中财网给闺蜜的结婚祝福语:普通职工怎样通过合理规化提前退休
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/04/28 07:08:59
女士，39岁，大专，是湖北武汉某企业职工，本人月收入6700元，年终奖11000元；其他家人，月收入8000元；家庭日常月支出4000元，保险费年支出7800元，教育费16500元。有两套房子：自住房130平方米，出租房48平方米；家庭现金及活期存款有20万元，定期存款10万元，基金12万，股票4.5万，房产价值90万元，汽车及家电价值19万。
家庭保险状况：本人单位有三金一险，商业保险人寿和意外；爱人也有三金一险，商业保险人寿和住院。
希望退休过上富裕的生活和在5-8年内财产达到100万。对投资风险可以忍受亏损50％。
现金规划
由于李女士家庭的收入稳定，目前没有可预计的大额开支。因此家庭备用金留1.5万即可，此部分资金可考虑活期存款、银行开放式现金理财产品或货币基金。
投资规划
由于李女士目前已拥有两套住房并已购买汽车，预计近期不会有大额支出。另外，李女士的风险承受能力较高，在投资规划上可重点考虑收益性即配置风险型资产。建议配置25万券商集合理财或股票基金，若年化收益率为7％，则8年后本息合计约为43万。另外由于李女士的家庭月结余比例很高达到72.8％，这实际上是财务资源的浪费，一般家庭的月结余比例应控制在30％左右。建议李女士每月拿出6000元投资指数基金，目前的指数在2700点附近，比较适合做指数定投。如果按每月定投6000元计算，费率设为1％，若年化收益能达到7％，复利计算8年后此笔投资的本金加收益可达到76.1万。若其它条件不变，只是把期限拉长至20年，在李女士59岁的时候，本金收益之和预计可达到309万，此部分资金可用来养老。
为了保证资产的稳定性，不能将所有的资产都放到风险型资产，也要适当配置稳健型资产，建议配置15万银行信贷类理财产品或有保本条款的银行结构类理财产品，若年化收益率为4％，复利计算则8年后本息合计约为20.5万。
在收益性和稳定性的同时，我们还需要考虑资产的流动性。建议配置5万增强型债券基金，此类基金不但风险较低有一定收益性，且流动性也较好，赎回4天后到帐。若年化收益率为4％，则8年后本息合计约为6.8万。
保障规划
李女士的家庭年收入18.7万，而目前的年缴保费只有7800元，年保费收入比只有4.2％，而一般家庭的年保费收入比为10％。建议李女士增加保险方面的投入，可以考虑将每年的年终奖11000元增配保险，重点考虑分红型健康险和夫妻双方的养老险。
总结
此理财规划可以使李女士的家庭资产更为平衡，同时满足收益性、稳定性和流动性的需求。按此规划执行，8年后李女士家庭的总资产预计可达到150万左右，应该可以达到李女士的理财目标。从退休的角度看，保障规划和社保可以满足李女士有一个较为舒适的退休生活，而投资规划则可使李女士过上富裕的退休生活。
离、退休是每位在岗老人的必由之路，但由于一些离、退休老人没有很好地安排自己的生活，或是没能及时调整心态，导致已有的疾病加重，并诱发新的疾病。所以，合理安排老人的生活，让老人的生活更充实，是老人安度晚年的重要保证。
以下方法可使离退休老人的生活更加充实：
１、培养或发挥爱好
以前没有爱好的老人，可以重新培养。如练字、绘画、集邮、收藏、种花、养鱼、喂鸟等等。如果老人以前有一些爱好，可以根据自己的身体状况给予发挥，这样能使老人在精神上获得快乐，从生活上得到充实。
２、安排适宜的劳动
老人在离退休以后，可以承担起一定的家务劳动，如买菜、做饭、打扫卫生、接送小孩等等，这样既增加了对家庭的责任性，又增加了自己的体能锻炼，还可使生活更充实。
３、订阅喜欢的报刊
报刊能够使人从中汲取精神营养，丰富人生。尤其是老年人易患慢性病，更应注重心脑血管疾病的防治，可以通过阅读书报增长健康知识，丰富自己的业余生活。
４、选练合适的运动
运动能够促进生命的活力，有益身体健康，是健康长寿的一条有效途径，是任何营养补品都无法替代的。如慢跑、打拳、游泳、打门球等等，都很适合老年人。
