中财网idea如何配置gradle:“70年”之惑不解，以房养老堪忧
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/04/29 14:50:07
国土部认为不会影响，可9月28日，民政部等12个部门与全国政协讨论养老工作进展时，银监会负责人在会上就明确表示：中国现有的制度规定房屋产权为70年，决定了以房养老的难以推行。两个部门的不同解读，虽然各有各的出发点，但考虑到推行以房养老最终要靠银行、保险等金融机构的配合，银监会的此番表态，似乎预示着以房养老的推行难度不小。
以房养老也是近几年才被国人关注，放眼国外，不少国家已先行一步。如在美国，从上个世纪末，不同的州就开始尝试“反式房产抵押贷款”，供年长者养老，美国议会在2005年则通过了赞成法案，由住房及城市发展部具体负责制定实施细则并进行审批和管理。在日本、新加坡、英国等国家，以房养老在老人中同样相当盛行。美国、日本这么富裕的国家，养老体制较完善，仍然需要以房养老，至少表明以房养老有其合理和必要之处。
然而与他们的土地产权私有相比，横亘在我们以房养老面前的最大障碍，当属房屋土地的70年有效使用期。根据现行的有关规定，对建房子的土地，我们只有70年的使用权。70年后，使用权不再归自己，届时如何续期，有偿还是无偿，几年前就有传闻说在征求意见，但直到现在仍无音讯。《物权法》对住宅建设用地使用期期满后怎么办，也只有寥寥四个字“自动续期”。物权法实施一年后，2008年的“土地管理法草案”明确表明“住宅建设用地使用权期限届满的无偿自动续期”，然而到了2009年，《土地管理法（修订草案征求意见稿）》就以“按照国家有关规定自动续期”替换了“无偿自动续期”。由“无偿”变“有关规定”，为70年产权之争又增添了变数。
房屋土地产权续期问题一日不解决，所谓的以房养老也就难免堪忧。尽管我们相信70年期满后，政府不会收回土地，让房屋成为“空中楼阁”，但倘若续期收费过多，对以房养老的推行必将造成不小的阻力。这还仅止于城市商品房而言，对于众多农村户籍的老人来说，宅基地根本没有产权，自然无法抵押，又何谈以房养老！
因而，要想推行以房养老，必须先解决房屋的土地产权问题。到底如何自动续期，不能总成为悬挂在房屋拥有者头上的一把利剑，随时担心会刺痛自己。不能以为距离70年产权还有些年头，因而问题并不急迫。至于农村的宅基地能否抵押，也应提上案头。一个忽视了人数更多的农村人口的以房养老政策，很难说是个好的政策。
当然，抛开这些技术障碍不说，无论以房养老有多急迫，都不能脱离养老体制的改革和完善，来孤立地看待。有一点必须明白，以房养老充其量只能作为养老制度的一个补充，就如同“养儿防老”一样，不能以此而淡化养老体制的改革。城镇企业职工基本养老保险、新型农村社会养老保险，乃至养老“并轨制”，这才是“老有所养”的关键所在。（李龙）