中财网王林到底有没有真本事:元月1日起老房贷利率涨10% 提前还贷一定划算？
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/04/28 00:52:51
元月1日起老房贷利率涨10% 提前还贷一定划算？
来源：汉网-武汉晚报 2011年10月25日07:46昨天上午，记者在工行一网点门前，碰到正在咨询提前还贷事宜的吴女士。据吴女士介绍，她在2007年底买了一套位于汉口中心城区的商品房，办理了100万元20年期的房贷，2008年1月开始还贷。由于她买的并不是首套房，也未享受任何银行房贷优惠，去年她的贷款利率为基准利率6.4%。但今年央行连加三次息，明年起，她的房贷利率将变成7.05%，上涨幅度接近10%。吴女士算了一下，因为利息上调，她每年要多还6500元，平均每月要多还500多元。
“现如今，股市行情也不好，存款也是负利率，还不如先提前还贷好了。”吴女士说道，她简单计算了下，明年元月上调利率后，若不提前还贷，余下的17年她要多还11万多利息，那有点吃不消。
“最近前来预约、咨询提前还贷的人明显比以往多出二三成。”据中行湖北省分行宝丰路支行大堂经理介绍道，主要原因还是没有赚钱的投资渠道，许多人就计划全额提前还贷或者部分提前还贷。
在武汉的工行、招行、建行、交行等网点也出现同样的情形。不过，银行业人士介绍，以往银行比较反感提前还贷，然而今年由于信贷额度较紧。所以，贷款人只要提前跟银行预约，银行还是会比较欢迎的。手头闲钱是否还贷就一定划算？
理财师提醒：
三种人不应提前还贷
明年元旦起，绝大部分房贷将实行新利率。在股票、基金低迷，楼市面临下调风险时，人们用手头闲钱来还贷，是否就一定划算呢？昨日，记者采访多位理财师，他们认为有三类贷款人，是不太适合提前还贷的。
还款已接近中期的贷款人
贷款人在签定合同时，采用哪种还款方式，对利息的影响非常大。对于采用等额本息还款方式的借款人，且还款年数已接近中期时，已不适提前还款。
据介绍，等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。
采用等额本金还款的贷款人
另外一种，是采用等额本金还款的客户，还款期已超过了1/3的。
据介绍，等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。
享受7折优惠利率的贷款人
最后，享受7折利率的贷款不必急于还款。
7月7日加息后，5年期存款利率已经达到5.5%，而之前享受7折利率的房贷即使是按照7.05%的标准算利率也仅为4.935%，也就是说5年期存款利率与7折房贷利率形成“倒挂”，利率相差0.565%之多。
记者 王丹妮