金钟路999号:多名市民存折遭克隆被转账数十万(组图)

最新进展：昨日中午，公安机关和银行将三个银行网点的监控录像抽调出来集中查看发现，分别从三个网点取走存款的不是一个人，而是三名神色慌张的神秘年轻男子。存折可能不止被克隆了一本，而是三本，抑或更多本。目前，公安机关及银行十分重视此事。警方介入调查，银行将此事按程序逐层上报并展开调查。

有专家对此事分析说，有可能是客户被不法分子盯梢，等到不法分子把客户的资料收集完备后，然后通过精密的仪器将存折克隆出来。如果真是如此，这将是一种高智商的犯罪形式。

本报记者 林洪浩（除署名外）

昨日，本报A5版刊登的《存折惊现克隆本》一文引起了社会极大反响，存折的安全关乎每位市民财产的安全，克隆存折是如何出现的？不法分子又是怎样取到存款的？身处事件漩涡中心的王倩女士依然焦急地等待着有关方面的调查结果。不过让她再次大吃一惊的是，昨日中午公安机关将三个银行网点的监控录像抽调出来集中观看发现，分别从三个网点取走存款的不是一个人，而是三名年轻男子。“我现在都不清楚，到底我的存折是被克隆了一本，还是三本，实在太可怕了。”

无独有偶，昨日一名广州天河区的市民致电记者，称王倩的遭遇并非首例，早在2007年11月底，他的存折就被类似的手法转账取走了30多万。

回放录像：三男子现身取钱 失主“倒吸冷气”

昨日上午10时，王倩夫妇如约来到花都区城东派出所，派出所民警告诉她，由于存款是分开三个网点被取走的，而三个网点分属不同的派出所管辖，要王倩到其他两个派出所再报案。王倩只好到其他两个派出所重新报案，并致电110，最后在110指挥中心的协调下，把三个银行网点的实时监控录像集中到一间银行的监控室观看。

看完录像后，王倩告诉记者，“让我倒吸了一口冷气，原来不是一个人来取钱，三次分别由三个不同的男子取走的。”

第一个男子得手后打手机说“OK了”

王倩描述的实时录像内容如下：

1月1日上午9时左右，在花都区某银行建设路分理处，一名约20多岁的男子走到柜台前，问了一下柜台人员：“能不能取钱？”得到肯定的答复后，该男子走到号码机前，取了号码排队等候。轮到他取钱时，神色比较紧张，最后顺利取到2万元现金（根据银行的规定，现金存取款超过5万元都要出示身份证件，而5万以下则不需要）。该男子拿到钱后，在柜台前拿出手机，监控录像录下了当时他的声音，该男子讲了一句话：“OK了。”

1月1日上午10时左右，在花都区某银行秀全东路支行。在第一笔钱被取的半个小时之后，另一个高高瘦瘦的男子进入了该银行的监控录像内，该男子身穿夹克，神色紧张，东张西望，排队时双手交叉在胸前。在取钱时还不停地打手机。最后也顺利地取走了2.8万元。

1月2日上午9时多，花都区某银行新都支行，第三个男子在监控录像中出现，与前一天的另外两名男子神色紧张不一样的是，这名男子显得非常轻松自如，可以说是大摇大摆地拿号码排队，最后顺利取走了3.8万元。

“三个男子我都不认识。虽然三次取款的时间不一样，但我不知道这三个人到底是用一本存折取的钱，还是用两本或三本来取。想一想如果自己的存折已经被克隆了两三本之多，我会做噩梦的。昨晚我就做了一个噩梦，梦到自己其他的存折也被克隆了，所有的存款都被取空。”叙述此事时，王倩余悸犹在。

分析认为：只克隆一本存折 可能性相对较大

不过此后王倩进一步与银行工作人员沟通获悉，三间网点中，第一间与第二间距离非常近，步行五六分钟就可以到达，所以不排除第一名男子用一本克隆存折取了钱之后，跟着步行到第二个网点，把该存折递给第二名男子来取钱。而第三间网点虽然距离较远，但由于是第二天，所以时间上更加充裕，因此只克隆了一本存折的可能性会比较大。

王倩透露，目前公安机关及银行十分重视此事。而记者昨日致电花都区某银行秀全东路支行，有关工作人员回复：“事件还在调查之中，警方也介入了，在没有明确结果之前，不方便透露。有关王女士的情况，已经按程序逐层上报了，一定会给客户一个明确的说法的。”

无独有偶：也有人惨遇克隆 一次损失30多万

昨日上午，当记者正在追踪王倩女士的克隆存折事件时，一名住在天河区自称姓范的男士致电本报，称王女士的遭遇并非首例，早在2007年11月底，他的存折就被人克隆转账取走了30多万元，这段时间他一直为此事疲于奔命，想方设法追回存款。

