娱乐圈马元的妈妈:新华网评：化解小微企业困境功夫在融资之外

2012年02月17日 09:18:52
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关注“小微企业”系列评论之八
余丰慧
15日，国务院常务会议研究部署2012年深化经济体制改革重点工作。会议在谈到深化金融体制改革时指出，积极培育面向小型微型企业和“三农”的小型金融机构。（2月16日 新华网）
在整个产业链中，农业可谓弱势产业；在各层次、各种所有制企业中，小微企业可谓弱势经济组织。而农业和小微企业又在整个社会经济中有着不可替代的作用。比如，小微企业吸纳社会劳动力，解决就业方面，对任何一个国家都是贡献度最高的经济组织。民营经济活跃，民间投资积极性高，小微企业生机勃勃，是市场经济体制国家经济健康发展的重要表现。
然而，从上个世纪90年代末期开始，小微企业就面临许多生存和发展压力。这个压力、困境和难题从2008年至今更加突出地表现出来。特别是去年以来中小微型企业大面积出现生产经营问题，濒临破产倒闭企业直线增加。政府层面下了前所未有的决心来解决小微企业困境，但效果不尽如人意。
“拯救”小微企业的措施一个接一个，但小微企业仍然面临着融资难。故有论者认为，是因为没有专门面向小微型企业服务的、量身定做的金融机构，即小型金融机构。笔者对此有不同看法。
一开始人们认为，小微企业从银行贷不到款是因为找不到担保抵押。后来，国家允许设立融资性担保公司，专门解决中小微型企业的融资担保难题。截止2010年末，全国中小微型企业信用担保机构发展到罕见的4817家。后来，又说需要专门服务于中小微型企业的金融机构，结果小额贷款公司应运而生，截止2010年全国共有小额贷款公司2614家。效果如何呢？小微企业融资难不但没有解决，而且越来越难。原来，很多旨在服务中小微型企业的担保公司、小额贷款公司去从事高利贷、非法集资去了。可见，小微企业融资难不是简单成立小型金融机构就可以解决的。
小微企业的根本问题在于自身经营不景气、利润回报低、风险却异常大，吸引不到包括信贷资金在内的资本青睐。信贷资本不敢贸然进入风险大、经营差、不确定性强、利润低或者亏损的企业里。资本的天性就是哪个行业利润高、经营好，风险小，就往哪里流动，这是市场经济的本质要求。面对一个风险不确定，眼前经营困难重重的企业，任何资本、任何投资者都不敢贸然投入。
在劳动力价格持续上升，人民币升值预期不减，环保压力增大，原材料持续上涨等多重压力下，政府必须想方设法帮助企业消化这些不利因素，使其尽快摆脱困境，实现经营根本好转，扭转亏损，实现盈利，这才是根本。到那时，信贷资本等就会主动送上门来，小微企业融资难问题就将迎刃而解。
需要做的事情很多，一是要适度遏制人民币过快升值，防止过度吞噬企业利润；二是要引导企业眼睛转向国内市场，逐渐摆脱对海外市场的过度依赖；三是支持企业以科技进步为主的内部转型，提高生产效率和科技含量，消化劳动力上涨带来的成本压力。其中最为重要的一条，是政府减税降费，推动国企让利。
目前，国家已经出台了一系列结构性减税政策和降费免费措施。笔者认为，力度有待继续加大。政府应该拿出更大气魄实施减税免费政策，不妨像对农业免除农业税一样，对所有小微企业免除一切行政性收费项目；对自主创业成立的中小微型企业3年或者5年不征任何税，大大降低自主创业门槛。一个企业如果在3到5年内存活下来，说明创业已出成效，理所当然应该开始纳税，也能够纳得起税。如果再进一步，政府帮助自主创业者解决一部分起步资金，通过政府搭桥、财政贴息办法给其解决一部分无息贷款等。

系列之七：支持小微企业政策措施的应然价值
一方面，支持和促进小微企业发展的政策措施，要从经济和法律的全局中考虑对策和方法；另一方面，支持和促进小微企业发展的政策措施的成果，应该总结、提升、普及开来，使之制度化、常态化、理念化，成为我国未来进一步减少国家对市场的过度干预、进一步增强市场活力的改革前奏。
系列之六：如何搬走妨碍小微企业发展的“三座大山”？
但是这些政策在落实的过程中困难重重。究其原因，小客户服务的成本高、效益低，对国有大银行来说，确实很不划算；在国有企业、政府投资也需要大量信贷资金的情况下，国有大银行当然要首先满足国有大企业、政府大项目。因此，要从根本上解决小微企业融资难的问题，应该培育一大批能与小微企业“对接”的民营小银行，同时在利率上给予更加灵活的政策，从而建立与市场经济相适应的金融体系。
系列之五：金融体系改革是小微企业发展的关键
可见，缺乏对小微企业的贷款不仅阻碍这些企业的成长，而且造成我国宏观经济的扭曲。允许更多的小型银行、特别是民间银行进入正规金融体系，是一箭双雕的改革措施。小型银行的风险高，但它们失败之后对社会的影响也小；其它国家的经验表明，只要监管到位，它们的风险可以限制在可控的范围内。
系列之四：小微企业如何应对经济转型之痛？
小微企业的发展，首先应紧盯机遇。除了国家确定的七大战略性新兴产业，目前国家正大力发展文化产业、家政服务业、休闲娱乐等等第三产业，这对于小微企业来说是个难得的机遇。这些产业不需要大量的资金和高新的技术，正好可以充分发挥小微企业投资少、经营灵活的优势。
系列之三：金融支持小微企业应有所作为
除了扎扎实实落实好国务院6条支持小微型企业的金融措施外。工农中建四家大型银行一定要在内部机构上成立中小微型企业信贷部，专司中小微型企业信贷投放、管理工作。并且，把大型银行支持小微型企业信贷投放工作作为业绩考核的内容之一。银行业金融机构对小型微型企业贷款的增速不低于全部贷款平均增速；适当提高对小型微型企业贷款不良率的容忍度。
系列之二：如何破解小微企业融资之“渴”
因为资本的趋利性，注定了商业银行的“嫌贫爱富”，小型微利企业和大企业一起去向银行贷款的话，小型微利企业几无胜算。所以，即便银根不收紧，小型微利企业想要从银行贷到款，也是千难万难。因为从银行贷款，要有担保、抵押、要有标准的财务会计报表，而这些，小型微利企业几乎都没有。现有商业银行体系下，小型微利企业很难通过正常渠道融资解渴。
系列之一：小微企业重“千斤”
我国政府早就认识到了小微企业的特殊性，在设计各类制度时始终遵循扶持原则，比如税制，企业所得税、增值税、营业税等都针对小微企业制定了低档税率，目前出台的措施实际上是以现有基本优惠制度为依据加大扶持力度、优化扶持着力点。
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