光大银行金融理财人才培养同样符合市场需求

来源：金库网 作者：孙诗涵

时间：2010-10-13 11:28:45 字体：大 中 小　发表评论>>

专访光大银行财富管理中心客户总监 陈玮女士

光大银行金融理财人才培养同样符合市场需求

孙诗涵/文

　　简介

　　陈玮，中国光大银行财富管理中心客户总监   曾就职于西安财经大学、中国银行、中国光大银行西安分行支行行长、公司营销部总经理、总行财富管理中心营销总监等岗位，有长期从事金融对公、对私业务的经验，带领光大银行理财营销团队和私人银行团队在理财产品营销、私人银行财富管理业务方面做出过骄人的业绩。

　　光大银行自2004年首推个人理财业务以来，国内商业银行个人理财业务已经走过了将近六年的发展路程。在这六年中，光大银行通过不断地创新和发展，形成了阳光理财、阳光财富等众多品牌，为客户提供全方位的个人金融理财业务。在金融理财人才培养和管理方面，光大银行已经具有了一套较为完善的体系。对此，《特别策划》栏目特邀光大银行财富管理中心客户总监陈玮女士，一解光大银行人才培养的经验。

　　光大银行早在2004年2月，就推出了国内第一支外币理财产品"阳光理财A计划"，成为最早推出个人理财业务的国内商业银行之一。为了满足业务的发展需要，光大银行在2006年就实行理财业务从业人员持证上岗，通过在整个零售业务中选拔理财经理参加全行范围内的考试，这也是光大银行第一次对理财经理队伍的正式确认。在CFP资格认证引入中国后，光大银行对理财经理的持证资格也有了新的要求，鼓励和支持理财从业人员参加CFP/AFP培训。随着理财业务的不断发展，从业人员的不断增多，原来只有总行统一组织人员培训的模式已转变为由分行直接组织。经过几年的培养，光大银行所有的网点基本都具备了AFP持证人，完成了全面普及。2008年，《中国光大银行个人理财业务从业人员管理办法》正式出台，《办法》对全行理财业务的知识管理、业务管理、人员管理等方面有了较为全面、系统的规范。同年，配套理财人员持证上岗管理，光大银行在总分支行建立起了一个梯次的管理序列：针对普通理财业务，设立助理理财经理、理财经理和高级理财经理职务；针对高端理财业务，设立助理财富顾问、财富顾问和高级财富顾问职务；针对同业拓展业务，设立助理渠道经理、渠道经理和高级渠道经理职务。梯次管理序列建立后，总行还推出了分层次培养和培训计划，每年对中等级人员在国内进行培训，对高等级人员派送到国外参加培训。经过持证上岗、分层管理和培训，目前光大银行理财经理队伍已近1500人，且全部是CFP/AFP/EFP持证人。

　　自2006年开始建设理财经理队伍到现在，整支队伍的素质、管理、培训都取得了一定的成绩，并在整个理财市场上打响了品牌，赢得了赞誉和口碑。对于光大银行今后的金融理财人才培养计划，陈玮总监介绍，人才培养将从客户需求的角度出发，理财经理将由只为客户提供单一理财服务慢慢向提供投融资一体服务的客户经理转变。转变计划目前已经开始运行，首先是将理财经理的角色概念慢慢模糊掉后转为客户经理；其次，打通理财和个贷业务，赋予理财经理办理信用类小额贷款业务的权力，这样当客户有此类需求时不必再转到贷款业务部门而在理财经理范围内就可以顺利解决。

　　光大银行理财业务的一个最突出的特点就是它的独立性，每一个网点都有专职的理财经理配备，而不是从属于其他对私或对公业务。由此可见，光大银行对发展理财业务的重视程度。陈玮总监介绍全行对理财业务的重视还体现在其他几个方面。在理财产品创新上，光大银行开发了国内第一个银行人民币理财产品"阳光理财B计划"，之后又相继推出了第一个人民币结构化理财产品"阳光A+计划"、第一个内嵌A股股票期权的结构化理财产品等；在理财业务建设上，2006年就在总行层面成立了财富管理中心、在分行零售业务部成立了理财中心、在支行的每一个网点配备一到两名专职理财经理；在理财人员配备方面，无论是产品研发、营销管理，还是客户管理、风险控制都配备了专员负责，这更有利于全行整个理财业务的管理。

