2017每月的经济增长率:台州中小企业融资需求依然喊渴

2011年11月11日 星期 五放大 缩小 默认


我市金融机构面向中小企业贷款品种在增多


受债务拖欠影响，中小企业融资需求依然喊渴
□ 记者 张 奕
一直受银行业冷遇的小微企业信贷业务，最近正在发生变化。随着国家政策向小微企业不断倾斜，中小银行面向小微企业的贷款品种正在增多。昨日，记者从部分银行了解到，上个月部分银行确实接到监管部门的通知，可增加少量贷款额度，增加的贷款主要投向中小企业。
金融机构放贷开始向中小企业倾斜
昨日，记者从有关部门获悉，今年以来，我市金融机构在信贷方面，重点支持对象为“支农支小”，1~9月，全市金融机构对小、中、大企业的贷款新增额分别为49.9亿元、33.02亿元、29.8亿元，占全部新增企业贷款（不含票据）的44.3%、29.3%、26.4%，其中小企业受支持力度最大。
位于三门县的某科技有限公司，是一家集板式换热器、变压器冷却系统、变压器组件生产于一体的企业，产品出口日本、美国、欧洲等20多个国家和地区。2011年8月，受到三门一家造纸企业担保牵连，该企业面临资金周转困难、银行抽资的难题。
“我们工行了解了企业的实际情况后，认为这家科技企业资金结构合理，还贷能力较强，值得银行去扶助，尤其在当前中小企业发展遭遇巨大困境的环境下。”中国工商银行台州分行中小企业部总经理江海滨说。
据了解，银行在信用贷款方面，至少要求企业经营两到三年，能够提供两到三年的经营情况和销售额数据。在固定资产抵押贷款上，要按照评估机构评估价格的60%至70%作价，而还贷款期最长也只有一年。
与三门企业的境遇相比，从事食品加工的吴晓东要幸运得多。三年前，浙江黄罐集团通过改制从传统的水果生产步入水产加工行业，取得了不错的业绩。时下，又进入了生产销售旺季，由于建造了新车间和新冷库，使得黄罐集团的资金捉襟见肘。正当总经理吴晓东一筹莫展的时候，台州农行一笔1500万元的追加授信贷款，让黄罐集团重新“挺直”了腰板。
“鱼罐头加工和蜜橘原料收购，造成近段时间资金特别紧张。农行了解到我们的生产很好，又特别需要资金，他们就将原来给我们5000万元的授信，再增加了1500万元额度，解决了我们的燃眉之急。”浙江黄罐集团总经理吴晓东说。
企业发展前景好，贷款并不难
“不好意思，我们银行目前只对提供抵押物的中小企业提供贷款。而且今年银行的授信额度已经基本用完了，想要年内获得贷款可能性不大。”在工商银行了解贷款品种时，一位业务人员向客户老徐（化名）这样解释。
老徐在三门县有一家蔬菜冷冻加工厂，注册资金1500万元，企业目前已投入3900万元。由于工厂的流动资金紧缺，他不得不向银行办理在建工程抵押发放贷款。
记者在农业银行了解信贷品种时，情况也基本类似。“我们针对中小企业只有抵押物贷款，如果不愿提供抵押物进行贷款也可以，需要通过担保公司进行担保。”一位信贷经理说。但对于担保公司而言，提供抵押物担保仍然是获得担保的主要渠道。
而在建设银行、光大银行、中信银行等银行得到的答复虽然各有不同，但是信贷的条件都比较苛刻。
不过，令老徐感到满意的是，中国邮政储蓄银行、台州银行、泰隆商业银行都有适合他的中小企业的信用贷款，在了解企业的经营、业绩、产品市场销售、实际的经营状况等情况后，如果企业发展预期较好，是可以获得贷款的。
中小企业最乐意的是订单质押贷款
路桥区有一家从事大、中、小型汽车轴承生产的民营企业。今年上半年，企业老板想抓紧增加新的生产线、扩大产能，将新产品投入市场。
订单接来了，但苦于资金困难，其可抵押资产仅能换取100万元的授信，且已经抵押给信用社。
资金的匮乏意味着新产品不能上市，影响着企业的可持续发展。
工行客户经理走访调查后，授信该企业500万元，及时为企业发展输了血。
中小企业正受“三角债”困扰
据浙江省中小企业局统计，目前浙江省中小企业在260万家以上，占全部企业数量的99.6%，资产总量占82.6%，营业收入占71.7%。当前造成中小企业资金压力的因素之一，就是企业之间的债务支付拖欠在加剧，有可能形成新一轮规模比较大的“三角债”拖欠，这种支付拖欠就使得企业正常资金不够用。特别是中小企业的谈判能力很差，很难跟上游企业去讨价还价，而在原材料供应方面必须要现金支付，而且对下游企业和产品市场又不可能催款和提价。
“因为今年银根收紧，很多债务拖欠到最后是积累在中小企业的，这样使中小企业实际上正常运行资金是不够用的，进一步加大了中小企业的融资需求。”江海滨说。
在他看来，调查反映出来最突出的融资难因素有三个：一个就是中小企业融资渠道比较狭窄；其次是银行组织体系产品供给不适配，与中小企业的融资需求不对接；最后就是中小企业自身融资能力以及资金运用情况并不好，自身基础管理工作做得不好，因此跟金融机构在对接的时候存在困难。
不过，一个现实问题是，目前大部分银行已经用完今年的信贷投放，这也意味着未来几个月，包括小微企业在内的所有企业通过银行融资的可能性降低。目前国家正在宏观政策层面进行微调，如何改善中小企业的融资环境更加值得期待。