调硼砂水比例 史莱姆:中国金融理财师年会2008现场直播文字内容

2008-10-20 20:21:58 admin(主持人)

现场直播将于2008年10月26日上午9点正式开始，敬请期待。
2008-10-26 08:07:10 直播 内容来自21jrr.com

中国金融理财师年会2008即将开始，敬请期待。
2008-10-26 08:46:34 直播 www.21jrr.com

成为中国金融理财界的中坚力量，要靠最早的这批人，不断的探索，不断在实践当中总结他的理论和他的经验。传授于更多的人从事这个行业。
2008-10-26 09:02:51 主持人

天下金融网

尊敬的各位来宾，女士们、先生们，早上好。我是金融理财标准委员会秘书长蔡重直。
2008-10-26 09:03:37 蔡重直 内容来自21jrr.com

在金秋的上海，中国近三万名理财专业人员中的1500多名优秀理财师来自海外的三十多名理财专家，十几位来自政府的高级官员，中国个大金融机构的领导，齐聚一堂，参加中国金融理财师年会。现在我宣布，中国金融理财师年会2008现在开始，在大会开始之前，请允许我向诸位介绍一下今天的参会嘉宾。他们是：
2008-10-26 09:05:56 蔡重直 天下金融网

金融理财标准委员会主任刘鸿儒先生。上海市人民政府副秘书长蒋卓庆先生。金融理财标准委员会委员、中国银行业监督管理委员会副主席蔡鄂生先生。金融理财标准委员会委员、中国保险监督管理委员会副主席魏迎宁先生。中国证券监督管理委员会研究中心主任祁斌先生。金融理财标准委员会副主任、中国工商银行执行董事、副行长张福荣先生。中国工商银行个人金融业务部总经理陈晓燕女士。中国农业银行副行长杨琨先生。中国农业银行个人业务部总经理李庆萍女士。金融理财标准委员会委员、中国银行个人金融业务总裁岳毅先生。中国建设银行副行长陈佐夫先生。中国建设银行个人金融部总经理赵富高先生。
2008-10-26 09:07:44 蔡重直

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交通银行副行长叶迪奇先生。交通银行总行个人金融业务部总经理王卫东先生。招商银行行长马蔚华先生。深圳发展银行副行长刘宝瑞先生。上海浦东发展银行副行长张耀麟先生。汇丰银行中国区个人金融理财业务总监霍霭玲女士。太平人寿保险股份有限公司总经理何志光先生。中央汇金投资有限责任公司派出董事孟兴国先生。中国金融理财标准委员会高级顾问、资深金融理财专家林鸿钧先生。清华大学公共管理学院教授杨燕绥女士。北京大学经济学院教授刘怡女士。
2008-10-26 09:08:31 蔡重直 天下金融网

我们还有幸请到社会知名人士，他们是北京师范大学教授于丹女士。著名学者红学家周岭先生。他们将在今天下午做出精彩的演讲。
2008-10-26 09:09:58 蔡重直 内容来自21jrr.com

还有来自海外的嘉宾，他们是国际金融理财标准委员会（FPSB）董事会主席Selwyn Feldman先生。国际金融理财标准委员会（FPSB）首席执行官Noel Maye先生。国际金融理财标准委员会（FPSB）董事、会员大会主席Stephen O'Connor先生。国际金融理财标准委员会（FPSB）董事、FPAT首席执行官刘凯平先生。国际金融理财标准委员会（FPSB）董事林丽霞女士。 www.21jrr.com

2008-10-26 09:10:38 蔡重直 www.21jrr.com

华盛顿邮报高级副总裁Gerald M. Rosberg先生。国际金融理财标准委员会（FPSB）首席执行官Noel Maye先生。国际金融理财标准委员会（FPSB）董事、会员大会主席Stephen O'Connor先生。美国金融理财标准委员会（CFP Board）前主席David Strege先生。国际金融理财标准委员会（FPSB）董事Corinna Dieters女士。凯捷全球副总裁兼亚太区金融行业负责人Colin Flynn先生。国际金融理财标准委员会（FPSB）董事、加拿大丰业银行资产管理公司合伙人Peter Volpe先生。
2008-10-26 09:11:52 蔡重直 www.21jrr.com

Financial Planners Standards Council（加拿大）Cheryl Bauer-Hyde。Financial Planners Standards Council（加拿大）John Wickett。Financial Planning Association of Taiwan Chang ChangPang。Institute of Financial Planners of HongKong Angeline Chin。Institute of Financial Planners of HongKong Francine Fu。Financial Planning Standards Board India Ranjeet Mudholkar。Japan Association for Financial Planners Junko Toshida。

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2008-10-26 09:12:22 蔡重直

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Japan Association for Financial Planners Koji Hayakawa。Japan Association for Financial Planners Noboru Takafuji。Japan Association for Financial Planners Tetsuo Sugai。RMFP Netherlands Wim Biemans。Business Sense Financial Advisors（菲律宾）Henry ONG。Thai Financial Planners Association Monchai Peamphongsuk。Thai Financial Planners Association Wiwan Tharahirunchote。
2008-10-26 09:12:36 蔡重直

天下金融网

另外，还有来自香港的20名CFP持证人以及来自加拿大、新西兰等国家的CFP持证人，让我们以热烈的掌声对他们的到来表示欢迎。

天下金融网

2008-10-26 09:13:32 蔡重直 天下金融网

今天大会分为三个部分，上午进行第一个部分：金融理财在中国以及第二个部分：金融理财在世界，下午进行第三个部分：持证人继续教育。首先开始第一部分：金融理财在中国。请演讲嘉宾刘鸿儒先生、蒋卓庆先生、Selwyn Feldman先生、蔡鄂生先生、魏迎宁先生、张福荣先生、岳毅先生上台就坐。
2008-10-26 09:21:17 蔡重直 内容来自21jrr.com

首先，有请金融理财标委员会主任刘鸿儒讲话，题目是金融理财在中国。谢谢。 天下金融网

刘鸿儒：尊敬的各位来宾，各位朋友。在金秋的中国，中国金融理财界迎来两个活动，第一个是首届中国金融理财师年会2008召开，今天隆重开幕，标志着我们金融理财师进入一个快速的发展过程。在04年我们加入FPSB，CFP得到快速的发展，我们得到了快速的发展，持证人的队伍迅速发展壮大，到今年9月底，AFP人数达到25815人，总人数将达到4万，我们先后两次举行了港台地区持证人差别教育和考试认证，有196人取得了中国大陆CFP的认证。 我们建立了持证人建立管理系统，开通了服务系统，开办了金库网，多渠道继续教育的主题，开展教育主题活动，先后举办了25次活动，为金融机构举办了10场专题的继续教育，共有1800人参加，还有两万多人，通过金库网参加了各种形式的教育活动。国际CFP制度所倡导的精心培训，严格考试，注重实践，遵守职业道德的原则，在业界获得了广泛的认同。按照这个标准，我们培训和认证的金融理财师，不但得到金融界的基本认可，也赢得广大认可的初步信任，和积极评价。有的单位规定必须取得CFP、AFP资格证书才可以担任重要岗位的职务，有的银行还把CFP、AFP作为招聘入用的先决条件。在许多的单位都把加快CFP、AFP持证人建设作为本单位个人理财业务发展的重要储备内容。取得上述成绩的主要原因，是因为我们使用课程遇到最基本的原则，这就是坚持国际标准，维护CFP黄金品牌的社会信誉，提高它的知名度。概括起来就是8个字，保证水平，保证质量，为此我们采取以下的措施，借鉴国际经验，适应国际国情，的建立CFP、AFP两级资格认证资格，满足了金融机构对高质量、钻研人才不断增长的需要。第二，提高教研水平，保证培训质量，我们组织编写出版了既符合国际标准，又适合中国特点的一系列的金融理财教材。当中教育机构，从中国内地和海外，选拔了300多名优秀的教师，建立了淘汰制度，强化了对教学质量的监督检查。第三，在国际专家的直接指导下，建立了严格规范的考试制度。在提出建设、考试组织，以及考试结果测评等方面，积累了丰富的经验。体现了考试认证的权威性和公信力。第四，建立了有8位国际著名专家组成的咨询委员会，帮助我们改进工作，传授国际经验。第五各金融机构的全力支持，是事业发展的保证，有来自金融监管部门，金融机构的专家、学者组成的金融理财标准委员会，建立重大问题，积极讨论协商的制度，对4年来事业的发展，起到了很大的推动作用。第六，广大CFP、AFP持证人，是事业发展发展的核心力量，活跃在金融业务第一线的CFP、AFP持证人，他们对金融理财事业的执著和热爱，用高水准的职业服务，他们在业界内推广 CFP品牌作出很大的贡献。

天下金融网

我们要严格执行CFP最近颁布的金融理财全球竞争力标准按照他对金融理财师推动的实践能力，专业技能，专业知识的全方位的要求，改善考试和认证模式，全力努力提高中国金融理财师群体的综合素质和竞争力我们要大力提高CFP国际品牌，在中国的知名度和信任度经过协商，CFP、AFP证书将由他们直接颁发。我们要把教育和再认证作为今后工作的重工之重，结合金融理财事业的发展，和持证人的要求，尽快制定今后继续教育的规划和具体措施。使持证人能够便利的得到继续教育科目的多种选择，按时达到再认证的要求。
2008-10-26 09:24:19 刘鸿儒 天下金融网

我们要在全球严峻的经济情况下，我们要把职业道德放在突出的位置，以客户利息为核心，提供客观公正和正直诚信的理财服务。各位年轻朋友，在今天这样一个欢聚的时刻，我想起了51年前，我作为一名莫斯科大学的留学生，聆听了毛主席对留学生的讲话，他说世界是你们的也是我们的，但是归根到底是你们的。你们青年人朝气蓬勃，正在好时候，好像早上8、9点钟的太阳，希望寄托在你们的身上，现在你们正是早上8、9点钟的太阳，中国对金融理财事业的开创和发展，寄托在你们的身上。
2008-10-26 09:25:16 刘鸿儒 天下金融网

今后金融理财师年会要做出一个品牌，越做越好，我们要加强持证人之间的交流，加强同其他国际成员组织的合作，进一步取得各金融机构的支持，完善制度，保证质量，维护金融理财师制度，保证金融理财事业在中国的蓬勃发展。在这里，我想代表标准委员会再次对来参加会议的演讲嘉宾，表示衷心的感谢。
2008-10-26 09:31:08 刘鸿儒 内容来自21jrr.com

今后金融理财师年会要做出一个品牌，越做越好，我们要加强持证人之间的交流，加强同其他国际成员组织的合作，进一步取得各金融机构的支持，完善制度，保证质量，维护金融理财师制度，保证金融理财事业在中国的蓬勃发展。在这里，我想代表标准委员会再次对来参加会议的演讲嘉宾，表示衷心的感谢。
2008-10-26 09:31:11 蔡重直 内容来自21jrr.com

下面有请上海市人民政府副秘书长蒋卓庆先生致词。 天下金融网

蒋卓庆：女士们、先生们大家早上好。今天中国金融理财师年会2008在上海召开，因屠光绍副市长在外地出差，我受委托带上海市人民政府对各地金融理财师的到来表现衷心的欢迎，对本次年会的召开表示热烈的祝贺。上海是我国的金融重镇，这是我们从改革开放全局出发的战略，在国家有关部门的大力带领下，上海国际金融中心的建设，取得显著的进展，以金融市场为主要特征的国际金融市场地位。下一步上海国际金融中心建设的总体目标是，到2002年基本建成以我国经济实力以及人民币国际地位相适应的国际金融中心为实现这一目标，未来上海将围绕一个核心，两个重点这一金融市场体系建立为核心，以争取金融改革开放先行先试和营造良好的发展环境这一工作思路着力完善上海金融市场体系，提高上海金融市场的服务能力，使上海逐步成为人民币金融产品交易、定价和信息中心。资金运行、资产管理中心、清算中心，提供中介专业服务的中心。当前国际经济金融形势比较复杂，给上海金融中心建设带来了新的影响和挑战，为了更好的推动上海国际金融中心建设，我们近期的工作重点将着眼于金融发展的环境，主要是研究制定上海市推进国际金融中心建设条例，以地方立法形式明确地方政府推动金融中心建设的各项任务。同时，在集聚金融资源、服务、促进金融业发展上配套出台政策，将吸引国内外高端人才，提高他们的生活水平，在现有的教育资源水平上，整合金融教育资源，加快、培养、培训金融紧缺的人才。在信用建设方面，将支持建立全国统一的金融业增信平台，在金融法制环境方面，建立和完善金融仲裁机制，与金融审判机构。在中介服务方面，将鼓励权威的财经信息平台设在上海，吸引国内外知名的律师、会计师、评级理财等中介服务理财中心来上海发展。在国际上金融理财行业发展很快，涉及的领域很广，对经济发展产生了重要的影响。从我国的情况看，尽管金融理财事业起步晚，但是进展明显，拥有巨大的发展空间，我认为，推动金融理财事业，将有利于进一步完善投资者结构，提高金融机构创新能力，对于上海国际金融中心建设有着极大的推动作用。

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当前上海正在积极贯彻落实中央提出的加快产业架构的要求，在2010年，上海又将迎来世博会的召开，这些都将成为金融发展方向，我们也非常希望和各个金融机构合作，政府市场发挥金融理财的功能，优化资源配置和管理方式。中国金融教育发展基金会成立以后，我们培养了大量的人才，为中国理财市场作出大量的贡献，我们希望国际金融理财标准委员会为推动金融理财事业的发展和上海金融市场发挥重大的作用，祝中国金融理财师年会2008取得圆满成功。
2008-10-26 09:32:55 蔡重直 www.21jrr.com

下面有请国际金融理财标准委员会（FPSB）董事会主席Selwyn Feldman先生讲话，他讲话的题目是：全球金融理财业的发展与展望。 天下金融网

2008-10-26 09:37:19 Selwyn Feldman 天下金融网

亲爱的各位朋友，亲爱的各位同事，女士们、先生们欢迎大家来到中国金融理财师年会2008的开幕式。我作为FPSB董事会主席的工作很快就要结束了，我非常荣幸能够在我在职的时间里面跟大家一起渡过，因为中国市场成为中国理财很重要的一个地方，而且在这里，这个领域也是发展的非常快，我要感谢融理财标准委员会。在两年前，他们就达到我们的要求，成为我们的会员，在短短的两年间，我们在FPSB专业人员从05年500人到现在翻了2倍。在全世界的范围，金融理财市场在中国发展的非常蓬勃，中国金融理财标准委员会尽可能的提高金融理财服务，参与人员的技能和工作能力，提高本行业在社会当中的信誉度，我们FPSB也在努力的制定并且改善要进行金融服务，金融理财需要的知识技能和能力，我们也努力确保CFP作为一个品牌，它是具有非常高的标准和信誉度。十年之前，我在我的母国南非成为一个FPSB认证人员，现在我看到这个职业不断的发展壮大，我听过一些很成功的故事，很多的专业人员帮助客户实现了他们金融理财的目标和服务。现在全球的FPSB认证也是超过11万5千人，现在我们分布在很多的国家，就在这个星期里面，包括爱尔兰、泰国将加入我们的大家庭里面。除此之外，我们也正在和另外9个国家在进行商讨，因为那及格国家也是希望参与到我们这里面来，我们的使命就是保护全球的人民，要通过我们专业职业操守提供服务，我们的使命就是要让我们CFP品牌成为大家为此骄傲的平台，我们要提高我们的能力，我们要恪守我们的职业操守和能力，这样才可以为客户提供更好的服务，分享更好的经验，经验和服务都是非常重要的，只有这样我们才可以达到更高的标准，实现全球的卓越。我们这个专业推动力来自于什么地方呢？我们在全球有四大金融推动力，第一个就是消费者的需求。现在养老金和储蓄是不断的缩水。

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我们从金融角度来说，我们要保护自己，金融、经济进入萧条，消费者感到很受伤，有很多人失去了工作，有些人失去了退休的机会，他们在股票市场当中失去了大量的资金。那么现在，大家都在想到底我们到底可以怎么做。那么我们的专业人员就可以提供帮助，我们可以给客户提供安慰，而且我们可以给他们提供金融理财的方法和方案，帮助实现他们长期的理财计划。让他们可以渡过这个危机，看到未来。第二个推动力是什么呢？就是现在金融理财是越来越以关系为基础，而不是以交易为基础的，我们的CFP专业人员消费者把他们看成是指导人员，如果人们信任我们，我们可以给他们在困难的时候提供帮助，现在专业的CFP专业人员，在全球金融危机的时候，是处于一个很好的位置，可以给我们的客户提供很好的帮助，帮助他们理财金融危机，如何降低风险。金融是鉴于信任当中去的，现在的信任已经是分工了，而且大家现在都很恐惧，世界各地的储蓄者都非常的恐惧。现在很多人都非常的恐惧，央行担心没有足够的工具来解决这些问题，现在没有人比CFP专业人员可以帮助他们了，我们的FPSB前董事也曾经写过，他说，我们非常理解，要在痛苦的时候，要帮助客户，帮助消费者的话，这是很困难，但是这是我们的职责。第三个推动者就是来自监管者和立法，因为现在立法他们就是要保护我们的公众，那么现在我们也看到这些立法的一些影响了，他们现在很多的政府都是推出救市计划，来加强对市场的监管，那么我们的工作就是要诠释这些新的立法，帮助我们的客户，在未来几个星期、几个月当中实现更好的理财。 天下金融网
最后一个推动力来自于全球化，最近几个信息当中，我们看到全球的金融市场是什么样的情况，是联系相互紧密了，目前美国政府推出7千亿的救市计划，也有很多国家政府的介入救市。
2008-10-26 09:41:30 Selwyn Feldman www.21jrr.com

我们作为个人基金投资的方式也会改变的，我们CFP就是理解这个变化对我们意味着什么。现在CFP的认证，已经是被认为是一个标志，标志着金融理财在全球的一个最高的水平和能力，以及是道德操守，我们就知道这个品牌，是非常重要的。当然也是离不开在座所有朋友的努力。
2008-10-26 09:42:19 Selwyn Feldman

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如果还没有获得认证的话，我非常鼓励大家争取这个认证，那么我也感谢中国委员会的支持。我们对于未来的年轻的专业人员都有这个责任，要教育他们、培训他们，这样他们就可以为我们的客户提供更好的服务，我们CFP的品牌就可以在中国和全世界都实现黄金水准。
2008-10-26 09:43:25 Selwyn Feldman 内容来自21jrr.com

我们支持在座所有的工作，不管是间接还是直接。现在中国已经成为FPSB这个大家庭一员了。在我们的工作不断发展的时候，我们的未来也是变的越来越壮大，我们现在已经是在40个国家，我们相信在2015年的时候，在40个国家里面超过25万个工作人员，只要我们坚守最高水平，我们一定能够成功。我在回顾我的董事会的工作当中，我对大家取得的成绩感觉到非常的荣幸和骄傲，我也感谢大家一起实现这个卓越的品牌，我祝愿大家在 今后的工作当中取得更多的成就，在中国的理财事业当中可以取得更好的未来。谢谢。
2008-10-26 09:43:40 蔡重直

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下面有请中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会委员，中国银行业监督管理委员会副主席蔡鄂生先生讲话。他讲话的题目是：银行理财产品的发展与监管。
2008-10-26 09:47:52 蔡鄂生 www.21jrr.com

大家上午好，今天非常高兴参加这个年会。下面我就商业银行理财业务的发展和管理做一个简要的介绍。第一个，关于商业银行理财业务发展的基本情况。银监会在03年对商业银行理财业务的发展开始关注，随着该项业务的快速发展，为持续该项业务的持续健康有序发展，在外国监管制度基础上，结合我们的实际情况，于05年9月以来，相继制定发布了商业银行个人理财业务管理办法，商业银行个人理财办法专业指引等一系列的文件。金融理财事业进入了有据可依的阶段。其中也分为几个方面：参与主体的多样化，这是指的银行内机构本身的多样化，到2007年底已经有70多家银行业金融机构开展了个人理财业务，包括国有控股的商业银行和通常所说的股份制商业银行，还有城市商业银行，外资法人银行，和一部分农村金融机构。其中国有银行和股份制商业银行占到主导地位。05年，至07年银行个人理财产品销售量从1千多亿上升到8千多亿。08年上半年，由于理财产品呈现短期化的特征，产品推出频率加快，加上部分的资金从股市回流，个人理财产品累计达到了1万多亿元。接近07年全年销售量的160%多。另外，商业银行理财产品种类多样，从产品的种类来看。虽然我们的扩张速度比较快，但是总体时间发展时间不长，发展过程当中，也存在一些问题，同国际的同业相比，我们能提供的理财产品仍然比较的简单，往往只能满足客户单一方面的需求。 天下金融网
2008-10-26 09:54:21 蔡鄂生 天下金融网

第二个方面介绍一下银行理财业务的规范措施，银监会坚持促进金融稳定与金融创新共同发展的监管标准，按照规范与发展并重，培育完善并举的原则，在鼓励商业银行理财业务发展创新的同时，持续加强和规定监管，促进商业银行业务的持续健康发展。银监会在借鉴国外经验的基础上，结合我们的实际情况，先后制定发布了商业银行个人理财业务管理暂行办法，商业银行个人理财业务风险管理指引等规章，在此基础上发布了一系列规范性的文件，强调了商业银行开展理财业务应当严格遵守国家法律法规的规定，遵循公平竞争的原则，对个人理财业务的产品设计、客户评估、营销推荐、信息披露、投诉处理、应急预案的规定作出具体的规定。同时我们加强现场检查工作，对业务规模大，社会影响广的重点银行施行面对面的直接检查。
针对境外理财业务，业务比较长的特征，银监会坚持先确立监管合作，开展投资市场的步骤，推进业务开展，先后与香港、英国、日本和美国等七个国家的地区和金融监管机构牵手合作，并建立联合工作小组，负责跟踪境外投资行为和状况，与上述国家和地区的监管机构，分别联合举办了培训等监管合作交流项目，为境内商业银行提供了解对方市场，投资风险情况和相关监管法规的机会，保证银行代客境外理财在境外合法、稳定。我们提示消费者要充分认识金融理财风险和相应的投资风险，通过银监会公共教育网内设管理理财专栏，向大众提供理财基本知识，专门开辟了面向社会公众开放的银监会公共教育服务区，由监管人员面对面解答金融问题，并利用该场所举办金融理财讲座和提供金融咨询服务，与商业银行联合深入各地，开展理财知识讲座。利用报纸、电视等媒体，用简单的方式进行广泛的理财知识教育。我们及时采取措施，为及时有效的应对国际金融危机，银监会近期重点开展了以下几项工作，一是商业银行开展节奏性理财市场的工作。08年10月15日，银监会下发了开展商业银行结构性理财产品检查的通知，对各银行业理财机构开展理财产品检查工作，要求各商业银行对理财性产品的开发设计、风险管理、宣传营销、投资运作和客户投诉等方面进行自查，妥善处理客户投诉，做好应急预案。二是下发了代客境外理财业务的提示，要求各商业银行对代客境外理财产品的设计、产品销售等环节按照有关要求严格把关，并密切检测程序产品的交易对手风险，托管风险和法律风险，同时要求各商业银行加强与投资者的沟通，并建立重大事项报告制度。三是召集中外资银行开座谈会，我们要充分测算现有产品推行的情况，加强与投资者的沟通，加强信息披露，特别关注亏损比较严重的产品建立重大事项应急预案，避免出现大规模投诉等群体事件的发生。 www.21jrr.com
2008-10-26 09:56:44 蔡鄂生 天下金融网

