中财网旺角卡门多少分钟:提取401(k)存款 避免犯錯
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/04/28 23:51:43
完全擁有401（k）存款後才離開公司
許多公司對雇員投入401（k）帳戶的存款，會提供相當金額的匹配款（match）。你自己的存款永遠是你的，但是公司的匹配款不一定，除非符合年資等規定。也就是說，在401(k)內的存款完全屬於你之前，就退休或離職，雇主的匹配款可能會被沒收。如果你只差幾個月就可完全擁有401(k)，何不繼續堅持幾個月再離職，這樣可使你的退休儲蓄增加數百甚至數千元。
將401（k）直接轉到其他退休帳戶
如果你離職或退休，決定把401（k）裡的錢轉移到個人退休帳戶(IRA)，一定要讓雇主把錢直接開給IRA帳戶或另外的401（k ）帳戶。如果公司把401（k）的錢開成支票給你，你要被預扣20%所得稅。你必須在60天內把支票，包括被預扣的錢，存入一個新的延期交稅的退休帳戶，否則美國政府會扣除20%的所得稅款，和可能的額外稅款。如果未滿55歲，還必須對未存入新退休帳戶的任何款項，繳納10%的提前支取罰款。
佛州財務專家珍．杜瑞爾（Jean Dorrell）說﹕「如果你要轉移401（k）帳戶，一定要把支票直接開新退休帳戶。不要讓公司把支票直接開給自己，這是一條經驗性規則。」
別轉移401(k)到高成本的投資帳戶
無論退休還是更換工作，都有理由把401（k）帳戶轉移到IRA退休帳戶，這是因為跟401（k）計畫相比，IRA往往提供更多的投資選項和較低的收費。不過，如果原來的401 （k）帳戶的投資計劃特別好，費用很低，也可以把錢留在原401（k）帳戶內。南卡州哥倫比亞的財務專家勞拉．夏爾-比科夫斯基（Laura Scharr-Bykowsky）說﹕「如果你原來的投資選項不錯，有理由把退休儲蓄留在401（k）內。」沒有人願意把自己的退休儲蓄，放在成本高的投資計畫內。
避免一年內必須兩次取款
退休者滿70歲半後必須從退休帳戶裡支取錢。如果支取金額未達到規定，必須為應支取而未支取的那部分錢繳付50%消費稅。退休者還必須在滿70歲半那年後的一年的4月1日之前首次取款。以後的年份，必須在每年12月31日前取款。如果首次取款拖延到次年的4月1日之前，當年必須兩次取款，這就會影響那一年的所得稅率。杜瑞爾說﹕「我建議你在滿70歲半的那年首次取款，因為如果你必須在一年兩次取款，你就可能繳更多所得稅。」
避免提前支取401（k）存款
如果在滿55歲之前從401（k）帳戶裡提款，一般要對所取款項繳納所得稅和提前支取的10%罰款。這意味著，如果滿50 歲時從401（k）中支取5000元，繳25%所得稅和10%罰款後，淨得只有3250元。如果有其他財務來源，應盡量避免提前動用退休基金，因為付出的代價太高。達拉斯財務專家薩默隆（Rick Salmeron）表示：「在一般情況下，應盡量推遲從退休帳戶中取錢。如果實在需要錢，也要盡量少取，應盡量避免10%的罰款。」如果401（k）帳戶已轉移到IRA退休帳戶，可透過幾種政府批准的方式來動用那個帳戶的錢，而不會繳納提前支取的罰款，包括用以支付超過收入7.5%部份的未補償醫療費用，支付失業後的醫療保險費用或上大學的費用，以及不超過一萬元的首次購屋費。