ae延时摄影合成:【推荐】40岁左右的人如何选择适合的保障方案

来源：百度文库编辑：中财网时间：2024/05/05 03:04:41

40岁左右的人如何选择适合的保障方案2011-07-24 23:27 客户资料：刘女士，41岁，行政，月均收入8000元
侧重需求：
年缴保费：9925元 客户需求：客户信息：刘女士、41岁、无社保；刘女士老公：38岁、有无社保？

现有理财结构：有7万元基金、7万元债券、有自住房、有投资房产、无任何贷款和负债。从前些财务安排看，理财属于稳健型，整体的家庭财务很健康。

刘女士对保险的想法：做一款既能保病又能兼顾养老的计划；后经联系，想给自己和老公各做一份计划，每年保费1.5万元左右，经沟通因为每人每年几千元可以保重疾带养老，但是保额太低，两个方面都不能兼顾好，经和刘女士商议，可以以保障为主。

对于刘女士和老公40岁左右的年龄，重疾保障是非常重要的，但是这个年龄对于产品的选择性又有限，这个年龄段已经不再适合“万能险”和“投连险”这些投资类产品做保障，因为这些产品的保障费用是按每年保障期的年龄扣除的，年龄越大扣除越多，且是终身都要扣除，很不适宜用来保障终身。

刘女士想以保障为主，根据刘女士想法建议选择分红型传统险来保障终身，这种产品固定缴费期缴完即可保障终身，红利的收益可以解决货币的通胀问题，采取现金分红可以灵活领取，红利随时可以领取用来做养老金的部分补充。

根据刘女士的想法和保费预算参考计划如下：（暂以20万重疾为例，请姐姐先参考，保费和保额都是可以调整的，保额一般建议客户30万为基础，50万为安全线，更高的为身价和财务安全考虑。当然保费的预算一般为年收入的10—20为宜。额度和保费如果不适合，我们再做调整）

以下计划是及寿险、重疾、意外伤害、意外医疗、住院医疗等全面保障计划：

PART 1 ：

刘女士终身保障

年存9925元（827元/月） ，分红返还型大病保障

1、终身生命保障: 20万+红利+特别红利;

2、终身重大疾病保障: 28种重疾20万诊断金保障；11种常见疾病未达到大病标准可先行给付4万及时援助金；

3、意外残疾及烧烫伤: 按等级赔付,最高一次性10万; 搭乘海陆空公共交通工具、客用电梯、在失火的学校或医院里发生意外（简称特定情况）最高一次性20万

4、意外身故: 一次性赔付10万; 搭乘海陆空公共交通工具、客用电梯、在失火的学校或医院里发生意外（简称特定情况）一次性20万；

5、意外门诊及住院报销: 3万元/次; 重症监护报销: 6万元/次;

补充养老领取部分：（20年储蓄部分，共存14.3万）

70岁可提取约：9.1万，终身保障20万不变；

85岁可提取约：19.6万，终身保障20万不变；

85岁如退保可返还约：36万，或百年后留给孩子约55万；

PART 2 ：
刘女士老公终身保障
年存10079元（840元/月） ，分红返还型大病保障
1、终身生命保障: 20万+红利+特别红利;
2、终身重大疾病保障: 28种重疾20万诊断金保障；11种常见疾病未达到大病标准可先行给付4万及时援助金；
3、意外残疾及烧烫伤: 按等级赔付,最高一次性10万; 搭乘海陆空公共交通工具、客用电梯、在失火的学校或医院里发生意外（简称特定情况）最高一次性20万
4、意外身故: 一次性赔付10万; 搭乘海陆空公共交通工具、客用电梯、在失火的学校或医院里发生意外（简称特定情况）一次性20万；
5、意外门诊及住院报销: 3万元/次; 重症监护报销:     6万元/次;

补充养老领取部分：（20年储蓄部分，共存14.3万）
70岁可提取约：11万，终身保障20万不变；
85岁可提取约：22.4万，终身保障20万不变；
85岁如退保可返还约：37万，或百年后留给孩子约60万；