理财业务属于比较强的理财产品业务，对人员的要求比较高，银监会对理财业务人员的规范管理提出以下的要求，一人员资质方面，要求从业人员充分理解理财业务相关的法律法规，行政规章和监管要求，遵守相关的从业人员的职业道德，掌握相关产品的特性，并对产生所涉及的市场有所认识和理解。同时需要具备相应的学历水平、工作经验和行业资格。人员不配备方面，要求各商业银行配备转制的理财工作人员，要求理财业务人员和一般服务人员的工作服务范围和界限。人员管理方面，要求各行建立健全个人理财业务的考试、培训、跟踪等。要求商业银行配备对理财业务人员的操守和胜任能力的内部调查，对于发生多次严重误导的销售人员要取消从业资格，并追究管理负责人的责任。金融理财业务需要各方面的共同努力推进，需要金融理财员素质的不断提升。谢谢大家。
2008-10-26 09:56:54 蔡重直 www.21jrr.com

下面有请中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会委员，中国保险监督管理委员会副主席魏迎宁先生讲话，他讲话的题目是：中国保险行业理财发展的趋势。 天下金融网

2008-10-26 09:57:29 魏迎宁

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尊敬的刘鸿儒先生，各位女士、先生们，我想借此机会，介绍一下有关保险理财的情况。
2008-10-26 09:59:49 魏迎宁

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什么叫理财，人们的看法都不一样，理财应该就是说管理财产使自己的财产发挥最大的效应，这个就是理财。如果要达到这个目的，我们想，第一个，要合理的安排收支，可能因为每个人的情况有所差异。需要养老的时候有钱养老，需要分期付款买房有钱付款，小孩上学的时候有钱交学费。第二个就是存量资产，有一定的风险，预期收益越高，风险越大。第三个降低理财成本，合法避税，减少理财的费用。随着收入水平提高和财产收入增加，绝大多数需要理财，收入越高，需要专业人员帮助理财，我们的金融理财师作为专业人员。
保险理财功能之一，提供风险保障，在发生意外损失的时候，给予资金支持，帮助你恢复生活，比如说我们的家庭财产保险、汽车保险、责任保险，意外上海保险、疾病保险、养老保险等等，都是起着这个作用。
2008-10-26 10:02:24 魏迎宁 天下金融网

第二个是提高收支计划的确定性，它有可能发生意外事故，有可能不发生意外事故，而保险可以把你大额的损失转化为确定的小额的保险费支出，从而安排支出的时候，你的安排性计划确定性提高了，使资金发挥最大性。保险理财的功能第三个就是投资增值，长期寿险是保障与投资相结合的保险产品，一部分保费用于保障，一部分报废由保险公司投资运用，投保人分享投资增值，其保险责任是死亡、两全、养老金等等。
2008-10-26 10:04:40 魏迎宁 www.21jrr.com

长期寿险投资的增值方式有这么几种：有传统寿险、分红寿险、万能寿险、投资连结寿险。传统寿险，是保证 利率，分红寿险，保证利率+分红。万能寿险结算利率=保证利率+浮动利率。投资连结寿险，取决于资产增值状况，投资风险完全由投保人承担。包括作为一种理财的手段，它的发展趋势是什么呢？我想主要表现为两个，或者是最主要的应该是表现为两个，一个就是要强化保证的保障功能，目前，保证有三个主要的功能，就是风险保障，资金融通时和社会管理功能，风险保障功能，从目前来看，在一定的程度上，是被弱化了，大家更多的重视了它的资金融通功能，就是投资增值功能。从目前来看，保障功能不明显的这种保险，在全部保费当中占比重是一半左右。在人寿保险中，保障功能不太明显，主要是投资功能的这样的保费，大概占了将近80%，保障功能弱化，保障功能也是理财功能之一。
2008-10-26 10:05:44 魏迎宁 天下金融网

第二个是保险这种金融产品，要和其他的理财方式相结合，更多的融合在一起，被综合运用，这样才可以发挥最大的效用，你要根据每个人的具体情况进行理财，每个人的收入、年龄、家庭收入、偏好都不一样，要根据个人的情况来做理财变化。我们要充分考虑外部环境的变化来决定自己的理财方案。
2008-10-26 10:08:27 魏迎宁 内容来自21jrr.com

第三个，我们要与其他理财方式相结合，综合运动，第一个，根据每个人的具体情况来做变化。第二个是充分考虑外部环境，包括资产市场、税收社会保障等。第三种是运动多种理财手段，有国债、存款、保险、基金、企业、债券、股票、黄金、收藏、房产等来做变化，我们金融理财师所做的工作就是保障安全。保险理财产品是不可或缺的手段和运用。第四个是资产发挥最大效用，平衡经济周期风险，平衡各种理财手段风险，这样才可以使资产发挥最大的效果，理财目前的本身就是使资产发挥最大的效用。我的结束语是。第一金融理财最初出现在保险业，第二个保险是理财的重要手段之一。第三个保险理财必须与金融理财相结合，才能满足各位的需求谢谢各位。
2008-10-26 10:08:31 魏迎宁 天下金融网

第三个，我们要与其他理财方式相结合，综合运动，第一个，根据每个人的具体情况来做变化。第二个是充分考虑外部环境，包括资产市场、税收社会保障等。第三种是运动多种理财手段，有国债、存款、保险、基金、企业、债券、股票、黄金、收藏、房产等来做变化，我们金融理财师所做的工作就是保障安全。保险理财产品是不可或缺的手段和运用。第四个是资产发挥最大效用，平衡经济周期风险，平衡各种理财手段风险，这样才可以使资产发挥最大的效果，理财目前的本身就是使资产发挥最大的效用。我的结束语是。第一金融理财最初出现在保险业，第二个保险是理财的重要手段之一。第三个保险理财必须与金融理财相结合，才能满足各位的需求谢谢各位。
2008-10-26 10:08:37 蔡重直 内容来自21jrr.com

下面有请中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会副主任， 中国工商银行执行董事、副行长张福荣先生讲话，他演讲的题目是：中国金融理财师队伍的建设。
2008-10-26 10:09:42 张福荣 www.21jrr.com

尊敬的刘鸿儒主席，各位来宾大家好，今天在这里举办中国金融理财师年会2008，是中国界人士与国际理财专家的首次交流的会议。它一定会成为中国理财行业发展的标志性事件，现在应该说，国际金融格局风云变幻，国内金融市场环境也将面临这个机遇和挑战。
2008-10-26 10:14:09 张福荣 www.21jrr.com

现在我就金融理财师队伍建设的问题与各位进行交流，中国零售业行业市场发展发生巨大的变化，从国际的经验来看，零售业务已经成为国际商业银行最主要的利率增长之一。我们积极拓展零售业务，已经成为各家商业银行的业务，随着中国经济的持续稳定增长，个人财富的迅速增加，以及消费结构的不断升级，居民对金融服务产生了日益多元化的需求。目前，我国内地居民的储蓄存款已经超过了20万亿，城镇人均可支配收入从95年4200元，增长08年8千元，增加了近一倍。住房、保险、教育、养老、健康等已经成为当今居民新的重要支出项目。根据有关的报告，中国大部分人士所具有的金融资产1.73亿美元，占亚太总额的20.6%，人均资产达到500万美金，这对我国商业银行零售业务的发展提供了广阔的空间，同时我们都看到， 零售业务具有受宏观经济影响小，风险分散、收益比较稳定等这些特点。我们可以讲，中国的零售银行业务，已经进入了一个全面开化和高速度成长的阶段。中国工商银行的零售业务发展迅速，工商银行现在已经成为全球最赚钱的银行，最大市值的银行，这其中零售业务在全行的利润贡献中发挥了重要的作用。去年，个人金融业务的营业贡献已经占到全行的32%，近年来，我们顺应市场需求的变化，积极调整经营战略，依托完善的渠道网络，应用积极的计算机网络系统，不断加快个人金融业务的创新，形成了以理财业务为核心的金融理财产品，为很多的客户提供了金融理财服务。在这个期间，工商银行在服务中高端客户方面切入了大量的精力，我们经过持续的推进理财升级工作，在全行的范围内有3千家理财中心，基本形成了财富管理中心，贵宾理财中心，理财网点和金融便利店四种类型网点的服务模式，客户的服务环境大为改观，客户的服务质量，得到迅速的提升。在刚刚结束的北京奥运会和残运会期间，工商银行提供了安全优质高效的金融服务，树立了我们工商银行的良好品牌形象。 天下金融网
2008-10-26 10:18:19 张福荣 内容来自21jrr.com

我们注意到，越来越多的客户，已经注意到工商银行个人集中业务正在形成统一的服务平台，多元化和高科技含量的产品体系，个人金融业务已逐步成为我行具有全面、竞争优势的业务。零售银行业务发展，需要高素质的金融理财师队伍，中国工商银行一直十分关注中国金融理财事业的发展，并积极致力于金融理财师的培训和认证工作。我们在国内的银行业，最早的启动了金融理财师的培训，使理财业务的发展与专业人员培训紧密的结合，相互的促进。截至目前为止，我们同国际金融理财标准委员会几相关金融机构合作，已经对8千余名金融业务理财骨干进行了培训，他们分别获得了CFP和AFP资格。金融理财培训体系为中国金融理财事业提供了规范的发展目标，国内金融理财师培训只有持续的创新、与时俱进，与国际水准保持一致，在我们大力推动下，才会成为真正的黄金理财标准，我们共同努力，使理财师认证培训制度与中国的实际相结合，使金融理财师在本土化的环境下健康的成长。
目前美国次贷危机的发生，在当前的市场形势下，金融理财师要注重自身专业素质的训练，在工作当中恪守职业道德，规范服务流程，不断提升服务的质量。工商银行讲结合业务发展，和有关机构共同努力，进一步加大金融理财师的培训和认证工作，不断壮大个人理财专家团队，强化队伍管理和继续的教育工作，为个人金融理财业务发展提供强有力的人才支持，为广大客户提供高效、卓越的理财服务。谢谢。 www.21jrr.com
2008-10-26 10:18:28 蔡重直 内容来自21jrr.com

下面有请中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会委员、中国银行个人金融业务总裁岳毅先生讲话，他演讲的题目是：财富管理在中国的发展。
2008-10-26 10:20:56 岳毅 www.21jrr.com

尊敬的刘鸿儒主任，尊敬的中国银行业监督委员会蔡鄂生副主席。我今天想就中国财富管理的市场情况，财富管理的业务体系，以及私人银行和制度创新推动中国财富管理业务的快速发展，这四个方面和大家分享。
关于中国财富管理市场的潜力，按照美林08年财务报告当中指出，全球的富裕人士比去年增加的6%，其中增长最快的国家是印度和中国。中国是富裕人士增长最快的一个国家，法国安盛保险集团说，未来十年，我国个人理财市场将以年均30%的速度高速增长，05年我国中高端消费者人均约为290万，到2015年这个数字将剧增为850万。到07年中国的富裕人群拥有的财富总值达到2.4万亿美元。掌握着亚洲地区28.7%的财富，中国有20%左右的家庭，高收入人群掌握60-70%的银行存款，70%左右的政府债券，以及70%左右的股票资产，以及很大的一部分的外汇存款。
2008-10-26 10:22:18 岳毅 www.21jrr.com

我们解读十七大报告，报告指出，过去五年，人民生活发展到总体小康，家庭财产要普遍的增多。这段论述，我们认为它肯定了当前和未来发展财富管理和私人银行具备的客户基础。报告还指出，未来14年将实现人均GDP翻两番，全面建设小康等目标。并且提出条件，创造条件，让更多的群众拥有财产型的收入。鼓励居民通过多渠道增加财富，预示着未来发展财富管理业务的客户基础将不断的持续壮大。
2008-10-26 10:25:08 岳毅 www.21jrr.com

从2007年3月份以来，中国银行、中信银行、交通银行、招商银行、工商银行，先后开办了私人银行业务，我这里列举了五大私人银行机构的品牌。07年，中国36家中外资银行共发行2120种银行理财产品，06年这一数字为1089款。07年全年的商业银行理财产品发行规模达到了9100元。其中四大行理财产品销售达到了6500亿。
关于财富管理业务体系我们是这样看私人银行透过资产管理投资和财富管理的服务和商业银行服务，这三个服务的内容共同构成中国目前私人银行主要的服务内容和范围，就财务管理这个体系来看，主要保证财富管理服务和商业银行的服务，这两部分服务来提供一些专业化的财务管理服务。还有一个就是一般性理财，主要依托传统商业银行的网点，销售理财产品。就理财业务来讲，主要是提供标准化的理财标准服务，在传统的商业银行网点，通过转型，通过流程的变化，多销售一些产品，引进一些产品等等。
2008-10-26 10:26:16 岳毅 内容来自21jrr.com

财富管理主要是提供一些差异化的产品服务和投资顾问服务，包括一些投资建议的服务，海外资本市场的投资服务，和财富管理产品和帐户管理的服务等等。这是中国银行的财富管理中心。那么私人银行的服务，强调的是这种个性化的产品服务，包括这种一对一的需求，一对一的解决方案和一对一的产品组合配置，全方位的金融综合服务，以及在岸和离岸业务体，当然私人银行的服务，需要有高素质的私人银行家。
2008-10-26 10:27:23 岳毅

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关于业务财富管理的顶级模式，私人银行，下面分享一下私人银行的定义。这里有美国众议院的一些规定和百科全书对私人银行的定义，中国银监会在05年，在征求意见稿当中对私人银行是这样初步定义的：是指商业银行与特定客户在充分沟通、协商的基础上，签订有关的投资和资产管理合同，客户委托商业银行按照合同约定的一些投资计划，投资范围和投资方式，代理客户进行有关的一些投资和资产管理操作的一些综合的投资服务。
2008-10-26 10:28:21 岳毅

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我们认为，高端客户的需求，和私人银行价值所在，主要是通过这张图来体现的。一般的高端客户，拥有高资产净值者的需求，他们希望有专业人士打理资产，通过管理资产，客户需要对自己的财富进行保护，对于财富进行增值，通过财富管理和财富规划，能够达到使客户的财产得到保护，并且得到升值这样一个目的。
2008-10-26 10:30:43 岳毅 天下金融网

在亚太地区，2000年以来，亚太地区的富裕人士的占比已经是全球总财富市场的23.3%，在新兴富裕人士总数当中，在亚洲一些新兴富裕人士增长人数大大超过在世界范围的比重。同时在亚洲地区尤其是中国和印度和日本，超富裕人数一年增长15.4%，这个速度比全球超富裕人数6.8%大大超过了。我这里讲的新兴富裕人士，是指200万-800万这样一个资产，超富裕人士是3千万这样的资产。就亚洲而言，新兴富裕人士，和超富裕人士他们的投资偏好是有所不同的。一般来讲，亚洲的富有家庭比较关注以下的问题。包括在全球怎么样扩展公司业务，怎么样做一些海外的投资，海外的资产购置，留学、移民、财产转移、信托计划等等。这些富裕人士，也还特别关注在世界各地的的税负，安排好自己的税务安排，包括所得税、遗产税、增值税、物业注册税、印花税等等。
2008-10-26 10:32:46 岳毅

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我们认为高端富裕客户的财富增长的实现，需要银行提供五星级的服务。富裕人士的金融需求会更加的复杂化，对私秘、机密要求更加的严格，包括对财富传承的安排。如图所示，我们的未来财富管理机构和商业银行，做私人银行或者做财富管理业务价值的创造，它的来源，比如我们为他们提供个性化的财富管理服务，使实业家更加关注自己的事业，为他们提供全球范围内的商业信息和市场的动态，协助客户捕捉一些投资的机会。利用金融集团的一站式的综合金融服务，和海内外一体化的资产配置的平台，和全球化的产品平台，提供一些产品，当然也可以提供一些包括古董拍卖、鉴赏等私人业务。这是我讲的关于私人银行的一些价值创造。
2008-10-26 10:34:05 岳毅 内容来自21jrr.com

最后讲一下通过制度创新推动中国财富跨越式的发展。应该讲中国财富管理市场面临挑战，中国的财富管理市场，虽然以资产规模市场统计我们的财富管理市场在国际范围内的排名列在前列，但是从财富管理构成的要素来看，还面临诸多的挑战，主要体现在以下的方面：第一，从财富管理的管理对象来看，这些富裕阶层的投资理念和成熟度有待培养。特别是在亚洲的一些新兴富裕人士，和一些超富裕人士，对他们的风险偏好、投资的理念是也所不同的。一般来讲，超富裕人士，更比较需要有专业的财富管理专家替他们打理财产。
2008-10-26 10:35:29 岳毅

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从财富管理的载体来看，投资资产种类和规模有限，加上我们有比较严格的外汇管理要求，我们海内外一些产品投资，只能通过QFII和QDII来进行。第四个就是市场监管机构，应该说，中国对私人银行和财富管理的市场监管，还处于起步阶段，我们国家的分业监管的模式，与金融创新的发展存在一定的差距。就财富管理机构人员，商业银行证券、基金、保险等非其他的银行机构的专业化也有待提高。
2008-10-26 10:36:17 岳毅 www.21jrr.com

中国的财富市场近几年才刚刚起步，我们进入财富管理是从一般的理财咨询，纯粹的单一产品代销，投资基金保险等理财工具开始，逐渐的向金融工具综合的财富管理和私人银行服务再迈进，并以高端客户理财业务为主军，进入私人银行。应该讲，国内财富管理乃至于私人银行机构起步比较晚，金融服务水平和竞争水平有待加强。
2008-10-26 10:37:11 岳毅

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面对不同的客户，面对不同的监管和中国现有的比较严格的外汇管理，我们和欧洲、美国等先进国家的私人银行，应该采取一些不同的模式和方式。如何走一条创新之路？如何能够结合中国的特点，针对中国的富裕客户创新一种新的私人银行和财富管理的经营管理模式，我想，这对我们是最大的挑战。
2008-10-26 10:38:32 岳毅 内容来自21jrr.com

就市场监管机构来讲，目前我国法律规定，银行证券施行市场划分的监督监管模式，各金融机构根据机构类别，归属不同的监管机构监管，而开发的产品，又会根据产品的类别会受到不同的监管不够的监管，机构和产品的监管存在一定的差异。另外中国目前监管制度还没有过渡到按业务产品和流程监管的模式，与适应财富管理市场对金融的创新，和混合产品的需求，在监管的跨市场，交叉性金融产品方面，仍存在一些差距。
2008-10-26 10:39:51 岳毅 内容来自21jrr.com

制度要进行创新，以此来推动中国财富管理市场的跨越式发展，我们认为，中国的财富管理市场，必须要进行跨越式的发展，这是因为，中国有巨大的财富管理市场和潜力，而且面对激烈的竞争，尤其是外资，一些金融机构的竞争。我们认为，要想达到快速的发展财富管理市场，需要在财富管理市场的基础，加强制度创新，和鼓励创新方面多进行努力和探讨。就财富管理市场基础来看，包括以下几个方面：关于调整国民收入的安排，调整国民收入的比例，改革和完善税务体系，我们的资本项目，应该进一步的有条件的进行制度安排和开放。修订商业银行法或制定针对私人银行管理法规，推动混业经营的试点工作。
2008-10-26 10:42:23 岳毅

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在市场监管方面，要以财富管理市场作为协同的一个监管试点，驳斥金融创新和风险管理监管的有效平衡。同时，应该建立一个行之有效的政策的准入政策。在推动财富管理制度创新方面，应该注重组织管理架构的创新，业务流程的全面整合，以及人才培养体制的创新。我们认为，财富管理和私人银行业务，可以依托商业银行的巨大的银行网络，和庞大的客户群体来发展起来。通过内部的客户转移和交叉销售，使财富管理业务和私人银行业务在商业银行占比当中不断的提升，但是我们也不能忽视，除了商业银行以外的一些财富管理机构的作用。我相信，随着中国监管的不断开放和完善，随着中国财富管理市场的不断扩大，以及随着我们中国教育标准委员会创造出、培养出一批又一批的专业理财专家们，在我们国家，一定会出现一些非常专业的理财的规划机构。谢谢大家。
2008-10-26 10:42:52 蔡重直 天下金融网

今天下午第一部分的嘉宾演讲到此结束，让我们用热烈的掌声感谢各位嘉宾的精彩发言，请嘉宾台下就座。
2008-10-26 10:43:12 蔡重直 www.21jrr.com

现在开始第二部分内容：金融理财在世界，请演讲嘉宾Gerald M. Rosberg先生、Noel Maye先生、Stephen O’Connor先生、David Strege 先生上台就座。
2008-10-26 10:44:47
蔡重直 内容来自21jrr.com

下面有请华盛顿邮报高级副总裁 Gerald M. Rosberg先生演讲，他演讲的题目是：解读全球金融危机。
2008-10-26 10:48:16 Gerald M. Rosberg 内容来自21jrr.com

首先我想感谢主办方，而且要祝贺刘先生以及中国委员会取得的卓越成就，我觉得非常的了不起。全球金融危机不断开展的时候，我要特别的讲一下，大家对于金融理财的需求，尤其是对于它的诚信和质量的要求是远远超过以往的要求。我知道，对于市场，和对于你们的客户来讲，前路都会非常的坎坷，但是大家在看未来的时候，带着乐观，充分的理解，在未来你们要扮演一个重要的角色。那么我要讲的是，全球金融危机，我要讲这么大的一个话题我真的是履霜坚冰，因为这是一个很大的话题，全球都在讨论这个话题，尤其在座各位都有思考过这个问题。我就想，有什么问题是我说出来你们是不知道的。那么我想，在座即使是最专业的专家都会问，这个危机什么时候会结束，我不知道什么时候会结束，我会尽力的去谈论一下。我的观点是，我是作为一个美国工作的一个高管的观点和媒体的观点。首先我用几个幻灯片来介绍我们公司我们这个媒体，主要就是华盛顿邮报的一些情况。我们有不同的业务，最主要的 最有名的就是我们的新闻报纸，就是华盛顿邮报，另外我们还有电视台、有线电视、杂志等等。我们很高兴我们的业务增长最快的一块来自于教育，这张图片我们可以看到我们的教育公司，在07年我们的业务增长一半是来自于这个公司，我们公司的领导是非常的有名，他就是巴非特，我们努力遵守巴非特先生的原则。

