红姑娘治什么病:对农信社流程再造的思考

当前经济环境迅速变化，信息技术的飞速发展，客户需求的日趋多样化和个性化使得金融市场的业务需求难以把握，市场竞争越来越激烈，竞争格局也越来越动态化。如何在竞争中立于不败之地？关键在于金融创新，即以市场需求为中心，整合组织资源，开展流程再造，培育核心竞争力。所以当银行流程再造的理念被提出时，就迅速被各种金融机构接受。流程再造，对我们信用社也有着重大的现实意义，是克服原有“部门银行”模式不足的必经之路，也是农信社向现代金融机构迈进的重要标志。

一、 农信社流程再造的实施动因

（一) 社会的变化使得农信社不得不进行流程再造

1.随着社会的发展，客户的需求也在急促的发生变化。在国家各种扶农政策的鼓励下,农民从事规模生产、多种经营的积极性日益高涨,农村融资需求已逐步由零散、小额的需求向集中、大额的需求转变；随着城乡一体化的进行,农民与外界的经济紧紧的联系在一起,他们需要更为先进的结算工具,提高资金流动速度;由于农村地理位置相对偏远,造成农民在获取信息、补贴资金、办理保险等服务的不便,许多农民希望农信社能发挥点多面广的优势,提供包括代收代付、信息咨询等各种服务。这些都要求农信社进行业务创新,以满足各种客户的不同需求。

　2.市场竞争更加激烈。邮储的成立、各大商业银行加大对农村渗透、村镇银行及其它形式的金融组织的设立都将对农信社的发展构成竞争压力，农信社要维持其农村的垄断地位变得相对艰难。

3.农信社自身发展还存在一些问题。当前许多农信社总体发展较好,但也存在些许问题，如业务品种相对单一、粗放的信贷管理模式等，这些问题的解决仅仅靠局部的修补是很难有大效果的,必须对农信社自身进行根本的思考和改造。

（二）流程再造有利于农信社增强运营效率和加强成本控制

目前，国内银行的经营管理基本上还是围绕“部门银行”的传统体制来运行。“部门银行”按照职能分工构建内部组织体系，往往造成流程分割，管理成本较高且运行效率不高。同时业务流程由各业务部门自行设定，各业务流程之间缺乏协调、衔接，加剧人、财、物的无效耗费，影响整体运营效率。业务流程再造，建立面向市场、客户导向的组织结构体系，可以使原本分割于不同部门的流程按照最有利于满足客户需求和创造客户价值的营运流程重新设计和组装，重建完整的业务流程，从而实现内部运营的高效率，最大限度地节省成本。

(三)流程再造是农信社规范化管理的必经之路

农信社经营管理仍处在较为落后的阶段，市场化程度不高、行政手段干预或多或少存在、风险控制机制薄弱等等，都是直接间接影响农村信用社实现可持续发展的因素。在传统业务管理操作中，或许根本谈不上严格意义上的流程管理。农信社的经营管理活动的系统性和关联性偏弱，部门和员工彼此之间缺乏协作与沟通，经营活动和管理行为各自为政，缺乏有效呼应和整合。这些问题阻碍了农信社自我变革和进一步发展,如果缺乏一个良好的流程管理体系来支持农信社改革,那么农信社的一切目标都将不切实际。

二 、农信社进行流程再造的一些思路

（一）对原有流程进行全面梳理

业务流程再造是建设流程银行的内核，一是要从价值链分析人手，突出对客户价值贡献突出的市场营销、信贷审批、产品创新能力以及业务操作等核心业务流程，而把一些低附加值的、不再能体现领先优势的边缘业务流程，如非金融业务、后勤、员工培训、科技开发等进行外包，集中精力于最核心的业务，避免人力、财力的分散。二是要加强流程间的逻辑关系研究，简化业务流程。对分开、重复的多道工序加以合理归并，减少不必要的流程环节；纵向压缩，横向集成，减少部门间、层级间、岗位的交接和协调活动；变事后管理为事前管理，尽量减少检查、控制、调整等管理工作；变顺次作业为并行作业，将需要共享资源的活动转化为同步进行。三是要以优秀农信社的做法为标杆，创造性地加以改进，并依据优秀农信社的业绩指标相应设置本社的业绩目标，以获取绩效的提高。

（二）对现有的市场及产品重新定位

　农信社现有规模和实力决定我们不可能成为市场领导者和市场挑战者，我们应将自己定位于市场补缺者,在现有的市场和产品下，将自己的主要目标客户群锁定为农户、个体工商户和中小型企业,这些领域由于成本的原因，多数商业银行不愿意介入,为农信社留下了大片的空间。农信社还要结合自身的资金规模和技术实力以及成本优势,将自己打造成中小型企业自己的银行；同时利用农信社点多面广的有利条件积极在农村开展相关中间业务。

（三）以客户为中心，实行差异化业务流程

流程再造的重点是以客户为中心的流程优化与再造，要将目前分散在各个职能部门的工作按照最有利于客户价值的营运流程进行重新组装、设计改进与再造，从而使核心业务流程围绕客户这个中心进行合理整合。同时，针对不同的客户群，也应该打造多样化的流程安排。传统的流程设计，以同一性的流程来应付不同的客户，往往难以在质量、效率等方面满足客户要求，再造后的流程应具有足够的灵活性。比如：针对优质客户可以提供一些特殊待遇和服务；中等客户以标准化处理;低端客户以低成本处理或引导其自助服务。通过流程设计的差别化,使成本向优质客户方向流动,实现资源的合理配比。

（四）配套信息系统的建设

对现有信息系统进行全面的升级改造，按照企业架构的设计理念，推进业务架构和信息系统架构的梳理完善与有机融合。引入前中后台的流程银行理念，采用面向服务的分层设计思想，设计农信社新一代信息系统，实现流程的重组和整合，使数据得以完整存在并充分共享，风险管控贯穿于整个业务流程。