５、结交相似的朋友
老年人要有一个好的心态和稳定的情绪，必需远离孤僻。可结交一些知心的或相似的朋友，以便有机会、有对象倾诉自己对生活感受，相互分享喜悦和快乐。
家庭保险状况：本人单位有三金一险，商业保险人寿和意外；爱人也有三金一险，商业保险人寿和住院。
希望退休过上富裕的生活和在5-8年内财产达到100万。对投资风险可以忍受亏损50％。
现金规划
由于李女士家庭的收入稳定，目前没有可预计的大额开支。因此家庭备用金留1.5万即可，此部分资金可考虑活期存款、银行开放式现金理财产品或货币基金。
投资规划
由于李女士目前已拥有两套住房并已购买汽车，预计近期不会有大额支出。另外，李女士的风险承受能力较高，在投资规划上可重点考虑收益性即配置风险型资产。建议配置25万券商集合理财或股票基金，若年化收益率为7％，则8年后本息合计约为43万。另外由于李女士的家庭月结余比例很高达到72.8％，这实际上是财务资源的浪费，一般家庭的月结余比例应控制在30％左右。建议李女士每月拿出6000元投资指数基金，目前的指数在2700点附近，比较适合做指数定投。如果按每月定投6000元计算，费率设为1％，若年化收益能达到7％，复利计算8年后此笔投资的本金加收益可达到76.1万。若其它条件不变，只是把期限拉长至20年，在李女士59岁的时候，本金收益之和预计可达到309万，此部分资金可用来养老。
为了保证资产的稳定性，不能将所有的资产都放到风险型资产，也要适当配置稳健型资产，建议配置15万银行信贷类理财产品或有保本条款的银行结构类理财产品，若年化收益率为4％，复利计算则8年后本息合计约为20.5万。
在收益性和稳定性的同时，我们还需要考虑资产的流动性。建议配置5万增强型债券基金，此类基金不但风险较低有一定收益性，且流动性也较好，赎回4天后到帐。若年化收益率为4％，则8年后本息合计约为6.8万。
保障规划
李女士的家庭年收入18.7万，而目前的年缴保费只有7800元，年保费收入比只有4.2％，而一般家庭的年保费收入比为10％。建议李女士增加保险方面的投入，可以考虑将每年的年终奖11000元增配保险，重点考虑分红型健康险和夫妻双方的养老险。
总结
此理财规划可以使李女士的家庭资产更为平衡，同时满足收益性、稳定性和流动性的需求。按此规划执行，8年后李女士家庭的总资产预计可达到150万左右，应该可以达到李女士的理财目标。从退休的角度看，保障规划和社保可以满足李女士有一个较为舒适的退休生活，而投资规划则可使李女士过上富裕的退休生活。
离、退休是每位在岗老人的必由之路，但由于一些离、退休老人没有很好地安排自己的生活，或是没能及时调整心态，导致已有的疾病加重，并诱发新的疾病。所以，合理安排老人的生活，让老人的生活更充实，是老人安度晚年的重要保证。
以下方法可使离退休老人的生活更加充实：
１、培养或发挥爱好
以前没有爱好的老人，可以重新培养。如练字、绘画、集邮、收藏、种花、养鱼、喂鸟等等。如果老人以前有一些爱好，可以根据自己的身体状况给予发挥，这样能使老人在精神上获得快乐，从生活上得到充实。
２、安排适宜的劳动
老人在离退休以后，可以承担起一定的家务劳动，如买菜、做饭、打扫卫生、接送小孩等等，这样既增加了对家庭的责任性，又增加了自己的体能锻炼，还可使生活更充实。
３、订阅喜欢的报刊
报刊能够使人从中汲取精神营养，丰富人生。尤其是老年人易患慢性病，更应注重心脑血管疾病的防治，可以通过阅读书报增长健康知识，丰富自己的业余生活。
４、选练合适的运动
运动能够促进生命的活力，有益身体健康，是健康长寿的一条有效途径，是任何营养补品都无法替代的。如慢跑、打拳、游泳、打门球等等，都很适合老年人。
５、结交相似的朋友
老年人要有一个好的心态和稳定的情绪，必需远离孤僻。可结交一些知心的或相似的朋友，以便有机会、有对象倾诉自己对生活感受，相互分享喜悦和快乐。
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