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我们要为我们的股东创造长期的利润价值，我们要非常的努力，不要说短视，我们要有长远的眼光，这样才可以实现真正的长期赢利。这是我最后一张幻灯片，这个就是我们的主席他的一句话，我想引用一下，他是一位著名美国报人的儿子，“我们不管理我们的结果，我们不影响华尔街的预期，但是我们致力于长期的赢利和利润。”下面我回到前面的一些幻灯片。那么关于在过去几个月里面，风云变幻的市场当中，我可以讲什么呢？我想大家都同意的一点，尤其是刚才演讲人都提到的一点，我们现在在谈论的是一个非常庞大的一个经济危机，这么严重的一个危机到底是什么样的情况呢？有几个比较简单的因素，可以让我们理解一下。尤其就是可以让我们理解一下，是不是这个危机完全就是一个次贷危机呢？大家都在告诉我们，这是一个次贷危机，那是不是这样呢？
2008-10-26 10:52:24 Gerald M. Rosberg 天下金融网

一般人大家都会认为这个事情是从次贷开始，只不过次贷只是一个表征而已，下面我们具体看一下，现在美国的经济学家都认为，全球金融体系有很多的证券和按揭，它是跟美国个人住房有关的，大概是6500亿美元，这是对打的一个投寸了，当然这是很大的一笔钱，这还不足以解决过去几个月里面全球的震动，有两个原因，第一个原因，美国政府，或者是各国政府推出的救市计划，从金额来说，已经完完全全超过我刚才提到次贷投寸6500亿美元，如果这次危机是次贷的问题，这样来看的这样一个危机就应该解决了，那到底是什么导致了危机呢？大家估计在美国资产是占大概62万亿美元，而全世界是250万亿美元，我们有一个专栏记者提到过，影响规模这么大的一个危机，它一定会有严重的影响后果，次贷之后，更大的问题是来自于金融危机，因为我们过渡资本化，我们都是借短期的钱来进行长期的投资。
2008-10-26 10:55:37 Gerald M. Rosberg www.21jrr.com

杠杆利率现在是超过了30%，金融体系是有责任，进行风险管理的，而这些金融机构并没有好好的理解，他们一直做一个定时炸弹，现在大家可以看到，房地产泡沫是存在的，现在已经破灭了，这个是全球的问题，我们在全球可以看到证据，这些资产是定价不良，管理不良。现在资产的问题，就变的更加严重了。原因就是，有一些非常复杂的衍生品，都在不断的推出，大家根本不理解这些产品，不理解它的风险，而且它的定价也有问题，大家都不理解，这些把各个机构都连接在一起，连成一个网，把大家都拉入这个危机当中，所有的事情形成一个恶性循环，金融机构现在不知道自己的资产拥有多少钱，更不知道他们的竞争对手是否有信用可言。有信用的时候，金融机构可以运作，在恐惧蔓延的时候，它已经失灵了，虽然全球各国政府推出的救市计划，不能使银行麻烦贷款，他们现在肯定是抓住自己现有的资金，现在流动性非常的缺乏。之前大家有没有预测过这个事情会发生呢？可能有人预测到了，其中一个就是巴非特先生，他曾经警告我们，说这些CDS还有CDO这些非常新颖的衍生品产品是有问题的，而且会带来严重的后果。他在02年出过一本书，他在那本书当中语言到在过去一年半会出现的情况，所以他是一个语言家。
2008-10-26 10:58:55 Gerald M. Rosberg www.21jrr.com

由于一些不确定性，不可评估这个风险到底有多大，这些金融工具系统到底有多大，格林斯潘是前任美联储主席，当时他误解了私人市场可以自身调控的能力，所以他犯了一个措施。那么接下来还会发生什么，这一切对于我们的实体经济意味着什么？就我看来，我觉得到目前为止，还是有一种非现实的感觉，一些报纸上标题也好，每天对着我们说，世界的末日要到了。可是你到纽约第57大街，或者是上海的南京路、伦敦的一些街道去看看，人们该做什么还是做什么，他们原来做什么现在还是做什么，他们脸上仍然带着微笑，我们可以宽恕他们，报纸上读到的一切跟他们没有什么关系，但是不幸的是，大家可以预测这个危机确实开始影响到实体经济，消费者的消费信心得到了打击，而且也不再去建立新的业务能力，所有的这一切，都给我们加强了经济下行的风险。所以真正的痛还在我们前面。我这么说，对于大部分人来说，真正的痛苦还没有开始。评论人员说，我们现在是进入经济周期，这个周期是所谓国际上的负债往低的方向走，好像是很技术，甚至是良性的，可是对于消费者来说，这个所谓的低负债性，就是你的生活水准要下降了，是非常痛苦的，而且这种毁灭性的影响，全球的应该都不能幸免。在这次危机之前，当时的经济环境真的是好极了，那个时候就是前所未有的增长，换一句话，所有经济的各个层面指数都在正常的运行，每一个经济里面都是相互的促进，可是令人伤心的是，我们现在进入另外一个阶段。

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现在我们进入一个下跌的周期，世界任何一个国家都无一幸免，在美国大家都知道，大家希望中国的增长能够是如此的强劲，以至于中国可以填补这个问题，能够使得世界经济继续的发展下去，是世界经济恢复的一个引擎。就我个人对这个情况的理解，中国经济增长减缓，会使得问题更加的复杂化。在我结束我的演讲之前，我希望我们能乐观一点，我相信最剧烈的疼痛周期快过去了，股票市场最近表现不令人满意，在美国，人们非常的担心，对冲基金不要出现问题，还有养老基金，如果说出现问题的话，会对股票市场有很大的影响。但是流动性的问题，好像终于开始有所减轻了，有所缓解了，而且各国政府不计成本的去救市，股票市场会最终回升的，因为以前都是这样。巴非特先生说，在过去几天他在纽约时报发表了一篇文章，吸引了很多人，他说，他把他个人所有的钱都投到美国的股票市场，他说现在这个时候，有一个原则，别人贪婪的时候你要恐惧一点，别人恐惧的时候你要贪婪一点。而且他相信，对于我们公司的这些最好的日子，还没有来，现今不会是很大的问题。另外还有一位投资人说，他是世界上最大投资基金掌门人，他最近给哈佛大学进行金融方面的培训，做了一个演讲，差不多在一个星期之前，金融时报把他的书选为08年最佳商业读物。他说，所有的这些困惑，所有的这些无法理解的噪音，在过去的8个月当翁，都可以追溯到一个结构性的经济转型，所以我们今天是今天市场和明天市场的一个冲突，我们现在的体验是，要完成这种转折，也是完成从今天到明天的一个转折，有三个主要的驱动因素，就是我们新的时代，首先就是这些新的经济体，所发挥的作用越来越大，越来越重要的影响着世界经济。 内容来自21jrr.com
2008-10-26 11:06:35 Gerald M. Rosberg www.21jrr.com

第二个驱动因素，各个新的影响主体，他们也吸引了很多的现金，也会影响市场发展的方向，是指主权财富基金。第三个驱动因素，新的金融工具的促成，会改变金融规则。我引用一段话，希望给大家鼓励，随着时间的推移，一个新的发展目标地会来，全球的经济增长会由几个新兴市场引擎取代，全球的失衡，随着不同国家的调整，会越来越好，而且这些资产级别使种类越来越多，不可避免改变政府的政策，以及市场的结构，这样就能够更好的去吸收这种负面的现象，产品也好、投资者也好，当然语言好像挺复杂的，挺专业的，其实就是说，一切都会好起来，同时他也承认，我们现在所处的情况，以及我们所谈的更加好的环境，会有痛苦，不会很容易，但是，最终，一定是我们希望达到的效果。另外我再引用一话，为了要到达目的地，我们会非常的艰难，我们会看到一个全球经济的变化，使全球经济增长贫穷会减少，全球的繁荣一定会到来，我是说不准，我肯定他们是说对的，可能大家都不相信我是对的，但是我确实认为，考虑到这两位投资人士，投资专家，好像对象经济，我们目前限于这种情况的理解，我确实愿意相信，美好的明天肯定会到来，不会是下个月，明天，但是这个方向一定是好的。这个世界不会终结，这个世界一定会有美好的未来，但是我相信它会给我们带来光明的未来。我非常高兴大家来参加我们今天这个非常重要的会议，我在每次读到中国作为未来的经济增长引擎，我会记得今天的会议，清晰的表明我们对中国未来美好的前景。谢谢大家。 天下金融网
2008-10-26 11:06:45 蔡重直 www.21jrr.com

下面有请国际金融理财标准委员会（FPSB）首席执行官 Noel Maye先生演讲，他演讲的题目是：金融理财全球竞争力标准的建立与实施。
2008-10-26 11:10:14 Noel Maye www.21jrr.com

大家早上好。我到中国来已经有七年的时间了，我们刚到中国来的时候，有十个人来接我们，只有很少的人参加讨论的会议。今天我到这里看到这么多的与会人士来谈金融理财师方面的发展。我觉得中国的这种发展势。我们也是不能辜负这一点，我觉得对于全球的竞争力、理财师，所有的专业人士都来上海来谈谈我们的战略计划，在接下来的三年我们到底要做什么，也是充分分享中国这边的能量和热情。我要感谢刘鸿儒主席，感谢蔡教授，感谢蔡教授邀请我们到这里来，邀请我们来参加今天的会议。我今天在上海的报纸上读到，中国的总理在亚欧会议在讨论到金融危机的时候，我觉得现在全世界各国政府和组织要携起手来要合作，要从合作当中汲取力量。刚才刘鸿儒主席今天早上已经跟我们分享了，他正在建设的桥梁，在中国之间，在台湾地区，在香港地区所建立的沟通桥梁。我觉得大家可以考虑一下，大家要把全球的力量结合在一起，建立不同地区、国家之间的桥梁，我觉得这个应该是我们金融理财，金融理财师全球竞争标准，以及CFP在全球的推动。今天我想跟大家分享一下。金融理财师的标准，尤其是FPSB在全球角度为了这个职业定下的标准。
2008-10-26 11:13:52 Noel Maye 内容来自21jrr.com

当我们说到一个专业、或者是专业人士的时候，我们会想到会计师、医生、律师，我们都知道这些人确实是专业人才，他们是属于某一个专业，但是你可能没有想过，到底是什么使得他们成为一个专业人士，什么因素导致他们组成专业团队，这张图归纳了到底如何让一个人成为专业人士。专业人士市是专有的独特专业体系，他们是经过了专业的学习。他们了解这个职业才有的信心。专业人士是经过正规的培训，比如医学院、法学院，专业人士要考虑，要达到一定的标准，才能够职业。当专业人士成为专业人士之后，他们必须要严格的恪守职业操守。而且他们要认可专业人士的十分，不管他们的客户是病人或者是其他人，而且他们是对于全球的社会，监管机构都要有这样一个认可的身份。有一个概念是非常的重要就是社会责任，这些专业人士他们希望回馈社会，通过自己的专业工作回馈社会，专业人士是需要有一个专业组织，推动这个专业的利益，同时也是推动这个团体的社会增长。今天早上刘先生、提到了CFP认证的四个一，确实我们首次资格认证标准当中确实有教育、考试、认证、职业道德、在继续资格认证当中，我们要进行继续的教授，恪守我们的职业标准和职业道德。四个一具体是指什么呢？它是指我们要制定一定的知识，要设计考试，要确保大家能够通过考试才能认证，并且是职业的认证，我们要定出一系列的职业道德，最后我们要确保金融理财师对自己的职业是有一个认同感，就像律师和医生一样，同时CFP资格认证会成为在本职业当中全球卓越的一个象征品牌。 内容来自21jrr.com
2008-10-26 11:15:44 Noel Maye www.21jrr.com

现在我们来看全球金融理财师的情况，我们分布23个国家，有超过15万的CFP职业人士，自从70年代以来，在美国是90年代以后开始的，我们有这样一个项目，每一个国家就可以参与到这个全球框架当中去，制定符合各国国情的具体标准，这样每一个项目对于与一个国家都是适用的，我们是一个全球标准的机构，我们就认为，现在我们应该回顾一下，我们是不是可以在全球实现更加强的一个连贯性呢？让各国的项目都各家的协调呢？早些时候，大家也讲到过了，要融合不同的专业，尤其是在金融行业。所以我们在回顾我们项目的时候，我们决定说，我们要从能力这一点起步，我们要把重点放在考虑到底金融理财师应该具备哪些素质。不管这个金融理财师是在中国其是加拿大、日本、韩国、美国还有其他地方，金融理财师这个专业人士都应该具有同样的专业素质，符合同样水平的要求。正因为这个原因，我们开始了一个项目，制定了全球的金融理财师竞争力标准。
2008-10-26 11:17:37 Noel Maye 内容来自21jrr.com

在演讲的后面，我还有一些图片展示，展示了金融理财师核心能力，有一些核心的能力必须是金融理财师必须要有的。有一系列的专业技能，当然也具有一些知识面，专业的金融理财师必须要把你的能力、知识、专业技能结合起来，为客户提供优质的服务。在我们讲到能力的时候我们把能力具体再细分。也就是说，当你和客户进行沟通的时候，你首先要理解，到底客户是谁，你可以为客户创造什么价值，未来可以创造什么服务，你要进行质和量的分析。你要经过这样一个流程，你要了解他们的税收、风险、资产等等的情况，在你收集这些数据之后，你要了解思考一下到底有那些机遇和挑战，你的客户有哪些约束，然后分析一下，他们如何实现他们整个跨越一辈子的金融理财的目标，在目前的情况下要采取什么行动，最后你要把所有的因素整合起来，制定一项战略进行金融理财，帮助他们实现跨越一辈子的金融理财目标。
2008-10-26 11:22:52 Noel Maye 内容来自21jrr.com

刚才我讲到的是能力，除了能力，我还制定了一系列的专业技能要求，我们考虑了，就理财师需要的技能，才能够让你注意客户的利益，你需要什么能力，才能够让其他专业的专业人士来帮助实施你的计划。首先我们当然会说，你必须要了解相关的法律法规。你所在的国家法律法规必须要了解，首先我们认为，金融理财师是必须要能够有效的和客户进行沟通，获得复杂的信息，聆听客户的需要，当然最后你还要有理解的能力，理解金融信息，进行计算，通过逻辑计算推理来制定你的战略，所以这就是一系列的专业技能。路方教授就是用的这样一个框架，供大家所了解，当中很大的一块知识体系的框架。当我们看这个框架的时候，我们看能力比较的直接，看技能也是比较的直接了当。不同国家地方的人技能都是可以一样的，但是在知识方面，我们要制定一个指示体系的框架就没有那么直接了，我们要更加的重视，本地一些委员会，他们的贡献，我们要让本地的委员会更多的了解，到底哪些指示体系是更加符合中国客户的需要。我知道中国的委员会最近进行了研究和分析，我们也参与了这样一些研究，我要非常感谢中国委员会，感谢你们的参与和支持，在全球这个领域，我们是采取什么样的方式，现在我们已经定义了什么是金融理财师，我们也定义了他们需要什么能力、技能，以及知识的框架。现在我们进入下一个阶段了，在下一个阶段，我们在研究四个一，教育、考试、道德和经验，我们也是希望在这些领域，可以实现不同国家之间更强的一个连贯性。刚才我也讲到，CFP是一个全球的标志，已经成为一个品牌了，它的力量来自于什么地方呢？就是在于任何一个地方，我们将这个项目实现本地化，确保拥有这些认证的人是完全有合格资格，可以为你本地的客户提供服务的金融理财师，我们在一些领域采取行动，来确保我们的标准是环球一致性的。但是这些标准一方面是全球连贯性的，但是它也是要求本地化，在本地适用的时候要有灵活性，所以我们希望大家和其他国家的人一起来努力，来了解其他地方的CFP，他们是怎么工作的，这样可以为你们的客户提供的服务，因为你们的客户有可能是跨境投资或者是移民。归根到底，我们的目标就是要确保全球金融理财师为认为是一个理想的职业，我也希望在座的朋友为自己的职业引以为豪。 内容来自21jrr.com
2008-10-26 11:24:01 Noel Maye 天下金融网

我要对你们说，你们对于这个项目的投入和支持，也非常感谢大家抽时间来到我们这里聆听演讲，也非常感谢大家成为CFP和金融理财师代言人。我们全球机构非常感谢大家，而且中国以及中国在这一方面的从业人员在这么短的时间里面具有这么大的成就，我们感觉非常的了不起，将在未来你们将取得更多的成就。你们不仅仅能够推动中国的金融理财事业的发展，我相信在座的各位，以及其他的同事都可以帮助我们全球的事业发展制定标准，这样可以使我们有一个一致的全球制定标准。
2008-10-26 11:24:16 Noel Maye 天下金融网

我要对你们说，你们对于这个项目的投入和支持，也非常感谢大家抽时间来到我们这里聆听演讲，也非常感谢大家成为CFP和金融理财师代言人。我们全球机构非常感谢大家，而且中国以及中国在这一方面的从业人员在这么短的时间里面具有这么大的成就，我们感觉非常的了不起，将在未来你们将取得更多的成就。你们不仅仅能够推动中国的金融理财事业的发展，我相信在座的各位，以及其他的同事都可以帮助我们全球的事业发展制定标准，这样可以使我们有一个一致的全球制定标准。
2008-10-26 11:24:21 Noel Maye 内容来自21jrr.com

我要对你们说，你们对于这个项目的投入和支持，也非常感谢大家抽时间来到我们这里聆听演讲，也非常感谢大家成为CFP和金融理财师代言人。我们全球机构非常感谢大家，而且中国以及中国在这一方面的从业人员在这么短的时间里面具有这么大的成就，我们感觉非常的了不起，将在未来你们将取得更多的成就。你们不仅仅能够推动中国的金融理财事业的发展，我相信在座的各位，以及其他的同事都可以帮助我们全球的事业发展制定标准，这样可以使我们有一个一致的全球制定标准。
2008-10-26 11:24:27 Noel Maye

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我要对你们说，你们对于这个项目的投入和支持，也非常感谢大家抽时间来到我们这里聆听演讲，也非常感谢大家成为CFP和金融理财师代言人。我们全球机构非常感谢大家，而且中国以及中国在这一方面的从业人员在这么短的时间里面具有这么大的成就，我们感觉非常的了不起，将在未来你们将取得更多的成就。你们不仅仅能够推动中国的金融理财事业的发展，我相信在座的各位，以及其他的同事都可以帮助我们全球的事业发展制定标准，这样可以使我们有一个一致的全球制定标准。
2008-10-26 11:24:38 Noel Maye

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我要对你们说，你们对于这个项目的投入和支持，也非常感谢大家抽时间来到我们这里聆听演讲，也非常感谢大家成为CFP和金融理财师代言人。我们全球机构非常感谢大家，而且中国以及中国在这一方面的从业人员在这么短的时间里面具有这么大的成就，我们感觉非常的了不起，将在未来你们将取得更多的成就。你们不仅仅能够推动中国的金融理财事业的发展，我相信在座的各位，以及其他的同事都可以帮助我们全球的事业发展制定标准，这样可以使我们有一个一致的全球制定标准。
2008-10-26 11:24:52 Noel Maye 天下金融网

我要对你们说，你们对于这个项目的投入和支持，也非常感谢大家抽时间来到我们这里聆听演讲，也非常感谢大家成为CFP和金融理财师代言人。我们全球机构非常感谢大家，而且中国以及中国在这一方面的从业人员在这么短的时间里面具有这么大的成就，我们感觉非常的了不起，将在未来你们将取得更多的成就。你们不仅仅能够推动中国的金融理财事业的发展，我相信在座的各位，以及其他的同事都可以帮助我们全球的事业发展制定标准，这样可以使我们有一个一致的全球制定标准。 天下金融网

2008-10-26 11:25:01 Noel Maye www.21jrr.com

我要对你们说，你们对于这个项目的投入和支持，也非常感谢大家抽时间来到我们这里聆听演讲，也非常感谢大家成为CFP和金融理财师代言人。我们全球机构非常感谢大家，而且中国以及中国在这一方面的从业人员在这么短的时间里面具有这么大的成就，我们感觉非常的了不起，将在未来你们将取得更多的成就。你们不仅仅能够推动中国的金融理财事业的发展，我相信在座的各位，以及其他的同事都可以帮助我们全球的事业发展制定标准，这样可以使我们有一个一致的全球制定标准。 内容来自21jrr.com

蔡重直：下面有请国际金融理财标准委员会（FPSB）董事、会员大会主席 Stephen O’Connor先生演讲，他演讲的题目是：金融理财师自身能力的展示。
2008-10-26 11:26:44 Stephen O’Connor 天下金融网

女士们、先生们，早上好，我今天早上来到这里参与会议感到非常的荣幸。这一次在中国举行这样的会议，我也是第一次来到中国。我太太和我也就来了一个星期左右的时间，我们去了北京，我们也去了西安，然后再来到上海，我们非常喜欢你们的国家。我今天是作为一个从业人员，一个专业的金融理财师跟大家回顾一下在标准委员会方面，在CFP、FPSB做过的工作，我再次强调一下，我们对我们的工作非常的自豪，你们在这样短的时间取得非常快的发展，看到这些我们非常的高兴。今天我要跟大家要讲的是我以前内容的继续，我要强调的一点就是，如何作为我们这个专业人士能够显示我们的能力。
2008-10-26 11:28:19 Stephen O’Connor

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对于金融理财的能力是非常重要的，我们能力、技能、知识综合在一起，能够让我们为客户提供服务，对于消费者来说，所有这一些内容，都是除了上面的内容之外，还有信任。所以我今天早上演讲的内容，是放在能力上面，还有一点，也是能力的一个特别重要的一项。我觉得作为一个从业金融理财师，这一点是非常重要的。金融理财方面的知识，应该说各个国家有各个不同的特点和做法，而且我们这些非常能干的有远大前程的这些金融理财师也是有很多的机会。专业技能也好，其他方面的技能也好，学起来并不是特别的容易，更多是来自于经验，来自于向同事去学习。
2008-10-26 11:29:07 Stephen O’Connor

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这些同事可能有更多的经验，还要跟其他的人进行互动。首先我们来看能力方面，对于一位合格的金融理财师来说，大家其实都非常的了解，在这个方面，在信息方面进行整合、总结，对于我们金融理财师来说是非常的重要，你必须要能够掌握所有的这些能力，能够提供给客户综合的理财服务。
2008-10-26 11:30:19 Stephen O’Connor www.21jrr.com

一方面提问题非常的容易，把答案记录下来，但是你提的问题必须是合适的、恰当的。你提出的问题不一定是显而易见，但是是经过你思考的，你提出之后，能够让客户提供一些真正的你所需要的一些信息。到了分析的阶段，你必须要仔细的看一看，有各种各样的组成部分，你所获得的这些信息不同的组成部分找出其中有哪些空缺，以及潜在的风险，客户可能面临这些方面的问题。然后，你再去进行总结，把所得到的信息进行总结，给客户提供你的分析意见。
2008-10-26 11:33:09 Stephen O’Connor 天下金融网

