民宿设计方案ppt:80后如何积累第一桶金：坚持记账和强制储蓄

　　这些案例和建议也许能给你一些启发

　　参加工作快2年的倪小姐最近做了这么个决定：从现在开始储蓄，为自己积累财富。倪小姐的计划是，从本月开始进行“12单储蓄”，所谓的“12单储蓄”，就是每个月在银行存入一笔期限为一年的存款，那么等到一年后，每个月就会有一笔存款到期，既保证了一定的流动性，又达到了强制储蓄的目的，还能在加息周期内分享收益。等积累到一定数额，还可以做其他投资。“我的想法是最少一个月定存1000元，如果这个月奖金有多的话，再多存一点。”

　　而之前，倪小姐每月结余就“躺在”银行卡上吃活期利息，一来没有明确规划，二来利息也低。同事笑称倪小姐这也是在“春耕”，为自己的今后而耕作。

　　春耕，从自然现象上来说，就是在春天播种，等待日后收获。如果演绎到理财上，则可以解释为少小就理财，老大有保障。

　　平时，与身边的年轻朋友交流理财时，总会听到这样的声音：“理财？那也得有财才能理啊，没财我怎么理？”但是，真的是这样吗？也许，我们更应该听听另外一种声音：理财，其实是一种生活态度，关键看你有没有自我规划。

　　采访、写作此稿，也是与一些朋友共勉吧。

　　1案例

　　小乐：“月光一族”月月光

　　小乐进入职场快三年了，目前月薪接近5000元，但还是个标准的“月光族”。“每月5日是我们公司发工资的日子，接下来的几天我的日子过得最滋润，通常我会去超市采购够我吃大半个月的零食和泡面，然后约上几个好朋友，吃几顿大餐，改善改善伙食，吃完饭就约着去唱唱歌、看看电影，缓解一下工作压力，去商场逛逛，看看有没有什么好看的衣服，有喜欢的就买点。工资嘛，是自己一个月辛苦工作换来的，不花一点岂不是对不起自己。”

　　相信小乐是很多“月光族”的典型代表，在一点一滴的享受过程中，钱就不知不觉从腰包里轻轻飞走，到月底还要苦苦计算还有几天开工资，如此循环往复，没个终点。

　　“如果这个月我看中一个手机或者想买一个相机，但是这个月的工资已经被我花得七七八八了，我就会忍着，等到下个月‘出粮’的时候再买，但是买了这些东西以后，我的工资就少了一大笔，接下来的日子就会过得比较紧巴。一旦产生什么意外费用，就要焦虑了。”

　　从小乐对自己生活状态的描述中，看得出来她快乐并焦虑着。一方面，月月光的消费方式给小乐带来了比较愉悦的心理满足感；另一方面，小乐也在担忧着如果这样的状态长期发展下去，有可能将每月的“青黄不接”蔓延到每年的入不敷出。

　　“不是我不想理财，我每个月的钱都花得精光，哪里有多出来的钱去理财啊，无财可理就干脆不理了吧。”

　　“那你有没有想过5年、10年以后呢？”面对记者的问题，小乐显得有些迷茫。

　　理财师点评：给自己定个给力的投资目标

　　点评人：中国银行财富中心财富经理杨兴荣

　　小乐的快乐和焦虑代表了“月光族”的纠结心理，怎样在规划未来和享受生活的同时找到平衡点是小乐们的困惑。

　　我的建议是先规划好自己的月收入，做到“开源节流”。说白了，就是在月初给自己设个目标，然后把收入分成生活费、信用卡消费、储蓄或投资等若干份，争取在每月的工资性收入中，通过投资理财等方式，增加“开源”的收入。比如，对收入中的一部分进行小额投资，投资风险由小到大排列依次为储蓄、债券、基金、股票等。

　　给自己设定个给力的投资目标最能激起小乐们的理财兴趣。比如，目标是半年后给自己买部IPHONE手机。那么小乐可以通过零存整取或基金定投强制自己进行储蓄。特别是基金定投，在市场行情向上的情况下，可以提前实现理财目标；如果目标是5年后攒够公寓楼的首付，那月收入中的理财投资规划可要多一点哦。

　　其次是找到“节流”的好办法，每月合理规划消费额度。小乐们可要记住，手里能留住钱理财规划才能顺利实施，所谓“巧妇难为无米之炊”。所以，给自己记个账，固定每月消费额，可以试试现在的信用卡“大额分期付款”，将本该是一次性的支出分割成若干月进行还款，避免出现因大额支付而导致手中无粮的窘境，当然大额分期也应有所控制，否则刷得多了，每个月的还款也会是较大的负担。

　　2案例

　　李小姐：理财从记账开始

　　千万别小瞧了记账的作用，把每天花了多少钱、怎么花的都记录下来。一段时间后，你会发现原来每天都有不必要的开销。李小姐原来也是个标准的“月光族”。不过，记账渐渐改变了她的习惯。

　　“每个月工资一发，没过多少天，这些工资准会不见踪影，看到和我一起进公司的同事，没多久都有存款，都在做固定的理财计划，我着急呀。后来我就开始看理财方面的书籍，发现很多本书都会提到记账，认为记账是一个非常有效的理财手段，于是我就学了起来。刚开始也觉得麻烦，要把每一次花的钱都记录下来，后来想想，有付出就会有回报。既然我记账了，收获到的就是能知道这个月下来花了哪些不该花的钱，下个月就会注意。下次买东西之前，我就会问问自己，这东西我买回去真的需要吗，这样一来，我的消费欲望就没这么大了。”

