易语言 使用dll:养老保险的窟窿在哪里？

养老保险的窟窿在哪里？

兼谈我为何赞成延长退休年龄

童大焕

写了一篇文章，认为延长退休年龄，并且遏制不合理提前退休现象是大势所趋，结果在博客上被劈头盖脑地扣屎盆子。都以为我在支持政府让公民多交养老保险少领养老金呢。我那篇文章的最后一段，没有人认真去看：“当然，在延长退休年龄的同时，劳动者个人也会采取不同的养老对策，比如不一定相信政府养老体系，而是试图采取更多的‘自保’方式，千方百计地逃避交纳养老保险方面的费用，等等。但这是另一个方面的话题。”

我之赞成延长退休年龄，并不仅从政府养老金缺口大这个角度考虑，而是从社会生产人口与财富供应的大格局考虑。中国在迅速进入未富先老的老龄化社会的同时，一个比任何国家都严峻的现实是：长期以来的计划生育政策及其世界上独一无二的独生子女政策使独生子女一代面临中外历史上前所未有的供养困难，平均一对独生子女夫妇将来至少要面临养活自己、供养几个孩子、直接或间接赡养至少四个老人的艰巨任务（如果爷爷奶奶辈还健在，更不堪重负），他们的日子会过得很悲惨。有人认为只要攒足足够的钱养老就行，其实不是，没有与货币相当的财富供应（与之相应的是社会必须有足够的生产人口），纸币就是一张废纸。当然你可以通过黄金、珠宝、住房实物等形式作为自己的积累模式，但其保值增值的功能还是主要取决于社会生产人口数量。没有有效的社会生产人口，这些实物也是会贬值的，尽管可能比货币贬得慢一些。

新加坡前内阁部长侯永昌上世纪80年代初担任新加坡卫生部长期间，领导老人问题委员会，提出各种应付人口老龄化的建议，其中一项是把公积金提取年龄从55岁延迟至60岁。当时新国的老龄化问题并非十分严重，新加坡人以为政府想扣住国民的储蓄不放，从而反弹极为强烈，骂声如潮。政府在面临极大压力的情况下，采用绕道迂回的方式、分散贯彻实施侯永昌的建议。今天的新加坡人逐渐理解侯永昌当年提出的那份极具争议性的报告，敬佩其在处理人口老龄化问题时表现出的“远见”与“坚决”。

延长退休年龄，对于实际增加一部分当事人的收入、提高其生活水平和身心健康，也是有一定好处的。现在有不少“4050”被买断工龄或提前退休的人，除了电信、电力、石油等垄断企业职工生活优越以外，更多的人其实类似于下岗，他们的退休工资即使有也少得可怜，而再就业也并非一帆风顺。这部分人如果继续在岗，收入也许还会高一些。此外还有一些人，退休后百无聊赖，生命价值和人生意义都无所寄托，衰老得特别快，不过早退休，也许生命质量还会更高些。

当然，我之赞成延长退休年龄，并不出于填补养老金亏空的考虑。相反，如果政府的养老金体系总是亏空严重，而且试图用延长退休来弥补，那是挖好肉补坏疮，人们自然会对政府养老体系失去信任。尤其是延长退休年龄以后，工作的年限大大延长，而领养老金的年限大大缩短――比如现在60岁退休，而人均寿命是73岁，领取养老金年限平均为13年；未来几年65岁退休，人均寿命假定为75岁，但领取养老金年限缩短为10年。如果养老保险缴存得高，而退休金却很低（这是养老保险有窟窿的必然结果），人们当然更愿意自保哪怕是买商业养老保险。而对于政府养老保险，则能躲则躲能逃避则逃避，实在迫不得已才缴纳。也就是说，如果不能取信于民，仅靠延长退休和领取养老金年龄的办法，是填不上养老保险的窟窿的。

那么，现行养老保险的窟窿主要来自哪里呢？个人分析主要来自三个方面：

一是政府养老体系从上世纪八十年代中后期才开始建立，半路出家，原有储备不足。而过去的计划经济时代则是用低工资低福利来“赎买”职工的退休保障，突然间将养老保障割了出去，以前的低工资低福利和保险金缺失却没有补偿机制。这就导致目前征缴费率过高而保障过低的现状。我国养老保障缴费率达到了个人收入的28%，个人负担8%，企业负担20%，与美国各负担8%、日本各负担8.75%、德国各负担10%相比明显过高。解决的办法是，趁现在国有资产仍一统天下占国家财富绝大部分的时候，国退民进，将一部分国有资产（含国有土地）拍卖变现，充实养金基金。这是政府补以前的欠账，应尽的本分义务。

第二部分缺口来自提前退休。国家发改委的一项统计数据显示，2000年中国人平均寿命比1990年提高了2.85岁，但平均退休年龄却仍停留在上个世纪80年代以前，为51.2岁。提前退休增加了社保体系压力，也相当于把一部分失业保障的任务转嫁到了养老保障身上。解决办法是遏制不合理提前退休现象，并且完善失业保障机制。

第三部分缺口可能来自公务员。现有的公务员基本上没有被纳入现行养老保障体系，他们及其所在的政府机构不用交纳养老金，退休后却享受到比交纳养老金的企业员工高得多的待遇！在企业，退休金按照其交纳的养老保险费以及当年的社会平均工资等因素计发；而机关和事业单位，则依据其工龄和退休前一月的工资计发。这种制度直接导致企业工人的退休金远低于机关、企事业单位员工的退休金，甚至于“企业高层”的高工退休金也远低于机关事业单位“最底层”的清洁工的退休金。广东某市企业高工叶其寿提供的数据显示，截止到2007年7月，当地部分企业副高职称的退休专家养老金最低约为930元，仅相当于当地机关事业单位清洁工的一半。若不论司机、清洁工，这一水平只及机关事业单位同等职称人员的1/3甚至更少。那么，政府工作人员退休后的退休金来自哪里？是财政另有专门出口，还是来自地方的养老金帐户？

如果不用国有资产变现填补政府养老金欠账；如果不建立含括社会上一切人群（包括农民、工人、政府机关工作人员等）的统一、公平的养老保障体系；如果不能切实降低缴费比率、提高养老标准，现行养老体系要取信于民并且填补窟窿，将是一个高难度的杂技表演