所以我们还是说能力，能力我刚才说了，对于成功是非常的重要，我相信对于成功的另外一个方面，就是所谓的专业技能，我想专业技能是至关重要的，那就是说，你要能够跟人建立良好的关系，要维持这种关系，对于金融理财的话，可以看到在世界各地的金融理财师都是能够建立，并且维护这种良好的与人之间的关系，尤其是在这样一个不确定的时刻，因为我们跟客户建立的良好关系跟沟通，有相当一部分是在不确定性很多的情况之下，复杂性很高的情况下，所以你就必须获得你的客户的信任。你的客户真正发自内心的信任。为什么这种信任如此重要呢？我们还是可以看一看，如果你真的有信心，你就不会担忧，尤其是眼下这种波动性很大，这种信任度也给客户一种很大的信心，愿意去接受你的推荐意见，去尝试一些新的产品或者是服务。当然了，他们真正做什么，他们还是会犹豫，比如他能信任你，比如在股票市场，股票市场已经下跌很多了，人们的想法也不一样。只要有了信任，在客户和我们从业人员之间，我们可以去除一些障碍，他还会把我们介绍给其他的同事或者是朋友。那这种信任如何建立起来，真正保证沟通的有效性呢？
2008-10-26 11:37:06 Stephen O’Connor

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你要聆听，而不是夸夸其谈，你要对你的客户非常的坦诚，而且你要预期他们会提出什么样的问题，有可能每个人在信息需求和问题方面是有相似的，他们希望能够把这些问题进行解答。同时还跟你的客户一起创建一个沟通的愿景，并且是定期的就这个愿景规划重新沟通。其他建立信任的工具，你要给自己准备一个正式的简历，你自己的工作经历。我相信，在你们这个专业当中，你可以把你所有的专业经历都可以放到你的简历里面，可以让你的客户更加的了解你，让大家更多了解你的各种背景，比如你的教育背景。比如我是来自于一个稀少的国家，像是人不多，我们可以更加被人们了解。这个行业作为一个志愿者也好，为你作为金融理财师带来机会，同时可以为我们这个行业带来更多的机会。另外建立信任的一个工具，我们跟其他专业人士有可能不一样，你跟客户的交往，你还要有推荐的人，还有具体能够支撑你，能够让客户相信你的这些证据。再回到透明度问题上，你要坦诚，在你的描述当中，在你的费用以及收费方面，比如到底是收多少，也要非常的坦诚。另外还有建立信任方面的工具就是维护这种信任，你建立跟你客户的互信，你要定期的跟客户保持沟通，你要解释你为什么要做这件事情，为什么这个事情是这样的。换一句话说，你要让你的客户明白，不要教育意你的客户，不要以为如果把你的知识传达给你的客户之后，你的客户就不再需要你了，你的客户其实是需要专业知识，其实他们也感激你，感谢你把这些知识传递给他们。

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你要向客户咨询对你的表现有什么疑义，有时候你得到的反馈不一定是你想要的，但是可以让你知道，从客户的评估当中，你到底做的如何，你要做什么样的改进。所以简单的总结一下，作为一名合格的金融理财师，必须要把能力、专业技能、综合知识结合起来，我在这个行业干了20多年，我相信能力是至关重要的，同时组合和分析的能力都是非常重要的。当然最最重要的，就是要建立互信，最终能够跟客户之间彼此互信。所以我再引用Zig的一段话，天才都受到人们的羡慕，男性、女性都是一样。最终你的人格是会得到客户的信任，我也希望大家有一个美好的未来。谢谢大家。
2008-10-26 11:38:52 蔡重直 内容来自21jrr.com

下面有请美国金融理财标准委员会（CFP Board）前主席 David Strege先生演讲，他演讲的题目是：金融理财师竞争能力的提高与评估。
2008-10-26 11:39:59 David Strege www.21jrr.com

首先我要感谢主办方邀请我来到这里，有一个美国的影星乔治，他出生的城市是我现在居住的城市，他告诉人们，讲话的速度要慢一点，所以我会遵守他的建议。我会逐一的跟大家解释一下，如何衡量金融理财师的竞争力。
2008-10-26 11:41:38 David Strege 内容来自21jrr.com

在座的各位选择了一个优秀的职业，这个职业在1969年9月才正式开始。在我们做CFP的时候，我们就变得与众不同了。你认可了我们这个专业精神，需要你帮助的人都希望你拥有这种专业精神，而且这个CFP对你来说，对你个人来说是有帮助的，因为你在需要CFP论证的过程当中的时候，你获得认证之后，一般持证人比非持证人收入要超过13%。所以我们可以看到，你花的时间和精力，确实对你来说是有很大的回报。
2008-10-26 11:45:44 David Strege 内容来自21jrr.com

四个一今天已经提到过很多次了。今天早上提到很多大公司，他们都在寻找有CFP资格认证的人，当然也有很多的演讲人必须要有知识，要有相关的技能、能力，才能够帮助我们的客户，就是因为这个原因，很多大型的金融机构对于拥有CFP资格认证的人是非常的重视，这个是CFP在美国的一个调查，还有部分的调查结果，这个调查可以让我们看到，CFP持证人对他们工作的一个满意程度，首先对于职业选择的满意程度，到底这些人他们对于自己的职业选择有多满意呢？在大公司的调查，91%是高度满足，在世道不好的时候，你要帮助你的客户走出经济的困境，这是一个挑战，也是让你非常有成就感，因为你可以帮助你的客户走出困境，所以很多人会给我们打电话，会表达他们的关切，他们会说他们非常感谢我们的帮助，这让我们非常有成就感。另外我们调查了一下，CFP资格认证对于事业成功的贡献率有多大。在大公司里面被调查的人，78%的人是认为CFP认证对于他们的事业成功起到很重要的角色，因为他们会列出三个挑战，早上已经讲到了，有法规方面的，有新法规出现，而且全世界在各个方面都会有改变，因为现在金融危机在席卷而来，我们现在也要寻找新的客户，这些都是出现的新挑战，我们要好好管理我们的时间，将我们的各项工作实现优先的排序，那么在这里，我们可以看到，大部分的这些被调查的人，都认为这个费用是花的值得的，做这个资格认证的费用价值是相当的，那么也有很多人认为，认为CFP是使得他们在市场上拥有了竞争优势，所以我们可以看到，做CFP资格认证，确实是好处多多。 天下金融网
2008-10-26 11:50:34 David Strege

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从专业角度来说它的价值也非常的高，我们可以看到大公司有92%的人都认为这个重要，资格认证的教育，是不是合适和必要的呢？我们可以看到，大公司大部分的被调查者认为确实是这样的，尤其是我们中国的委员会，它不会不断的看一下如何帮助你们实现你们的职业目标，在这些领域，大家的一些努力在美国也是存在的。当我们在开展业务的时候，不管你是大公司还是小公司，你必须要理解你要扮演很多角色，首先要扮演一个业务开拓者的角色，你要找客户回来，你喜欢跟人家打交道。当新的客户来了之后，你的第二个角色就是扮演一个业务实施者的角色。要进行分析，为客户定做一个实施战略。第三个，你要做一个关怀客户的人，要理解他们的一些关切，要和他们建立长期的一个关系。第四个要扮演的角色就是企业的所有者，有些人士自己创业，有一些人是在大公司里工作，你要有主人翁的精神，这四个角色你都要扮演，你要把不同的人聚集在一起，这样你就可以有一个更加有效的工作团队，为客户提供高效的服务。我们美国金融理财师协会做了一个年度研究，我们通过一些对比，了解我们和其他公司的不同情况，我们的薪酬、开支等都有一个比较，你可以跟美国进行比较，但是在我们中国这个事业不断发展的时候，我们也可以在国内进行比较。在这里没有列出来一点，还有一个很重要的因素，我也可以提供给大家，你还可以考虑一下，一般新的客户60%是通过现在的客户推荐来的，这也是一个正常的数字，然后你计算一下，多年以来一直忠心耿耿跟随你的客户有多少，我们的数字高达97%，有很多客户的离开是因为他们去世了，所以你可以及乱一下你客户的忠诚度有多高。另外你也可以计算一下，你的客户向你推荐多少新的客户，这个也是一个挑战，如果一个客户很欣赏你的工作，他们非常喜欢你的工作，他们是迫不及待要把你推荐给其他新的客户，所以我们可以考虑这些因素，用这些因素来衡量一下我们在金融理财方面做的好不好。

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现在还有很多资源在开展，一个是教育公司、教育团队，他们会有一个年度的调查，调查美国的金融理财师，我们可以到一些网站看一下调查的结果。最后一个调查就表明，96%的CFP专业人员，是满意或者说对他们的职业选择非常的满意，那么这个就表明，再次表明，在座各位是选择了做出了一个非常睿智的选择。另外一个调查，是我们金融理财师一个协会做的新的调查，是关于我们金融理财的价值，现在我们有知识能力，我们要向大家表明我们有这个能力，表明我们是可以帮助他们的。有些什么实验性的数据，可以表明我们的工作是有价值的，所以我们做了这样一个调查。在这里我简单的总结一下，在不同的领域当中，凡是有金融理财师帮助的人，他们的理财效果都会比哪些没有金融理财师帮助的人要高出10%-20%。你们将会有越来越多的中国同胞会变得越来越富裕，这就意味着，他们会有越来越多的问题要关切。他们对关注的是健康，第二个就是金钱了。
2008-10-26 11:53:36 David Strege

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在座的各位获得了CFP认证之后，你可以运用你的智慧来帮助你的中国同胞，不仅仅是帮助个体，而且是帮助全国，我们的国家也是帮助全世界，我希望我的这个演讲可以帮助你们开展业务，帮助你需要帮助的人。谢谢。
2008-10-26 11:57:38 蔡重直 www.21jrr.com

今天上午的演讲就到此结束了。下面我通报一件事情，上周标准委员会接到中华人民共和国国家工商管理总局商标局正式来函，这个来函中说，我们的CFP商标已经得到了国家商标局的正式批准。文号是3444244号，批准的是CFP及图，核定服务项目标准是41类，国际金融理财标准委员会，签发人是李建昌，通过五年的努力，CFP商标终于在中国注册成功，这意味着今后CFP及图形商标在中国大陆将受到法律保护，这更加意味着，各位CFP持证人对于CFP商标的使用、维护、推广、确保CFP商标的社会公信力的责任，将会更加重大，下面，请大家看注册商标图。上午会议到此结束。
2008-10-26 13:10:00 蔡重直 内容来自21jrr.com

诸位现在进行大会的第三部分，持证人继续教育。首先有请国际金融理财标准委员会董事来自澳大利亚Corinna Dieters女士演讲。她演讲的题目是金融理财师理财价值的传递。大家欢迎。
2008-10-26 13:11:54 Corinna Dieters www.21jrr.com

各位下午好，感谢大家今天到这里参加会议。大家一般都知道，这种继续教育专业技能都是从事任何专业工作的基石。今天早上大家演讲都说了很多金融理财师要做一些什么，我的发言是看一下，我们在互信方面，对于专业的专业理财师有多么的重要，但是你的客户首先要信任你，这样才能保证有良好的关系，考虑到眼下金融形势，全球都是波动很大，而且不确定性因素也有很多，这是前所未有的情况，而且你也好，你的客户也好，以前都没有经历过。作为金融理财师你不能仅仅依赖你过去的经验来应对现在眼下新的情况。如果说你的客户信任你，他们会信任你提出的劝告或者是建议，而且接受你的指导。今天我要跟大家说的内容，有以下几个方面。
2008-10-26 13:15:18 Corinna Dieters

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有理财师必须具备的技能，如何建立客户关系，如何向客户传递价值，为什么信任有利于你的事业发展。理财师必须具备哪些技能呢？我是指专业的理财师，必须具备的基本技能就是客户信任的顾问，这是R Galford写的书当中提到客户信任的顾问，其中就有专业技能，三者有关于建立客户关系的。首先你要获得信任，如果没有信任，你的理财师不能起到很大的作用。所以一个成功的客户关系是你成功的关键。为什么这样呢？在大家的工作当中，作为金融理财师来讲。作为金融理财师，你所处理的这些帮助客户人生实现目标，不仅仅是钱，而是说一些终身的选择，以及对孩子提供良好的教育，还有退休生活要有保障，把长期和短期的目标都考虑在内，所以关系处理的技巧，是非常重要的。金融理财不是以短期交易为中心或者是销售产品。能够为客户提供有效的健全的意见，必须要跟他们建立健全的关系，他们要信任你，才会接受你的建议，所以长期的关系是非常重要的是，大家一定要了解信任是客户选择金融理财师首要因素。在澳大利亚的研究表明，客户选择金融理财师主要考虑三个因素，其中一个就是信任，他们认为理财师所给出的建议，是最符合他们的目标。那么信任也好，建议也好，理解目标也好，45%认为是信任最重要的，是唯一重要的因素。 www.21jrr.com
2008-10-26 13:16:06 Corinna Dieters

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所以如何跟你的客户建立互信，特别是在早期，这个就特别的重要了。那么在关系发展的早期，如何去建立这样的客户互信关系呢？你必须能够让他们看到，你是非常真诚的聆听了他们的希望，你要真正对客户以及客户所期望的结果能够表示有兴趣，而且要让客户明白，你能够给客户提供长期的建议，通过这种方式，表明你是值得他们信任的。
2008-10-26 13:17:45 Corinna Dieters www.21jrr.com

我们FPSB道德准则是集中在理财师的行为，也就是如何作为专业人士，专业理财师跟客户建立良好关系。大家可以看到这些原则、准则，大家可以看到8个关键准则。首先是客户优先。第二个是正直诚信。第三个是客观公正。第四个是公平。第五个是专业精神。然后是专业胜任还有保守秘密，同时你要恪尽职守。正直诚信要求坦诚，在所有的事件上面都能坦诚，这样才能赢得客户的信任，这种信任应该说是金融理财师正直诚信必须到位才能够赢得客户的信任。可是正直诚信如果说你牺牲了你的原则你也做不到，所以在这个原则当中，大家可以看到，在客户的关系建立当中，信任起着多么大的作用。
2008-10-26 13:19:40 Corinna Dieters 天下金融网

我们如何真正给客户带来价值呢？根据澳大利亚进行的研究，客户所寻求或者是希望他们的金融理财师所提供的一个是价值，同时要能够找到他们，要给他们提供建议，要理解他们的理财目标，能够优化客户的体验，真正能够带来价值，这不仅仅是金融目标本身。我们大家都知道，从金融理财师那里寻找价值，不仅仅是投资组合、经济方面的回报，更多是建议的战略性，现金流如何优化，还有养老金，家庭得到有效的保护，能够使他们免遭意外事故的侵扰。金融理财师所带来的得到的实实在在好处没有办法是通过财务指标来进行衡量，大家可以看到，无形的获益也是大家比较关注的，比如心灵的平静是最高的。
2008-10-26 13:20:25 Corinna Dieters 天下金融网

重要的一点，作为金融理财师如何跟你的客户进行互动，比如说在这些情况之下，你首先要跟他们保持联系，要不断跟你的客户一起看已经建立的策略，看看你们长期的目标。同时在客户需要你们的时候，可以找到你们。又回到刚才我提到信任，只要他们需要的时候，你就会在那里给他们提供帮助。
2008-10-26 13:22:19 Corinna Dieters

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同时在这种信任为导向的关系当中，大家可以看到，也是能够带来真正价值的，比如说你越能够受到你客户的信任，他们越会愿意来找你，而不是说他们在决策之后来找你，那就没有意义了。还有他们接受你的建议，同时在战略性、事关重大的事件决定中，他们一定会听取你的看法、建议和意见。同时他会把他的同事和朋友再推荐给你来寻求建议，这一点，我再跟大家展开来讲一讲。任何专业领域，基本上都是要忠诚的，他们的需求也得到满足的客户，作为一个成功的金融理财师，我们也必须首先要满足客户的需求，客户如果很高兴的话，他们会把你再推荐给他们的朋友、家庭，但是如果他们不相信你的话，不会推荐的。研究表明69%满意的客户，会把他们的金融理财师再推进给其他人，需求得到满足的消费者也会把更多的新的客户推荐给金融理财师，所以这就需要一个良好结构的服务、关系、信任的建立。
2008-10-26 13:23:30 Corinna Dieters www.21jrr.com

也会有越来越多的人愿意把你推进给他们的朋友。要建立一个长期的跟客户信任导向的关系，有什么样的特点？大家可以看这张幻灯片，可以更好发展的一些事件，一个就是非常稳定的客户关系管理系统，同时你可以从固定客户那里获得长期的收入。如果你致力于建立跟客户长久可靠的关系，比如长期的关系，要有一种可重复的系统，能够既是捕捉客户的信息。长期的关系，还会意味着你要给客户提供更加全方位的、复杂的建议，这样客户才能够把你推荐给他们的家庭成员或者是其他的朋友。
2008-10-26 13:24:38 Corinna Dieters www.21jrr.com

所以你很难说我花的时间没有商业意义，其实我在这一方面花的时间是可以得到回报的。大家所在的行业依赖更广泛的客户群体来进行。如果说，客户能够尊重你的话，他们就会接受你的建议，你必须要关注、关怀他们，那么在结束之前，我想引用一位金融理财师高级顾问Bill所说的话，他说，信赖是依赖于他们之间所发生的一切。谢谢大家。
2008-10-26 13:25:10 蔡重直

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下面有请北京师范大学教授于丹女士演讲，她演讲的题目是：中国传统价值观与理财文化。
2008-10-26 13:29:30 于丹 天下金融网

尊敬的刘行长，尊敬的各位朋友，谢谢大家今天给我这个荣幸，可以和这么多理财师大家在一起渡过一个快乐的下午时光。其实刚才我跟刘行长说，我今天在这里，跟所有人最大的差别，就是你们特别的会理财，我自己从小学开始就特别的不识数。所以我觉得，今天我面对大家，真的是有敬畏之心。刚才刘行长跟我介绍说，在座的理财师，做一个事业背后信心的保障。在08年这样一个秋天，大家都笼罩在次贷危机之下，大家都在看到股价的暴跌，大家都看到当英文成为通用语言，美国成为坚挺语言的时候，华尔街出现了问题，我们充满了茫然、仓惶，在这种情况下，我们如何面对经济形势、未来，如何面对我们的客户、手的财产？我今天在这里是一个不折不扣的外行人，在我看来，财产的意味不是一种数字，它最终的价值相关于人维系在上面，其实财产是一个变量，一个数字，并不意味着它和人的信心、心灵的宁静和自我价值的确认一定成为正比。所以我想，一个真正的理财师，首先他是一个高级的心灵咨询顾问，他所要完成的一件事情就是让他的客户把当下的财产与他个人未来的幸福紧密相关。这个行业是一个令人羡慕值得祝福的行业，因为我们打理的不是别人家财产数字，而是在打理一个家庭的幸福，和他们未来的信心。今天没有人可以绕过次贷风暴、金融危机这个话题。前一些天约翰先生找我聊天，他跟我说，我的身份是做过高盛银行20多年的总裁，我从一个银行家出身，到现在布鲁金斯研究的发展，一些发展中国家的国家他们是如何成长的，中国未来的成长又可以给人们带来什么样的信心呢？他说他们有一个预测，到2030年中国人的生活水平跟美国人是持平的，汽车的饱和量将达到11亿辆，他举到能耗、原油一系列的数字。他说我想问你，我们到那个水准的时候，大家会幸福吗？ 内容来自21jrr.com
2008-10-26 13:32:48 于丹 天下金融网

我跟他说，在这次的会议当中，我们在这次都迟到了，因为车堵塞的非常厉害，现在还没有达到2030年，就已经有了这种情况。所以约翰先生说，他更希望看到一种精神模式，在一个全球一体化的时代里，经济模式是可以相互仿效的，但是精神模式不可以，也就是说，在这个世界上，有很多语言是国际化的，但是语法一定是民族化的。比如说我们的消费心态，大家看这次的金融风暴，我们看到，在各个媒体上，中国的金融学家，经济学家都在表态，这一次对于我们影响不大，为什么呢？这仅仅是因为次级债这个模式没有在中国推广吗？从我作为一个中国人来判断，是因为我们的传统消费惯性起着一个潜规则的作用。假如人都是从20岁-60岁是他的职业生涯，那么一个中国人和一个美国人最大的差别，就是中国人从20岁开始挣钱，挣到60岁他终于可以买房子了。美国人从20岁先把房子住上，到60岁他终于把贷款还清了。为什么呢？因为中国人是土地上生长出来的民族，土地、牛羊、子孙、房子，这一切农民朴素的理想，他要看到眼里，握在手中才是他的财富，他不会赊帐过日子，他不预知未来。所以中国很难存在大规模的次级信用贷款，中国往往都是信誉者，因为他不是给自己存一份日子，而是他希望博得更大的利润才去贷款，他要有足够的抵押才会去贷款。 www.21jrr.com
2008-10-26 13:34:02 于丹

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我们现在就是处于这样一个转型时期，现在有人说，就是因为我们的生活习惯使我们幸免了这个危机，也许有可能我们的生活习惯就会让我们吃亏，所以说它不一定是多么大的一个惯性，回回都可以让我们侥幸。文化就是文化，它有特性，有利有弊，有劣势有优势，但是我们必须要认清楚。我很感谢这次理财师的年会给我这样一个外行人的机会，跟大家来探讨中国的传统文化。我能理解举办方的用心，就是因为我们所打理的这些客户，每个人都是在文化体系当中成长出来的一个个体，他无法割舍和历史的血缘。
2008-10-26 13:38:57 于丹 内容来自21jrr.com

但是我们的心态和价值观一定带着传统的烙印。传统是什么？今天我们首先不能做一个复古主义者，让大家都回到传统，这是背道而驰的。其次我们不能做异元文化时代，中国的儒家文化在主流意识形态当中已经约束中国的民主和科学，我们还要重新复古回到异元文化吗？今天谈论古典文化有一个前提就是立足当下，完成多元文化语境他的化合完成，我们有些内在的价值体系是断层的，我们今天需要的是一次文化全新的融合。什么是文化？中国的周易易传上有一个叫做是关乎人文，观察人间事项百态，以化成天下，流化天下，在人心中形成一种社会化的信仰，判断和价值取向，这个就是文而化之的过程。所以我有理由相信，文化是一个动词而不是一个名词，我们都在这个文而化之的过程。那么具体说来，我们面临的一个个体，理财师的成就感在于什么？在于让你的个体，在你对它的服务体系当中获得他最大的自足，什么是一个人的自足呢？你先让他能够看清未来，不要纠缠在局部利益上。一个格局大，有变化观能够看到未来的人，那么你跟他会有一个最好的默契，可以说，初步的人们做事都是在做技巧，做技巧会找眼前的利益，一个投资一支股票它的得与失。看大环境，要看潜在的机遇，把握未来。中国的文化教我们这些东西吗？中国的儒家文化大家都认为它是一种比较沉重的、承担责任的文化，其实这里面有很多思想方法论。孔子说过这样一句话叫做子以似绝，在思想方法上孔子有四样东西说是要不得的，是什么呢？叫做勿臆、勿必，勿固，勿我。 天下金融网
2008-10-26 13:44:46 于丹 天下金融网

