贵阳大专学校排名:国家开发银行向借款人说"不"

2004年07月07日 13:25
凯西·陈
编者按：对中国金融改革向来低调的西方媒体这次却变得不吝褒扬起来。
6月24日，华尔街日报及该报亚洲版、欧洲版破天荒地同时推出“国家开发银行向借款人说‘不’”的文章，大篇幅地报道中国国家开发银行及其现任行长陈元，称“国家开发银行的多项财务指标已明显超过国内外同行，并认为该银行的盈利效率已处于顶尖银行之列。”“中国正致力于改革坏账累累的银行部门，准备于2006年向外资银行全面开放其市场，陈元的故事为其他银行的改革提供了经验。”那么，国家开发银行到底有哪些经验值得国内金融机构借鉴？本报特转发该文，供参考。
当陈元6年前接手国家开发银行时，该银行拥有一堆坏账，并以对政府支持的项目惟命是从而著称。这家银行当时已经耗尽了大部分资本金，甚至连一些资产质量高的借款人都不偿还贷款。
昨天，在陈元的领导下，这家国有银行拥有中国所有银行当中最低的坏账比例——截至2003年年底不到2%，而他在1998年走马上任时该行的坏账率高达33%。该银行盈利状况健康，去年底总资产为1547亿美元。
普华永道PricewaterhouseCoopers  去年在审计后表示，国家开发银行的多项财务指标已明显超过国内外同行，并认为该银行的盈利效率已处于顶尖银行之列。国家开发银行已经公布了部分审计结果。
为了扭转局面，陈元顶住了来自那些贷款申请被拒绝的客户的激烈指责，让说情人士知难而退，并使员工相信其主要职责不仅仅是把钱放出去那么简单。中国正致力于改革坏账累累的银行部门，准备于2006年向外资银行全面开放其市场，陈元的故事为其他银行的改革提供了经验。
高盛Goldman Sachs  驻香港董事总经理胡祖六Fred Hu  说，陈元做了一个了不起的工作，他将一个疲惫不堪、官僚化的政策性银行改造成为一个灵活而有远见的金融机构。陈元和他的团队似乎真正把提高内部控制、治理结构、产品创新和风险管理放在了首位，这些都是所有中国银行极其需要的。
陈元是中国前政府元老陈云的儿子。现年59岁的陈元在中国央行工作的10年期间保持着低调和谨慎的风格，这使他当时鲜为人知。朋友们说，掩盖在这一外表之下的是他缄默的性格和对市场方法的坚定信念。他不遗余力地宣传着他对国家开发银行制定的目标，为政府的重点项目提供主要的资金支持。
他告诉员工，我不希望管理一个垃圾银行。我们是一家银行，而不仅仅是提供资金，因此我们需要控制风险。
与西方银行以利润为准绳不同，中国的国有银行传统上对政府负责，政府负责发放银行工作人员的工资。其结果是：中国银行部门的坏账率高达20%-40%。
国家开发银行不提供消费信贷服务，当陈元接管时，该银行只有1000名员工，与中国四大国有银行各自拥有数十万名员工相比相形见绌。开发银行的一般管理费用远远低于其他银行，但是它没有足够多的分支机构对分散在各处的借贷者进行监督。它拥有很多政府特许权力，但同时它还被委任支持其他银行不愿涉及的发展项目，比如存在争议的水利发电和防洪工程长江三峡大坝。
陈元最初希望能从国外取得思路，他认真研读了成堆的西方开发性机构的报告并聘请了包括波士顿咨询公司Boston Consulting Group  和毕马威KPMG LLP  在内的外国咨询机构。但是他认为，由于中国经济正处于转型期，他需要一种混合的方法--既使用西方的风险管理技术，又鼓励政府机构参与到开行提供资金的项目中去。
他重点关注基础设施和电力等具有增长潜力的领域，而不是投资过热的钢铁和汽车业。他在侧重的领域建立专业体系，评估贷款申请并为借款人提供协助。在1999年，他将国家开发银行和一家小型商业银行合并，增加了1000名员工。该银行在全国的分支网络并不涉足商业贷款业务，而是被用来监督贷款。
陈元很快就扫除了人们对国家开发银行是一个放贷机器的观念，他否决了多笔贷款申请，令他的员工和贷款申请人感到震惊。
一个电子开关工厂的主管最近在一个公开场合指责陈元拒绝为其生产线的升级提供融资。陈元对此解释道，这家工厂的市场占有率和产品质量都很差。这家工厂最终从别处获得了贷款，但是该厂发展部主任黄曙光(Huang Shuguang，音译)说，开发银行应该在关键时刻支持我们，(因为)我们是一家大型国有企业，而开发银行是一家国有银行。
风险管理并不总是能足以证明陈元的举动的正确性。当亏损的煤炭行业的官员抱怨，开发银行不愿意贷款给他们时，陈元提及了毛泽东，他说连这样一位伟人都可以因犯错误被批评，难道煤炭行业就可以免责吗？
一些客户赞赏他的做法。在商业银行拒绝了北京公联公司Beijing Gonglian Co.  对一个高速公路项目的贷款申请后，陈元的银行在该公司同意削减多余开支并裁减冗员后批准了贷款。北京公联公司的总会计师孙洪山说，这大大提高了我们的效率。
在市场经济中，甚至在中国的经济转型期间，银行和借款人都不希望政府干预。但是，开发银行在发放一笔贷款之前则常常要求当地政府介入，要求政府重组低效的项目，或者做出协助确保还贷的承诺。
陈元说，让当地政府发挥市场的职能，这是国家开发银行成功的秘诀。
在该银行向规模巨大的天津城市改造项目发放人民币500亿元(60.4亿美元)贷款之前，该行要求这个北方港口城市把三个土地使用部门合并为一个，以使所有土地使用费用整合到一起，以此作为还贷的保证。开发银行业务发展局刘锡和说，“一方面，我们在讨论这个项目，另外一方面，我们讨论(借款人)的管理结构”。
中国的贷款申请人常常试图贿赂或影响银行工作人员，因此陈元把贷款决策权从前线工作人员手中移交到后台工作人员。有些客户还试图去影响后台工作人员，因此陈元设立了一个轮值委员会来发出每周的贷款审批建议——每周只在周五提出待审批的贷款项目申请供审议。该行评审管理局的郑文杰说，“那些施加影响的人周末不工作”。这种安排在很大程度上抑制了申请人所谓的“公关努力”。
国家开发银行最近在31个城市与一些小型商业银行实行了一个向小型企业放贷的计划，其中很多企业是私营企业。这些企业代表了中国经济增长最具有活力的动力引擎，但是它们在获得贷款时常常面临困难。陈元说，我们希望能缓解经济中金融体制的瓶颈制约。他期待国家开发银行能发挥更大的作用。
(此文6月24日刊登于华尔街日报及该报亚洲版、欧洲版；作者为华尔街日报记者)
来源：中国经济时报