　　说到底，理财还是得和消费挂上钩，冲动消费、无计划消费是理财最大的绊脚石，理智消费、适当消费才是理财的基础。

　　李小姐说：“现在我已经有了自己的‘小金库’了，我把这些省下来的钱都放在银行做定期存款，不过我还是会继续保持着记账的习惯，等我的‘小金库’再大一点，我就去购买一些稳定的投资理财产品，谁不希望自己的钱多一点呢。”

　　理财师点评：理财意识决定行动

　　点评人：中国银行财富中心财富经理楼玲飞

　　李小姐从标准的“月光族”到目前有了自己的“小金库”这一转变，充分说明了理财意识的重要性。俗话说：开源节流，钱要花在刀刃上。记账这种方式，既能让李小姐清楚地知道“开源”之处，又能做到有效“节流”！

　　人生中的很多梦想需要经济基础的支持，所以，为了让我们的人生更有意义、更加精彩，我们必须学会理财。就像李小姐那样，从培养记账习惯入手，每天用短短的几分钟记个账，有效掌握资金流向和每月计划。

　　对李小姐来说，省下来的钱除了可以做定期存款，还可以尝试“懒人理财”——基金定投。只需要到银行开通基金账户和网上银行，就可以通过网银轻松设置理财计划，一个月啥日子买多少钱的哪只基金，只要在设置定投的那天，卡里有足够的钱就OK了。

　　让记账这种习惯成为生活中一个重要的内容，乐在其中！呵呵，理财就是那么简单。

　　3案例

　　小林：大学时代积累第一桶金

　　小林去年才从学校毕业，工作时间还不到一年，照理说小林本应该没有什么积蓄或者也是个“月光族”，但是出乎记者的意料，小林从大学时期就已经有自己的一套理财方法了。

　　“我把读大学的四年时间做了个分配：大一就呆在学校里，熟悉下有别于高中的学习环境，把该考的证都考了；大二和大三我就会利用周末和节假日去外面做做兼职，赚点零花钱；而大四的时间主要用来写论文和找工作。这样，四年下来，我该学的学，该玩的玩，该赚的赚，学习、生活两不误，还多了笔自己赚回来的钱。”小林不紧不慢地讲述着自己对大学四年的规划。

　　“其实理财就是一种生活态度，树立理财观念很重要，能赚钱但花得更多是起不了什么作用的。每个月我都会整理一个消费预算，把费用分成几个部分，一部分当作生活费，用以日常的生活开销；一部分是休闲置装费，平时看看电影，提高生活品质，给自己买点服饰；另外一部分，就是备用的钱，以应付不能预料的开销，没有当然更好；剩下的钱就是可以存到银行的钱。我把每个月需要的开支乘以这学期的月数，在总金额上做加减（每个学期父母会把一学期的生活费在开学的时候就给小林），多出来的钱就和赚回来的外快一起去银行做整存整取，一般是六个月为期。虽然利息不高，但是几年下来也算是小有积蓄。”

　　大学时代积累的第一桶金让小林在工作伊始，日子就过得比一般刚工作的大学生自信。工作以后，小林依然坚持规划自己的生活，尽管刚开始几个月收入不高，但她相信随着以后收入的增长，她的财富将不断积累，日子也将更加充实。

　　理财师点评：越早理财生活越自信

　　点评人：中国银行财富中心财富经理卢俏

　　小林虽然没有学过理财，但她已经初步建立了萌芽的理财观念，并且按照自已的理财方式付诸行动，取得了良好效果，为自已的人生积累了“第一桶金”。

　　首先她合理安排了大学的四年学习生活，从这里看出她是一个做事非常有计划的人，其次她通过勤工俭学，为自已赚取一些零花钱，虽然父母每学期会给生活费，但她在不影响学业的基础上出去打工，既增加了自已的社会阅历，也让自已的生活多点精彩，还可以为父母减轻一点生活负担，这一点值得学习。然后她根据自已所需将费用分成几个部分，合理安排，控制支出，几年下来还有了一笔小积蓄。这不仅为她日后的理财提供了一个良好的开端，也增加了她立足社会的自信心。

　　唯一可以建议的是小林在读书期间每学期的结余，以存款的方式收益会比较小，可以根据自身的风险偏好，通过银行稳健的理财产品、基金（股基或债基）等方式使自已的财富保值和增值。

　　建议：80后如何积累第一桶金

　　对于刚参加工作的80后来说，如何积累自己的“第一桶金”，为日后自己的生活、创业打下基础，作为过来人和银行理财师的卢俏，也给出了自己的一些建议。

　　对于80后的年轻一代来说，现在基本都处于事业的上升期，正处于牵挂较少、赚钱潜力不断提升的黄金时段，但同时面临的各方面压力也日益加重。所以树立一个正确的理财观念，对自己的人生作一个规划非常重要。

　　一、留出备用金，金额设定在月生活费的3－6倍，可以用银行一天理财或货币基金的形式放置，收益比活期高出几倍，还能保证流动性。

　　二、理性消费，遏制不必要的开销。80后在消费中已习惯了使用信用卡，那么，可以通过把握消费时点，享受银行的免息期；或者，关注信用卡分期付款商品，选择自己目前急需的商品来合理分配自己的消费支出。

　　三、坚持记账和强制储蓄，学会基金定投，有计划地去积累“第一桶金”。基金定投对于年轻人来说是最好方式的理财，既能积累财富，还能强制储蓄，为生活、置业作好筹划。

　　四、购买意外医疗险或定期险。收入较高的80后，可以用每年投入的方式，多为自己和家人在今后几十年的生活中添一份保障；资金有限的80后，可以选择意外险等资金要求不高的保险产品，给自己和家人一个最基本的保障。

　　五、投资自己，不断提升自身的能力，让自己有一个好的事业发展空间。