一个好的理财师要学习这些方法，我们总要有期待和目标，我想说的是，破除一个小气的执著，我们可以有方向，但是未必计较目标，目标是什么？就是我从这里往后面走，我必须要自己撞到一个点上那才叫目标。方向是什么？以那个点为中心，可能向左、右10度夹角，如果我不是这个目标就失败，那人就太容易放弃了。所以怎么给自己一个变通？怎么去判断什么是正确的方向？我觉得思想方法很重要。孔子还说过一句话，他说我智呼，有鄙夫，如果要来一个干粗活的人，他说我空空如也，我不是一个事事通达能做具体事的人，我的智慧是什么呢？就是一个思想方法，他接着说他的方法叫做我扣其两端而竭焉。任何一件事情放在你的眼前，要问他最大的利益是什么？最大的风险是什么？最大成长的契机在哪里，最大的威胁在哪里？放弃它有什么开始，不放弃有哪些收益。这就是古代人教我们的思想方法，教我们用一种思想判断去把握这件事要变通。论语当中有简单的四个字叫做君子不器，就是说做一个真君子，不要说我就是一个瓶子、桌子，一旦你说我是什么，你的形态就固化了，你就不能再成为其他的容器，你不能改变自己的形状。君子不器，就是指真君子一生中随物浮形，要求你不要变化调整自己的生命能量，这才是一个君子的大器向。所以中国文化会给我们什么呢？不一定提供非常具体的方法，但它会提供给我们思维方式，它不能改变今天社会上种种的灾难，但是它会改变我们面对灾难的态度，这个就是文化的态度。所以我相信，从中国文化里面学它的一种格局，建立大格局，一个好的理财师，自己格局大，客户格局大，那我们才能做大事。为什么要有格局？局限局限就是格局太小，所以才为其所陷，据大的话，你当然可以布局，人生七十就是一张棋盘，它是一盘围棋的棋盘，你如何去做都是在你的手里，所以下围棋的人一开始就是在四角上放棋子，把局布好。有成长型的客户是从现在看未来，他对未来有信心，我要的是一个动态发展的过程，所以一个人的坐标活在哪里，比眼前的数字更重要，这个就是我们要看到大处。所以我相信理财师都会面对要用什么举措，什么是有用的，什么叫做收获。

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中国的道家更有意思，我建议大家去读读庄子，什么叫有用，什么叫做没有用？庄子说，一棵树长到一握两握粗，砍回家就可以回家拴牲口，三、四围可以盖房子。五、六围可以做棺材。再大了呢？就没有用了。庄子说，如果有这么大的一棵树，它就是一棵神树了，大家可以乘凉、聊天都可以在树底下，那么大的树就是神木，所以庄子说，要颠复一种世俗的想法，而超乎大家的有用，我们认为叫做无用，其实说超乎有用视为大用。这个思维方法，我觉得是道家最高明的地方，我们能够看的到吗？我们能够去发现吗？我曾经看过一本书叫做隐藏的财富，它讲了一个故事，它说有德国的兄弟俩，在上个世纪初到美国淘金，到了纽约发现生活成本太高，哥哥原来在家乡会种地，有一个小手艺，所以他觉得要找一块土地，所以他去了加州。弟弟年轻什么都不会，他想反正我什么都不会，他索性留在纽约读书打工。他读了一个哥哥认为什么都没有用的专业就是冶金。四年过去，哥哥辛辛苦苦的种卷心菜、腌泡菜，娶了亲过着富足的生活，但是弟弟大学毕业什么也没有。弟弟来到加州来看哥哥，哥哥看他什么也没有，让他跟他学习腌泡菜，也娶一个媳妇。当哥哥教他种菜的时候，弟弟突然跑到屋里打了一盆水，把水放到土地里，当水沉浸到土里以后，上面浮出了一层金沙。弟弟说，哥哥，你一直在一片金矿上种菜。如果说你养养他，万一养成房梁呢？养成棺材板更值钱。但是我们能想到它是一个金矿吗？中国文化，其实有一种态度就是不从功利着眼，会看到更大的利益，我们要综观大气象。成长型来自于一个人的自信心，稳定的价值系统，来得与恒常变化的标文，所以我主张，中国人的文化体系是儒道都有。刚才我说都儒或者是都是道家都不好。儒道都有是什么呢？在盘古开天辟地之时，有六个字，神圣这个词大家非常的熟悉，圣于地，神于天。但是什么是神什么是圣呢？就是指我们在大地上做一个圣贤，像中国儒家一样承担责任，认同规则，有的时候要牺牲自我的利益，但是承诺起来对社会应尽的使命，这个很崇高，表现一个人的自我实现。当然我们所理的很多的财产，就是由于你入世，你个人努力换得的价值肯定，这个就是圣于地。什么叫神于天？我理解这个就是道家的态度，如果说胜于地就是儒家，那么神于天就是道家，我们的心灵，中国人的心灵，始终是在宇宙自然中永恒飞翔的。 天下金融网
2008-10-26 13:59:41 于丹 www.21jrr.com

如果我们把这件事作为一个车马搭乘它穿越了，我们一生做了很多的事情，最后一个目标就是由心，就是让我们的心真正的遨游起来，让自我得以实现，但是不要淹没在物质里。所以道家主张人一定要做到心由万任的自由境界，财产很大程度上会导致幸福，但是它也会约束幸福，怎么样让我们的幸福既跟财产有关联，又不是唯一性关联，达到心由万任，这是理财师很高级的境界，所以你要跟你的客户沟通一点道家的态度。在这个世界上，正如林语堂先生所说的，每一个中国人就其社会人格来讲都是儒家，就自然生命来讲是道家，所以用一点道家的性格来做儒家的事情，这样是最容易成事的。每天我们都在旅游、闭关、休闲、闲云野鹤，那我们就未免太自私了，所以我认为最好的就是把事情认认真真做到，我们要保持心灵的宁静和蓬勃的幸福，这个就是儒道都有。所以中国文化有时候会教我们一点态度，它能够让我们智慧起来。道家庄子里面说，天地有大美而不言，四时有明法而不议，万物有成理而不说。万物都有它自成的道理，不可成说。中国的道家是一种智者的态度，他们的态度让人心淡薄很多，这个就是无为而不为，无为对高的境界就是无所不为，因为他能拥有的更多。我们再说美术，任何一个美术馆、艺术展，他的构图、线条，在我们评价了那么多之后，大美是什么？中国艺术家的主观境界，石涛说我把一张白纸普开，我觉得自己的心已经浸入了春江水，花草都在我的心里绽放，难道这些都跟我们的客户理财有关系吗？有一句话叫做山坡上开满了鲜花，但是在牛羊的眼里，都是饲料。这很像是说我们的时代，我们真的是鲜花少了？还是牛羊的眼光多了呢？我相信理财师会有很多的委屈，我们如何尽力，但是只要财产数字出现一点不如意，我们的客户就翻脸了，因为什么？因为我们以牛羊的眼光去看，饲料就叫有用的，它导致有效价值的增长，所以鲜花的有效价值仅仅是充饥而已，你还可以看到更多的自我价值吗？还能看到心灵的自足和审美吗？你能让他明白万物的成理不用明说，要从容面对一个增长吗？这是中国人的态度，我们能做到吗？ 内容来自21jrr.com
2008-10-26 14:03:08 于丹 天下金融网

中国是讲养心养气的，孔夫子说，天地浩然正气怎么能养在眼里呢？禅宗有一个弟子问他的老师，你说我们的人生寿命都差不多，但是为什么有的人心胸，地有的人心胸小。他的老师说，闭上你的眼睛你造一座城池讲给我听。这个弟子就开始想，他想了一个很大的城池，他一点一点讲来，描述了很久才讲完，他的师傅听着又跟他说，你闭上眼睛造一个毫毛，他闭上眼睛就造了一个很小的毫毛，他师傅问，这是用你全部的心造成的毫毛吗？他说我没有办法想别的事情去做。这个时候他明白了，你的心大心小，要看你的气象，如果你的客户一直关注是一个大城池，那么你们的理财计划就用三年五载是这个房子，三年五载是这个道路，还有道路、桥梁，这个城池的未来很大，不确定性大于确定性。但是也有一些人，一根毫毛，一个股票跌了就有可能是一根毫毛，如果夫妻吵架或者是公司的问题没有解决，都是一根毫毛，如果人拌死在这样一个事情上他很难心头开朗。所以关注技巧，理财着手要在细节，但是着眼要在大格局，也就是说，着眼越大，着手越小，越有反差，越容易成事。
2008-10-26 14:07:14 于丹 www.21jrr.com

所以我以为中国人活在自己的经验系统之中，我们不能改变中国的规则，但是我们自己会在规则之中调整自己的行为方式，也就是说，让自己的这种心灵判断的东西更睿智、清醒。中国文化可能大家看到有太多的误区，有很多误区系认为中国人过于僵死的，伦理化的。你比如说中国人对于这个世界上得失的一些看法，可能在很多的时候，大家会说，中国儒家讲究仁爱，讲究包容，讲究一种毫无底线的对人的友好，但其实，孔子的学生去问孔子说，老师我能做到以德抱怨何如？我们在世界上少不了碰到怨，可能有人对不起你了，你如何做？要以德报怨吗？还是用你自己的善良道德去包容吗？学生说我可以做到，你觉得我怎么样？孔的就问他一个问题，以德报怨何以报德？这个时候学生就不知道如何回答了。孔子给他的答案是八个字，他说以直抱怨，以德报德这句话放在今天使更合适，我们的现代生活，大家都生活在两条线里，第一条是以法律为核心的制度体系，他保障全民的公民安全和公正使，最高一条线是以伦理为核心的道德体系，最低一条线就是以直抱怨。如果我们每个人可以在这个系统之中，我们就是在现代化格局之中激活传统文化。我们要跟我们的客户沟通，让他们知道这些，我们要让客户有信心，因为我们的世界是在不断变化的。我觉得一个好的理财师永远都是一个光明使者，特别是遭遇失败的时候，我们如何面对。所有的失败都是阶段性的，我相信这个世界上有一些人，习惯于对着结果哭泣，你们也会遇到一些客户经戳说，命运对我不公平，我这么善良与努力，为什么有这么一个惨败的结果？因为我觉得，我们要跟他们沟通一个概念，这个真的是结果吗？什么叫结果？结果、结果，你认为这件事情已经结束了，不可改变的后果才叫结果。没有明天吗？

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如果生活还在继续，我们看到阶段性的结果都不是结果，都是变化能力，我不知道理财师有什么求易性的思维，如何创造新的价值。我看到过一个有意思的故事，说有弟兄两个，专门做手工的陶艺罐子，然后在里面画满彩绘，然后装船到一个大港口卖掉换口粮。有一年他们把罐子装上船，刚刚出海就赶上大风大浪，等他们挣扎到了港口城市，回头一看，罐子都打碎了，没有一个好的。这个哥哥当时就大哭起来，他说这么好的一座大城市谁要破罐子，我们明年的生活怎么办？弟弟什么话也没有说，他转了一圈，发现这个城市比他哥哥想象的还要发达，发达到房地产蒸蒸日上，家家户户都在买房子和装修房子，于是弟弟回来的时候，手里就拿着一把大锤子，把哪些罐子砸的还烂。弟弟说我们不卖罐子了，改卖马赛克，现在流行马赛克，不流行卖罐子了，最终他们通过装修获得比卖罐子更大的利润。一个优秀的理财师要有这种能力，你告诉他没有到最后的结果，我们就说没有结束。中国文化始终是生生不息变化的，这么短的时间内我不可能给大家说的更多，其实更多的东西是你喜欢这个问题，亲近这个自然，然后我们用心就能够体会到的。我们能够体会什么呢？其实文化给我们的这些字样，这一切要求我们有一个丰富多彩的心， 去面对如此仓惶的世界。儒家有一句话叫做智者不惑，上面是一个或者的或，什么叫或者？我们成天跟客户打交道，可以选择是叫做或者，什么叫智者不惑，用大智慧养出这颗心，稳稳的托住不迷惑。我们谈文化养自己的心，然后对他人负责。有一个哲学家，他每天在研究一个命题，就是人跟世界是什么关系？终日苦想想不到答案。有一天晚上他写论文他的小儿子在捣乱。他告诉他的孩子说，你能把这个撕裂的世界地图使可以粘好，我就跟你玩。不到20分钟，这个孩子就粘好了。他说你怎么粘好的？他说，爸爸你这个地图的背面是一个人的头像，我当然不知道这个世界长什么样，但是我起码知道一个人应该长成什么样，所以我把它翻过来粘的，我这么想，当一个人是正确的时候，他的世界应该也是正确的。那么这句话说完，这个哲学家突然就找到了答案，我也希望这句话能够送给我们在座的每位理财师和你们的客户，我们今天是从次贷危机金融风暴说起的，我们所处的世界到处都是碎片，我们不知道这个世界长什么样子，粘补不了，但是在这个地图的背面，有一个人的头像，我们可以按照人的样子去粘贴，如果我们按照这个方法去做，我们的理财师，我们的客户都会有一个完美的世界，谢谢大家。

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下面有请凯捷全球副总裁兼亚太区金融行业负责人 Colin Flynn 先生演讲，他演讲的题目是：中国经济发展对亚太区域的影响（中国财富报告2008解读）。
2008-10-26 14:16:48 Colin Flynn www.21jrr.com

大家下午好。我们是为提供很多技术和金融方面的咨询和服务的公司，我们会有一些项目部，同时我们还会做零售业的报告和世界的保险的报告。那么我们还会做全球的理财报告。在亚太区，我们有亚太财富报告。
2008-10-26 14:17:52 Colin Flynn 内容来自21jrr.com

今天，我会首先的跟大家介绍一下08亚太地区财富报告的研究成果，我们每一次做这些研究都会和一些主要的金融机构一起来做，来确保我们研究的结果对于机构来说是有帮助的。我们这一次财富报告是和美林一起做的，首先介绍一下08年亚太地区财富报告的研究成果，希望对大家有帮助。首先来看一下，我们需要什么样的一些商业模式，才能够充分的利用好把握好在中国这个理财市场的巨大机会
2008-10-26 14:20:42 Colin Flynn 内容来自21jrr.com

我们是做科技的公司，你可能想我对于科技肯定是了如指掌，其实我也不是那么的熟。我们首先研究07年市场的规模和增长，在07年的时候，亚太地区有280万的人有超过100万的资产，高净值资产人士是27.8%，而环球的人口是10010万，这些超高净值的人士，占净值人士财富的27%。超高净值拥有资产超过3千万美元的人。亚太区GDP的增长仍然是最高的，中印香港他们的股票表现也是超过其他一些成熟的资本市场的表现，也是超过了亚太地区其他的市场，这是07年的情况。这里我们来看一下十个增长最快的高净值人士人口当中有5个是来自于亚太地区，包括中国、印度、韩国、印度尼西亚和新加坡。在图表下面我们可以看到，中国有40万属于超高净值人士，这对理财来说是很大的机会，你们可以有这么多目标客户的存在。
2008-10-26 14:23:04 Colin Flynn 内容来自21jrr.com

超高净值是拥有资产超过3千万美元的人士，我们来看经济景气不景气，已经反映到我们的报告里面去了。现在我们来进行中国市场的分析。估计07年的时候，有7万人是加入高净值人士范围，06年底是34.5万，07年底是41.5万。意味着07年财富增长是20.3%，而本地区平均的增长率是7.8%。这是06年的情况，所以亚太区的情况是高于全球的平均数值。除此之外，中国的高净值人士的财富总量在07年超过3900亿美元。意味着在07年的时候增长率是22.5%，中国高净值人士平均财富是510万美元，这是06年底的数据，07年是稍微增长一点，这是超过亚太地区的平均值340万美元，中国是亚太区里面拥有这些高净值人士数目第二大的市场。
2008-10-26 14:25:31 Colin Flynn 天下金融网

我们可以看到各个国家的平均数值香港是最高的，比中国高一点点，中国大陆超过全球的平均值400万，中国是510万。现在我们再看一下投资者，他们本身，看一下我们这个报告当中研究当中发现投资者有什么特征呢？06-07年，很多的高净值人士，从房地产里面获利，将他们的金融资产投到现金存款或者是股票，当然今天就不会了，现在股票市场这么的低迷。亚太地区高净值人士，将他们的房地产配置减少，06年与07年相比下降9%，但是高净值人士还是将钱放在房地产，其他人士放在房地产的比例只在14%。他们将很多的钱投到股市当中去，这是07年的情况，已经连续第二年这么做了。高净值人士在投资上面比较的保守，尤其是资金低迷的情况下，在07年下半年更是如此。总体来说，现金、存款、固收产品是占了亚太地区高净值金融资产的46%，这是07年的情况，跟06年上涨了七个百分点。高净值人士他们特别喜欢在亚太地区本地区投资，展望未来，本地区高净值人士的投资，在本地地区的投资稍微下降，这是09年之前的情况。除此之外，投资者他们会继续将钱投到增长非常迅速的，投放高的地区，比如拉丁美洲和东欧。
2008-10-26 14:27:50 Colin Flynn

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在07年的时候，亚太地区的高净值人士把他们的资产当中很大的一部分放到房地产市场，左边是 全球的平均值，粉红色是现金和存款，亚太地区是25%，全球17%。所以我们可以看到，两者有很大的区别，尤其我们再看一下两者的比较，我们可以看到，经济低迷，使得27%的高净值人士把钱投入到这个产品上面去。我们再来看一下时间，这是06、07、09年的情况，09年是预测的数字，我们可以看到，投在股票上面的钱增长了一点，但是07、09年是平衡的，固收是增加了，现金和存款还是比较平稳。很有意思的一点，我们看到一个现象，另类投资开始引起大家的兴趣。07年亚洲地区表现非常好，投资者继续投资本地市场，或者是其他的亚太市场，他们在进行投资配置的时候是这么做的，所以我们可以看蓝色的部分，50%的钱是投在亚太地区。26%是投到了美国。
2008-10-26 14:28:46 Colin Flynn

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刚才是我们财富报告的一些发现，可以看到本地区的高净值人数在增长，市场还是依然强劲的，事实上对于我们这些理财人士来讲也是好趋势，我们也希望它可以继续下去，如果这个趋势继续持续下去的话，我们这些金融机构如何做可以吸引他们，什么样的机构、公司、银行，再做一些什么模式呢？你们的模式应该怎么去设计？才能吸引住这些高净值人士呢？
2008-10-26 14:32:55 Colin Flynn 天下金融网

虽然全球的理财行业是成熟了很多，尤其是中国市场，但是现在中国它还是一个新的业务，很多的银行、保险公司，他们都在考虑这一方面的业务。而现在我们也看到很多的机构，他们的一些事情可以给我们提一些经验教训，现在我们来看一下不同的市场。首先来看一下，比如说有一个银行，它提供的是跨领域的一些服务，另外有一个银行，它强调的是面对面的一些服务。美林他们是针对具体的一些市场来做，美林是用网上的工具来提供网上的服务，所以这些的服务，都是由不同银行提供的，你可以看一下，到底哪一个可以帮助你们来获取客户，并且提供最好的产品呢？第二个，再看一下全球机构是怎么做的。我在美国银行的时候，我们受一些捆绑的产品和服务。这样的话，我们会提供一些服务和产品是针对中小企业的，美林是用简单的服务，他们提供的是针对生活方式的一些服务，同时我们再看一下受信任的顾问，刚才有一位演讲人说了，理财的信任是很重要的。我们来看美林，他们是通过不同的渠道来提供建立这些关系，那么荷兰银行和巴克莱银行，他们通过一个团队的模型，来将这种客户的模型制度化，不是说某一个具体的经济，而是团队的能力。富达他们强调是金融的理财来建立这种关系，富达强调的是，要有一个专职的小组提供专职的服务，所以不同的银行选择不同的方式来跟客户进行互动，目的都是建设信任。同时我们还不断加强现有的关系，富达和美林，利用他们现有的资产，帮助客户把资产放到退休之后使用。除此之外，美林还用一些分析性的工具来理解，比如呼叫行为，我们利用网上的信息行为来获得新的客户信息。所以我们会为不同的市场来提供不同的产品，有不同成熟期的产品。大部分的我们合作过的银行，他们都有不同的方法，带新兴市场当中他们的方法是不一样的，我们来看一下两者的比较。 内容来自21jrr.com
2008-10-26 14:36:07 Colin Flynn 天下金融网

分别是国内、国外提供服务，国内是关注市场的份额，尤其是新出现的高净值人士，要利用他们与银行的关系，并且和外国的机构建立合作伙伴的关系，但是国外这些机构他们更多关高净值人士，而且扩大这一块的市场份额，他们利用和本地机构合作伙伴关系找高净值人士的存在，他们会有全球产品提供给本地的客户，所以我们看到这一点对于中国来说非常的重要，因为我们这个产业结构的特点，国内服务的是一个市场，国外机构服务的又是另外一个市场。再来看一下业务结构如何去做。因为我不懂中文，所以这张图片对我非常的有帮助。我们先来看一下，如何去做我们的业务，才可以提供更好多服务呢？首先我们要有很好的模式才可以，来看提供服务的模式，我们来看一下我们的分销模式，我们有什么样的品牌、呼叫中心，我们如何提供服务，我们是通过个人提供还是团队来提供？我们是针对某一个群体还是提供个性化的产品呢？你提供什么样的资产类别的服务呢？你是商品化还是客户化？你要有一个产品大的规格，要理解你提供哪些产品，要确保你提供的产品是符合你的市场战略。从IT和运营的角度来说，你必须要考虑一下，我是要用中央性的还是分权性的，我是提供打包性的还是另外一种，我们是外包还是内报，都需要你的商业模式一部分确保它都是合适的。在这个过程当中，你要确保客户群体是不是符合你们公司的战略。 天下金融网
2008-10-26 14:37:48 Colin Flynn 天下金融网

因为时间的关系，我要跳过几张图片。这张图片是关于不同的业务模式，不同的机构，选择不同的模式，在左下边，是以佣金为基础，再下面，我们可以看到，你可以通过投资或者是理财的方式来说这个佣金，上面是以费用的基础来收钱的。你的客户有可能是一个CFO，佣金很可能是以交易为基础的关系。欧洲和拉美，一般是属于右上角这个类型，亚洲和美国，一般是属于左下角，也就是说，顾问和客户之间的关系很强。右上角更强调是公司之间的关系，公司和客户的关系。那么我们也发现，客户一般会跟着顾问走，而不是跟着公司走，因为他们信任这个顾问，他们有长期的个人合作关系。所以这些是属于我们一个研究调查结果。
2008-10-26 14:39:25 Colin Flynn

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这是凯捷和美林做的一个分析，现在金融机构他们要处理他们产品，还有分销、模式，他们这些方面做的太复杂了，所以最后，我要特别的讲两张图片是关于我们凯捷公司的。我们有20年的地势，我们理财方面是历史非常的辉煌，我们有一些主要的金融机构合作伙伴，我们的战略理财以及终端对终端服务的提供，以及提供现代先进的技术来支持我们的产品。我们有三大领域的业务，我们确实是可以把我们的服务产品带到像中国这样一些市场，因为我们有丰富的经验和知识，我们还有战略的分析，还有基准的分析等等。所以最后，感谢大家，百忙当中抽时间听我的讲话，凯捷非常高兴有机会赞助今天的活动，我们也期待将来和主办方和协会有紧密的联系。谢谢。
2008-10-26 14:39:36 蔡重直 www.21jrr.com

