鞍山市台安县:清欠工作简报编者按

（遏制不良贷款反弹工作专辑）

第三十六期   （总第274期）

二0一0年十一月三日

【编者按】 10月20日联社召开了9月份全县信用社结账工作会议。会上，联社把清收不良贷款和遏制不良贷款反弹工作作为今年后三个月的重中之重。会后，联社下发了《关于切实做好拟调不良贷款清收处置的通知》，要求：一是要提高认识。强调要高度重视、转变观念，调整工作重点，迅速开展拟调不良贷款的清收处置。二是要澄清底子。要对10万元以上和10万元以下拟调不良的贷款澄清底子，逐笔逐户造册登记，逐笔逐户落实责任，逐笔逐户查明原因，逐笔逐户落实清收处置措施。三是要明确目标。确保新会计准则实施后，各社不良贷款不反弹。四是要因户施策。对期限正常拟调不良的贷款要结清积欠利息和表内外挂息；对逾期能按期结息的拟调不良的贷款，采取再融资的方式清收处置；对借款人无偿还能力的贷款，要采取向保证人追偿，处置抵（质）物等方式清收；对冒名、垒大户、化整为零贷款，实际用钱人生产经营活动正常的，要解放思想，在尽可能落实有效担保的条件下实行整合归户处置，如确实无法落实有效担保且单户贷款额不超过50万元的，可采取信用的方式整合归户处置。对整合归户的违规贷款，原贷款发放和审批责任人不变。五是要落实工作责任。明确班子成员负责包片社100万元（含）以上拟调不良贷款的清收处置，部（室）负责人负责10万元（含）至100万元拟调不良贷款的清收处置，信用社主任负责10万元以下拟调不良贷款的清收处置。自此项工作动员、实施以来，全县各信用社积极响应，迅速行动、多策并举清收不良贷款。本刊特刊登部分信用社在贯彻落实联社会议精神情况及清收处置不良贷款的成功经验，以期相互学习，有效借鉴。

郑驿信用社：大胆“亮剑”，全面清收不良贷款

为贯彻落实联社《关于切实做好拟调不良贷款清收处置的通知》文件精神，郑驿信用社以盘活不良贷款，提高资产质量，推进业务良性发展为工作出发点，面对多年清收盘活后留下的“啃不动，嚼不烂”的硬骨头，积极倡导和弘扬“亮剑”精神，痛下决心，大刀阔斧，背水一战，在不良贷款清收工作中取得了良好的成效，促进了业务经营又好又快发展。

加大宣传，坚定信心。该社充分利用这次清收不良贷款的良好契机，加大对清收不良贷款政策措施的宣传力度，实行张贴宣传标语，悬挂宣传横幅，优化柜面宣传，做到“家喻户晓，妇孺皆知”，在社会上形成清收不良贷款的高压态势，营造“故意赖债可耻，主动还款光荣”的舆论氛围。在不良贷款清收组织工作的前期，全社员工坚定了信心，形成了广泛的共识，提出了“火力要猛，措施要硬，动作要快，效果要好”的要求，坚持抓好清收进度，增强开展向不良贷款宣战的紧迫感、使命感和责任感，坚定清收不良贷款“攻坚战”的决心，对 “赖债户”、“钉子户”发出追讨令，提高清收盘活不良贷款成效。

加强组织，制定方案。为确保清收工作有序开展，该社成立了主任挂帅的清收领导小组，专门清收不良贷款，集中力量大打不良贷款歼灭战。组织召开清收不良贷款攻坚专题会议和情况分析会议，研究具体措施，对不良贷款进行分类排队，确定清收重点，一户一策，跟踪清收，明确清收任务，落实有效举措，切实实现不良贷款总量和占比“双降”。对不良贷款实施集中“会诊”，按成因分类，研究制定以下清收方案：对于原村集体和生产队用于集资提留、打井、购买生产设备等遗留的贷款，主要以分批落实债务的方式进行盘活清收；对于债务人外迁外逃的贷款，采取探明去向、寻踪追讨的方式进行清收；对于暂无偿还能力的贷款，则采取追加抵押担保、完善贷款手续、延续法律诉讼时效的方法加以保全等。确保不放过每一笔有偿还能力贷款的清收。

