红烧野猪肉家常做法:破解中小企业融资瓶颈 银行应改变考核体系

2011年08月31日08:00腾讯·大楚网我要评论(0)
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金融创新破解中小企业融资难





省政府金融办副主任刘美频：
金融创新优化信贷结构
(楚天都市报 王海玉 ) 今年1-7月我省融资总量增加了304亿元，其中银行信贷同比少增219亿元。这意味着，靠银行金融创新和资本市场直接融资，我省上半年融资实际上增加了500多亿元。尤其是中小企业贷款上半年增加了650亿元，增长28.1%，高于全部贷款增幅10.9个百分点，增幅占到整个贷款增幅的55.4%。我省企业融资结构和信贷结构都在改善。
为何企业反而感觉资金更紧了？有关机构曾做过分析，银行目前可以满足企业近九成的流动资金需求，但企业扩大再生产需要的资金当前有些困难；企业融资成本也在提高，数据显示，6月末，我省企业贷款基准利率上浮的占到了45.8%，比年初要高28.7个百分点。加上上游企业占用资金，小企业的应收账款也在增加，资金回笼较难，处在终端的企业感觉更困难。
在这种背景下，我认为，银行还是要通过改革创新来调整和优化信贷结构。湖北贷款集中度很高，其实，省内中小城市、县域的信贷空间还非常大。
此外，中小企业一起计算信贷投放，中型企业掩盖了小企业的资金短缺矛盾，还是要关注小微企业。银行还应寻找新的增长点，培植新的客户。在省工商局注册的中小企业有30万户，可在人行有信用记录的仅9万多户，还有21万户企业和银行没发生信贷关系，银行应重点开拓这些企业。
以我省发展小额贷款公司为例，这2年下来累计放贷超过150亿元，贷款余额已达50多亿元，涉及企业1.8万户。而我省银行每年新增信贷客户仅1500户左右，小额贷款公司一下子就增加了1.8万户，说明他们绝大多数没到银行贷过款，这应该是银行优先跟踪的对象。
我也想对企业提一些建议。首先，建立现代企业制度很重要。如果财务不规范，治理结构不完善，盈利模式不清晰，谁敢给你融资。其次，做到一定规模后还是要实现资产资本化、资本证券化，尤其是要学会用股权换资本，要借助资本市场的力量把企业做大。
我省现有390多家上市后备企业，年龄在40岁以下的董事长、总经理占70%多，这个群体的素质很高，我觉得湖北企业未来很有希望。
人民银行武汉分行助理巡视员杨成平：
银行信贷向中小企业倾斜
从银行资源配置的程度来看，银行信贷正在向中小企业倾斜。
用数据说话：上半年，湖北省贷款余额1.5万亿元，其中，企业贷款接近9000亿元，中小企业占了5200亿元，接近60%，比上年同期增长1123亿元，增长28%，高于全省增速。
从信贷增量看，上半年中小企业信贷增量约650亿元，占全省新增贷款的55%，同比提高14%。而全省企业（含大企业）新增贷款为855亿元，这意味着中小企业占了76%。其中，小企业上半年新增385亿元，占企业贷款增量的45%。
从信贷产品的创新上，银行对中小企业放贷的机制、体制和观念，也在不断地创新和加强。支持中小企业的发展，涉及国计民生，银行要视为自己的发展基础来对待。因此，要建立健全中小金融机构组织体系包括担保体系、补偿机制，拓宽中小企业融资渠道。
此外，要加大力量培植信贷客户。我在基层人民银行工作时间长，感觉到银行对企业的第一笔贷款特别严。若企业在银行能够贷到第一笔款，就说明你基本符合银行的信贷要求了。因此，培植信贷客户应作为一个重要工作。眼下，人民银行中小企业信用档案有10.3万多户，近年来有7400多户和银行建立了信贷关系，其中去年一年有2000多户。