下面有请国际金融理财标准委员会（FPSB）董事 加拿大丰业银行资产管理公司合伙人 Peter Volpe先生演讲，他演讲的题目是：高净值客户业务体系的建立与维护。
2008-10-26 14:41:31 Peter Volpe 内容来自21jrr.com

大家下午好。谢谢大家鼓掌，也谢谢大家请我到上海来。我非常高兴到这里来，也非常的兴奋，这次会议也让我非常的兴奋，我觉得非常有信心，我也希望大家像我一样过的非常愉快。在国际理财标准委员会工作已经有好几年了，我觉得在中国看到这个行业的增长，短短几年的时间，你们的工作做的真棒，真不错，我也希望大家继续取得更大的成功。我是来自于加拿大的多伦多，我已经在这个行业工作好几年了，今天我会跟大家分享一下我是如何建立这种高净值客户业务体系，以及如何维护的。我也希望给大家分享一下我们的做法，为什么我成功了，也希望大家找出一些对大家有参考价值，或者是每天的生活有所启发的。在我们这个行业眼下不是最让人开心的时候，但是是让人很兴奋的时候。
2008-10-26 14:42:40 Peter Volpe

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刚才我说了，我已经在这个行业工作20年了，我们公司已经有14年的发展历史。去年我们把公司的业务有一半卖给了枫叶银行，我们希望可以在未来不断开拓新的客户。
2008-10-26 14:44:03 Peter Volpe www.21jrr.com

我刚才已经说到了，我们比较富裕的客户，这点非常的重要，因为你不希望浪费太多的精力和时间，所以我们就进入富裕的阶层，你在进入任何市场的时候，你要静下心来吸引客户，而我们的客户有这样一些特点，在加拿大，基本上要有50万美元的投资资产，表面来看，我们对这些富裕客户的定义，他们要有钱去进行投资，而且他们在金融服务方面确实碰到一些挑战。那么这些富裕的加拿大人，我们来看他们的一些情况和特点。
2008-10-26 14:45:09 Peter Volpe 天下金融网

我们来看看这些人群，他们基本上挣钱的方式，钱都是他们自己挣的，好多都是自己做老板，跟中国的情况很相似。大部分都是结婚了，年龄是在57岁，94%都是有慈善方面的计划。所以我们来看一下，你在进行这一方面准备工作的时候，你要理解和注意到这些特点。所谓的高净值人士共同点，他们不仅仅是财富，还有其他方面的金融计划，因此这些专业人士要能够处理这些特定的状况，并且提出解决方案要满足这个市场的需求。
2008-10-26 14:48:12 Peter Volpe 天下金融网

在加拿大有一个进入价格，吸引富裕客户为目标，所以从一开始你就意识到要提一个金融计划的解决方案，必须要收费，同时你的整个架构，还要有一个开放的财富管理平台，能够为你的目标客户服务。同时你要能够充分的理解有关税收、房产、金融、计划以及家庭所有这一类的问题你都得懂，因为这些问题都会影响你客户的未来。同时，你还要有机会能够获取专家的意见，能够提供一个整合的解决方案，那么还有一点也非常的重要，另外你要有良好的名声，如果你能提供其中的几个，你就有成功的基础了，但是也可能让你的客户处于不利的状况，也有人会看到这种情况，你的竞争对手说了，有很多金融、税收等等方面的因素，但是这些是人的行业，而不是数字的，当然了数字是很重要，而且你还需要这套技能，但是你要真正能理解消费者的行为，你要建立这种长久的互信的关系。也就是说，你必须要有客户才能支持你的业务，而且你要能够留住他们。怎么样才能做到成功呢？如何获得客户呢？你必须要跟很多人沟通、交谈，所以你必须是喜欢跟其他人说话的。更重要的是，你要会擅长时聆听其他人说话，不少的理财师，他们好像有很长时间的经验，他们的客户名单越来越长，这个自然就会成功，这个是错觉，在加拿大，有三分之一的理财师十年以上，工资其实都还不是很高，不到10万美元，所以时间和经验并不能保证你成功，那什么才能保证你成功呢？ 内容来自21jrr.com
2008-10-26 14:51:43 Peter Volpe

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你工作再努力，除非你要有合适的方式，否则也不能保证你成功，所以不是算什么数字，或者说出现投资总和，或者是交易方面的服务，如何你在你的客户眼中是有用的，我们必须要拓展我们的事业，客户的事业要更好的理解你是谁？你又希望达到什么样的目标，不能说仅仅满足金融方面的功能，你必须理解在生命、价钱、财政方面，你要了解他们拿钱来干什么，他们在生活当中有什么样的目标，需要什么样的战略，你要帮助你的客户在任何的情况之下，能够应对意外情况。加拿大人也是越来越多的意识到，只为钱活是很可怜的，但是钱应该说也是必要的。如果人们说金融积累是最终的目标，他们不会太挑剔谁给他们提供服务，只要满足标准就可以了，但是当他们意识到生活是重要的意义，钱只是其中的一个因素，那么他们会非常的挑剔。所以今天的消费者是要求越来越多，希望以他们的生活为中心来做，而不是以钱来做。这样一来，你的客户会把这些事情交给某一个人，这个人要充分的理解他们去了哪里，他们的情况怎么样，以及他们未来的目标到底如何。所以过去、现在、将来都要理解，你要问出有意义的问题。而且记住要聆听客户的故事，聆听他们希望告诉你的内容。太多的理财师可能说的太多了，他们在客户会议上，他们喜欢他们自身的声音，就像第一天如果说的太多，就没有办法进一步发展联系了。对于理财师来说，你要让你的客户跟你坦诚的谈，分享他们的成功、失败、失望，更重要的是他们对未来的愿景规划。 www.21jrr.com
2008-10-26 14:52:15 Peter Volpe 天下金融网

一旦他们跟你分享，一种互信的关系就开始成型了。他们越愿意跟你分享，分享的东西越多，他们就越不太会跟你的竞争对手去分享，所以这种控制、管理、长期关系是非常关键的。
2008-10-26 14:54:51 Peter Volpe www.21jrr.com

我们要避免交易式的关系，在一个交易式的关系当中，大部分都是产品或者是交易能够解决客户的问题，你所能做的就是一个金融理财师，所以在一个高价值过程当中，不仅要做合作伙伴，不仅仅是个体的交易，关键是在客户，以及在交易关系当中你卖的是产品，在高净值当中你是创造持久的价值。对于客户来说，你是一个最重要的，帮助他达到目标的人，达到最高的价值，双方都满意，那么通过建立更多的互信关系，你就能客户更多的客户推荐，未来的机会就更多。在加拿大曾经有一个研究，加拿大的百万富翁在过去一半的时间都换了他们的金融理财师。为什么？因为他们觉得这些理财师不懂他们的需求，好像没有办法充分理解他们的需要，相处当中显得不太真诚，或者说这个理财师根本不在意，所以客户在意的不光光是钱、服务，而是你的客户可以让你从今天成功的过渡到明天。我们从调查当中都知道，如果客户流失，对金融服务来说意味着流失客户，业务就没有了，所以我们要调整业务模式。
2008-10-26 14:56:39 Peter Volpe 内容来自21jrr.com

我们先来问自己几个问题，为什么这个富裕的客人愿意跟我打交道呢？我又能提供什么独到的品质和服务呢？我目前的客户今天愿意跟我打交道为什么？我能做些什么？来让我的客户再去告诉他们的朋友、家人有关我的情况，把我推荐给他们，而我是否可以给他们提供创造力的解决方案呢？在营销当中，理财师必须要会讲故事，就是如何建立人与人之间的互信，如果在你的专业工作当中，你必须要学会如何讲故事，那么从今天开始，每一次互动，每一个对话，你的同事也好、客户也好，或者是邻居、哪怕是陌生人，都是一个非常好的机会来讲述你的故事，把你的价值传递给他人，这个是可以保证让所有人知道你讲的是什么故事，可以采取具体的行动来丰富他们的生活，起码你要把你的故事传递给他人。
2008-10-26 15:00:32 Peter Volpe 天下金融网

当然你每次接触的客户都是不一样的，我们要在感情的层面上跟客户沟通，你不要用专业的术语把别人吓跑，如果你希望一个潜在的客户真正做出决定，这个时候你要非常有说服力，你要让你的客户非常容易的记住你，你会发现听你故事的人越多，推荐你的人就越多，你的客户就越多，你的生活就会容易很多。如果说你想不出来什么样的故事，如果你说你的业务或者是你对客户有多大的价值，你表达不出来你的价值观点，这样是吸引不了客户的。我们希望自己所打交道的客户都是高层次的人，我们也希望跟他们也是英雄所见略同，所以你在跟这些富裕的客户或者是潜在客户打交道的时候，你要意识到，尽管困难，但是你要乐观，你要有使作为专业理财师的成功，专业人士投资能够让你的专业技能能够进一步的发展，同时你穿着、谈吐都要像一个成功人士，让他们感觉到舒服，你要意识到对方没有时间读很多的资料，所以你要间断的跟他们沟通，同时也需要你长期的跟他们沟通。你对于客户来说什么是最最重要的，当客户在决定的时候，是在意义的基础上，然后他们再提出或者是分享他们的意见。他们如何对他们的观点进行优先排序呢？这些都会影响客户的决策过程。
2008-10-26 15:02:21 Peter Volpe 天下金融网

很多的客户他们会觉得，这么多的金融理财师他们有什么区别呢？问题之一是说，是有很多不合格的顾问，但是他们却是一些很好的推销人员，这样的事情对客户来讲是非常困惑的事情。我大概只剩下两三张幻灯片了，下面我来讲一下，在这个动荡的时期，如何来帮助我们的富裕客户？在进入到这张幻灯片的时候全世界的股票市场都在下跌，加拿大下降40%，亚洲市场也是如此。现在的恐惧是占据了市场，现在所有的投资者以及理财师一起来管理这个动荡的时代，这是很大的一个挑战。要让你的客户了解最新的信息，这个就是你们的机会所在。大部分的投资者和很多的人，已经看到他们的金融计划，或者说是退休计划，随着金融市场的崩溃而崩溃掉了，很多人要重新制定他们的计划，要重新制定他们的退休计划，这样才能够安度余生。
2008-10-26 15:03:39 Peter Volpe

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所以对于理财师来说这是一个最大的机遇，如果说市场在不断的向上的时候，巴非特他们会讲价值投资，他们会说，当一个市场在不断上涨的时候，即使是一些坏的意见，都会用的着，但是是在一个动荡的时候。那么这个时候，对于理财师是最考验的时候，所以这是一个很好的机遇，你现在制定一个良好的计划是很重要的，但是很多的这些客户他们都不高兴，因为他们现在只是很失望，他们都觉得，他们离自己目标远了很多，几个月之前还觉得挺近，现在又远了，所以我们要给客户信心，之后来打好你客户的基础。
2008-10-26 15:05:20 Peter Volpe 内容来自21jrr.com

我们已经是有这样的投资管理计划了，我们要有明确的投资目标，在这样的时候必须要有前瞻性、主动，不要等客户来找你，你要主动去找他们，告诉客户你想着他们。那么有些时候，一个客户他要炒掉他的顾问，是因为他觉得他的顾问不关心他们，所以你要考虑你要主动联系客户，这个是很重要的。我们要主动、要有耐心，向客户解释各种风险，如何去管理各种风险，当然，还要向他们解释如何利用各种机会，你要跟他们解释有什么挑战，解释有什么机会，你要跟他们解释一下，现在形势这么的严峻，同时告诉他们有什么机遇存在。在不同的资产类别之间进行风险分散，对于富裕人士来说更是如此，因为他们关注是长期的回报。对于富裕人士来说，他们最关心的就是减少风险，投资者尤其是富裕的投资者最需要的就是风险的减少，而不是说更关注增长。
2008-10-26 15:06:45 Peter Volpe

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你要把风险分散到出去。还有一个很好的风险管理工具，有些时候未必会保护你，但是你作为理财师，你还要做出一个计划来确保你的客户利益，而且你要随时调整。我非常感谢大家百忙当中抽出时间来参加我们的会议，我希望下次过来的时候，人数是会今天的两倍。我也希望大家可以从我的演讲当中学习到一点东西，对你们处理客户关系是有帮助的。
2008-10-26 15:07:14 蔡重直 内容来自21jrr.com

下面有请国际金融理财标准委员会（FPSB）董事刘凯平先生演讲，他演讲的题目是：顾问费收入为主的理财规划顾问业。
2008-10-26 15:09:22 刘凯平 www.21jrr.com

尊敬的刘会长和蔡秘书长，在座的各位贵宾，还有各位金融理财师的持证人，大家午安。今天非常高兴再次来到这里参加中国金融理财师年会2008，标准委员会邀请我来，针对今天的题目来做简短的心得分享，市我带中国就是国际金融理财标准委员会的董事，我在台湾本身就是一个独立的理财规划顾问，我的顾客就是中国人，所以我针对华人、中国人，以收费为标准的金融理财师是怎么活过来的，我要跟大家做一个汇报。我已经在这个工作岗位上工作了十年，我还活着，我觉得是越来越好，我是非常有信心的。今天另外还要谢谢标准委员会，终于可以瞻仰到于丹教授的风采。
2008-10-26 15:13:13 刘凯平 天下金融网

我今天的报告，还是从理财规划这个角度切进来，从我们金融理财师这个角度来看，请问各位，大家觉得我们的任务到底是在理财还是理人？综合我们今天不同发言人观点，我认为是理人，正确的解释是金融理人师，如果我没有听错的话，于教授讲的时候举了一个例子，有一个木头，有用的木头是一个人用，成为大用的木头是许多人用。大用和有用一个叫做理财，一个叫做理人，理人是有大用，理财是有用的。理财是属于技术层面的，理人是属于心灵层面的，所以我非常佩服于教授，能够从传统的几个角度来阐述金融理财师应该扮演的角色，我觉得她非常的了不起，我非常的惊讶。事实上跟我们独立理财规划顾问，他的定位和精神是不谋而合，因为我的公司是洋公司，我们引进台湾已经十年了，以顾问收入为主的金融理财师所要努力创造出来的价值就是于教授讲的大用，追求心灵层次的，她还提到一点，财富跟幸福快乐之间的关系。从我第一张图片可以看到，这边描述的就是一个关系，假设我们是一个金融理财师我们跟客户到底是什么关系？今天国际专家好几个都讲到这个关系，请仔细思考站在客户的角度来看，第一个叫做Involve，客户是从头到尾的参与，持续的参与，在这个过程当中他是被告知的，最重要的是，里面所有关键的决定都是由他掌控的，有关理财过程的重要决策，都是由客户来决定，不是我们卖方决定的，这个是我们跟客户之间互动的关系。 内容来自21jrr.com
2008-10-26 15:16:49 刘凯平 www.21jrr.com

如果要达到这样一个关系，我们如何跟客户配合，第一个他要认识理财规划的价值，第二个他要承认自己对理财不在行，所以才要请金融理财师。第三个他面对金融理财师的时候，都是要充分的参与，充分的要被告知，他要做自己的掌控，客户要把自己所有的一切都要告诉我，如果不告诉我，我如何开处方？所以他必须要做到这一点。另外他必须要付费，有人看病不付医疗费的吗？你到医院还要交挂号费，这个是客户必须要夺到的事情。问题是说现在客观的士邦上，我们的客户他的心反映的是什么？我在台湾的经验，一个就是想快发财，也不知道理财规划金融理财的重要性，有一点对中国人来讲，大家不认为自己对理财不在行，另外恪守财不露白的祖训。 最后一个就是不付费。我们针对这样一个市场现象，中间这么大的一个落差，我们在澳洲推动这个业务有25年了，我们慢慢得到了一个心得，教育对于行为的效果改变是有限度的，你作为金融理财师不要改变客户的行为，你要改变自己的行为，要改变自己的想法，思维的模式。如果说你真的决心立志想做金融理财师，不要轻易的去改变你客户的行为，要先改变自己相信的是什么，相信自己是确实透过我们的服务让我们的客户生活有很大的不一样，这个不一样是生活变的更好，不是更差。投入我们其他的专业行为看有没有办法，进而来改变我们客户的行为。

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我们共了在台湾的定位是金融理财师，我们不是投资专家，所以我们不会做正面市场的分析，现在是金融风暴，是不是底部，底部会呆多久，什么时候经济会复苏，我们不做这些推测，我们知道这些是惘然的。我们专著带自己的行为，因为我们的行为进而可以影响客户的行为，包括前面几位国际专家讲到的信赖，信赖就系透过一系列的行为，包括我们前面有一个国际专家讲到了，我们CFP的职业道德，包括你的勤奋、专业等等，这些都是行为检验的标准，透过这些看能不能建立客户对我们的信赖。这样一步一步走过去，希望跟客户建立一个信赖的关系，尽量维持长期的互动关系，这个是我们的收费标准，仅供大家不参考，高低不是重点，重点是说，每一项都收费，奔驰贵不贵，桑塔纳贵不贵，这两个价格是不一样的，但是为什么消费者喜欢买奔驰？因为奔驰是有价值的。
2008-10-26 15:21:58 刘凯平 内容来自21jrr.com

金融理财师也是这样的，绝对不能羞于收费，如果你羞于收费，因为你是在理财，不是理人，所以理人的工作，我们的收费是觉得对对方是有价值的、有意义的。我们来做一个分享，我们没有帮助客户创造价值，我们本身就是价值，我们本身就是客户的价值。当客人看到我们的价值的时候，他就会付费，我的规划顾问费是刚刚提上来的，我们的客户照样来找我们，因为他看到了我们的价值。我们的经营模式，再讲具体一点，从第一次跟客户坐下来谈话，到正式的书面报告，交付给客户的时候，我们共了有25年的经验在推动这个业务，我们的标准天数是50天，如果你是理财，你愿意花费这个时间吗？只有理人你才愿意花费这些钱。如果我们把我们跟客户之间的互动关系聚焦在产品之上，我们不会有耐心等50天，真正的格局大了以后，你是在理人的话，你愿意走这个步骤，我们的公司很幸运，能够结识到这样一个公司，它是坚信这条路，说财富跟人的快乐幸福是有密切的关联，而且不应该是从财富看快乐，而是从快乐看财富。我们从成立到今天，公司已经走过了25年了，我们总共有3个产品，我们叫稳健、成长、积极，我做了这个工作十年，非常的够。今天我们的消费者、客户面对的问题不是产品不够、不好的问题，是行为的问题。
2008-10-26 15:22:39 刘凯平 www.21jrr.com

我们公司就用这三种方法走了25年，我们从中从来没有提供结构性的产品，也没有提供保本的产品，也不提供单一投资主题的产品，因为那个不是客户需要的东西，是客户想要的东西，金融理财师成功专业的承诺，金融理财师不是满足客户想要，必须要满足客户需要。
2008-10-26 15:24:33 刘凯平

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怎么样提供一个正确的理财结构，好在现在不是天天惊涛骇浪，而是偶尔有，像这次金融风暴一样，我们这次肯定不是最后一次金融风暴，以后肯定还会继续，但是我们希望来的频率不要太高。到目前为止，我看到最新的资料，我们带香港、新加坡、台湾三地，我们辅导客户做金融理财，我们净流入，这是根据我的潜见，几乎所有的金融机构是做不到的事情，那差别不惜我们比较好，差别不是别的机构比较差，而是你是不是做金融理财师，你是不是再做这样一个工作。所以我们今天在七个市场有这样的业务，我们现在已经有8万名客户，这只是给大家一些信心，不是在吹嘘我们公司有多么的好，我是说这条道路是漫长的、曲折了、辛苦的，但是这是给有信心的人，有坚定意志的人走的一条道路。
2008-10-26 15:28:31 刘凯平

天下金融网

我们是从投资管理下手来做的，所以提出的时候系从顾问费管理费入手。第二点是理清目标客户，所以我们这种诉求，不是马路上每一个人都是我们的客户，我们要有一个定位。像是专业人士愿意接受金融理财师，因为他是专业人士，我们对他来讲，他是老板，我们是他的财务经理，但是他授权我们，执行由我们来做，这个等于是告诉大家来说，这个业务非常有前景和潜力，但是并不是所有的客户都愿意付出奔驰的价格。我们要站在为客户更好的生活提供服务这条路上来走。下面我会举一些案例，这些都是真实的案例，而且我的客户同意我把他这些信息对外宣布，但是不能公布他的名字。他说，其实你仔细去思考，金融理财师最希望达到的一个目的，能够让客户安心，因为他的整个人生，未来的幸福是由他来掌握的。如果今天于丹教授讲的话我没有听错的话，一个金融理财师应该创造出来的价值，应该代表着价值，对我们的客户是要创造他内心的喜悦。这些都是经过五十天、六十天执行之后，他们刚刚接受我们辅导之后他的一些心得感受。所以今天，随着金融海啸也好，风暴也好，感觉非常的乱，但是你要问我个人，我走了十年，我认为我们这个时机也非常的好，只有这个时候，当人们心里充满恐惧的时候，一个金融理财师才是真正让我们发挥我们的功效，能够有机会让客人静下心来听，我们到底可以帮助他们做什么。如果今天反过来是一个大牛市，我的经验告诉我，是不太容易让客户能够看到我们的价值和接受我们的服务。 内容来自21jrr.com
2008-10-26 15:29:27 刘凯平

天下金融网

我们公司在世界各地做了一个调查报告，我们发现一个共同的现象，七成的人晚年是没有足够的钱养老，很多的市场，包括大陆在内也是这样，这些人士面临着很严重的危机，这也是我们的一个商机。最后就是人人都需要专业理财规划，他需要的是我们的协助，而不是在产品上，因为产品上的成功几率不是特别大。因为时间的关系，再次感谢主办方给我发言的机会。再次感谢。
2008-10-26 15:29:44 蔡重直 www.21jrr.com

下面有请国际金融理财标准委员会（FPSB）董事林丽霞女士演讲，她演讲的题目是：金融理财师职业生涯的设计。
2008-10-26 15:31:31 林丽霞 内容来自21jrr.com

各位朋友大家下午好。我在这个领域已经工作30年，在30年基本上都是在金融服务方面。在这30年过程当中，我做了很多的规划，为很多人做过规划。我为我们的客户做，为员工做，为我的老板做。所以从某一个程度上来，我觉得这种规划技能，是对社会各个领域都有用，所以大家非常的幸运，因为你们的职业是一个适合生活领域所有的行业。我在做规划的时候，我的老板、客户也好，我发现，他们最喜欢做的东西是他们最开心的时候，所以你在做你的生涯设计的时候，第一件事情要考虑的不是说这个工作能给你带来多少的工资，或者说是不是能留的住，而它是不是你最想做的事，如果你愿意做你的工作，你一定会做的好一定会成功。
2008-10-26 15:34:25 林丽霞 天下金融网