全面出击，深度清收。对各村不良贷款登记造册，逐步清查不良贷款。对每一户前来领取粮补款的贷款户，反复宣传按季结息的信贷政策，同时提醒他们对已经到期的贷款必须结清贷款利息并及时前来信用社归还贷款本金。同时通过对逾期贷款实行借新还旧，大大降低了不良贷款占比和余额。组织能力强、信誉好、作风正的“能人”，成立清贷小分队，对“陈年旧账”组队清收。加强与政府的互动，密切联系乡政府各部门和基层组织，制定科学合理的方案，防止逃废债行为。一时难以解决的，请求乡政府主要领导出面做思想工作，双管齐下，解决清收旧贷的难题。

总结经验，确保成果。此次不良贷款清收工作取得了阶段性成效，期间积累了大量的宝贵工作经验，经过认真分析，总结出了经验，不断提高清收成效，改善信贷资产质量，为进一步加强信贷管理提供了依据。在贷款发放上，严格控制、把关，防止顾此失彼，切实控制不良贷款“边清边冒”现象的发生，确保清收成果。

                                       （郑驿信用社  谭皓丹）

佘家坪信用社：群策群力遏制不良贷款反弹

为进一步强化信贷管理，提高资产质量，防范化解风险，自联社开展关于清收不良贷款和做好拟调不良贷款的清收处置工作以来，佘家坪信用社采取了一系列有效措施积极应对。

提高认识，成立机构。在接到联社相关文件精神后，该社迅速组织全体职工连夜召开了不良贷款清收及处置措施专项会议。在会上详细陈述了不良贷款反弹对于整个信用社以及每位职工个人的不利后果，尤其对与全体职工息息相关的切身利益，使全体职工统一并提高了认识，也使该项工作的紧迫性和重要性被提到了高处。为保证不良贷款清收及处置的顺利进行，该社成立了不良贷款清收及处置工作小组，由信用社主任担任组长，成员由信用社信贷员构成，负责不良贷款清收及处置的开展和组织工作，制定符合社情的具体实施办法，确保信用社清收工作行之有效。

搞好统计，摸清底子。在省联社信贷管理系统中，对新增的不良贷款统计到明细表，并且逐户逐笔落实，一一查明新增的原因，然后根据形成的原因确定拟调不良贷款与否，最后一一造册登记，做到知根知底，心中有数。通过该信贷员集体逐户上门核对寻访调查的形式初步统计，该社拟调不良贷款有167万元左右，面临的不良贷款压缩任务和反弹压力较大。通过认真分析不良贷款成因，分类排队、多管齐下，充分利用“一户一法、一笔一策、一户多方”的策略和经济、行政、法律等各种手段加大清收力度，并且将每一笔清收任务具体落实到人，充分调动该项工作的积极性和主动性。

全员联动，群策群力。 清收不良贷款不是一朝一夕的事，也不是一人一社的事，信用社所有员工都要从事关信用社生存与发展，事关信用社改革成败的战略高度，认识到清收不良贷款的重要性和必要性，以高度的责任感和事业心，把思想和行动统一到不良贷款的清收和处置工作上，做好打持久战的准备。通过全员联动，群策群力，对于各类不良贷款具体问题具体分析，能正常结息的要结清表内外利息，能消化部分本金的尽量消化，符合归户条件的积极整合归户，该起诉的要积极上报起诉进行资产保全，总之采取一切有效措施最大限度地压缩和消化不良贷款。