　　在2004年推出理财产品后，光大银行就开始着力建设理财业务相关团队。光大也成为最早在支行一级的营业网点设置理财经理专职岗位的国有银行，并在2005年年初就制定了岗位职责和考核标准。光大银行的理财队伍就是在不断地投入和推动下建立起来并在几年的发展中取得了较为显著的成绩。这足以体现光大银行对理财业务的前瞻性，也是保证继续发展和进步的必要条件之一。

　　在理财市场中站稳脚跟的不二法则就是要时刻以客户为中心，而最了解客户需求和心态的人要属冲锋在理财第一线的基层理财经理。他们不仅对客户的"喜怒哀乐"了如指掌，其中也不乏各类能人。光大银行就充分发挥了基层理财经理的作用，在全行整体的理财队伍中，又挖掘和建立了很多的小团队，例如理财精英营销团队、行内小专家团队、金融衍生品遴选团队和证券投资专业团队，这种"从群众中来到群众中去"的模式还被推广到其他业务部门，同样取得了较好的效果。

　　理财精英营销团队：这是在光大银行非常有品牌的一个团队，全队有30人左右，都是在全国各地层层选拔出来的精英。总行每年会在分支行中选拔营销和业绩都很突出的理财经理入选理财精英营销团队，总行行长会为每一位入选者颁发一枚特别徽章。

　　行内小专家团队：这是一支负责将总行最新理财业务传播到分支行一线的专业团队。团队成员也都来自基层队伍，他们是资质和业务素质都比较高，且对理财业务有着非常浓厚钻研兴趣的一批年轻人。总行通过选拔将这些年轻人组织起来成为行内的专家团队，并对他们进行专门的业务、讲师、内训师等培训。专家团队培养起来后会配备到各个分行，直接解决支行层面出现的一些问题，对总行推出的新业务进行学习研究后再逐步地推行下去，且通过他们的内部培训，也能够保证分支行理财经理的从业素质和业务水平跟上同行业的发展步伐。

　　金融衍生品遴选团队：这一团队建立于2008年，同样是从分行筛选出的对金融衍生品业务具有浓厚兴趣的年轻人，这一部分人员的学历都比较高，且多为金融专业的研究生，但他们在分行对衍生品的研究比较少，而且拥有的资源也比较有限，总行财富中心专门的金融衍生品研究团队为了更好地发挥来自分行的一部分人力资源，会组织这些年轻人参与总行所有产品的前期调研、产品结构的遴选、理财产品的设计等工作。建立这一团队的好处在于既能够壮大整个理财团队的力量，又能使总行设计出的产品更能符合市场的需求。这也形成了光大银行理财业务的一个非常突出的特点。陈玮总监介绍说，光大银行理财业务实行由一线需求引导产品研发，这与其他同业产品研发部门与营销部门分开的设置不同，需求引导产品的模式杜绝了研发部门的产品因为不符合市场需求而导致营销部门不愿意卖、营销部门推荐的产品因为利益较小而导致研发部门不愿意做的现象，这种组织架构的设置令光大银行每年都会有一两款产品荣登理财业务创新产品榜的三甲宝座。

　　证券投资专业团队：这是一支在银监会对理财业务越来越严厉的监管政策之下，为了更好地为客户提供证券投资类产品而刚刚建立起来的团队。根据对客户投资金融产品的调研的结果发现，高端客户对证券投资的兴趣比较浓厚，现在市场上针对高端客户的证券类投资产品越来越多，有私募基金行业的产品、基金公司推出的一对多专户理财产品、券商推出的券商集合理财产品等，但二级市场投资一直是银行的短板，随着越来越多的产品推出，银行如何为客户负责，遴选和设计出符合需求的最佳产品成为发展的需要。鉴于此，光大银行财富中心借鉴以往经验，在基层选拔出对证券有一定研究的一线人员成立专家团队，负责对证券类投资产品的调研、营销等工作。

　　通过小团队体制的建立，光大银行充分调动了理财业务精英的积极性，发挥年轻人的创造力，再结合总行的前瞻性，每年都能为国内理财市场带来亮点。而在人员的培训方面，光大银行也有着一套较为完善和有效的模式。总行每年会为各类专业团队提供出境培训的机会，将这些人员选派到新加坡、香港、欧洲进行国际先进财富管理业务的学习。陈玮总监认为这种培训模式效果非常好，经过培训后，大家的眼界开阔了，思路打开了，不再只盯着支行和分行的业务，而是能够站在整个理财业务发展趋势上去思考、去布局。这样也更利于他们与总行的新思路保持一致，减少沟通成本，加大执行力度。即使出国培训会多花费一些钱，但相比得到的效果却是很值得的。