中财网俞敏洪三分钟演讲网盘:中小企业融资难三集片
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/05/04 23:51:48
【导语】
对中小企业来说，流动资金就好比人身体里的血液，一旦停滞或断流，企业就无法正常运转，甚至倒闭，怎样才能有效缓解当前中小企业普遍存在的融资难，避免企业因资金一时短缺可能出现的资金链断裂风险呢？在中小企业集聚的宁波市出现了一种新模式：一些中小企业联合起来成立互助资金会，专门为会员企业提供短期低息贷款，以解它们的燃眉之急。
【正文】
记者近日在宁波市宁海县桃源商会调查采访时，正赶上一家会员企业来商会办理借款手续。
【同期】圣豹电源有限公司会计 小李
因为我们明天有一笔一千万的贷款到期 我自有资金500万 所以向商会借500万 为了银行转贷应急的 因为我们提前15天已经预约过 今天来办手续 就几分钟的事情 很方便。
【正文】
这家企业得到的借款就是宁海县桃源商会成立的企业发展互助资金，它不以盈利为目的，而且只有会员才能享受。会员在入会时要先向互助资金会存一笔钱，企业需要借款时最高可获得存款资金5倍的互助贷款，利息是一分；超出部分则按一分五计息。最高借款不超过入会款10倍，最长借款不超过7天。
【同期】宁海县桃源商会秘书长 邬明光
比如说下个月几号 我贷款要到期了 我们就事先根据他的预约 排 排好后 我们确认了 那你就下个月18号来拿这个钱 那到下个月18号的时候 他到我们这里办手续 大概5分钟时间 签一张借款协议书 一个表格 我们这里盖个章就可以了。
【正文】
据介绍，企业互助资金主要是用于企业应急之需，特别是银行倒贷，所以资金周转使用率很高，有时一个月就周转7次。
【同期】宁海县桃源商会秘书长 邬明光
我们一般的话这个资金上午进来 下午出去 就是我们今天上午进来一千万资金 下午就没有了 周转率特别高 资金不过夜 特别是月底和晚上 一般礼拜天都不在我们这里，基本上到被企业拿去了。
【同期】圣豹电源有限公司董事长 钱敦勇
像我们 如果没有这个倒贷资金 一直在社会上借 第一个成本非常高 第二个 还可能你没有计划 社会上今天说借给你 过两天借给你 提早预约 但是到时没有 那样你银行就会失信 银行失信了 那你企业就上黑名单 完了。
【正文】
据介绍，宁海县桃源商会互助资金会入会企业已经由成立时的20家，发展到现在的56家，入会资金达到了600万元。互助会为会员企业提供的借款总共超过了8亿元，许多中小微企业因此解了燃眉之急。
【同期】宁海县桃源商会副会长 尤理谦
资金流对中小微企业来说 非常非常重要 生动一点来讲 就和人的血液一样 所以说 一旦资金流进去以后 我们这个血液流动了 整个企业的生命力就显现出来 一旦哪怕这个一点点资金进不去 讲难听点这个企业就会断送生命。
【正文】
据了解，这种带有互助公益性的资金会目前宁海县已经成立了7家，在整个宁波市已经超过20家。由于互助资金会有一套规范、严格的运行机制和风险管控制度，确保资金都用于企业正常经营生产所急需，目前的借款不良率在0.3%左右，低于商业银行的不良贷款率。
【同期】宁波市副市长 苏利冕
需要我们政府来积极创新 搞些金融产品 来把整个社会的总资产盘活起来 这样的话 能够使得一些小微企业 能够贷到它急需的资金 同时也能够为老百姓的致富能够闯出一条路。
【同期】人行宁波中心支行货币信贷管理处处长 鲍雯
这个更多的是企业出于互帮互助的形势要求 对生产正常的 有订单有销路的这些企业 临时产生资金短缺 可以互相帮一把 帮它渡过难关 生产经营能够维持正常 我觉得这块资金的运营 应该说对我们企业生产经营也好 我们稳定地方经济也好 发挥了一定的积极作用。
【正文】
这位负责人同时提醒互助基金会和相关部门，对这类资金的运作和使用一定要严格监管，切实把潜在的金融风险置于可控的范围内。
二、银保合作 缓解小微企业融资难
【导语】
一般中小企业特别是微型企业在成立之初都会遇上资金困难，明明是很好的产品，也有很好的市场，可却苦于没钱买原料，扩大生产。也想贷款，可厂房是租的，品牌还没有形成，缺少足够的抵押物作担保，让银行放心贷款很难。然而现在在宁波，在政府的支持下，出现了一种银行和保险公司合作的贷款融资新模式。
【正文】