（佘家坪信用社  巫志飞）

漆河信用社：采取有效措施积极遏制不良贷款反弹

自召开9月份全县信用社结账工作会议以来，漆河信用社在联社领导的高度重视下，在全社员工的团结协调下，努力做好遏制不良贷款反弹的趋势。

一是澄清底子，责任到人。加强个人信贷业务管理，贯彻惩戒、激励并重的考核机制，充分挖掘岗位清收潜能，较大提高了员工工作的积极性。

二是多策并举。除了采取电话催收、上门催收、依法诉讼等多种措施外，对于近期难收的贷款，该社还按照联社要求通过再融资的途径解决，取得了显著成效。

三是先易后难，上下联动。对于桃源明月油脂厂多年欠下的203万元的不良贷款，除信用社的剪主任和孙主任接管催收外，联社蔡主任和信贷管理部的张主任也积极与他们协调，在多方努力下，10月份收息近5万元。

四是实行冒名贷款归户。结合冒名贷款大排查，进一步加大责任贷款追究惩处力度。

五是定期召开不良贷款清收进度分析专题会，总结经验，夯实任务。

自10月份以来，该社有效遏制了不良贷款的反弹，累计压降不良贷款近30万元。

（漆河信用社  贾璐萍）

剪市信用社：“四轮驱动”清收不良贷款

10月份召开信用社主任会议以来，剪市信用社全体信贷员积极行动，通过将近1个月的努力，今年不良贷款的清收工作已拙见成效，对“钉子户”、“赖皮户”采取相对应的措施，做到“清收一户，带动一片，震动一方”，起到了震慑作用，为清收工作铺平了道路。同时针对部分政府干部拖欠贷款的现象，积极联系相关部门，做好不良贷款的处置清收工作。

今年该社不良贷款处置难度大，尤其是剪市镇喜雨村种植大户赵某所经营的油桃，虽然信用社多次派信贷员到长沙等地联系销售但由于油桃经营环境及品种不好，两年以来基本没有销路，目前濒临破产边缘，导致2008年7月所借贷款30余万元今年以来一直没有结息及偿还本金，现已逾期，此笔贷款已经出现风险。针对目前现状，该社全体员工齐心协力，采取各种有效措施积极处理历史遗留的各种问题，对症下药，从目前来看已经取得初步成效。

一是建立不良贷款清收问责制。10月份以来，信用社多次召开信贷员及相关工作人员会议，对新形成的每笔不良贷款集中进行研究，制定清收方法和对策，充分发挥全员集体和贷审组作用。对能落实贷款债务的历年沉淀的不良贷款坚决上门核对清收，对暂时不能落实贷款债务的由此笔贷款发放责任人及管理责任人积极联系其借款人落实贷款债务。

二是积极联系政府、司法、公安部门，利用司法手段打击赖帐户。利用政策宣传引导，发放贷款催收单等形式清收不良贷款。今年以来共计发放不良贷款清收单200余份，对找不到人或外出工作、打工的贷款户联系所属村组，密切监视借款人的动向。剪市镇天台山村自然人郭某于1995年-1997年之间，多次向信用社贷款共计2.65万元，十多年来没有还息还本，拖欠本息合计11.3万元。信用社负责人带领相关信贷人员多次上门清收，但此人拒不还债。同时经过信用社工作人员了解，此人家庭条件目前较好，有能力偿还此笔贷款。在信用社负责人的带领下，又积极联系乡政府，乡派出所，采取司法手段打击该贷款户，通过为期2个星期的整治，目前此人还款意愿有所转变，此事正在协商调理中。

三是深入贷户，紧密联系做好贷款的清收工作。对部分难缠的贷款户，通过面对面的了解到，有部分贷户确实是由于生活条件差或是经营亏损才导致暂时无法偿还贷款。尤其是湖堤、喜雨、九龙等村的居民年年都要遭遇洪灾，根据此种情况，信用社密切联系实际为贷户着想，对已经办理保险等赔偿业务的居民，帮助其联系保险公司，对经营困难的个体户积极帮助其出谋划策，早日走出困境偿还拖欠的贷款。

