中财网座敷童子全彩本子:双轨制养老：谁来为养老买单
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/04/28 10:37:52
而更让普通百姓担忧的是，养老保险制度中实行的退休双轨制这一制度产生十余年来 ，造成企业与机关事业单位之间的退休金差距越拉越大，目前已达三倍以上，引发了公众频繁的质疑。中国人的养老该如何早做打算?养老保障制度如何才能适应庞大的养老需求?
案例分析
江先生一家税后月收入是1.3万，夫妻二人都30岁，江太太每月净收入5000元(税前工资6000元)，江先生每月净收入8000元(税前工资约1万元)，两人正常生活的必要开销(包括吃、喝、行、穿、通讯、家中水电煤气等必要费用)是月净收入的60%，每月的结余为5200元。这样一个中产阶层，如何提前储备能够养老的足够资金!可以使用七大捷径来达到：
1.最基本养老保障――――社保中的养老保险
江先生家庭，按照2006年北京试用社保制度， (38号文件)，如果交费最低年限15年，在1999年工作就开始缴费，在退休时领取养老金，江太太约2600元，江先生约3700元，退休时大概两人共领6300元左右。从公式中体现出多缴多得，但比起目前每月是7800元的开销，再加上3%/年的通货膨胀，光靠社保的养老金还是不够的。
2.天上掉下的馅饼――企业年金
目前在我国，作为规范的企业补充养老保险计划的“企业年金”制度。具体来说，在企业中成立企业年金理事会，单位和个人签订个人合同，就应该给工作5、 10年以上的员工发放企业年金。但这种养老保险计划的监督机制很有可能出现漏洞，企业运行不力或倒闭时，养老保险资金还存在丧失的可能。
3.灵活的养老方式――――商业保险
随着保险产品的日益多样化，我们不仅可以选择一种商业保险来辅助养老,而且可以采用多种商业保险组合购买。
4.投资金融资产―――种类很多，风险各异
目前在我国，能够投资的金融产品非常多，有固定收益的存款、保本基金、国债等，还有风险和收益成正比的产品，如股票、基金、权证、期货等等。
5.买房产―――将来以房养老
房价飞涨，多少人在忙着借钱买房，为的就是投资，期望转手卖掉就可以大赚一笔，直到有了5。5%营业税后，炒房团才稍许有所收敛。不过以房养老也不失为一种办法。
6.边修身养性边养老两不误―――收藏艺术品、古玩字画、瓷器、邮票、古币、茶叶等。
对这些爱好茶艺术的人来说，可以在边喝茶享受生活的同时，又多了一种养老的工具，真是何乐而不为呢?
7.风险最大的养老方式―――养儿防老。
随着竞争压力越来越大，“啃老族”也越来越多 “养儿防老”，未来的不确定因素太多，又不好把握，是风险最大的养老方式。(浙江大学柴效武教授提供)