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让退休生活更美好 美国人怎样成为百万富翁
http://money.msn.com.cn/ 2012-01-02 09:22:26 来源: 理财周刊
文/本刊特约记者 乔磊（发自美国洛杉矶）
很多美国人梦想成为百万富翁，要实现这一梦想，除了有较高的收入以外，还要善于理财，省吃俭用是一方面，更重要的是如何做好投资规划。
普通美国人为什么想成为百万富翁呢？这与他们退休后的生活费用息息相关。美国媒体的一项民调显示，17%的美国人认为退休资金在10万至50万美元，就能过上不错的退休生活，14%的人认为10万美元的退休资金不少了。而46%的美国民众认为，为了保证退休后生活质量不受到影响，退休基金应在50万至200万美元之间，16%的人认为应在200万美元以上。从以上的民调结果可以看出，对退休基金多少的期待与人们的日常收入有着密切联系。高收入者要维持生活水平，自然对退休基金的金额期待较高。而低收入家庭，能有一些退休资金就会感到心满意足，因为在生活中积累上百万的退休基金对他们而言根本不现实。
百万美元让退休生活更美好
如果一对夫妇在65岁退休时，能有100万美元资金供退休后生活，够不够两位老人养老的呢？美国的理财专家认为对于大多数人来说，这是一大笔钱，养老不成问题。而实际上多数美国人在退休时如果有10万到20万美元的退休资金，再加上政府发放的社会安全金，保持晚年正常的的生活水平应当说问题不大。但对于较高收入家庭，退休后要维持生活水平不变，退休基金的金额自然要水涨船高。比如马克夫妇退休前的年收入在103000美元以上，退休后要维持退休前一样的高水平生活，年收入应在退休前收入的80%左右，马克夫妇大概需要有百万美元的退休资金来维持生活水平不变。为什么呢？理财专家会算一笔账，100万美元中拿出20万美元用于医疗方面的支出，剩下80万美元购买年金保险，每年可以提取45000美元。加上马克领取的社会安全金25000美元，马克太太领取社会安全金12500美元，这样马克夫妇家庭退休后的年收入可以保持在82500美元。马克夫妇的晚年生活之所以没有陷入生活水平下降的困境，这要归于他们从年轻时就开始为退休生活未雨绸缪，到了老年自然是不怕风吹雨打。因此美国的理财专家对于年收入10万美元以上的家庭的忠告是：100万美元的退休资金是保证继续过上高水平退休生活的底线，而要想在65岁退休时成为百万富翁，最好在25岁时就开始冲刺。
美国人退休基金储蓄有多少
美国雇员福利研究中心在2011年进行的一项调查中发现，2000年时美国就业人员中有78%的人拥有退休基金，到了2011年拥有退休基金的人数比例下降到68%。这表明经济状况不好影响了人们在退休基金上的投资，先管好肚子再想明天的事就是这种写照。而在退休人员中，2000年拥有退休基金的人数比例是59%，到了2011年退休人员中拥有退休基金的人上升到74%。这说明在过去10年美国人的退休基金储蓄意识在加强，也更加注重退休后的生活质量不因退休后收入减少而受到影响。
美国打工族拥有退休基金储蓄的人数比例接近七成，这说明还有三成多的人没有任何退休基金储蓄，其中大部分是30岁以下的年轻人。即使有退休基金储蓄，在生活的压力之下，许多人也还是很难在退休账户上投入更多的资金。从下表的数据可以看出，从2009年至2011年，美国退休基金账户金额不足1000美元的人数比例呈大幅上升趋势，而退休基金账户金额超过25万美元以上的人数比例则为下降趋势。如果按照2011年的数据观察，美国上班族退休基金账户金额在5万美元以下的人数占所有拥有退休基金账户人数的67%，只有十分之一的人退休基金账户的投资超过25万美元以上。
美国上班族拥有退休基金比例一览表