高中记叙文作文题目:明年房贷将按新利率 享受优惠者最好不要提前还款

来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/05/09 04:23:33
明年房贷将按新利率 享受优惠者最好不要提前还款手机免费访问　www.cnfol.com　2011年11月24日 08:02　南方日报　 　　

　　　　不是人人适合提前还贷

　　其实，贷款人在签订合同时，都会被银行工作人员提醒采取哪种还款方式，即等额本息还款是等额本金的还款方式。等额本息即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。而等额本金是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

　　这两种还贷方式对利息的影响非常大，银行专家称，等额本息一般适合年轻人，初期还款金额较少，但是支付的利息较高，如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，所以采用等额本息还款方式的贷款人，一般在年数接近中期时，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。

　　对于采用等额本金还款的贷款人来说，如果还款期已超过了1/3，也不适合提前还款。由于随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，再选择提前还款的话，偿还更多的是本金，不能有效地节省利息支出。

　　另外，享受利率优惠的房贷者也不太适合提前还款，利率优惠几十年累计下来，差距就是几十万元。特别是目前5年期以上贷款利率为7.05%，打7折就是4.935%，5年期的存款利率则为5.5%，形成倒挂；如果享受85折利率，则优惠利率为5.9925%；以85折计算，100万20年期的首套房贷款，加息每月月供增加额不过百余元，对借款人日常生活不会造成什么影响。银行的理财师强调，在目前首套房贷款利率都比基准利率高的态势下，提前还款看似节省利息，实则得不偿失。所以享受优惠的客户最好不要选择提前还款。

　　“提前还贷其实并不是很好的选择，”据农行清远分行个贷部一工作人员介绍，上世纪90年代末，如果月供900-1000元，已经占了工资的一半，而现在如果每月月供还是900元的话，对贷款人的压力已经很小。

　　另外，投资收益高于贷款利率的情况也不宜提前还款。尽管投资时时风险迭出，但如果不贪心，一年赚10%还是很有希望的。尤其对于已经享受7折或85折优惠房贷利率的借款人而言，即使没有好的投资渠道赚不到更高的收益，但目前半年期、一年期理财产品的收益率就已经高于打折后的房贷利率，足以应付加息后的房贷利息支出。
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