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小额信贷存监管真空 贷款万元年成本超3成

【2007.11.15 10:10】　来源：晶报  作者：余彦君


　　深圳小额信贷公司被指“高利贷”，市民选择信用贷款应量需而行

　　“我向一家贷款公司贷款1万元，不到5个月成本高达2120元，折合年利率都快50%了，这跟高利贷有啥区别？”昨日，市民严小姐向晶报投诉。记者昨日调查后发现，目前，市场上小额信贷的贷款月利率虽为1.3%，但还要收取1%的管理费，两项相加折合年利率27.6%。此外，还需支付服务费，提前还贷需支付违约金，使用成本非常高，市民在选择信用贷款时还得量需而行。

　　月利率+费率达2.3%

　　在深圳，私人间借贷较少，日常生活中经常发生急用钱但求助无门的情况，而银行贷款通常需抵押或担保，这也使得深圳小额信用贷款业务发展迅速。

　　“前段时间资金周转困难，我找到一家无担保贷款公司贷了1万元，但没想到费用如此之高。”严小姐称。

　　记者昨日调查后发现，目前深圳有很多无抵押担保贷款公司。中安信业是一家开展信用贷款超过3年的公司，营业网点也已超过10家。据该公司人士介绍，只要工作6个月以上、有稳定收入的人，在提交6个月以上的工资单、工作名片、3个月以上的电话费清单后，便能申请贷款，完全不需抵押担保。“中安薪贷”的贷款额为个人工资的2-4倍，最高可贷款8万，期限为12-18个月，月利率为1.3%，另外每月需收取1%的管理费，在贷款成功后还需收取2%的服务费，还款则按月等额归还本金、利息和管理费。如提前还贷，还需支付贷款金额3%的违约金。

　　另一家信贷机构信安易贷的小额信贷的月利率和行政管理费与中安信业的一样。工作人员给记者算了笔账，如果个人贷款5万元，期限6个月，由于需要扣2%的手续费，实际到账49000元，6个月还款，每月需要还款9483元，6个月共还款56898元，加上之前扣的1000元，实际支付利息和费用合计7898元，折合年利率31.59%。如果个人到第4个月提前还款，实际支付的利息和费用合计为7341元，折合年利率高达44%。

　　小额信贷存在监管真空

　　严小姐表示，自己贷款的公司是正规公司，但贷款成本太高，简直就是合法的高利贷，希望有关部门好好查查。

　　不过，一位业内人士称，由于小额信贷无需抵押，小额信贷公司面临巨大的信用风险。“正是因为风险高，这些公司必须通过提高利率和管理费用，以此作为风险准备金。”这位人士称。

　　按央行规定，合法民间借贷利率的上限是央行基准利率的四倍，央行6个月至3年内的贷款基准年利率在6.48%到7.47%之间，小额信贷公司的总计费用率已超过规定上限。

　　“市场上的小额信贷机构多是从典当行、担保中介发展而来，既有连锁的营业网点，同时也开展贷款业务。不过，从规范的角度看，这些小额信贷组织都不算金融机构。”一位银行界权威人士称，很多小额信贷组织已在工商局登记注册，有很强的管理团队，但由于不具备申请金融业务许可证的资格，不能纳入金融机构来监管。这些公司只要不超范围经营，金融监管部门还无法对其进行干涉。
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