掌握由穷变富的理财哲学

 成为富人的神奇公式

    许多人不明白，富人何以能在一生中积累巨大的财富？阔佬们究竟拥有什么特殊技能，是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的？到底理财致富的条件何在？

    说实话，和诸位一样，这些问题长期来也令张雪奎老师不得“要领”。直到前不久我听说这样一个成为亿万富翁的“神奇公式”，在此与大家分享。

    这个“神奇公式”假定有一位年轻人，从现在起每年定期存款1.4万元，享受平均5%的利率，如此持续40年，他可以积累的财富为1.4万元×(1＋5%)×40＝169万元。但是，如果这位年轻人将每年应存的钱全部投资到股票或房地产市场，并假定能获得年均20%的投资报酬率，则40年后，他能积累多少财富？一般人猜测是在200万元至800万元。然而，“神奇公式”给出的答案是1.0281亿元！而这个数据，乃依照财务学计算年金的公式得到：1.4万×(1＋20%)×40=1.0281亿。试试将这个天文数字与前述平均投资报酬率仅为5%的定期存款相比，你会发现两者收益的差距达70余倍之巨，多么令人惊讶！

    尽管这个“神奇公式”听来很是悬乎———一个25岁的上班族，若依此方式投资到65岁退休，就能成为亿万富翁。如此，全世界阔佬将遍地都是，一抓一大把。相信这种情景出现的概率不高，因为一般情况下，没有多少人会将之进行到底。毕竟漫长的40年里，会发生多少不可预料之事。

    显然，“神奇公式”真正的目的，是告诉人们投资理财并无什么复杂技巧，最重要的乃是观念。每个理财致富的人，只不过是养成了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已，即投资理财的能力。如此，那些令人困扰的贫富问题就有了“基本标准”的答案：一个人一生能积累多少财富，不取决于赚了多少，也非一味开源节流，而是取决于如何理财。这便是致富的关键。

    学会像富人一样的理财型投资

    理财是一种思想，如果你想要更多的钱，必须改变你的思路。任何一位白手起家的人总是从小做起，循序渐进，然后不断壮大。投资也是这样，起初的投入虽有限，但以财生财的观念来说，它必然会成为未来获取更大收益的基础。很多人试图期望储蓄和筹集一大笔钱后，再来做一笔大生意或大投资，因为他们认为大的投入才能赚到真正的大钱，但往往事与愿违。太多的不成熟的动机和思维方式最终都使他们的大量资本承担着巨大的风险，要么生意不成，要么惨痛的损失掉其中的大部分……

    那么，不理财而仅靠自己的一身本事，就会逐渐富有起来吗？因为很多人在面对理财、投资时，总会不成熟的认为有风险，谁又亏了，谁又血本无归了。总是认为把钱存在银行更把稳一点，殊不知，正因为这样，他们失去了能逐渐成为一个富人的机缘，并且永远也富有不了，只能成为一个辛苦赚钱的工具，而非自由自在的享受生活的人。风险要回避，但不是躲避，高风险与高回报是孪生兄弟。

    人人都可以成为理财高手

    财商这个词由来已久，但真正能明了其概念的人并不多。它之所以重要，是因为它让人们走出了以往理财的很多误区。

通常贫穷人家对于富人之所以能够致富，较负面的想法是认为他们运气好或从事不正当的行业，较正面的想法是认为他们更努力或克勤克俭。但这些人万万没想到，真正的原因在于他们的理财习惯不同。投资致富的先决条件是将资产投资于高报酬率的投资标的上，例如股票或房地产，比如说，有的人能通过自身的努力奋斗，赚很高的薪金，但是，这并不意味着他的财商高，只能是他的工作能力较强罢了。有的人在投资过程中，作风泼辣，敢于冒险，经常有很大的斩获。可是，也不能算是财商高，只能是他的投机能力强，外加运气不坏。举例来说，一百万的房子，转手就赚十万的这种投机做法就不算财商高。

    日常生活中，人们所说的“财商”，是运用自有资金，赚取稳定收益的能力。譬如：花100万买了个房子，拿来出租，租金就算是稳定的收益，而收益越高，就意味着你的理财能力越强，所以，光靠简单的“有钱”，是不能让人安心退休的。因此，对于消费者(尤其是投资者)而言，必须善于运用你的财富，让钱代替人去工作，只有当钱能让你获得像工资一样稳定而充足的收入时，你也就可以退休了。