武汉大学经济与管理学院院长陈继勇：
建议组建中小企业总局
中小企业融资难是一个世界性的难题，武汉大学EMBA论文每年至少有1/10在做这个课题，说明这个问题十分重要。这是一个棘手的问题，现在的情况更是难上加上难。中小企业的发展关系国计民生，还能解决就业、解决民生等问题。所以，尽管棘手，也要解决。
怎样解决？我认为，国家应组建中小企业总局，专门对中小企业发展规划进行指导。美国就有专门的中小企业发展署。要根据我国国情，创新中小企业信用评价体系、担保体系，对中小企业尤其是小企业的问题对症下药，分类指导、分类实施，这样才能把政策落到实处。因为中小企业数量众多，每家情况不一样，切忌一刀切。一刀切管理起来最简单，但最简单的往往最没有效率。
我个人认为，银行现在尽管声称对中小企业很重视，但也受体制限制，中小企业在银行的融资通道并不是很畅通。当然，中小企业也应加强内部治理结构，比如建立现代企业制度，规范财务管理，提高产品核心竞争力。自己的事做好了，银行就会找上门；自己的事情做不好，从风险控制的角度看，银行当然不会给你贷款。所以说，核心还是在于中小企业自身的建设和自身核心竞争力的提高，这样才能为融资提供坚实的保障和基础。
武汉科技大学金融证券研究所所长董登新：
大力发展直接融资
中国的银行没有存款保险制度，银行是不能够轻易破产的，这决定了银行的盈利模式是适度的收益和适度的风险。
但中小企业融资难应该解决。在现有体制下，国有银行、上市公司融资很容易拿到，大企业和上市公司的贷款融资是饱和的，而中小企业却非常弱势。
中国和美国金融体系是不一样的，我国是银行主导型，美国是市场主导型；中国单一依赖银行，银行越做越强势；在美国银行是传统行业，1998年美国银行总资产达到10万亿美元后就基本滞涨，10年多后仍是10-12万亿美元。
中国的短板是美国的强势。美国企业去融资，银行并不重要，尤其是公司债非常发达。美国有7000-8000间银行，每年倒闭几十家丝毫没影响。在这样一个市场主导型的金融体系下，其融资体系非常分散，构成了一个稳健的多支柱体系。而中国只有银行，上半年全国社会融资总规模为7万多亿人民币，其中银行承担了大半。
因此，中国的问题最终还是要靠从制度层面上“做手术”。中央明确提出大力发展直接融资，这不是口号，真的要朝这方面走。如构建多层次资本市场，这是解决多渠道投资融资的基础平台；大力发展金融中介。最后，中国必须最终走向利率市场化，整合全部金融资源。
中南财经政法大学MBA学院副院长胡立君：
让民间借贷阳光化
我曾了解过浙江温州、宁波、绍兴一带的民间借贷规则。比如只能在本区域借贷。绍兴县只贷给绍兴县的，宁波的企业再好也不贷；一定要是熟人；二是贷款只给你用来解燃眉之急、用于生产经营，一定不会用于炒股或装修房子；借给一家企业最多不超过3次，总要借钱那就说明你还款会有问题。如此种种，说明民间借贷以盈利为目的，但也有一套自己的风险防范的方法。这也给银行以启示：担心中小企业风险高，能否多找一些手段来控制风险，进而帮助中小企业度过难关？
中小企业融资难，催生民间借贷日益火爆，说明市场资金需求很大。那么，非正规金融是否可以通过政策法律的支持，转变成为正规金融的有益补充？能否给非正规金融一个合法的“出生证”，政策上开放，让它们有一个合理的经营空间？
我个人认为，应该让它合法化，让它由地下走到地上，由在水下游泳变为水上游泳。就像担保公司一样，有了正常的营业牌照，让它们走上前台正规经营，也方便我们更好对它进行监控。比如设立多少风险抵押，有正常的会计账册，也方便对它进行合理的征税等等。