“那是去年12月初的一天，我拿存折到银行的自助服务终端机打印明细表，结果与王女士的一模一样，打印不了。最后去柜台查才知道，存折内的钱已被人在广州另一个区的银行网点用存折转走。从账单上的显示看，该人是在同一时间分两次，一次15万元，一次15多万元，将30多万元转到深圳一间银行的同一账户上去。经过追查，当天这笔钱一转到对方的账户上，对方马上在深圳的银行以现金方式取走了，了无影踪。”

范生怀疑自己的身份证也被克隆

范先生称，对发生在他身上的事，他也一样感到十分迷惑。他称，第一，他虽然为他的存折办理过相应的储蓄卡，但从来都是卡不离身的，之前也没有失窃的事情发生。第二，由于他的存折金额比较大，所以一直以来，他的存折都保存在家里的保险柜，存折不可能被他人盗用。第三，按照银行的规定，一般要转账十万元以上的款项，是必须出示身份证件的，他的身份证也一直在身上，不明白为什么银行会被人顺利转账成功，难道自己的身份证也给他人克隆了？

尽管有重重疑虑，但范先生称他当务之急是要追回这笔款项，那可是他的血汗钱，所以他已经找到有关的律师，通过法律途径与银行进行交涉。电话中记者一再希望范先生可以当面接受采访，范先生婉拒了记者的要求，并称目前正在走法律程序，不便过多透露，等事情有进一步的进展，会对外公开。

（本报将继续追踪关注事件的进展）

各方视点

“不太可能是黑客入侵盗取了客户资料”

克隆存折的出现到底是哪个环节出了问题？就像王女士所担忧的那样，如果存折都这么容易被克隆，又这么顺利地取走存款，那么这已不是她一个人的事情，而是关系到金融系统的安全问题。

针对会不会是银行出现“内鬼”的疑问，记者采访了广州另一间国有商业银行下面支行的一位姓陈的大堂经理。陈先生对此事也感到十分困惑，根据他的经验，克隆存折成功取钱的案例是极少的，在他所属的网点没有发生过。

针对“内鬼”一说，陈先生非常肯定地指出，这个可能性极低。“因为所有银行对客户资料的保密有一套严格程序，上至最高领导，下至最基层的职员，都不会知道具体每一个客户的资料和密码。客户去柜台办理业务时输入密码时，密码是用一个小盒子包住的，银行操作人员根本看不见客户输的是什么数字，除非是客户自愿把密码告诉工作人员。不过，密码的丢失也可能是客户在输入密码时，有他人在后面或一旁偷看到了密码。又或者是王女士有时做生意为了提供凭据，把存折的复印件传真给了对方，对方再通过其他途径搞到密码，这样也可以克隆出存折来。”

对于会不会出现像美国大片《虎胆龙威》的剧情描述的那般，国家的金融安全系统被黑客所入侵？对此，陈经理说，从目前他所了解的业务范围来看，暂时还没有出现过被黑客入侵盗取到客户资料的情况。“万一真有黑客盗取了客户资料，应该不会只盗用王女士一个人的资料，而且一旦有黑客入侵过，银行安全系统肯定会察觉。所以，我个人不大支持这种说法。”

贼人用盯梢术集齐客户资料克隆存折？

一位熟悉银行内部运作的专业人士钱先生认为，除了以上所提到的可能性之外，还有一种可能，即客户被不法分子盯梢，等到不法分子把客户的资料收集完备后，通过精密的仪器将存折克隆出来。

钱先生说，同时还可设想一种可能性。即王女士到银行的柜台办理业务，她输入密码时，被不法分子在一旁记了下来。银行的柜台人员替王女士办完业务后，把回执凭证和存折都还给王女士，但王女士把存折放进口袋后，没有撕碎就顺手把凭证扔掉了，而一旁的不法分子把凭证捡了起来，然后通过一些精密仪器把回执上的信息分析解密出来，然后去克隆存折。又或者是用储户的姓名加假身份证，立即到银行办理一本通存通兑存折，再将得来的储户信息即存折上的诸要素“克隆”到这本新开户的存折上。但是，这本克隆存折必须做到与原本一模一样才行，因为银行的业务员经过训练，可以分辨出来一般存折的真假。所以这些步骤缺一不可。“如果真是如此，那是一例高智商的犯罪。”