    真所谓“上天赐与我们每个人两样伟大的礼物：思想和时间。”轮到你用这两种礼物去做你愿意做的事情了，你，且只有你才有权决定你自己的前途。把钱无计划、不节制地消费掉，你就选择了贫困；把钱用在长期回报的项目上，你就会进入中产阶层；把钱投资于你的头脑，学习如何获取资产，财富将成为你的目标和你的未来，选择是你做出的。每一天面对每一元钱，你都在做出自己是成为一名穷人、中产阶级还是富人的选择。也正是居于如此的理财观念，城南某黄金商铺一则“年少无知，年老无资”的广告语乍一见诸报端，便引起了人们对选择贫困或财富的共鸣。

    让金钱为我而工作，而不是我为金钱而工作，成为金钱的奴隶，这是正确的理财观念。获取财富并不一定要通过艰苦的劳动，但是理财不理财，会不会理财，结果可能相差万里。还是那句老话：你不理财，财不理你。 

    简单的理财哲学让你成为富人

    你认为自己是一个贫穷的人吗？如果是，你是否想过改变自己的现状，从现在起积累自己的财富，迈向富人的行列？你能够认真读读以下的这些理财哲学，改变自己的理财观念，或许会对你有所启发，变成富人也不一定。

    1、将生活费用变成第一资本

    一个人用100元买了50双拖鞋，拿到地摊上每双卖3元，一共得到了150元。另一个人很穷，每个月领取100元生活补贴，全部用来买大米和油盐。同样是100元，前一个100元通过经营增值了，成为资本。后一个100元在价值上没有任何改变，只不过是一笔生活费用。

    贫穷者的可悲就在于，他的钱很难由生活费用变成资本，更没有资本意识和经营资本的经验与技巧，所以，贫穷者就只能一直穷下去。

    理财哲学：渴望是人生最大的动力，只有对财富充满渴望，而且在投资过程中享受到赚钱乐趣的人，才有可能将生活费用变成“第一资本”，同时，积累资本意识与经营资本的经验与技巧，获得最后的成功。

    2、最初几年困难最大

其实，贫穷者要变成富人，最大的困难是最初几年。财智学中有一则财富定律：对于白手起家的人来说，如果第一个百万花费了10年时间，那么，从100万元到1000万元，也许只需5年，再从1000万元到1亿元，只需要3年就足够了。

    这一财富定律告诉我们：因为你已有丰富的经验和启动的资金，就像汽车已经跑起来，速度已经加上去，只需轻轻踩下油门，车就会疾驶如飞。开头的5年可能是最艰苦的日子，接下来会越来越有乐趣，且越来越容易。

    理财哲学：贫穷者不仅没有资本，更可悲的是没有资本意识，没有经营资本的经验和技巧。贫穷者的钱如不是资本，也就只能一直穷下去。

    3、贫穷者的财富只有大脑

    人与人之间在智力和体力上的差异并不是想象的那么大，一件事这个人能做，另外的人也能做。只是做出的效果不一样，往往是一些细节的功夫，决定着完成的质量。

    假如一个恃才傲物的职员得不到老板的赏识，他只是简单地把原因归结为不会溜须拍马，那就太片面了。老板固然不喜欢不尊重自己的人，但更重要的是，他能看出你的价值。同样，假如你第一次去办营业执照，就和办证的人吵得不可开交，可以肯定，你开的那个小店永远只能是个小店，做大很难。这样的心态，别说投资，连日常理财都难做好。

    很多投资说到底是一种赌博，赌的就是将来的收益大于现在的投入。投资是件风险极大的事，钱一旦投出去就由不得自己。

    贫穷者是个弱势群体，从来没把握过局势，很多时候连自己也不能支配，更不要说影响别人。贫穷者投资，缺的不仅仅是钱，而是行动的勇气、思想的智慧与财商的动机。

    贫穷者最宝贵的资源是什么？不是有限的那一点点存款，也不是身强力壮，而是大脑。以前总说思想是一笔宝贵的精神财富，其实在我们这个时代，思想不仅是精神财富，还可以是物质化的有形财富。一个思想可能催生一个产业，也可能让一种经营活动产生前所未有的变化。

