取而代之:透析银行理财产品的操作模式

来源：百度文库编辑：中财网时间：2024/05/05 04:03:58

近年来，理财产品业务在银行业务中所占的地位已经日显突出。那么银行是如何利用投资者的资金获得收益的呢？

　　首先也是最容易理解的就是直接投资于金融市场（比如，货币市场、债券、打新股等），来获得相应的收益。这种操作方法中，投资的风险与客户直接投资于市场当中的区别是：专家理财、组合投资。投资者可以利用机构专家的投资经验和投资技巧获得收益；另一方面，个人投资者还可以获得分散投资降低风险的好处。

　　另一种典型的操作方式就是所谓的基金复制。尤其是跨国银行，他们中很多都拥有自己控股的基金管理公司。因此，他们操作的实质是利用广大的银行网络为基金公司募集资金。投资者则是通过投资于理财产品的方式参与国外的资本市场。

　　此外，就是近期比较流行的所谓结构性理财产品。这类理财产品将一般的金融产品与期货、期权等衍生产品结合起来形成另一类的产品组合，它们的具体运作方式一般不为人所知，当然可以把其理解为商业机密，这也是理财产品多样化的要求。存在的问题就是有些理财产品的投资者并不知道投资的资金是通过何种方式运作的。更重要的是，理财产品的运作方式直接关系到产品的风险程度。但是，投资者应该在多大程度上了解产品的运作方式这一问题也没有明确的法律作出规定。虽然有以上问题存在，还是有大量的投资者为银行宣传的“预期收益”所吸引。不过面对这类投资产品，投资者应该进行详细的咨询，然后再决定投资与否。

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