孕妇做梦梦到被小蛇咬:生命周期与投资理财

人从出生到死亡要经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年6个时期。由于婴儿期、童年期和少年期没有独立的经济来源，因此这三个时期不是理财规划的重要时期，但是父母应该在少年期加强对孩子的理财教育，培养孩子良好的理财习惯，为孩子今后独立生活打下基础。而青年期、中年期和老年期则是进行投资理财的重要时期。
青年期
青年期是指18~35岁这段时期。青年期又可细分为单身期和家庭与事业形成期。
1.单身期。单身期是指18~30岁这段时期。在这个时期，年轻人刚刚开始参加工作(如果是上大学，就要等到22岁)，收入较少，但生活中有很多需要花钱的地方，要买衣服、租房子、谈恋爱、准备结婚等。比起不算丰厚的收入，支出的负担还是比较重的。但这个时期又往往是个人资金的原始积累期，因此这个时期的年轻人应该在努力工作、扩大收入来源的同时，着重攒钱，为建立家庭作准备。与此同时，由于年轻，抗风险的能力较强，你可以拿出一小部分资金，尝试进行投资，比如投资股票和基金，为自己中年后的投资积累经验。
2.家庭与事业形成期。家庭与事业形成期是指30~35岁这段时期。在这个时期，个人事业初步形成，两个人组建了家庭，经济收入有了一定的增加，生活开始走向稳定，但伴随着孩子的出生，家庭的经济负担也在加重。尽管家庭的财力仍然不算雄厚，但呈现蒸蒸日上之势。此时家庭最大的支出是购房，一般要采用贷款的方式买房，对此夫妻二人要进行仔细的规划，使月供负担控制在家庭经济能力可以承受的范围之内(不超过家庭月收入的30%)。同时，要开始为孩子积累教育费用(比如基金定投、教育保险)，以减轻孩子接受高等教育时的资金压力。
中年期
中年期是指35~60岁这段时期。中年期又可以细分为家庭与事业成长期和退休前期。
1.家庭与事业成长期。家庭与事业成长期是指35~55岁这段时期。人到中年，事业开始逐步走向成功，收入日见丰厚，虽然日常支出也在增多(买车、负担孩子的大学教育费用、赡养父母等)，但是收入的增长速度要比支出增长更快。这个时期首要的任务是还清房贷，其次是加大投资力度(特别是风险性投资)，为家庭储备未来的养老金。
2.退休前期。退休前期是指55~60岁这一阶段。在这一阶段，孩子已经完成大学学业，参加工作，经济开始独立。此时家庭收入丰厚，支出减少，没有负债，财务状况良好。这一时期，最重要的是准备好养老金，在资产组合中逐渐减少风险性投资的比重，增加安全性投资的比重，获取安全、稳定的投资收益。
老年期
老年期是指60岁以上的时期，也是退休期。进入退休期，家庭的收入减少，休闲和医疗费用增加，其他费用减少。此时，家庭的风险承受能力下降，对资金的安全性要求远高于收益性，因此，在资产配置上要进一步降低风险，进一步减少风险性投资的比重，甚至不进行风险性投资。
这里，总结一下人生不同时期的投资理财重点：
青年时期的投资理财重点是：着重攒钱，尝试投资，积累投资经验；
中年时期的投资理财重点是：偿清债务，大力投资，为家庭储备养老金；
老年时期的投资理财重点是：保管好钱，少量投资，安全第一。
投资中需要注意的问题
1.头脑发热时不要投资。
对于投资来讲：冲动是魔鬼，投资需要理性。
2.不要想撞大运。
如果你想撞大运，那么，所有的好运都会离你而去。
3.不要看别人赚钱眼红。
看到别人赚钱就眼红，盲目跟进，你可能会一败涂地。
4.不做自己不熟悉的投资。
你要记住一个原则：不熟不做，不懂不投。
5.不要孤注一掷。
即使你非常了解你要投资的项目，也不要把所有的钱都投进去，因为那样，投资就变成了赌博。
6.如果有人向你推荐、推销投资产品，以下话语要引起你足够的警惕：
（1）收益高，没有风险。
世界上没有零风险、高收益的投资品。如果有，那他自己为什么不做？
（2）这是终生难得的机会，千万不要错过。
这很可能是终生难得的赔大钱的机会，你一定要小心。
（3）你要赶快作决定，要不就来不及了。
中国有句老话：上赶着不是买卖。
（4）我保证不会亏损，请相信我。
除非有银行担保、政府担保，他拿什么做担保？你凭什么相信他？
（5）这是一种全新的投资方式。
全新的投资方式没有历史业绩可以考察，风险更大。
（6）这是我们独家推出的，只有少数人才有机会参与。
他跟别人也会这么说，你可能就是这“少数”被骗的人之一。
（7）我妈妈都买了。
他的妈妈可能对投资一窍不通。
（8）赚钱是板上钉钉的事。
除非是银行存款（国债）的利息，否则没有板上钉钉的事。
（9）我们用杠杆交易，投资小，收益大。
用杠杆投资，如果赢不了，你会输得连裤子都穿不上。
（10）如果你不买，你肯定后悔。
如果你买了，你肯定后悔。
如果推销人员向你推荐投资产品的时候，讲了上述的话语或类似的话语，你要做的唯一一件事就是：抬起屁股就走。


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