    理财哲学：人与人之间最根本的差别不是高矮胖瘦，而是装着经营知识、理财性格与资本思想的大脑。

    4、对自身能力的投资

    有一位伟人的话，大意是一个人的价值大小，不是看他向社会索取多少，而是看他贡献多少。相比之下，按劳分配并不是按你的劳动量来分配，而是要你生产出更多的价值。只要你愿意，你劳动的能力越强，创造的价值越多，就越可能获得高的收入。多劳多得的根本是质而不是量，贫穷者最根本的投资是对自身能力的投资。

    理财哲学：说到资本家，贫穷者就联想到那些剥削工人剩余劳动价值的人，心中自然有种抵触。实际上，只要你愿意，你也可以当资本家，资本市场是向每一个人开放的，其中也有你的那一份天地。

    5、教育是最大投资

    学历只是一般教育的证明，学校里学到的只是一些综合性的基础知识，人一辈子都需要重新学习。有一篇报道，江苏省2003年高学历（本科及以上）者人均年收入超过11万元，小学文化程度者只有3708元，二者相差近30多倍。经济收入的悬殊，已经造成实际上的高低贵贱。在当今社会，要想过上稍稍像样一点的生活，就必须有一个高学历。

理财哲学：教育是最大的投资，对很多贫穷者来说，他们的命运是和受教育程度密切相关的。因为贫困不是一种罪过，但贫困中的人都不得不承受它的恶果。

    6、勿以运气为贫穷开脱

    关于资本的故事每个人都听过不少。比如某个美国老太太，买了100股可口可乐股票，压了几十年，成了千万富翁；某位中国老太太，捂了10年深发展原始股，也成了超级富婆。故事的主角都是老太太，笨头笨脑，居然一弯腰就捡了一个金娃娃。

    从理论上讲，美国老太和中国老太的投资都是成功的，但对更多的人而言，却很难有什么推广价值。两个老太凭什么能够坚持捂股？不是理智的分析，也不是坚定的信心，而是什么都不懂，要么是压在箱底忘在脑后了，要么是运气的因素。贫穷者把很多事情都归于运气。因为只有运气是最好的借口，可以为自己的贫穷开脱。“运气不好”是所有失败者的疗伤良药。

    理财哲学：在商品经济时代，人人都会有运气，不劳而获不仅是可耻的，而且是不可能的。一个人之所以有权获得收入，是因为他为社会生产出了产品，社会才给了他的回报。

    7、知本向资本靠拢

    有个故事说的是一个国王要感谢一个大臣，就让他提一个条件。大臣说：“我的要求不高，只要在棋盘的第一个格子里装1粒米，第二个格子里装2粒，第三个格子里装4粒，第四个格子里装8粒，以此类推，直到把64个格子装完。”国王一听，暗暗发笑，要求太低了，照此办理。不久，棋盘就装不下了，改用麻袋，麻袋也不行了，改用小车，小车也不行了，粮仓很快告罄。数米的人累昏无数，那格子却像个无底洞，怎么也填不满……国王终于发现，他上当了，因为他会变成没有一粒米的穷者。一个东西哪怕基数很小，一旦以几何级倍数增长，最后的结果也会很惊人的。

    贫穷者的发展难，起步难，坚持更难。就那么几粒米，你自己都没了胃口。可一件事情的成功，往往就在于最后一步。当基数积累到一定的时候，只需要跳一下格子，你就立地成佛了。这之前的一切都是铺垫，没有第一粒米，就没有后面的小车大车，这个过程是漫长的，也是艰难的。但是世界上聪明的人很多，有知识的人遍地都是，但真正能发大财的却少，要把知识变为知本，只有和资本联姻才行。

    理财哲学：富人靠资本生钱，贫穷者靠知本致富。以知本作为资本，赤手空拳打天下，可能是现代贫穷者们最后也最辉煌的梦想。但是，一个生活在底层的人，很难有俯瞰的眼光和轩昂的气度，贫穷者内心最缺乏的其实就是这种自信。