英特尔固态硬盘保修:齐鲁骗贷案：诈骗案主角浮出 曾下手招行未遂

　　诈骗案主角全名为刘济源

　　据财新网报道，济南票据诈骗案中有关部门不愿透露姓名和背景的刘某某，全名为刘济源。近日，从权威渠道了解到的归案的“主角”刘济源被山东当地人士形容为“为人低调，一心赚钱”。知情人士透露，刘济源发动了很多社会上有“能量的”下线帮他高息揽储，其中就有齐鲁银行一名部门经理的妻子。

　　“刘某某每次都将揽存的事项记录在一个账本上。”上述知情人士介绍，账本已经被专案组掌握，并按图索骥展开调查。

　　在此案中，刘某某的角色是一个资金掮客，为商业银行引来存款大户，同时，他也是通过存单质押获得贷款的资金使用大户。他为银行做大存款和贷款规模，可谓功不可没，亦必有内线接应。而他和提供存款的企业之间，也存在着可疑的合作关系。他给予相关人等高息揽存的利益，亦用投资收益来覆盖高昂的资金成本。

　　据了解，山东当地的涉案企业，包括中国重汽集团、山东高速、一些煤炭企业及保险公司。

　　对于中国的中小银行而言，拉存款始终是巨大压力。各行都给出了非常诱人的“返点奖励”，这也是触发票据造假、高息揽储等违规行为的直接原因;同时也不排除部分贷款被嫌疑人移作他用，追求超额回报。

　　“案件的基本原理是：该业务经理与刘济源勾结开具了有瑕疵的存单，将该存单抵押贷款，贷款获得的现金再去存款，循环往复，以此做大存贷款规模。”知情人士介绍，而初始入库的存单可能真实，后经出库再入库的存单就有很大水分。

　　在他看来，这种手法可以方便银行制造业绩，“如此大规模且长期的操作，很难想象没有银行高层的默许。”

　　但据前述接近监管层的人士分析，涉案企业在齐鲁银行均有存款，而刘济源用以抵押贷款的存单本身可能是虚假的，但企业给刘开具的第三方质押贷款合同的印鉴却可能是真实的。

　　商业银行对本行存单质押的验证程序主要是验证印鉴而非存单本身，因此，商业银行可能并无法律责任。所谓印鉴通常由企业财务或会计经理保管。这意味着，相关企业很有可能有内鬼参与其中，为假存单提供真印鉴。“问题是为什么刘济源能平趟商业银行和这些国有企业，既拉存款又用贷款?”前述人士问。

　　2007年，一位山东济南的车主刘济源投诉至媒体，他所购买的一辆路虎揽胜发生了严重的质量问题，要求经销商赔偿误工费135万元。路虎揽胜的售价超过了200万元，堪称豪车，而刘济源正是今日齐鲁银行案的主要犯罪嫌疑人。

　　山东省银监局局长廖平之在接受新华社采访时表示，经初步侦查确定，犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证多次骗取资金，案件涉及一些金融机构和多家企业。公安机关正集中精干力量，加大侦破力度，已查封刘某某个人及公司财产，扣押涉案资金，并正查清其他资金流向，进一步追缴涉案赃款，目前没有发现涉案资金流向境外。

　　曾下手招行未遂

　　去年12月23日，济南市公安局召开新闻发布会，通报“刘某某涉嫌特大伪造金融票证案”侦办情况。案件发生后，该局迅速采取行动将嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。经初步查明，刘某某通过伪造金融票证等手段多次骗取资金。

　　其后，“刘某某”成为媒体追踪的重要人物。但不论是案件侦办单位济南市公安局、监管部门山东省银监会及当事单位齐鲁银行都拒绝透露此人的具体信息。

　　昨日，有媒体报道说，“从权威渠道了解到，有关部门不愿透露姓名和背景的刘某某，全名为刘济源。”

　　齐鲁银行多人卷入

　　据接近齐鲁银行的几位知情人士透露，该行总行营业部经理赵连成以及一名“明星”客户经理也卷入此案，一名与投资相关的总行部门负责人出逃后又投案自首。

　　知情人士透露，该部门负责人妻子亦涉案，是此案主角刘济源高息揽储的“下线”之一。

　　除前述三名涉案人员，齐鲁银行行长郭涛在公开场合向媒证实该行某支行行长确已被公安机关协助调查。据齐鲁银行对外披露，主要高管仍保持稳定，董事长邱云章、行长郭涛均在照常工作

　　12月6日，齐鲁银行向警方报案，称发现一起金融票证诈骗案。据了解，案情主要涉及第三方存单质押业务，主角是刘某某是刘济源，在齐鲁银行、有关涉案企业之间开展这一业务已经有多年，一方面为齐鲁银行做大存款和贷款规模做出“贡献”，另一方面也通过协议存款为齐鲁银行拉来存款后，又通过第三方存单质押将资金贷出，用于高风险投资，最后资金链断裂导致案发。

　　据了解，齐鲁银行除总行营业部经理赵连成，还有一位女性业务经理，她每年都可以给齐鲁银行拉来数以亿元计的存款，是齐鲁银行的“明星”经理。但有关知情人士也透露，“她在支行工作时就有违规前科，后将其调至总行营业部，本是为加强管理，但未有改变。”另外也有消息称，齐鲁银行高层在事发后曾要求此人尽可能将问题“承担”下来。

　　“赵连成很快交待出很多问题，严重程度令人震惊。”一名知情人士告诉称。一时间，齐鲁银行等多家银行涉案在山东金融界传开，“我们暂停接收齐鲁银行的票据，贴现是不能做了，不知道何时恢复。”交行济南分行的一位人士表示，“案子牵扯当地好几家银行，我们现在都比较谨慎。”

