中财网企业文化组织建设方案:向欧洲银行提供低息贷款令市场忧虑提升
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/04/27 08:01:55
本月末欧洲央行将向欧洲银行提供第二轮低息三年期贷款，业内分析人士担忧，廉价贷款在今后几年料为另一轮银行业危机创造条件。
综合媒体2月13日消息，几乎没人会不满上周欧洲央行（ECB）行长德拉吉（ Mario Draghi）的吹嘘：通过12月向银行提供廉价贷款，他与ECB已阻止了一场灾难性的信贷萎缩。
但是在对德拉吉的赞誉之下，却潜伏着一种忧虑，即廉价贷款在今后几年料为另一轮银行业危机创造条件。
部分经济学家警告，由于ECB的慷慨赠予，目前受困银行在解决其存在的问题（清理不良贷款和其他受损资产，或者是如果没有转机希望，甚至要逐步减少营业厅）时所面临的压力减少。他们表示，ECB可能会不慎造成一批“僵尸银行”（“zombie banks” ），就像上世纪九十代帮助造成日本失落的十年的那些银行。
日内瓦国际研究所(Graduate Institute in Geneva)经济学教授 Charles Wyplos表示，这是一场豪赌，如果危机顺利结束，那么ECB就创造了一个奇迹。而如果情况变糟，那么商业银行所处的境况要比之前糟得多。
Wyplosz表示，ECB料通过鼓励金融机构买入风险资产(尤其是购买像西班牙或意大利之类的受困欧元区国家的政府债券)而最终使银行体系更为脆弱。银行可利用这些资产作担保，以获得更多ECB贷款。
2011年12月，ECB允许银行以1%的基准利率借入3年期贷款，而此前的最长贷款期限为1年。
如果提供担保，银行是想借多少就可以借多少。银行踊跃借款，达到了峰值：523家银行借入ECB资金4890亿欧元，或6450亿美元。
本月末ECB将会提供第二轮三年期贷款，并于上周四将担保规则放宽，以鼓励小型银行加入。据部分人士预期，银行会较12月更积极地去利用ECB提供的廉价贷款。
上周四德拉吉敦促银行利用这一资金，甚至嘲笑那些自我吹嘘不需要ECB贷款的大银行们。
资金的涌入对欧元区的情绪影响明显，甚至料会帮助该地区经济避免严重下滑。但银行如何应用这笔资金及是否会明智使用都还不明确。部分银行（没人知道具体有多少）必定会用这笔钱掩盖过去的管理失误及充满不良资产的资产负债表。
金融业咨询公司贝恩（Bain & Co）合伙人Jo?o Soares则表示，就像人服药一样，有时会产生副作用，而副作用有不利的一面，就ECB提供的贷款而言，不利的一面就是此举消除了银行清理资产负债表的压力。
由日本的经验来看，僵尸银行倾向于维持向受困公司贷款，以避免承认不良贷款的损失。结果最健康且最高效的公司陷入了寻找贷款的困境。
位于布鲁塞尔的研究机构 Bruegel的一名高级研究员Nicolas Véron称，僵尸银行支持僵尸公司，僵尸银行不会向有需要的公司提供信贷。而这对经济百害而无一利。
分析师怀疑，银行正动用多数的ECB贷款购买政府债券。这可有助于解释为何近几周来西班牙和意大利债务利率大跌。
柏林欧洲管理与技术学院院长J?rg Rocholl认为将会产生一种危险，即ECB资金料鼓励弱势银行冒着特大风险不顾一切来弥补损失。他们在应削减政府债券敞口之时，料会购入葡萄牙等国的高收益率债券。
J?rg Rocholl称，这一现象在学术界以“赌博再生”（gambling for resurrection）而闻名，陷于困境的银行不会考虑审慎的贷款决策，他们开始赌博。
综合媒体2月13日消息，几乎没人会不满上周欧洲央行（ECB）行长德拉吉（ Mario Draghi）的吹嘘：通过12月向银行提供廉价贷款，他与ECB已阻止了一场灾难性的信贷萎缩。
但是在对德拉吉的赞誉之下，却潜伏着一种忧虑，即廉价贷款在今后几年料为另一轮银行业危机创造条件。
部分经济学家警告，由于ECB的慷慨赠予，目前受困银行在解决其存在的问题（清理不良贷款和其他受损资产，或者是如果没有转机希望，甚至要逐步减少营业厅）时所面临的压力减少。他们表示，ECB可能会不慎造成一批“僵尸银行”（“zombie banks” ），就像上世纪九十代帮助造成日本失落的十年的那些银行。
日内瓦国际研究所(Graduate Institute in Geneva)经济学教授 Charles Wyplos表示，这是一场豪赌，如果危机顺利结束，那么ECB就创造了一个奇迹。而如果情况变糟，那么商业银行所处的境况要比之前糟得多。
Wyplosz表示，ECB料通过鼓励金融机构买入风险资产(尤其是购买像西班牙或意大利之类的受困欧元区国家的政府债券)而最终使银行体系更为脆弱。银行可利用这些资产作担保，以获得更多ECB贷款。
2011年12月，ECB允许银行以1%的基准利率借入3年期贷款，而此前的最长贷款期限为1年。
如果提供担保，银行是想借多少就可以借多少。银行踊跃借款，达到了峰值：523家银行借入ECB资金4890亿欧元，或6450亿美元。
本月末ECB将会提供第二轮三年期贷款，并于上周四将担保规则放宽，以鼓励小型银行加入。据部分人士预期，银行会较12月更积极地去利用ECB提供的廉价贷款。
上周四德拉吉敦促银行利用这一资金，甚至嘲笑那些自我吹嘘不需要ECB贷款的大银行们。
资金的涌入对欧元区的情绪影响明显，甚至料会帮助该地区经济避免严重下滑。但银行如何应用这笔资金及是否会明智使用都还不明确。部分银行（没人知道具体有多少）必定会用这笔钱掩盖过去的管理失误及充满不良资产的资产负债表。
金融业咨询公司贝恩（Bain & Co）合伙人Jo?o Soares则表示，就像人服药一样，有时会产生副作用，而副作用有不利的一面，就ECB提供的贷款而言，不利的一面就是此举消除了银行清理资产负债表的压力。
由日本的经验来看，僵尸银行倾向于维持向受困公司贷款，以避免承认不良贷款的损失。结果最健康且最高效的公司陷入了寻找贷款的困境。
位于布鲁塞尔的研究机构 Bruegel的一名高级研究员Nicolas Véron称，僵尸银行支持僵尸公司，僵尸银行不会向有需要的公司提供信贷。而这对经济百害而无一利。
分析师怀疑，银行正动用多数的ECB贷款购买政府债券。这可有助于解释为何近几周来西班牙和意大利债务利率大跌。
柏林欧洲管理与技术学院院长J?rg Rocholl认为将会产生一种危险，即ECB资金料鼓励弱势银行冒着特大风险不顾一切来弥补损失。他们在应削减政府债券敞口之时，料会购入葡萄牙等国的高收益率债券。
J?rg Rocholl称，这一现象在学术界以“赌博再生”（gambling for resurrection）而闻名，陷于困境的银行不会考虑审慎的贷款决策，他们开始赌博。
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