我非常喜欢我这个工作，我也希望跟大家分享这一点，等会我会跟大家分享一下我个人的经历，大家来看一下我是如何进行规划的，为什么又有这样的动作。首先，在金融服务方面，我不想跟大家去纠缠过多的细节，你每天是帮助人们去做规划，做终生规划，不是做做一次，因为你的计划，就是你的终身计划，要每年进行回顾、更新，换一句话说，我们在帮助客户规划他的生活，实现他的生活目标，除非你了解他的生活目标，否则没有办法帮助他规划，因为所有的金融理财目标都是为了实现他的生活愿景。我们在做规划的时候，大家可以看一下，这么一个表，退休规划、资产规划、投资规划、保险规划等等，我希望大家从另外一个角度，不要把它看作是一个工具，如果你了解到所有的知识、技能，你了解到所有的规划，你就会开始觉得，你喜欢其中有些产品或者是有些规划，而不是所有都喜欢，换一句话说你更喜欢投资、保险，因为你喜欢，所以你就开心，这是第一步，你要掌握这些信心、技能，然后你要找出你真正喜欢的事，你希望能够更多的去完善、去做到更好是什么。通过这个过程，你会进入你的职业生涯规划的阶段。
2008-10-26 15:39:45 林丽霞 www.21jrr.com

你会发现你有一些趋势，或者是有些方面的长处，你可以做的更好，你可以把你的生涯在这个基础上建立起来，然后你就会涉及到很多的事情。我记得我跟世界顶级金融理财师沟通的时候，谁是我们最好的客户？是不是最有钱的？就是你最好的客户？你愿意把你的服务，最多的服务，给什么样的客户？那么这种客户到底是什么样的人？你知道他们的回答是什么吗？谁是最好的客户？那么我是我自己最好的客户。理由很简单，如果说我没有办法给自己提供最好的服务，我没有办法照顾我自己的员工，我没有做好我自己的规划，根据我自己的终身生活需求，我的渴望，给我自己提供最佳的服务，我又如何给客户提供这种最佳服务呢？我连自己都照顾不好，做不好自己的事情，我如何为其他人做的好呢？所以我自身就是最佳客户。所以我要看我的计划，我自己的生涯，我自己生命的目标，我的家庭、渴望，然后我进行规划，我觉得这个故事是你一直可以跟你的客户分享的，因为有很多的客户他们开始跟你分享的时候，他们不愿意让你知道的太多有些东西是保密性很强的，所以你跟他们分享你自己的计划，你是如何为自己规划的。有时候通过看你的规划他们也会觉得，这对我来说也是有参考价值，我也是这样的，然后他们就会跟你敞开心扉，这样我们就知道这个金融理财规划是指什么。在你进行提供金融服务的时候，可以从你自身开始，你也是在为自己做好准备。早上大家也听到了，中国在金融服务方面是蓬勃发展，我们确实有很多的产品服务提供出来，但是我们中国人的财富还是在不断的增长，而且有很多事业方面，生涯方面有很多的机会，在金融这个行业是有无限的机会，我们是金融理财师，在金融服务行业，你可以做跟多的事情，你可以去管理一个营销渠道，或者说一个金融服务管理团队，最关键的是说，你的客户细分，高端的专业人士，因为你有丰富的经验，这是我们非常需要的经验。你间接的会看到，你如何跟你的客户进行很好的沟通，这是市场人员需要了解的，但是你只要去更多的努力思考就可以做到这一点。接下来的领域就是金融服务产品，每天大家都会看到有新的理财服务产品推出，也会有旧的产品焕发新的活力，现在大家又会回到风险比较小的产品，比如传统的险种，而不是去接近风险比较大的产品，你要跟你的客户去沟通。当我们金融理财师在做这一方面事情的时候，投资也好，投放也好，他们也是需要金融理财师的技能和知识，所以大家都是有自己的许可证，都有执照，你要遵守什么，你如何做到充分的遵守，合规和监管方面的所有要求。

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你在招聘的时候，金融理财师人员的技能知识可以在很多的领域工作。人力资源管理也是可以的，因为如果说我的员工，以前在人力资源工作过，那我的生活就会简单多了，我的工作也简单多了。所以我们要从这个角度来说，我要想的宽一些，金融理财师是一个非常有意思的工作，但是你从中学习到的知识和能力，可以应用于其他很多的领域。在所有的这些生涯当中，我跟大家分享一下，不同的生涯和不同的工作，刚才大家也听到刘先生在讲，你可以做你自己的老板，金融理财师开你自己的公司，然后去收费，同样的道理，你也可以在保险行业找到工作，在保险行业你可以卖保险，渐渐地就成为某个部门甚至是公司的CEO。所以这种职业生涯的梯子是每个人都可以选择的。同时你还有你的个人银行，或者是公司理财，因为你有这一方面的专业技能，你可以成为关系管理者，大家一定是非常擅长这一方面的工作，你的技能也可以是一个分公司的经理，那你甚至也可以具体的去负责个人理财服务，理财部的经理，这也可以，所以这是作为一个金融理财师你可以有这些机会。
2008-10-26 15:47:06 林丽霞 天下金融网

还有在投资行业，有很多人他们是非常开心的去卖投资的产品和服务，或者是规划投资，这个也是大家可以获得满足实现人生目标的阶梯。刚才说到个人理财，私人银行，今天早上大家已经听到了，我们也看到不少的人，不仅仅是在一线工作，还有在后端做辅助工作，包括托管、信托、金融理财，可以帮助客户更好的去计划他们的资产，大家也不要忘记，还有一些其他的战略规划。比如说规管、法律方法，在营销、人力资源等等不同诸多的方面，我可以跟大家分享这一类的机会，因为我相信，这都可以跟大家未来的工作相关，我在人力资源管理方面，在公共关系方面我都受过培训，当然最早我是卖寿险产品的，我并不一定一生都做这个，但是我确实做过。我也希望跟大家分享我在这一方面的一些体验。我个人的生活故事，大家可以看到，我把我曾经做过的一些行业列在这个图表上，在我在做金融理财这个行业的时候，我也在其他的单位工作做，也在其他的领域工作过，其实行业协会是一个非常好的锻炼地方，你可以跟很多人去学习。CFP当时在香港还没有，我只能去做其他的事情，在过去的30年当中，我几年就会去做一些新的事情，如果我不是定期的去做学习的话可能就许多办法及时的更新自己，所以有这么一种专业课程，渐渐的去让我去熟悉新的东西，不断让我熟悉新的东西，我不知道是不是适合大家的情况，但是我就是这样走过来的。在我工作的30年当中，我也见证了财富管理的发展，财富管理是从美国开始的，二战之后，士兵都回家了，生了很多的孩子，当时人们为了未来，会存很多的钱。我们中国人就是这样，我们的储蓄量在增加。我们可以看到这些故事在世界不同的地方重复。 www.21jrr.com
2008-10-26 15:50:20 林丽霞 内容来自21jrr.com

我为什么要进入这一行呢？我大学毕业之后，我的职业顾问跟我说，你到底要做什么？当时我说，我一点都不知道，因为我在家里也是独生女，我以前是独子，所以我非常的孤独，我希望有很多人的地方。他又说，如果你希望跟别人沟通的话，你要在大学就要学会，做很多的体育或者是学校其他活动，你就知道如何跟人家互动，而不是说你念完书之后再跟人家沟通，所以在毕业之后，我找了一份政府人力资源方面的工作，工资不是很高，我主要是希望锻炼自己跟不同的人，更多的人去沟通的能力，所以我选择这样一份工作。我因为很活跃，我跟不同人之间的沟通也非常的好，有人跟我说你做人寿方面的工作吧，后来我就做了寿险工作。我现在已经负责了一个部门，我们还是在试图销售服务，要么在韩国，或者是其他的国家、地区，或者是不同的人把我们的金融服务销售给他们，其实基本的核心技能是一样的，你要跟客户进行有效的沟通，你要满足客户的需求，否则你的理财规划，对他人没有价值。这就给我一个非常好的基础，让我的未来事业有了一个基础。如果大家都有这样一种经历，当然最好是30年之前，所以大家要能够理解，客户到底需要什么？他们有什么需求？然后你告诉他们，你能够提供给他们的一切，产品也好，服务也好，能够解决他们的问题，你要提很多的问题，他们工资能有多少，他们家庭支出情况如何，其实已经是跟金融方面的理财非常接近了。我发现我了解还不够，所以我读了好几个证书。

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通过不断的学习，大家觉得你读这么多的书有什么用呢？我非常的高兴，我已经渐渐激励其他人也这样做，所以我作为营销部门负责人，从某种角度来说，如果你给自己规划比较好，计划比较好，你会有机会。当然还有一个前提条件，你要喜欢做。接下来我要讲的东西跟刚才是完全不一样，我接下来要从零借一个部门，我们有寿险和一般性的险种，所以我要从新建立一个部门，这是一个很大的挑战，为什么我会要迎接这样的挑战呢？因为我有很多的资质认证，其中一个就是关于寿险的资质认证，我有这个资质认证，所以我有勇气迎接这个挑战，然后从零开始建一个部门去做。在这个岗位上，我做了银行的保险，在86年，有很多的银行是我们的合作伙伴，我们为他们做一些险种，这只是一个开始。当然一开始他们不明白什么是险种，但是过去的工作经验对我们现在的工作是非常有帮助的，所以另外我又做了另外一个完全不一样的岗位。大家都知美林它是做券商的，我加入美林，但是我不是做经济，我是做他们区域的保险专家。我问老板，我很难理解为什么美林要做保险，老板跟我说，我们有很多的客户，很多的客户他们都是非常有钱的投资者，他们应该有保险，而且我们喜欢保险，做保险的这种方法，因为保险是用金融工具来了解客户的一些细节，当你得到客户的细节和信息之后，你可以更好的位他们做产品销售和服务使，你也可以知道他们更多的信息，为他们更多的资产进行服务，让美林可以更好的为我们提供全方位的服务。 内容来自21jrr.com
2008-10-26 15:58:12 林丽霞 www.21jrr.com

对我来说很大的这样一个挑战，我要做异地的一些客户，以前我只是做本地的客户。另外一个挑战，我要理解各个地方的税收，我要理解各个地方的法规，因为我要理解到各种的相关的资产税收，还有资产的一些规划等等所有这么多客观条件，迫使我不断的去学习，学习更多的新的知识。很多的人就问我，因为我是学习美国税收法，很多人就问我为什么要学习美国的税收法？事实上，我觉得所有这些美国的税收法，都是很必要的，所以我学习了，不然的话我就不可能理解。后来我离开了美林，事实上我并不想离开，另外一个老板问我说，你对汇丰是不是感兴趣呢？我确实很感兴趣，因为我也是从银行出来的，我也希望再做银行，所以我就到了汇丰银行，我问老板说我做什么呢？他说把你的经验带来，看一下我们的保险部门，看你想做什么工作。很好是不是？然后，我就建立了自己的一个岗位出来，很幸运我有这个技能来做这些工作，这些技能都是像大家参加各种的课程，CFP的课程、培训一步一步积累起来的。所以我后来又进入银行的保险系统。随后我又回到了银行，我在银行做了超过十年，又是一个不一样的公司，银行和保险公司是完全不一样的，我进了一个银行，我做什么呢？还是做销售，银行想要有更加多的文化，我可以帮助他们建一个销售文化，我帮他们建立有700个理财师的团队，我相信在座很多的朋友，如果你们将来愿意的话，你们也可以做到这一点。现在我正在做的一个工作，有几年在亚太之外，我一辈子都是在香港工作，我认为现在中国大陆的市场潜力很大，所以我现在来到了中国，所以我的下一步学习的目标就是学习普通话，希望下次来的时候可以和大家用我流利的普通话跟大家交流。最后总结一下，你最喜欢做什么，这是最重要的问题，如果你选错的话，将来的麻烦就大了。接下来看一下你的强项和弱项是什么，然后有一个长期的规划、计划。你做好规划之后，你就知道你读什么书，读什么课程，然后要加强你的能力和技巧。随后，要建立你的网络，有些人上完班觉得很累，但是你还要建立你的社交网络、行业内的网络，然后要做一些志愿者的工作，义工的工作，这样你才了解更多的生命、生活的意义。最后一点，为自己做规划，为自己人生的下一个里程做好准备。谢谢。 内容来自21jrr.com
2008-10-26 15:58:32 蔡重直 内容来自21jrr.com

下面有请中国证券监督管理委员会研究中心主任祁斌先生演讲，他演讲的题目是：中国资本市场的发展。
2008-10-26 15:58:34 祁斌 www.21jrr.com

尊敬的刘主席，各位来宾，大家下午好，非常荣幸有这样一个机会跟大家探讨中国金融市场发展，尤其是在当今动荡的背景之下跟大家探讨这个题目更有意义。所以我的题目是叫做金融风暴下的中国经济与资本市场发展，副标题是混沌中国的新秩序。大家可以看到这张图上，华尔街发生了很大的危机，那么我们都知道华尔街曾经是非常强大，很多人讲华尔街是一个金融帝国，说世界上有五大强国，再加上一个华尔街，它可以成为一个单独的强大帝国，从规模来讲，美国股市的规模在06年底是20万亿美元。所以毫无疑问它可以成为一个强大的帝国。从今年3月份开始，我们可以看到贝尔斯登倒塌，然后是雷曼兄弟、美林证券等等，华尔街五大投行在半年之内就消失，有的倒闭，有的被收购，有的转型了。
2008-10-26 16:02:11 祁斌 内容来自21jrr.com

尊敬的刘主席，各位来宾，大家下午好，非常荣幸有这样一个机会跟大家探讨中国金融市场发展，尤其是在当今动荡的背景之下跟大家探讨这个题目更有意义。所以我的题目是叫做金融风暴下的中国经济与资本市场发展，副标题是混沌中国的新秩序。大家可以看到这张图上，华尔街发生了很大的危机，那么我们都知道华尔街曾经是非常强大，很多人讲华尔街是一个金融帝国，说世界上有五大强国，再加上一个华尔街，它可以成为一个单独的强大帝国，从规模来讲，美国股市的规模在06年底是20万亿美元。所以毫无疑问它可以成为一个强大的帝国。从今年3月份开始，我们可以看到贝尔斯登倒塌，然后是雷曼兄弟、美林证券等等，华尔街五大投行在半年之内就消失，有的倒闭，有的被收购，有的转型了。其中有三价完成了转变，令人非常的震惊。随后大家可以看到，欧洲也陷入了困境，德国的财长在风暴之后有一个讲话美国的霸权将一去不返了，第二天他们发现，德国的银行也几乎破产了。随后危机向亚洲传播，日本监管当局要求所有金融机构的股票不要卖出，我们也可以看到韩国和巴基斯坦面临巨大的危机。从今年年初开始，都有一些国家的股票在下跌。有一本著名的书叫做《世界是平的》，现在有人说，现在世界到底是不是平的，我们还不知道，但是现在信息市场已经乱套了。 www.21jrr.com
2008-10-26 16:08:39 祁斌 www.21jrr.com

围绕危机现在有很多的评论和争论，对于我们未来的发展提出了很多新的思考纬度，大家已经在媒体上看到，是不是投资银行？独立的投行的时代已经一去不复返了，以后是不是商业银行独占鳌头呢？也有关于直接融资和间接融资的模式，还有审慎监管的争论，自由经济与政府经济的争论。现在世界金融中心是不是正在多元化，对于这个问题的答案是肯定的，世界的金融中心正在多元化，以后我们中国市场也会成为世界一级。我们要探讨未来的发展方向，我们要理解一下危机发展的根源。这个危机的发展对开始大家可以看到，从去年下半年开始是次贷危机，它是自信比较差的一些贷款人，向他们发放贷款，随后被投放银行打包，做成CDU或者是CDU平方，之后由于房地产市场的走弱，给投行和商业银行带来很多的不良资产，引发了一个危机。但是我们可以看到，通过冷静的分析之后，华尔街的沉默，我们把次贷危机比作一个寒冰上的浮冰，现在水面下还有三坐冰山，第一个就是投资银行业务的转型。从华尔街投资银行十几年过程当中发生一个悄悄的转变，高盛在去年的时候，PE和的自营占到他收入的85%。我们都知道做承销的事情风险比较小，对资本金的要求也非常的小，但是对冲基金的风险比较大，在利益的趋势下和竞争压力的推动下，华尔街的几大投行都变成了五个对冲基金。回忆98年的时候，有一家对冲基金倒闭的时候，就出现了崩溃，而今天这样一个波澜，也不在意料之外。另外美国金融市场的发展和创新的模式和监管的模式，走到了尽头，去描绘美国市场的发展，我们可以用一个例子可以表达清楚。摩根斯坦利的主席有一次跟我聊天的时候，他说世界上的经济有两种模式，有一种是纽约模式，一个是东京模式，东京模式是被称为最没有创新能力的。美国的市场就是在阳光下，有很多衍生品，他们的组合可以达到几万、几十万。这个模式最后走到了尽头。第三个原因，美国的信用体系的失灵和信用过渡廉价。我举一个小例子，92年我去留学的时候，一个中国的留学生要申请一张信用卡要花费很长的时间，中国人在外国没有信用，所以要经过审批，申请下来需要半年的时间，而现在的留学生，可以在几天的时间里面就拿到信用卡。 天下金融网
2008-10-26 16:12:00 祁斌 内容来自21jrr.com

所以我们可以看到在过去的几年当中，美国的信用体系非常的松散，也非常的廉价。所以这样一个松散的信用体系，我们可以说他肯定是会走上这样一条不归之路。我们说危机的爆发肯定有一定的必然性有很多的原因，此寨就是其中的一个原因，如果投资银行是这么激进的方式，他们也会在其他的地方爆仓。这么一次危机并不是历史的偶然，在金融市场的发展过程当中，他的本身就是一个不断出现危机的历史，同时也是一个危机不断得到修正的一个过程。我们可以看到，在美国的历史上，有几十次危机，从1800年第一个交易所成立到今年，小的危机不计其数，大的危机几十次，在过去我们回忆起来就有十次，闭锁危机，亚洲金融危机，长期金融资本，互联网的泡沫破灭，9.11、安然事件等等，金融市场的发展本身就会出现危机，但是危机会带来制度的变革，会带来这个市场的进步。这张图是美国在连续八年牛市之内，一天之内下跌22%，三天下跌89%，据说当时有很多人都在跳楼。
2008-10-26 16:14:47 祁斌 天下金融网

我们可以看到，美国前一百年没有很多的政策出台，因为股市的崩溃，所以才带来的一系列政策的出现，所以任何的危机，我们都要找到跟政府出台政策的平衡点。我们在建立资本市场的时候，它是一个人性的市场，我们要尊重它的本性。如果大家对华尔街的历史有兴趣的话，大家可以去网上看这样一段视频，大家可以免费下载。尽管有各种各样的问题，但是在美国经济的崛起，美国国家整个成为世界第一强国的过程当中起到了不可磨灭的自然，他带来资源配置，促使美国经济市场的快速发展。在美国历史上，很多的历史瞬间，比如说19世纪，华尔街推动了钢铁产品，但是到40年之后，美国的钢铁产量超过德国、英国、法国等国家的总和，背后的驱动力就是资本市场。那么同样在过去的30年当中，高科技的发展也是依托于危机。
2008-10-26 16:24:23 祁斌 天下金融网

因为华尔街出现这么大的事情，所以我又重新翻看了戈登的书，他说，因为华尔街和政治家们不能建立这样一个框架来保证资本市场的稳定，另外市场的不确定性、脆弱性，危机主要是来自于资本家的贪婪。对于我们来说，更重要的是，我们要深刻反思华尔街教训，对我们资本市场的发展提供一个有效的借鉴。一方面投资银行业务脱离传统业务是非常危险的，PE和自营做的这么大，主要是处于对利润的追求。投行在做IPO的时候，他发现项目都很好，他觉得项目这么好，他自己就放钱进去，他在给客户做理财的时候，他也开始自营，后来这两部分非常的膨胀，在膨胀的情况下，没有约束，风险被逐步的放大，又加上杠杆等等。所以投资银行还是不要太远的脱离传统核心业务。第二点自由创新与审慎监管的平衡，我们要找到一个平衡点，我们要对每一个金融创新是为客户服务的，另外我们要采取循序渐进的方法。最后，我们要看到现代金融体系的两面性。现在金融体系越来越杠杆化，一旦出现问题，它也是非常危险的。打个比方，比如现代军事越来越复杂，如果通讯系统被对方破坏以后，你所有的现代复杂武器就全部失效了。所以随着金融体系的发展，风险控制成为一个越来越复杂的，越来越重要的、越来越关键的环节，无论对机构还是金融市场的整体风险把握来说都是这样。对于中国的借鉴有几个方面，第一个我们要深入分析美国次贷危机的根源和教训，另外积极的应对，在更注重风险防范的前提下来发展资本市场。我们要注意美国跟我们国家的资本市场处于不同的模式。第一个是阶段不同，在某种意义上，美国是发展过渡了，我们的资本市场是远远不能适应国民经济的发展需要，在现阶段发展仍然是第一要务。第二，美国的发展模式，它是一个高度自由化的发展模式，出现问题以后，政府再来进行适度的干预和平衡。这次问题是从70年代里根自由经济主义延续到今天，其实美国在过去的200年当中，主要的方向就是自由经济发展模式，而欧洲的自由度也没有美国的自由度大，所以美国每次金融危机来临的时候，他们的损失最严重，但是他们的繁荣也会更大。所以我们要坚持走市场经济的道路。我们不汲取华尔街的教训是不负责任的，误读华尔街的经济是更危险的。回到今天我们的主题中国资本市场的发展，我们要在这个命题下发展，我们来中国经济目前的现状，从1979年改革开放，我们已经走过一个辉煌的历程，一个大国在将近30年之内，平均每年GDP增长10%，这是一个奇迹，但是我们今天遇到一些问题，比如我们发现我们的可持续发展动力不足，我们可以回忆一下，美国在二战结束之后，也是一个快速的繁荣期，在75年前后，他们出现执掌，也是因为拉动经济出现问题。我们长期以来沿海地区的发展模式，也是走到尽头，今年以来，尤其是沿海地区一些企业在大规模的开始倒闭、破产，我们几乎现在看新闻联播，每两三天就有一家大的制造厂出现问题，有很多的工人就回家了。我们在过去的30年当中，我们的优势就是劳动力低廉，我在广东去调研的时候，我的印象是，广东省的政府领导跟我讲，你要理解中国经济或者是广东经济的困境，你只要到一个县去参观就是中山县，那里有几百家灯具厂，你在参观的时候，他们会赠送你灯具，但是你千万不要把这些灯具厂都参观完了，因为如果你全部参观之后，你会拿到一千个灯具赠品。这就说明我们的劳动力低廉。 内容来自21jrr.com
2008-10-26 16:28:56 祁斌 内容来自21jrr.com

