神州物联宽带:蜗居时代的轻松理财基本点
来源:百度文库 编辑:中财网 时间:2024/04/29 03:46:57
理财的中心是管钱,它包括三个环节:攒钱、生钱和护钱。理财的方法就是围绕“管钱”这个中心,抓好攒钱、生钱、护钱这三个环节。
(一)攒钱
攒钱是理财的起点。我们前面说过:收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水,你家中“水库”中最初的财,一定是通过积攒获得的。下面要一个大的平面图2
一生恪守量入为出。支出才是财富的决定因素,即使你能赚很多的钱,如果你花钱无度,最终你还是会落得两手空空。
一生莫让债务缠身。过度的负债消费会使你的财务状况恶化,甚至使你破产。
那么,如何才能多攒钱呢?
强制储蓄。比如每个月领到工资后,就把10%
计划消费。要养成记账的好习惯,经常检查,看看自己的钱都花到什么地方去了,花的是否合理。
尽量用现金付款。付现金和刷卡的感觉是不一样的,付现金是有感觉消费,刷卡则是无感觉消费,而无感觉消费会让你花掉更多的钱。
如果你使用信用卡,就一定要跟你的储蓄卡捆绑起来。这样你就不会忘记还款,避免银行的高额罚息。信用卡是高利贷,日罚息万分之五,并且按月计复利(现在很多银行正在调整信用卡管理的条款)。千万别为了获得银行送的小礼品而去刷卡,那样做真的很幼稚。
延迟消费。不要买最新款的消费品,任何一种消费品在刚刚推出来时,价格都是最贵的。如果你能延迟你的消费欲望,过一段时间再买,肯定能获得不少实惠,余下来的钱就可以攒起来了。
不要贷款买汽车。贷款买汽车是一个人财务状况恶化的表现。如果你一定要买汽车,又没有那么多钱,不妨去买一辆便宜的汽车,或者是二手车,因为汽车无非就是个代步工具。如果你确实富有,一辆好汽车可以显示你的身份,那时候你肯定不需要贷款了。
如果买自住房,可以贷款。但是,每个月的还款额不要超过你月收入的30%
请记住,攒钱是理财的起点,不能攒钱的人,就会无财可理。理财是从攒钱开始的。
(二)生钱
钱生钱是理财的重点。如果你把攒下来的钱都存在银行里,就会面临一个问题:长期来看,银行存款利率跑不过通货膨胀,
我建议把你家“水库”中的钱分成三份,分别放在三个池子里。第一个池子里放的是应急钱,第二个池子里放的是养命钱,第三个池子里放的是闲钱。这里要一个大的平面图3
应急钱。应急钱是用于应对失业、家人生病等意外开支的,一般家庭应该保留一年的生活费作为应急钱。应急钱可以用来投资短期银行储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等。这些投资收益低,但是流动性好,随时可以变现,而且不会亏损。这里要一个大的平面图5
养命钱。养命钱包括自己的养老金,子女的教育等。一般家庭至少应该保留3—5
闲钱。闲钱是家庭五年以上不用的闲置资金,如果是退休老人,就是20
护钱是理财的保障。我们仅仅依靠攒钱和生钱是不够的,因为有可能因为一次意外事故(疾病、工伤、车祸、意外责任)造成你家的“水库”决堤,使你家的钱财大量流失甚至损失殆尽。因此,我们需要在“水库”外面筑一道堤坝。所谓筑堤坝就是买保险,这些保险产品包括:定期寿险、意外伤害保险、重大疾病保险、医疗保险等。当你遇到意外事故的时候,保险会给你提供补偿性的资金,帮你渡过财务危机。这里要一张大的平面图8