三十张图片猜数字9答案:一个要点两种方法 让刷卡消费享最“长”免息期

1. 理财攻略   

一个要点两种方法 让刷卡消费享最“长”免息期     新文化报    2010-06-23

信用卡的最大好处就是刷卡消费的款项能享受免息期待遇，相当于一笔“不用支付利息”的短期银行贷款。

一般来说，信用卡的免息期最短20天，最长50天。只要你精打细算，信用卡免息期总能尽可能地就长不就短；而且，只要你巧妙地充分利用银行的政策，还有可能不违规地延长你的信用卡免息期。

当然，要想充分享受信用卡的最长免息期待遇，除了清楚地知道免息期的计算方法外，还要掌握一定的技巧和方法。

　　清楚计算免息期长短一个要点

影响信用卡免息期时间长短的最关键因素有三个：刷卡日、账单日、到期还款日。通俗地说，刷卡日就是你刷卡消费的日期，账单日就是银行给你的信用卡规定的款项入账、形成账单的日期，而到期还款日就是银行规定你在这个日期之前归还全部的单期账单金额的日期，都能享受免息待遇。

一般来说，账单日的后20天即为到期还款日。例如，你信用卡的账单日是5日，那么25日就是该信用卡的到期还款日。我们以具体实例来说明刷卡日、账单日、到期还款日三者是如何影响免息期长短的。

假设王先生持有某银行的信用卡，该信用卡的账单日是每月的8日，到期还款日是28日（8日＋20日）。那么，王先生在如下的不同日子刷卡消费，就会享受长短不同的免息期。

　  若4月7日刷卡消费1万元，那么在4月8日的账单日这一天，这1万元就被记入4月份（具体说是3月9日至4月8日的账单周期）的账单，该笔账款应该于4月28日还款。因此，王先生能享受的最长免息期为21天。

若4月9日刷卡消费1万元，由于超过了4月8日的账单日，那么这1万元就会于5月8日被记入5月份（具体说是4月9日至5月8日的账单周期）的账单，该笔账款应该于5月28日还款。因此，王先生能享受的最长免息期为50天。

由此可以看出，账单日是一个分水岭，它是决定信用卡免息期限长短的要点。在账单日之前刷卡消费，可能享受的免息期限就短些（越靠近账单日刷卡，免息期就越短）；在账单日之后刷卡消费，可能享受的免息期限就长些（越靠近账单日刷卡，免息期就越长）。

　　让免息期就长不就短 两种方法

小曾9月5日要刷卡消费买一台液晶电视，她有两张信用卡，一张信用卡A的账单日是8日，另一张信用卡B的账单日是17日。如果小曾想充分享受银行的免息期限，应该怎么做呢？

　　第一种方法：择卡而用。

小曾的两张信用卡，账单日分别是上旬和中旬，因此在择卡上就可做一番文章。如果她一定要在9月5日买液晶电视，就该选用B卡。因为，B卡的账单日是17日，那么小曾9月5日刷卡消费，9月17日这笔款项就被记入当期账单，20天之后的10月7日就是到期还款日。如此，她享受的免息期是32天（9月5日至10月7日）。

如果小曾用A卡消费，那么9月8日这笔款项就被记入单期的账单上，9月28日的到期还款日那天就要还款。如此，她只能享受到23天的免息期（9月5日到9月28日）。

　第二种方法：延迟几日消费。

小曾也可以将购买液晶电视的日期推迟至4天后的9月9日。在9月9日，用A卡消费，该笔款项直到10月8日才会被记入账单，10月28日那天才还款，这样就能享受到50天的免息期。

可见，有目的地选择用哪张信用卡来消费，能使我们尽可能长地享受银行的免息期待遇。所以，有经验的、会理财的持卡人，一般都会办理3张账单日不同的信用卡，而这3张信用卡的账单日最好分别是上旬、中旬、下旬。如此，你在消费时，总能找到一张合适的信用卡，让你享受到最长的免息期。当然，计算好了最长免息期，也万不可忽略了还款时间，以免影响了个人信用。

信用卡还款千万别留“尾巴” 少还1分收取滞纳金   来源:山西新闻网   2010-07-01 07:01:58     　　

    零头没还清，利息将按全额欠款收取，还可能收取滞纳金。

本报6月29日热线消息（记者 薛皓中）信用卡透支，只因一点“零头”没还，就要按透支的全额扣除利息，这是否霸王条款？省城市民刘女士今日向记者反映，自己在使用信用卡时，由于忘记还零头，9元钱几个月后就变成了390元。

　　刘女士告诉记者，今年4月份，她用某银行的信用卡透支了14100元，在银行规定还款日之前还了钱，但因为记不清具体数目是多少，只是补存了大致的金额，却不知比实际透支金额少了9元。一段时间后，刘女士收到银行寄来的催款单，原来自己未还的9元钱带来的利息累计40多天后变成了390元！刘女士吓了一大跳，立即联系发卡银行，原来该行对信用卡采取的是“部分未还，按全额付息”的方式来计透支利息，“明显是要多收利息的霸王行径！”刘女士很不理解。

　　记者走访省城多家银行了解到，目前省城银行信用卡主要有两种计息方式：一种是只对逾期未还的款项收取利息；另一种则是只要持卡人在规定的免息期内没有还清所有透支额，就要按照当月整个透支总额的万分之五来计收复利。目前，省城采取前一种计息方式的只有工商银行，其余多数银行都按照全额欠款计收利息，这导致即使刘女士账户上只有几元钱未还清，仍然会产生几百元利息。

此外，银行信用卡还款还有一个“最低还款额”，只要持卡人在规定的免息日（最短为20日，最长为50日）内还了“最低还款额”，就不用收取滞纳金，只收取利息，这个利息同样按照当月所有透支总额来计，但如果持卡人连“最低还款额”都未能还上，就必须在支付利息的同时支付滞纳金。

　　银行“全额计息”有何依据？记者查阅了《银行卡业务管理办法》，其中明确了全额还款时无需支付利息，但并未对“部分还款”如何计息作出明确规定。

　　省城多家银行人士示，采取全额计息的方式，主要是针对一些持卡人蓄意不还作出的惩罚性措施，只有通过全额计息才能引起足够重视，而且这也是国际上通行的做法。

　　对此，不少持卡人却并不认同。他们认为，信用卡协议书都是银行单方制定的，而且银行没有尽到告知义务，让不少消费者陷入了“还款陷阱”。