么首年进入投资账户的金额为6880元（10000-6000×50％-4000×3％）。第二年进入账户的是8080元。依次类推，共扣除费用9360元=6000×（50％+30％+20％+8％+8％）+4000×3％×20。累计进入投资账户190640元。