四是分析原因，对症下药，落实每笔贷款清收工作。今年以来我们采取了一户一法、一笔一策的策略以及利用经济、行政、法律等行之有效的手段，对症下药，分类而治，运用包括行政、经济、法律手段在内的各种办法，综合采取依法清收、委托清收、联合清收等方式，对每一笔不良贷款，都永不言弃，想办法、拉关系、找对策、搞协调，借助一切社会力量，加大清收力度。

（剪市信用社  袁源）

龙潭信用社：多举措防不良贷款反弹

不良贷款清收处置关系着整个信用社的发展，与每个员工的利益息息相关。一直以来，龙潭信用社都将不良贷款的清收作为工作的重中之重，为确保新会计准则实施后不良贷款不反弹，该社主任陈峥同志立即组织召开了全社员工会议，全面部署展开该项工作。

树立目标，团结协作。根据龙潭信用社的实际情况，将所有拟调不良贷款逐笔逐户造册登记，并进行分析，查明原因，落实清收责任，分工明确，并制定一个合理的目标，全社员工认真负责，团结协作。

找准对策，各个击破。该社对拟调不良贷款的清收，针对该社各户不同的实际情况，找准对策，制定正确的清收方案，采取多种方式并存，找准突破口，采取各个击破的方式，取得了很好的成绩。

认真总结，适时调整。该社每隔段时间即召开关于不良贷款清收工作的总结会议，对前段时间的工作进行总结，并适时的对工作方案进行调整，这对实现目标有事半功倍的效果。

（龙潭信用社 胡樱琼）

细犁“贫田”初摘胜果

                      ——茶庵铺信用社清收不良贷款显成效

自10月份主任工作会议以来，茶庵铺信用社积极响应联社号召，贯彻落实会议精神，调整工作重点，借以天时、地利、人和三大优势，细犁一片声势浩大的不良贷款清收处置之偶贫田。

组织学习，提高认识。接到联社下发的文件后，该社龙晓岚主任积极召开专题工作会议。会上就不良贷款困扰信用社发展，而不良贷款反弹将直接影响全体员工的切身利益予以强调，使每位员工把此项工作的重要性和紧迫性提到新的高度。

澄清底子，积极部署。此次清收处置工作社主任为第一责任人，负责全面督促和部署。各信贷员负责具体的清收事宜，信贷内勤从省联社贷款管理系统中导出明细表，该社截止2010年10月13日，拟调不良贷款共353万元，任务艰巨。然后结合县联社综合业务管理平台，按户，按村，按管理责任人打印成册，然后通过实地调查，逐笔核对，具体分析原因，因户施策。这样，每个信贷员心中都用一本帐，哪户贷户该采取怎样的措施，做到心中有数。

多策并举，落到实处 。 在开展此项工作的同时，社主任龙晓岚积极向当地党政部门汇报，争取地方领导的重视和支持。借助国家公职人员的清收之举，对公职人员不良贷款予以清收。此外，加强与村组干部联系，取得他们的支持，将村组干部和村里有威望的人发展成联络员，保持密切联系，利用他们“人熟，地熟，情况熟”的优势，及时掌握贷户情况，进行清收。对于认账但有钱拖着不还的，相互推诿拒不认账的，攀比观望的，我社清收人员义正言辞，据理力争，软硬兼施，以法律为依据，打击嚣张气焰，确保清收处置工作顺利完成。

堵塞漏洞，严防反弹。不良贷款清收处置工作任重道远，持续不断的清理不良贷款，整合归户的违规贷款，借款人无力偿还的贷款时，选取利随本清的结息方式，以免短时间内再次成为不良贷款。同时竭力肃清外部信贷环境，要求员工熟知各项规章制度，从源头上堵塞风险漏洞，防控不良贷款新增。

（茶庵铺信用社 敖艳红 李惠芳）

报    送：省联社办公室，市办事处，市银监分局，县委、县政府，县人行。

内部发送：联社领导，机关各部（室），各信用社 、分社、储蓄所。                       

审    核：杜华斌                      编    辑：周海军      

投稿邮箱：zsb863@126.com              传真电话：0736-6620529  

（共印65份）