中财网火影忍者女忍者去衣:信卡四大類 新移民必修課
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/05/06 11:31:39
基本上，美國信用卡有四大種類，包括：Visa、Master、American Express及Discover，其中Visa與Master使用最為普遍，許多商家都接受這兩種信用卡，因此，許多銀行及商業公司都發行這兩種信用卡。
至於American Express及Discover，由於信用卡公司收取的手續費較高，許多商家較都不願接受客人刷卡消費。
通常新移民由於沒有信用紀錄，移民初期要申請信用卡比較難被核准，常常接獲信用卡發卡單位的拒絕信。很多新移民都納悶，沒有信用紀錄無法申請信用卡，但沒有信用卡又哪裡能累積信用紀錄？
住在蒙特利公園市、有過來經驗的林女士指出，最簡單、最快方法就是申請一張押錢的「安全信用卡」（Secured Credit Card），放進一定金額，並經常使用。
例如，在銀行帳戶預先付2000元，取得一張安全信用卡，這張卡的消費上限就是2000元，在最高限額內，持卡人可自由刷卡消費，當收到賬單並付款後，仍然可以繼續使用這張卡。
林女士說，以安全信用卡刷卡消費愈頻繁，並每月都按時付清刷卡帳單，就愈容易累積良好信用紀錄，通常可在半年之內，均保持良好消費及付款紀錄，很快就可申請到一張真正的信用卡了，屆時，銀行也會如數退回安全信用卡的數額。
華資銀行的Sherry表示，隨著個人消費的增加，以及依規定按時繳交卡款，信用卡的信貸上限金額也隨之不斷增加，以至於可以買家具、汽車、房屋，而且貸款利率也比較優惠，因此，申請信用卡，並善用信用卡累積信用紀錄，對新移民來說，是立足美國重要的第一步。
享低利貸款 信用分至少740全美有數百萬屋主因信用評分不合標準，無法享有目前低利率房貸。依銀行貸款審核標準，無論是申請汽車貸款還是房屋貸款，信用評分未達規定，所付貸款利息及手續費較高。據華爾街日報報導，儘管聯準會鼓勵貸款購房，數百萬人卻因信用評分不良而被拒之門外。
多數銀行需審核申貸者的信用記錄（FICO自300至850分不等），以決定是否批准貸款、利息及相關期限等。信用評分720分以下的貸款者只能申請高利率貸款，而目前全美有半數人信用評分低於700分，不過，FICO數據顯示，在550至699分之間的消費者增至三分之一，為2006年以來最高紀錄。
信用分數監控網站SmartCredit.com總裁烏澤梅爾（John Ulzheimer）指出，房貸審核對申貸屋主信用分數要求最高，信用評分低於680分者通常貸不到款。信用評分與人們的生活息息相關，Smart Money指出，信用分數高者在買車及購房中可省不少錢。
以汽車貸款而言。信用評分不佳者仍可獲得車貸，但需支付高貸款利息。信用評等公司Experian數據顯示，2012年第一季度約44%車貸由信用評分低於680分者購得，比去年上漲6%。車貸利率大部分取決於貸款者的信用評分，信用分數為740分者新車貸款利率約為3.2%，而680至739分者車貸利率則升至4.5%，分數更低者貸款利率可在6.5%至12.9%之間不等。
例如，五年期新車貸款1萬元利率若為3.2%，月還款額約181元；若利率為12.9%，月還款額則約227元，因信用評分差異而產生的差額高達2760元。信用評分對房貸影響最大，將決定購房者是否具有貸款資格、頭期款數額、年限及還款利率等。如信用分數760分以上，30年定期30萬元房貸，加上支付1%折扣點數的屋主，可享有3.3%利率，每月還款約1311元。而信用分數在620至639分之間的屋主每月還款1587元，房貸利率為4.9%，這樣算下來，後者每年需多付3312元。