中财网八大豪侠静蓉扮演者:浙商银行“掮客”信贷员跑路部分小银行内部风控遭质疑
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/04/29 20:45:38
浙商银行“掮客”信贷员跑路部分小银行内部风控遭质疑
2011年11月8日 成都商报电子版
在当前银根紧缩的环境下，跑路的不仅仅是企业老板，部分资金“掮客”也开始玩“失踪”。
近日，曾是浙商银行南京分行秦淮支行信贷员的蔡磊，就踏上了这条路。据悉，蔡磊是一名隐匿于银行体系内的高利贷操盘手，初步调查显示，其涉及金额达到以亿计的规模。
为织就这张地下资金网络，蔡磊游走于银行体系和灰色金融之间，这不禁让人质疑金融机构的内部风控。
鸡飞蛋打的债主
“2000多万元就这样没了……”当南京一家担保公司老总何某回忆起如何“中招”时，吐露出的不仅是懊悔，还有无助。
何某说，今年3月份和5月份，蔡磊两次向其融过数百万元的资金，用于他经手客户的贷款垫还，半个月左右新贷款批下来，很快就还了，日息千分之八。
用何某的话来说，从7月份开始，“有点结结巴巴了”，本息还款不正常。国庆节后，人就无法联系了。10月17日，他从泰国打回电话，说对不起大哥，实在转不动了。
蔡磊所在的支行一负责人对当地媒体说，他已于9月30日辞职，之前不知道他有这么多的民间融资。
说到蔡磊操盘的贷款垫还业务，一名温州籍债主表示，因为用的时间较短，并且他本人就在银行内部，一直合作得很好，“他知道贷款很快能贷下来，不然他也不敢垫，企业也愿意跟他合作。”
谈及蔡磊的腾挪路径，知情者对媒体举例称，如果某人通过银行抵押房产来贷款，但这套房子还有200万元的按揭未还，那么蔡磊就拿出200万元给他，一个月不到贷款下来后，就能赚足利息。
但现实情况是，在今年整体银根收紧的背景下，蔡磊的腾挪难以为继。
上述债主称，垫的钱有去无回，蔡磊的资金都是高息揽取的，资金链一断就完蛋。
“有几十万温州人在南京做生意。”江苏浙江商会的一名负责人说，前几年，看到这生意有暴利可图，都愿意把钱投进来，垫还业务规模也越来越大。
南京一家担保公司的老总告诉记者：“连我们担保公司有时应个急什么的都找他，他一天动用几个亿的流水资金都是家常便饭。现在搞得这么大，如果钱回不来，是要出人命的。”
部分小银行被指沦为高利贷平台
当地媒体报道称，此前蔡磊运作大额资金走账是通过自己的网银，但所在银行有监控。为此，他曾频繁跳槽。
值得庆幸的是，这一现象已引起监管部门的重视。监管部门对苏南某市一家银行的突击检查显示，围绕银行考核衍生的员工与客户间资金相互倒腾的非正常往来事件频发。检查中发现，一家大银行的柜面人员，半年左右的时间用个人账户违规与多个企业及个人频繁发生资金往来，累计金额逾亿元。
一名长期从事金融监管的权威人士表示，一些小银行受暴利驱使，已和担保机构“合作”密切，沦为完全的高利贷平台。正规银行体系与全社会泛滥的货币暗流间没有严密的防火墙，甚至你中有我，我中有你，此案就十分典型。
“赚了钱他们拿提成，出了问题拍屁股走人，哪能这样办银行。”他说，对南京的这起案件，监管部门将密切关注。
第一财经日报