主角会盗梦的小说:欧洲银行“上套”(右头条)

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本报记者付碧莲发自上海《国际金融报》（ 2011年10月21日第 01 版）
金融该怎么监管？欧盟似乎怎么做都是错。金融监管机构加强对银行业的监管力度是鉴于银行业风险不断加大的现状，并希望以加强监管来防止银行业风险进一步扩大；然而不可否认的是，监管强化的同时，也进一步令银行业的生存环境雪上加霜
流动性紧缺、资本重组、金融监管改革，一道道“紧箍咒”令欧洲银行业心惊不已。一位外资银行管理层人士在接受《国际金融报》记者采访时感叹道：“欧洲债务危机的严峻情势，以及愈趋严厉的监管环境，很有可能令欧洲银行业经历一番‘脱胎换骨’的改变。”
监管“紧箍咒”愈念愈紧
10月20日，欧盟将公布一套大规模金融监管改革方案，旨在遏制衍生品交易，并加大对高频交易策略的监督。
“欧盟强化针对银行业衍生品交易的监管，无疑在一定程度上堵塞了银行的一条盈利渠道，银行自营业务的盈利能力将进一步受到限制。”上述管理层人士表示，“在这一方面，欧洲和美国的监管机构有着较高的一致性。而这些限制已经在一定程度上改变了银行业的业务重心的转变，可以预见，未来银行各项业务的战略布局仍将发生持续的转变。比较好的结果可能是，银行业务将向传统的方向转移。”
欧洲银行业被戴上的监管“紧箍咒”不仅是衍生品交易方面的，还有监管层对于银行资本要求的提高。目前，巴塞尔银行监管委员会正在讨论对系统性重要银行增加1％－2.5％的强制资本附件要求，这也就意味着系统性重要银行的一级核心资本充足率最高有可能提高到9.5％。
根据巴塞尔III的规定，商业银行一级核心资本的最低要求由之前的2%提高至4.5%，且商业银行需留存2.5%的超额资本作为“反周期缓冲”。两项加起来，商业银行一级核心资本充足率已达7%。一旦再加上讨论中的额外的强制资本附加要求，系统性重要银行的一级核心资本充足率将达到8%－9.5%。“一再提高的核心资本要求，尽管可以起到进一步确保银行安全性的作用。但不可否认这是一把双刃剑，同时也将进一步禁锢银行的经营活力。”上述管理层人士指出。
帮助银行恢复融资是关键
“在当下这种飘摇的环境下，首要的可能并不是银行能做什么，而是监管机构对银行业的判断正确与否。”上述管理层人士表示，“前两次欧盟对于欧洲银行业的压力测试就是很好的前车之鉴。”
而当下欧盟公布的对于欧洲银行业资本金缺口的统计数据再度引发各界的质疑。据英国媒体报道，最新的官方估计表明，欧洲加强银行业体系的宏大计划将远逊于当前的市场预期。该计划确认，欧洲银行业须在未来6到9个月补足的资本金缺口不到1000亿欧元。
与此同时，欧盟的估计也与市场分析师的估计相去甚远。分析师们估计，欧洲银行业或存在至多为2750亿欧元的资本金缺口。“在不少欧盟官员看来，希腊危机仍是一个特例，他们完全不认为西班牙或意大利会出现如希腊那般糟糕的状况。但是我认为，欧盟对于银行业资本金缺口的估计并不足。而且，低于市场预期的估值并不能增加市场对欧洲银行业的信心。”上述管理层人士指出。
该人士还表示：“对银行业而言，恢复其自身的造血功能永远要比向其输血来得更为重要且实际。因此，要解决银行业资本紧张的局面，欧盟正在讨论的为银行债券建立政府担保体系从而帮助银行恢复向市场融资的能力才是当前较为重要而紧迫的事。银行的融资能力在很大程度取决于市场对它的信心。”

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