王建红是一家生产外销空调企业的负责人，最近刚接了一笔数百万元的订单。可购买原材料的资金却没有着落。这时，中国人寿保险宁波分公司的业务员主动上门，看到这家企业订单充足、发展前景也不错，提出由中国人寿保险宁波分公司出面，为企业作担保。7天后，他申请的300万元贷款到帐了。
【同期】宁波惠科电器有限公司总经理 王建红
因为我们企业缺乏的就是一种资金支持 中小企业毕竟企业小 融资渠道相当难 一般的中小企业 可抵押物太少 它信誉度太少 这是给我们的一种信用贷款 这样信用贷款 说实话 对我们每一个企业的发展都至关重要的
【同期】人保宁波分公司总经理 毛寄文
最大的一个特点是无抵押 无担保 保险公司通过给贷款人 提供信用保证保险这样一种方式 银行再根据保险公司出具的保单 来放款 这样的话 许多借款人可以免去 找担保 找抵押物 这些麻烦 它的操作手续也是比较简单 方便。
【同期】中国银行宁波分行中小企业部副总经理 朱永波
以前这个客户群 银行也是在接触 但是接触的力度不大 有了保险公司的参与以后 银行增强了对这些中小企业 特别是初创期的小微企业的支持力度 实际上也丰富了银行服务企业的产品 产品丰富了 胆子也大了 那么支持企业的力度也大了
【正文】：
俗话说，无利不起早，那么，保险公司为什么愿意承担连银行都不愿独立承担的贷款风险呢？据介绍，目前保险公司经营的产品基本上已经饱和，急需开拓新的业务增长点，而为有市场、有前景的中小微企业融资提供担保就成为保险企业的一种新选择。在这种模式下，银行通过发放贷款获取利息收入，保险公司通过担保贷款获取保费收入。两者相加，贷款年化利率10.56%，月息千分之八点八。远低于民间借贷的融资成本。更关键的是，这种贷款一周不到就可以到帐。
【同期】宁波惠科电器有限公司总经理 王建红
打个比方的话 我们正常一百万贷款 在它们这是8千8 在社会上是3万 付出的利息 如果是正常转贷的利息 可能一百万的话 在社会上是7万到10万之间 一个月 对企业来说是根本无法承受的。
【正文】
据了解，为防范可能出现的呆坏账，保险公司和银行确立了承担风险的比例，如果出现了不良贷款，保险公司承担70%，银行承担30%。政府也提供了一定额度的担保。
【同期】宁波市副市长苏利冕
我们创造了保险、银行、政府三家一起共同来承担（风险的模式）作为一个题目，当如果发生了风险的时候，银行、保险、政府一起来共同承担。
【正文】
据了解，宁波，这种在全国首创的银保合作新模式在宁波市运行9个月以来，已累计发放贷款近20亿元，平均单笔贷款约105万元，1700多家中小微企业从中受益。
三、真招实效帮企业
【导语】
当前中小企业的确遇到了前所未有的困难，在困难面前，多数中小企业选择的是自救、互助，这是非常正确的，银行保险等金融机构适时推出了一些创新的金融成品，这是中小企业非常欢迎的，而这中间，政府部门的贴心周到的服务更是企业需要的。近日宁波市政府在为中小企业服务方面就出台了许多含金量颇高的政策措施。
【正文】
卢先生是宁波成隆装饰防水材料有限公司负责人，今天他和银行客户代表一起来宁波房产交易中心办理贷款抵押手续，两天后，他就可以拿到贷款。而这主要得益于他的抵押贷款手续当天就办完了。
【同期】宁波成隆装饰防水材料有限公司 卢金雨
因为有时候需要资金的时候都比较急 银行很多也需要审批 这边一个关一个关的 都缩短的话 对企业肯定有很大的好处。
【同期】宁波市房产交易中心副主任 郭兴武
我们原来办理日期是7个工作日 现在我们只需要3个工作日就能办完 如果企业需要的情况下 我们还可以根据它提出的申请予以特事特办 加急办理。
【正文】
为解决当前中小微企业遇到的困难，今年10月底，宁波市政府出台了26条新政。明确提高小微企业增值税和营业税起征点；对经营困难、符合转型升级要求的中小微企业，经财税部门批准，可一次性缓缴３个月税款。从２０１２年起，三年内每年统筹安排１亿元中小微企业发展专项资金。从今年起，三年内每年新增２０００万元用于中小微企业贷款风险补偿，新增１０００万元用于融资性担保风险补偿。
【同期】宁波市外经贸局局长 俞丹桦
比如讲我们怎么样让企业及时了解国际经贸形势的变化，及时了解重要商品行情 及时采取各种有效地措施，我们要继续办好点对点的外贸信息服务平台。
【同期】宁波市副市长苏利冕
我们上下要齐心协力 各级各部门都要发挥自己的职能作用 我们不光是经济部门 我们司法部门 我们行业主管部门 都按照自己的职责 制定一系列的政策 怎么样来真心实意的帮企业 帮老百姓。