贴心提醒

银行：定期补登存折 少用跨行网络

银行业人士表示，在之前发生的不少客户资料泄露案件中，储户在使用存折和银行卡过程中忽视安全防范，被犯罪分子套取存款。银行提醒广大市民有必要注意以下事项：

1.警惕“贼眼”。不法分子克隆存折或银行卡，磁条信息、密码缺一不可，他们采取各种方式窃取存折和银行卡密码，然后复制磁条套取客户存款，这些作案人常常装作取款客户，徘徊在自动柜员机旁或在其上面安装微型摄像机窃取储户取款信息，以达到盗取密码实施犯罪的目的。所以市民在使用存折和银行卡取款时，一定要警惕周围是否有可疑人员或微型摄像机探头；输入密码时应用左手遮住密码按键，以免给不法分子可乘之机。

2.妥善保管存款和银行卡。用于取款的存折和银行卡应与身份证件分开存放，因为如果存折、银行卡连同身份证一起丢失，冒领人凭取款卡和身份证便可到银行办理查询密码、转账等业务。

3.乱扔凭条不可取。对于用存折和银行卡取款后获得的凭条，许多用户一般是随手扔掉。这些凭条上有存折号、取款卡卡号、金额等信息，如果被坏人捡到，会影响存款的安全。

4.尽量不要跨行使用。如今，许多地区开办了存折通存通兑和银行卡联网工程，实现了存折和银行卡在不同银行柜员机上的通用。但受网络、通讯、账务处理等因素影响，跨行使用存折和银行卡的差错率要高于同一银行。而且一旦出现差错，跨行的账务查找环节多、手续复杂，处理的难度较大。因此应尽量选用与取款卡属一家银行的自动柜员机。

5.定期对账。通过网上银行交易时更应注意交易安全，防止遇到假冒的银行网站。 （孔华）

专家：存折信用卡储蓄卡应不离视线

有关专家特别提醒市民，持卡消费或用存折办理业务时，务必谨慎小心。

使用信用卡、储蓄卡防盗六大招：

一、 持卡人应在开户银行留下真实的最快的联系方式，方便银行在紧急情况下迅速与持卡人联系。同时最好开通手机的跨国接收短信或电话漫游服务，以便信用卡一旦出现金额变动，银行可及时将交易信息以短信形式告知持卡人。

二、 持卡人要紧记银行的服务热线电话，一旦发现信用卡丢失或被盗或收到金额异常变动的短信等情况，要立即致电挂失，暂时冻结该信用卡。

三、 持卡人出外要做到全程卡不离开视线。特别是在刷卡消费时，尽量不要让卡片离开视线范围。如果能用现金消费最好还是支付现金。

四、 在ATM机上取款出现异常，比如显示交易成功，但机器未吐钞；又或是卡被卡住了出不来等，不要匆忙地离开现场，以防旁人取走信用卡。同时及时通知银行，让工作人员过来检查。

五、 每月初应注意查收上月对账单，发现账单中出现异常交易时应及时联系银行查询、提出拒付。

六、 持卡人在办理信用卡的时候，最好签一个比较有个性的名字，最好是难以模仿的签名。

使用存折防盗六大招：

一、 严格保守从银行获取的各种资料，在ATM和银行柜台发生的填单或凭证回执等不要随地丢弃，即使丢弃，也要将其撕碎到难以拼凑复原为止。

二、 设置存折的密码要避免用身份证号码、顺序号码、电话号码、生日号码等易被破译的数字，在银行输入密码前要看周边是否有人窥视。输入密码时要用手捂住，不让他人看到。

三、 不要将身份证转借他人使用。

四、 存折遗失或密码遗忘及时挂失。

五、 存折应放在家中保险柜或较为隐秘的地方，不会轻易被其他人拿到。不要让孩子拿到存折。

六、 做生意过程中，当对方提出要传真存折的复印件时，最好不要将存折的复印件传过去。

事件回放

第一步：

2002年王女士在某银行开户，存折专门用于生意资金流转，未办理任何储蓄卡或信用卡。不可能在一些消费场所被人盗用密码。

第二步：

2008年1月3日下午，在该银行科韵路工业园支行打印存折查询明细时发现，存款仅剩下395元，另外8.6万元不翼而飞。

第三步：

2008年1月3日晚，经过银行技术工程师检查发现，是有人持有和王女士一模一样的存折把存款取走了。

第四步：

2008年1月4日中午，经银行调查和回放监控录像查明，8.6万元居然是三次分别由三个不同的男子在不同的银行受理点取走的。1月1日上午9时左右，在花都区某银行建设路分理处，一名约20多岁的男子取到2万元；1月1日上午10时左右，在花都区该银行秀全东路支行，另一个高瘦的男子取走了2.8万元；1月2日上午9时多，花都区该银行新都支行，第三个男子取走了3.8万元。王女士确认和这三名男子并不认识。目前，公安机关介入调查，银行逐级上报此事。