那这些灯具厂它有什么竞争力呢？就是靠低价。另外他可以升级，他不做灯具，来做芯片，这两条途径，他们都需要资本市场，需要资本的推手，需要跟资本市场对接，这个就是中国市场发展过程当中要扮演的角色。刚才我们讲到欧美70年代产业的升级和转型，全球过去30年当中所有高科技产业的崛起，这都是一些龙头公司，我就不说了，所有这些公司，无一例外，都是上市公司，他们从一个小作坊变成一个大公司，他们背后的力量就是资本市场。从80年代到90年代他们施行了成功的转型，就是施行了高科技和转型的结合。在去年的时候，欧盟有研究报告说，欧名在创新和研发方面落后美国28年。美国女皇曾经讲过，欧洲科技水平落后于美国，就是因为直接投资落后于美国。在全球范围来看世界银行的数据来看，全球所有的国家放在一起，红色的是发达国家，蓝色是落后国家，我们可以看到，一个国家资产证券化率，资本市场的发达程度和效率，这个国家的可持续发展和动力之间是息息相关的，所有的发达国家他们的资本市场都是比较发达的，落后国家人均总体收入水平一直是比较弱的。我们可以看到从75年到今天，现在的落差是越来越大。同时今天华尔街发生这么大的动荡，我们对历史发展体系要重新审慎，我们可以看到，在美国的过去一百年当中，金融格局演变是，在1913年的时候，美国银行的市值跟存款是1：1，在99年是1：9。在这种情况下，银行的投资业务不会消失，还有很多会向银行的模式去转型，要跟资本市场结合，越来越多的金融资源在未来会走向资本资源，按照市场来配置。现在90%还是通过间接融资，与我们创新经济的建设还不是非常有创新力度的。我们分析中国的基金投资者也在快速的发展，一方面基金本身还要发展，另外我们的长期机构投资者也是严重的不足，大家可以看到，在一般的发达市场，长期资本，长期的资金占到市场的50%，他们在市场中有一半的钱是放在市场不走的，我们的市场在这些方面还有很大的差距，诸位来学习金融理财师是一个非常有必要的事情，应该成为机构投资者的一部分。 内容来自21jrr.com
2008-10-26 16:33:10 祁斌

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另外我们还有一些明显的问题，市场化机制不足，我们可以看到全球的一些交易所，审核体制都是注册制，只有两个交易所是核准制，在资本市场的未来，发行体制的市场化改革也将是不可逆转的趋势。为此，我们在发展报告当中提出，中国资本市场发展的几个基本原则，这些原则还是比较有远见的，我们要把它作为一个国家的重要发展战略，不要因为风吹雨打就彷徨，我们要坚持去做。第二个立足于国民经济服务，实现资本市场与中国经济和社会的协调发展。第三个坚持市场化改革方向，充分调动市场各参与主体的积极性。大力加强法制建设，稳步推进资本市场。中国资本市场的前景，法律和监管体系将基本完善，成为更公开、公平、公正的市场。深度和广度将大为拓展，成为一个高效、多层次的开放市场。将出现具有国际竞争力的证券期货经营机构，金融服务水平会提高。在国民经济和社会发展中的作用将不断献县，成为建设和谐的重要力量。这些也都需要我们大家的共同努力。最后送给大家两句话，我希望大家记住。一个是小平同志在84年讲的，中国的目标是在本世纪末，人均达到800美元，，在这样一个基础上，再发展三十到五十年，我们就可以接近发达国家的水平。所以我们现在需要可持续发展，还要发展30-50年，这个过程需要资本的市场扮演重要的角色，帮助中国经济实现转型。实际上我们在中国各个进行调研，进行参观的时候，我们看到大量的非常有创新能力的中小企业涌现，如果将这些企业引导出来，将他们当中的一部分与资本市场对接，在10-15年以后，他们可以成为中国的GE，中国的微软。资本市场起到的作用是致力于改善中国社会资源的配置方式，资本市场通过市场化的配置方式，帮助中国经济实现产业升级，实现可持续发展。要做到这一点，需要很多人的共同努力，包括诸位成为金融理财师，也在客观上帮助中国金融资产配置方式的改善，我相信你们今天从这么一个大会，或者是这么一个课程能够成为你们参与这个伟大事件的第一步。谢谢大家。 内容来自21jrr.com
2008-10-26 16:33:27 蔡重直

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下面有请著名学者红学家周岭先生演讲，他演讲的题目是：红楼梦中理财人。
2008-10-26 16:35:16 周岭 内容来自21jrr.com

尊敬的大会主席，各位CFP/AFP，女士们、先生们大家下午好。我女儿是CFA，每天从金融风暴的纽约给我发来一下不太好的消息，我今天演讲的题目，是红楼梦理财人，刚刚接到一位红楼梦中理财人的电话。这位名字叫做邓婕，是87年版扮演王熙凤的演员。她说有一个理财机构，告诉她一个不幸的消息，她曾经委托这个机构为她理财，结果差不多都被他买成雷曼兄弟的股票了。
2008-10-26 16:48:36 周岭 天下金融网

说回红楼梦，里面有很多理财的故事，这些理财故事，很多人都很熟悉，整个一部红楼梦除了爱情悲剧之外，也讲了一些其他很重要的事情，它有其他的指向，其中一个重要的指向，通过一个大家族的消亡，讲了一个无偿哲理。那么其实一部分红楼梦，通过这样的一个故事，也告诉了我们一些大家族的衰亡的原因，除了政治原因之外，很多家族都是因为理财不当而瓦解。曹雪芹他们家里面，由盛而衰，他们家消亡的真正原因是经济亏空。从现在我们能够看到的档案，关于这个案子的一些资料、分析曹家的败落由于是经济原因。为什么他们家会产生这么大的经济问题？就是家族不善理财，尤其是到了曹雪芹的祖父这一代，做制造业，他们有很大的亏空，当然还有皇上的原因，康熙皇帝南巡四次住在他们家里，这个银子花的很多，虽然用皇帝的钱花，但是他也不能没有付出，当时还有一些皇亲国戚的敲诈勒索，所以他出现了一个大窟窿，这个大窟窿他是赔不起的，康熙皇帝就跟他说我给你一个挣钱的事干，如果你可以把亏空补上，你可以解决后面很多的问题。他接了这个任务以后，他没有赚到一份钱，说明这个人是一个好人，也是一个好官，他处的关系都不错，他奉命团结知识分子，做统战工作都是做的不错，但是他不善理财，他找不到什么地方可以赚钱。还是他的一个亲戚叫做李旭，在做御史的时候，赚了一点钱填补亏空，一直到曹雪芹的祖父死了也没有补上。当时换代的时候，皇帝觉得这样不行，所以要进行治理，而曹家就是其中一家。所以曹雪芹写在红楼梦的时候，里面就有很多他家里面的影子。虽然红楼梦后40回不是曹雪芹写的，虽然我们不知道结尾，但是我们觉得肯定是悲剧。红楼梦是这个情况，历史上太多这样的例子，一个大家族，理财不当，导致最后一败涂地，所以中国有一句话叫做君子之则武士而斩。比如说探春推行承包制，比如说王熙凤推行责任制等等，除了这些之外，其实，我们还应该把眼睛看到一些小人物的理财活动，比如这里面写了两个农民代表，一个是说贾家要过年了，准备要祭祖，乌山头农民要交租，租户就是管了很多的佃户，他是佃户的头，在贾家谋差事，这一年他把租单拿进来，看到里面有很多的实物。这个实物是很多的，在那个年代，反应了一个时代的特征和情况，到年根底下，通往北京城的路上，到处都是载着食物的货车。除了这些实物还有钱，这些钱是多少呢？2500两。当时贾家的人就说为什么只有2500两呢？因为一些自然灾害的问题，所以只能收这么多。像是贾家2500两银子加上这么多的食物，还说“不让人过年了”，曹雪芹有一种写法叫做不写而写，他没有写的地方也很重要，我们可以想像这些农民到了年关是最难熬的时候。另外一个就是刘姥姥，她看上去就比较的愉快，因为她一共到荣国府，我们推算她来了三次，在前八十回来了两次，她们家是一个小农户，虽然女婿做过官，跟王家也有关系，但是到了她这一代，她们又回到农村种庄稼了，她们家一共是五口人，光靠种地来过活，到了年底，没有办法了，她到贾家去求助。第一次她拿到了二十两银子。第二次她投了贾母的缘，她带走了108两银子，还有很多的东西。她拿这些钱回去干什么？王夫人告诉她回去做点小本生意，大家都知道，粮食太便宜了，就算种再好的粮食也发不了财。那么刘姥姥拿着这个钱回去就做了一些其他的经营活动，所以后来成为小康之家，在贾府落败以后，还可以把贾家的人救了。巧姐最后碰到的就是刘姥姥，如果没有这样的周济，平时她们过日子是非常节省，仅仅是温饱而已，这个还是丰年，如果是荒年就更麻烦了。贾府曾经吃过一顿螃蟹，小姐们要做诗，刘姥姥还算过一次帐，小姐要吃这些螃蟹，可以让一个农户人家过一年，但是贾府不一样，我们说贾真看着小厮们，外面托进一个托盘来上面准备了一些金子和银子，准备在过年的时候作为压岁钱。 www.21jrr.com
2008-10-26 16:55:28 周岭

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像是贾府这样的大家族，无人经营筹划，安富尊荣者居多，不败落才怪，所以通过理财我们可以看出很多过去大家族从盛到衰的规律。我们从红楼梦、曹雪芹、农民、理财说，可以思考很多今天的问题，比如今天的农民仍然由于粮价太低，所以很多的问题解决不了，我们最近有一些新的政策，粮几提高13-15.3%。国家统计局曾经做过一个财务模型说，如果多生产一百斤粮食，人均大概增收2分钱，如果粮食价格每提高1分钱，农民的人均收入提高10块，在总量不变的情况下，提高粮价是非常重要的。我们现在的三农问题很严重，说农民的问题非常多，那么农民脱贫致富，你让他搞很多的种庄稼以外的事情可不可以？有条件是可以的，广泛的产粮区是不行的，尤其中国是农耕社会延续很多年，中国的农业和各国的农业情况都不同，历史上不同，现在的情况也不同。现在有8亿农民还是在第一线种粮食。如果像刘姥姥这样，大家都有机会到贾府这样的地方去融资，当然就没有什么太大的问题了，当然是不可能的。那么农民要想脱贫致富还要从根本上想办法，这个根本就是粮食，心里全球都在遭受金融危机，影响已经波及到实业界，现在很多人都在呼吁建议，要拉动内需，从中央要地方都采取了很多的政策。那么拉动内需，其实一个社会，尤其像是中国有三发动机，一个外贸、投资、消费型内需，最近我们做出一个决定，2万亿投入做轨道交通，当然这个是很有力度的，但是这是不可持续的，就像前一轮修公路一样，从总量到质量密度都已经超过美国了，再怎么修？还有飞机场，每个城市的飞机场都是非常的好，最后连农村也要修机场那也是不可持续的。那么农民有9.4亿将近10亿这些人如果真正的动起来，这是一个非常追求的内需大军，如果这些人出来买东西，就不一样了。前不久我听说，广东格兰仕它做电饭锅，每个电饭锅他赚2.5每份，占世界很多的份额，但是现在这个份额没有了，现在中国的9亿农民还没有用上呢，如果用了，这个情况一定会改善的。现今最重要的问题是，农民致富很难，现在如果说粮食价仅仅提高13-15.3%还是远远不都的，刚才模型说，一个农民顶多有100多块钱的增收。现在这个机会来了，我们可以抓住这个机会，我们可以解决一些长期解决不了的问题，比如粮价跟国际市场差距很大，如果粮价可以提高很高，不是15.3%，而是N倍，农民不需要扶贫、给补贴，他自身用粮食就可以换钱，而且他可以致富，这个致富是有持续意义的，这个致富是普天之下都致富，因为农民可以交换的就是粮食，只要粮价上来了，他一定是可以致富的。这个粮价需要提高多少，这个需要专家来算帐，使得农民，第一可以脱贫，第二个由于这是可持续的，因此他有消费信心，你现在给他补贴没有用，有人提出给8亿农民发红包，发了以后，他装起来不敢用。如果粮食可以换钱的话，他的消费信心就来了，消费信心充足的，他就可以买格兰仕的电饭锅，或者是其他很多的东西，农民也要过好日子。 内容来自21jrr.com
2008-10-26 17:04:14 周岭 www.21jrr.com

如果农民进城了没有收入来源，你替我服务，我替你服务，最终总要有人买单的，如果农民靠种粮食实现了致富，所有的问题都可以解决的，你不让农民把耕地开发出去种粮食，他自动也会去做的。城市里大量的这些散种没有正式工作的人，也会把眼睛盯着农村，所以这个是借此题目，想开去谈开去，我有这么一些想法，这是农民。如果农民有消费能力了，这个消费动力是相当不可小看的。那么还有5亿农民是靠工资工作的，老福特汽车大王，在很多年前就讲过工资的重要性，如果工资不提高，生活条件不能提高，生活条件的提高对稳定一个国家是非常有意义的。所以，农产品如果涨价了，势必带动一连串的涨价，吃商品粮的人一定有跟大的压力，本来物价上涨一点对他们压力就很大，我们也可以从红楼梦里面也可以看到，如果工资低了，一个家庭很难维系。比如贾家，他们领皇上的赏银，他们一年有祭祖、赏钱，贾蓉把钱拿回来给贾真的时候，他就说，像我们这样的家庭，每年还不指这些银子过日子，只是这是一种荣誉，因为工资太低了，靠工资是活不下去的。在红楼梦那个时候，一般的先令一年只有45两银子，一品大原也不过是180两银子，对应的每一两银子给一户粮食，一斗是十升，当时的一种粮具，一个先令也好，一品大元也好，因为官越大，需要养活的人越多，所以这些是不够的，大概粮食只够吃两个月，钱不用说了，你像是一个先令，一县之长，下面有很多的人都需要他发钱，你想想看他怎么够？曹雪芹的祖父在做制造的时候，工资一年也就是105两银子，最后加了一个官衔，也不过工资只有130两银子，像是这样的家庭支撑不了，他们的主要来源还是来自于田庄、房地产，在很多的财产性收入这个方面，这个当然要另说。工资低了，问题很多，所以说在雍正皇帝上台的时候，抓了很多人，杀了很多人，抄了很多的家，最后问题就来了，因为这些官员的工资太低，所以几乎有一个算一个都是贪官。一年清知府，十万雪花银，如果他不贪他活不下去，所以在雍正六年以后，做出一个决定，发高薪养廉银子，这个银子怎么发，有多大的量，最初是工资的30倍-50倍，发到后来是300-500倍，所以说什么人都需要有生存的基本条件，光靠精神是不行的，一定有一个很丰足的物质基础在这个基础上他才能发挥自己的能量为社会贡献力量，当时是这个情况，当时的工资是这个情况。如果农民的粮价再涨起来，农民都富足了，这个当然是好事，但是5亿吃商品粮的人也有问题，这个也是一个好机会，因为中国低工资的状态维持太久了，一直是高就业，低工资。发达国家不管发生什么问题，不是说一风吹所有的东西都不好，他的高工资低就业好过我们原来的工资形态。现在有一个好机会，如果趁机在粮价上涨的同时，把工资上涨上来非常好。工资上涨以后，其实我们现在统计失业率的时候，这个统计方法和高工资统计方法不一样，会有很多的人不用动员，他会自己回到家庭进行分工，会有一个合理的安排。那么涨工资有没有钱呢？我查了一些资料，去年我们到今年，对农业的补贴有很多，四项补贴，今年达到1028亿，如果农民不需要补贴了，如果说开发西部的问题，三农的问题等等方方面面的补贴，这些投资、投入，应该说提工资也好，低保补贴也好，都是可以商量的，当然要算一个细帐。 内容来自21jrr.com
2008-10-26 17:13:16 周岭

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如果这些人工资上涨了，粮价上涨了，他们有持续的信心，所有的工薪阶层都有消费信心，消费信心和 关系不是对应的，可不可以持续赚钱才是最重要的，如果工资上涨会非常的好。热门话题还有一些，比如房地产贾家也是做房地产的，周瑞就是管这些房地产的，曹家被抄家的时候，他们家去抄家的是江南总督，报了一个清单，继任的是接着曹家做制造，所有抄家的东西都归这个人了，曹家被抄家，房产就有13处，显然大量的房产是闲置的。在北京，他们按曹府被抄家之前褶子里面所说的，他们在京城还有三处房子，在抄家之后，他还说曹家的双父，和曹家的家属，明年年初就要回到北京，回去蒙恩于这些房产，让他们有一个依存之地，还要给他们房子，给了他们家一个旧有的房子，在北京出了城门外有1间老屋给他们，其他的全部没收了。那我们可以考虑一个问题，在那个时候，像曹家，不是最大的官，曹家也不是最富足的家庭，他们家居然在南京有13处房产，在北京还有3处房产，光房产就有16处，土地光在江南就有2千多亩，在北京通州还有一个当铺、600亩的典当，这么多的资产都被抄掉了，没有抄之前大量的房产都是闲置的，闲置的房产做什么？多数都是出租的，实际上也是贾府理财的一个方式。当铺是他们家有收入的，他们做了很多典当生意。在红楼梦里说到了薛宝钗家的典当铺，这个也影射出曹家的情况。我们今天一提到有闲置房产就觉得惊慌失措，其实闲置的房产很正常，闲置房产可以作为投资工具，可以等着升值，或者是出租出去，得到一些财产性收入，所以我们想到今天的房地产现状，其实如果农村里面能够实现再涨粮价的时候导致所有人都富起来的话，那么大家要精耕细作种粮食，大家会自觉自愿的保护供地，到时候土地变成稀有物资，什么东西一少了，就是比较宝贵了，那么好，这个土地如果收紧，土地涨价是很正常、合理的事情，那么如果土地涨价，其实人工也好、建材也好全世界都是差不多的，房价对应的主要是地价，如果地价推高，房价肯定要高，所有有房人心里都比较的踏实，财产性收入至少潜在收入是可以提升他们的消费信心。我记得香港在97金融风暴之后发生了一个负资产的情况，当时老百姓想尽一切办法把房价打下来，香港的主体人群都是属于中产阶级，所以他们的资产形式都是房产，而大量的房产都是贷款买的房子，这个时候房价一落，很多人都变成了负资产，很长时间没有办法消化。如果香港的房价稍微推高一点，对香港人的消费心理是非常高的。事实是香港当时房价落下来，大家没有消费信心，导致了整个市场通缩，大量的事业人口比例一下子上去了，举债进去一个恶性的循环状态，所以这些教训过去都有。所以我想结合，今天的情况，阐发一点跟红楼梦有关系，主要从红楼梦当中受到一些启示，从红楼梦说开去的一些想法，如果真的是这个样子，那么这一批有房子的人，有房产的人他们信心起来又是一个强劲的消费力量。这几个群体结合起来，中国的消费型内需一下子就起来了，这种消费内需的拉动是可持续的，它不是运用式的，它不是偶发的，不是临时的，那么这种强劲的力量要延续多久，不知道，从现在简单的分析看上去，这个时间会持续非常的长。当然还有很多其他的手段，如果可以结合在一起，作为一个系统工程来安排，这是很可期待的一件事情。 www.21jrr.com
2008-10-26 17:17:55 周岭 天下金融网

现在全世界问题都很多，包括国家破产现在都出来了，那对中国一定是会有影响的，中国在这场危机当中，想独善其身，一定要有很多的措施办法拿出来，现在出口就受了很大的影响，由此波及到很多很多的行业，据说光一个广东就已经有差不多几万家企业不存在了，现在我们要居安思危，在过去，中国几千年来，一直不断有人提出要居安思危，到今天，这四个字仍然是有非常重要的意义，而非常危机一定有非常机会，我们看有没有可能把这个机会抓住，比如有的研究者提出更大胆的机会，如果全面内需被调动起来，有没有可能开放资本帐，人民币自由兑换，中国有可能发生一个什么惊天动地的变化，我们不知道，这是一个专业的话题。总而言之，我们其实看古人，和后来的人，以后的人看我们是差不多的，也就是说，古代的很多文学作品类很多的经验、教训拿到我们今天，对我们今天是有很多启示作用的，我们今天做的事情也对未来是有影响性的，所以我们要找出机会是非常重要的，这个传承对于我们在这个意义上来说是非常有价值的。最近北京在开亚欧首脑会议，我就把它跟红楼梦联系起来，中国现在情况比其他地方要好，所以，各地的洋刘姥姥跑到中国来谈合作，来盯着我们2万亿的外汇储备，打各种各样的主意，我个人觉得，这也是一个绝好的机会，如果能够利用好这些机会，这个危机就像中国讲究辩证关系，如果利用好的话，这可以转化成一个很好的事情，是一个很好的机会。贾琏曾经跟王熙凤说，家里面最缺的是钱，要是能找个什么地方，找个什么机会再发个3、5万的财就好了。现在想想全世界很多人都这么想。那么我们现在说如果先想一步会怎么样，所以非常危机转化成非常机会，现在是到我们要想的时候了，我今天是最后一个发言，本来应该扣着红楼梦讲红楼梦的内容，但是今天会议的主题是金融理财，所以我就借此机会从红楼梦说开，谈一些其他的想法，对也好，错也好，希望能够对大家有帮助，供大家批评指正。谢谢大家。 www.21jrr.com
2008-10-26 17:18:23 蔡重直

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各位来宾、各位朋友，本次中国理财师年会圆满成功，在此还要感谢默默无闻对本次大会做出贡献的志愿者们，请允许我请他们上台致谢。 内容来自21jrr.com

2008-10-26 17:24:03 蔡重直

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我们首先有请志愿者的代表发言。
2008-10-26 17:24:14 志愿者代表 www.21jrr.com

各位领导、各位同学、各位老师大家下午好。去年的10月我跟着标委会去美国参加大会，没有想到我们今年就在中国召开中国金融理财师年会2008，所以我也报了金融理财师。在我的心中，我们的金融标准委员会就是我心目当中的一个家，所有的同学都是我的兄弟姐妹，因为我们可以分享我们的梦想和希望。在这里我特别要感谢标委会给我们一个职业发展的平台，给我一个职业发展的方向。我也觉得标准委员会给我们带来一个崭新的观念，所以我特别激动的想说，通过我们共同努力，在金融标准委员会大的舞台下，在雄厚的资源下，我们共同努力，因为去年一年，我在我们内部的公司中建立了第一个金融理财公司，这个就是我寻找的梦想。在我们所有的志愿者和同学的共同努力下，让我们CFP成为中国老百姓最值得信赖的理财师，让我们打造中国金融理财的新纪元而努力吧。

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2008-10-26 17:24:23 志愿者代表 www.21jrr.com

非常高兴负责本次大会的活动的摄影工作，我在去年也进行了CFP的考试，有人问我为什么在这么忙的情况下，你还要参与CFP/AFP考试呢？我说，我们现在最好的投资机会就是投资自己，而CFP就是给我们这样一个机会，让我们大家走到一起，为我们指明了道路，照亮了方向，只要我们努力，在座的每一位持证人都可以成为中国最优秀的金融理财师。谢谢大家。 内容来自21jrr.com

2008-10-26 17:24:33 蔡重直 www.21jrr.com

现在我宣布中国金融理财师年会2008闭幕，明年再见。谢谢大家。