　　“传闻太多，涉案金额越传越大，银行之间也无法证实。为以防万一，我们已经把公司账户和员工的公司账户转到了别的银行。”一位济南当地大型企业的财务人士表示。

　　不断弥漫的传言和不许媒体报道的禁令，无助于外界对案情的客观判断。针对出现涉案巨资流向境外的报道，1月6日，济南市金融办主任胡晓蒙曾通报称，这一案件侦查工作进展顺利，目前没有发现有涉案资金流向境外。他强调，“相关金融机构资金流动性正常，资金准备充足，居民和单位存款安全。”

　　胡晓蒙亦通报，经过监测，中国银监会表示，济南相关银行运行正常，各项监管指标均符合监管要求。其中，齐鲁银行存款余额656.9亿元，比上年增长20.2%;贷款余额422亿元，比上年增长19.6%，存放备付金110.79亿元。

　　济南部分险资卷入

　　据了解，实际上，是当地一些小的保险机构被卷入此案。“齐鲁银行出事后，我们接到过不愿透露名称的保险公司非常关切的问询电话。”为齐鲁银行发行次级债做出跟踪评级报告的大公国际评级公司有关人员透露。另外，针对存款下降，齐鲁银行管理层在2010年年初也表示：“该行将多方开拓吸存渠道，包括保险公司大额协议存款，逐步增强存款的稳定性。”

　　分析人士指出，由于保险资金投资渠道限制严格，导致多数保险公司“余钱”较多，大额协议存款也就成了保险公司降低资金成本的重要手段，一些保险公司正是因贪图协议存款的高息而陷入此案。

　　此番地震余波不止于山东省。北京一家银行票据部经理称：“我们也很关注此事，不知是否有假存单质押的票据贴现过来。”

　　目前各界都十分关注该案的资金流向与损失程度，监管部门和公安部门尚未正适合对外披露有关情况。

　　涉案资金流向?

　　据媒体报道，“过去银行遭遇的假存单案子并不少。不过像齐鲁银行这种第三方存单质押融资，很多银行现在都不做。”一位银行业内人士表示，一方面存单真实性难以实际考核，同时一旦融资出现问题，也比较难以协调冻结资金，这些都是银行的风险。

　　尽管如此，到济南调查此案的第一天，部分齐鲁银行支行信贷部人士仍然表示可以做跨行存单质押业务，而目前最新的消息是齐鲁银行的第三方存单质押业务也停办。据了解，该案的最初动因或是“揽储业绩”。

　　根据相关报道，该案主要嫌疑人刘济源主要是为齐鲁银行高息揽储，并与齐鲁银行涉案的一位 “明星”经理进行再贷款、再存款的循环游戏，以此帮助这位经理实现高业绩。

　　如果单纯是这种“存—贷—存”的循环游戏，市场上传言的10亿或者几十亿的涉案亏损金额似乎显得有些不太可能，而涉案金额的去向还并未清晰。济南市金融办主任胡晓蒙曾在新闻发布会上表示，这些涉案资金并未流向境外。

　　涉案的企业，除了传言中的山东高速与中国重汽外，根据调查，正在参与重组的山东六大煤矿业公司的枣庄矿业集团、淄博矿业集团以及新汶矿业集团也牵涉进来。

　　“其实，像山东高速或者中国重汽这样的大企业，通过中间人帮助齐鲁银行做点存款是很自然的事情。”一位银行业人士分析。不过，该案子还涉及了山东六大矿业重组，有报道称，拟挂牌重组后的山东能源集团筹建办公室主任、原淄博矿业集团董事长马厚亮可能涉案，并且该重组极有可能因为该案而受阻。

　　上述人士称，既然嫌疑人有诈骗行为，那么这些钱肯定会有流向。“固定资产投资，要三五年才能够回利的投资，嫌疑人不会做。股票、期货、楼市等都是不错的选择，而煤矿也是一个周期短、赚钱快的投资行业。”

　　骗贷很蹊跷

　　目前披露的案件情况来看，骗贷案的发生实在有些蹊跷。

　　普华永道中天会计师事务所的审计报告透露，齐鲁银行贷款及承兑汇票业务，以存单质押的共计48亿元人民币。其出具的审计报告保留意见认为，上述业务“未能获得足够证明借款人和担保人之间合理商业关系、上述贷款第一还款来源的充分性，及质押贷款(即第二还款来源)的合法性的依据”。

　　该审计意见透露出来的信息很明确：就是上述业务存在问题，至少是不太真实。

　　外人一眼就能看穿的问题，偏偏对齐鲁银行长期实施监管的当地银监局就是看不到。这是蹊跷之一。

　　伪造的存单能在银行质押骗到贷款，熟悉银行业务流程的人都会觉得不可思议。一般来讲，本行存单的真假，在电脑里一查就知;对于他行存单，按规定也有一个到存款银行核实真伪并办理质押、止付的流程，齐鲁银行被假存单质押骗贷能上演到今天这个地步，确实匪夷所思。这是蹊跷之二。

　　蹊跷之三是这些假存单贷款何以时至今日才暴露原形。按说，这些质押贷款陆续到期，应该有相当一部分是没有按时收回来的，贷款台账上的逾期贷款急剧增加，并且还都是些以存单为质押的贷款，难道监管层就没有一点怀疑?要是监管部门早一点敲响警钟，估计这个雪球也不会滚到今天这么大了。（编辑：王子涵）