中财网色降ii之血玫瑰下载:读懂理财产品合同关键词
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/04/29 09:04:13
读懂理财产品合同关键词
“不买自己弄不明白的理财产品”应该是购买理财产品的底线，然而完整的理财合同由产品合约和理财产品说明书组成。一般情况下，产品合约只在投资者真正购买签约前才能看到，因此，看懂理财合同成为投资者能否做出正确决策的最后步骤，也是最关键的步骤。理财专家提醒市民，购买理财产品时，一定要注意一下关键词。
●认购期
据银行理财专家介绍，通常一款产品的认购期都要20天左右，投资者首先不要急于购买。一来可以有更多时间斟酌一下产品的适合程度；二来可以进一步观察其投资方向的市场走势。更重要的是，如果金额比较大，完全可以做一个7天通知存款或购买几天货币市场基金，这样打一个时间差，也可以赢得一笔不错的投资收益。
●到期日、到账日和费用
到期日意味着产品到期、停止运行，而银行要在“到账日”才会把本金和投资所得返还给投资者账户，这中间会有时滞。资金到账日是指产品到期日或提前终止后到资金打回到投资者个人账户之间的时间，这段时间内资金不计息。现在，大多数理财产品都当天到账，但也有少数产品，如QDII类的产品到账较慢。银行理财产品说明书一般规定资金到账日在5个工作日内。投资者要细读合同才能确定自己将参与的理财产品对这些事项的具体承诺。
●风险等级
任何产品都会有风险，除去本身的投资风险外，还应注意产品的其他风险。在理财产品说明书上都会标明该款产品的风险等级。现在投资者购买理财产品前都要做风险测评，理财专家建议投资者尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品，对于超过个人风险承受能力来购买理财产品的投资者，还需要签订超风险投资书。
银行理财专家提示，无论哪种理财产品，只要有收益，就一定存在风险。但是有时候投资者看理财产品宣传单却只注意到大大的“收益”字样，很少注意到风险提示内容。专家表示，其中原因很简单，因为这些风险提示文字往往是以更小的字体、更浅的颜色标注，一般出现在说明书中不起眼的角落。
为此，银行理财专家建议，投资者在阅读说明书时，最好掌握以下三个原则：一是由后及前。要真正看懂说明书，不妨先看后面，再看前面，因为风险提示大多出现在说明书的末尾。二是由浅及深。先看浅色字，再看黑体字，因为浅色字是被故意淡化的，避免被投资者过分关注。三是由小及大。先看小字，再看大字。多数情况下，潜在的风险和可能发生的亏损会被隐藏在小字号的说明文字里。
●预期收益率
银行理财产品的产品收益可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。对于大部分投资者所问的“这个收益保不保险”，理财师建议，只有保本保收益型产品的收益率是可以提前确定的，而其他两种类型的产品只能看预期收益率能够实现的概率。专家提醒投资者，预期最高收益率并不代表实际收益率，跟踪市场上以往银行理财产品的表现可以看到，达到“预期”的概率并不高。
●年化收益率
注意看理财单上的收益率是否是年化收益率。比如，一款3个月期的理财产品，年化收益率是4%，假如你投资10万元，3个月后可拿不到4000元收益，因为这个“4%”是12个月的收益率。达到预期收益的实际回报是1000元。此外，投资者要谨防汇率亏损引起的收益率缩水。须将投资币种引起的汇率损失计算在内。
例如投资海外市场的QDII 产品，即使实现了理财单上预期的收益，实际收益也可能随着人民币升值而缩水。此外，最终收益还要扣掉管理成本。最后，计算理财产品的收益应该将收益除以365天再乘以实际投资天数。银行所宣传的“高收益产品”并不等同于最终实际的投资收益率。如果年化收益率为5.5%，10万元本金7天期限，最终收益率为100000元*5.5%/365天*7天期限=105.4元，要是除去各种“手续费”，其实际收益率就更低。