信诚和您的保障息息相关的：
1、 寿险的免责条款国内最少，仅3条；
2、 重疾在2007年唯一免费升级，让所有的老客户能得到最新、最全面的保障；
3、 重疾有11种轻症包括原位癌、糖尿病的轻症先期赔付；
4、
我们的愿景：
成为中国最好的保险及理财方案提供者
聆听所至，信诚所在
投保人年缴保费6000元以上有免费赠送的国际SOS紧急救援电话，含37项服务和最高100万美金的救援费用，国际通用，让出差旅游的客户又多了一层保护；……

信诚寿险只有三条免赔条款，国内最少，地震、海啸、核辐射、战争、暴乱、爱滋病、吸毒、酒后驾驶、无证驾驶、等信诚的寿险都理赔，首创重疾险免费升级，首创中国重疾险宽泛理赔，唯一只要签署了投保书并提交了交费帐户就承担临时保险责任的公司（帐户内需够本期保费）
寿险除外责任：
被保险人因以下情形之一造成身故或残疾的，本公司不承担保险责任：
1）两年内自杀；
2）投保人故意造成的；
3）因自身的犯罪行为或因拒捕而导致；
业内免责条款最少寿险只有三条
买保险选信诚的16个理由：
1、         英国保诚集团1848年成立，拥有163年的寿险经验，于2000年来到中国；携手直属国务院的最大金融集团—中国中信集团注册成立“信诚人寿保险公司”，注册资本：21.15亿人民币。
2、         英国保诚集团位列世界500强第72名，是英国最大的、也是英国皇室指定御用的保险公司；并且是英国政府指定的“英国社会养老金”唯一代管机构；
3、         英国保诚集团在全球寿险公司收益率排名第二位。是全球专业经营人寿保险公司。全球管理资金超过3400亿英镑
4、         英国保诚集团是世界第四大人寿保险公司，世界上市人寿保险公司排名第一。
5、         英国保诚是全球首家废除战争免责条款，唯一一家对两次世界大战进行理赔的保险公司；两次世界大战共理赔了34万件战争风险保单，合计理赔2000亿人民币；充分显示了保诚集团的经济实力和社会责任感。
6、         1856年英国保诚率先推出世界上第一张儿童保单，领先国内同业135年。
7、         1912年，泰坦尼克号邮轮的沉没使1531名旅客丧生，其中324名遇难
者是保诚集团的客户，我们及时予以理赔，给他们的家人送去现金、送去关爱、送去希望！
8、         保诚集团在亚洲拥86年的业务发展经验，人寿保险业务已经遍及亚洲12个国家和地区:马来西亚、新加坡、中国香港、泰国、印尼、菲律宾、印度、中国台湾、越南、中国、日本和韩国。以亚洲资产总值计算(不包括日本), 保诚是亚洲最大的基金管理公司之一, 管理资产达520亿英镑。目前，保诚集团在亚洲拥有34万多名雇员及保险营销员。
9、         信诚人寿是中国唯一一家保留了所有寿险仅三条“免责条款”的外资保险公司，而很多保险公司尤其中资公司的免责条款多达7条、9条，乃至10多条；
10、    年缴6000以上的客户可以享有37免费项服务及每次100万美元的国际SOS紧急救援服务.
11、    2004年6月1日，信诚人寿在全国首家推出“通俗化保单”，告别了保单条款复杂拗口、难以读懂的尴尬；让客户明明白白的买保险！
12、    2007年4月，国家首次出台《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，信诚人寿第一时间向所有新老客户郑重承诺：免费对旧的大病条款进行升级。
13、    2007年，信诚人寿在业界首推“及时予”重大疾病保险，对11种最常见的重大疾病进行早期理赔，改写了不到严重程度不理赔的重疾保险规则；更有利于客户病从浅中医;
14、    信诚人寿在中国成立11年来，保费收入年均增长率63%，在全国所有外资/ 合资保险公司中名列前茅，现已拥有代理人近13000多名，服务的客户突破54万人；
15、    自2005年以来，信诚人寿连续4年被“中国财经风云榜”评为“中国保险业最受信赖外资寿险保险公司”荣誉及奖项；
16、信诚人寿在2009年“稳健经营”评比中荣获的亚洲第三，中国第一。

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