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五、信托理财产品


一、让别人替你管钱-----信托的基本概念



信托是你基于信任将自己的资金钷财产交给专家替你打理，并让你的资产保值及增值。信托也可以说是“受人之托，代人理财”。



二、它能让你稳赚不亏吗？-----信托产品的投资价值与风险分析



现有的信托产品在确保收益率、控制风险的方面采取了多样有效措施，普通具有收益率高，资金运作目的清晰，收益有保障的特点，蕴涵着较高的投资价值。



信托产品是在银行与证券产品中寻找到了一个适中的切入点，3%---6%的收益率水平与完善的风险控制体系，为投资者提供了一种收益适中，风险适中的创新投资理财产品。



理财博士介绍信托与其他理财方式的比较：


年收益率
安全性
流动性
其他

定期存款
最低
高
较差


国债
较低
最高
差


投资信托
较高
较高
差
投资起点较高5万以上

投资基金
较高
较低
较强
需要手续费

投资股票
最高
最低
强
需要手续费




信托产品的安全性，按新法规发售的信托产品都采取了各种措施控制风险，包括财政支持、资产抵押、第三者担保、贷款保险、银行信誉以及信托公司自身信誉等。



有哪些控制风险的方式：

1、 财政支持的风险方式，即由地方财政资金用相关的资产进行超值抵押，确保项目预期现金乐育 的实现；

2、 银行信誉的控制风险方式，由银行承诺到期支付本金和收益或承诺到期回购资产。



信托主要提供什么服务：



对于个人而言，信托不仅是你的投资选择，其独特的信托财产独立制度，还为你提供了不动产管理信托、遗嘱信托、保险金信托等多种个人财产管理手段，以提高你的生活和质量。如果是一家企业，那么信托作为投资选择的同时，也是你融资的一条高效、便捷通道。同时，企业年金信托，表决权信托、员工持股信托、代持股信托也为企业提供了多元化的发展渠道。



三、和地产商一起赚钱-----房地产投资信托基金



房地产投资信托基金利用募集的资金进行投资，并将投资产生的收入以股息形式分发给股东。

特点：

1、 按实际收益派发股息；

2、 不设到期日；

3、 投资者不能拿回本金；

4、 价格可升可跌。



四、追求财务自由的工具-----美国个人信托理财品种纵览



现代信托的雏形是13世纪前后出现在英国的“尤斯”制度。人们普遍信奉宗教，死后把土地捐给教堂，这触犯了国王的利益，于是英王在13世纪初颁布了《没收条件》以禁止。为摆脱这种限制，人们把土地先赠予第三人，由第三人替教会管理和使用土地，并把土地上取得的收益转给教会。主要要求转让人与接受人必须信任，信托便由此而来。数百年来，信托的应用日益深入。发展到今天，，信托已经成为风行世界的财产管理工具，在增值理财和财产管理方面起着至关重要的作用。美国是当今世界信托最为发达的国家，有很多信托理财产品，但这些产品在中国还未推广。北京东方华尔金融公司正着手把这些信托产品引入中国，相信不远的将来，更多的老百姓将会享受到信托理财的便利和实惠。



美国信托产品简介



在美国，各种信托基金是非常重要的增值理财产品，如我们较为熟悉的共同基金、对冲基金、退休养老金信托等证券投资基金。除此以外，产业投资基金也是一类重要的增值信托产品，这类基金以特定行业为投资对象，其中最著名的是房地产投资信托基金（TEITS）。

美国信托产品除了增值类的还有什么？信托的作用并不仅限于投资增值，事实上信托更主要的用途在于按照特定目的对财产进行非增值管理，如财产保护与分配，遗产管理和规避税收等。美国非增值管理类的信托品种非常丰富，在此仅介绍几种主要产品。


1、 人寿保险信托：是将信托与保险结合起来的一种信托业务，是美国最重要的信托产品形式之一。被保人可在投保人寿保险的同时设立一项人寿保险信托，指定其遗属为其受益人。被保人死亡后，受托人将按照信托合同规定为死者遗属管理并支付赔偿金，以保证死者贵遗属有稳定的生活来源。

2、 子女信托：父母为自己的子女设立专门财产信托在美国也是一种普通现象，子女信托设立以后，由特定的受托人持有并管理信托财产，其目的在于满足孩子的教育和其他重要费用支出。美国税务局为鼓励父母设立子女信托，还给予这种信托赠与行为每年1.1万元美元的特定免税额。子女信托的好处在于受益人子女虽然可以享受财产但不能对财产进行自由支配，因此有助于防止子女在自理能力不足时浪费财产。对于在美国留学的海外小留学生而言，他们的父母完全可以通过设立子女信托帮助小留学生们管理财产。


3、 多子女信托：在本质上也是一种子女信托，只不过信托目的略微复杂一些。在一个家庭拥有多个子女的情冲下，为保证每个孩子都能得到必要的教育和医疗资金，父母可以为每一个孩子都建立单独的信托，多子女信托不仅在父母面临风险的时候可以保障子女基本利益，而且还可以避免子女之间出现明显的财产纠纷或冲突。


4、 激励信托：激励信托通常也是父母为子女而设立的，当然委托人也可能是其他人。这种信托的意义在于利用信托财产对受益人进行奖励，根据受益人取得成绩的情况对信托财产进行分配，由此可激励受益人以某种符合委托人意愿的方式进行学习或工作。例如，当孩子在学校取得了很好的成绩或取得其他重要成就时，就可以得到相应的信托财产奖励。



5、 不可撤销的人生保全信托：这是最常用的以配偶及子女为受益人的信托。设立这种信托的意义在于当夫妻一方去世后，为另一方和子女提供稳定的生活保障，因此这种信托通常以配偶（以及子女或者其他特定继承人）为受益人。这种信托的另一个好处是可以防止家庭财产被幸存方的再姓配偶侵占。与这种婚姻信托相类似有还有被称为“A信托”的身后信托----专用于保护第一任配偶和继承人，以及被称为“B信托”的可终止受益权信托-----专用于保护第二任配偶和继承人。



6、 离婚赡养信托：这是一种专门以离异配偶为受益人的信托。比较富有的一方用部分财产设立离婚赡养信托，目的在于为经济条件不佳的离异配偶支付赡养费，离异醋酸民偶可以定期地收到赡养费即不能动用全部财产。很多美国人都采邓这种做法既可以履行赡养义务，又可以避免在日后和离婚配偶发生财务纠纷。在生活中，这种信托的另一个好处是可以防止居心不良的人利用婚姻骗取巨额财产。



7、 离岸信托：又称外国信托，是美国人在海外设立的专门财产信托。设立这种信托的目的通常是为了保护自己的财产，比如防止债权人追债，规避经营风险等。事实上避税也是设立离岸信托的一个重要动因，对于在海外有投资的美国人来说，通过设立于海外避税地的信托，可以将海外所得进行不断地累积，从而享受延期纳税的好处。



8、 遗嘱信托：是指委托人通过立遗嘱的方式就自己死亡后的遗产所设立的信托，它是遗嘱人在其生前设立的，但却在其死亡后才发生效力的信托。它以很好地解决财产传承，使家族永保富有和荣耀。还可以减少因遗产产生的纷争。并避免巨额的遗产况。遗产税开征后，一旦发生继承，就会产生巨额的遗产税，但是如果设定遗嘱信托，由于信托财产独立性的特点，就可以合法规避该税款。










六、期货理财产品



一、 以少量定金买数月后的商品------什么是期货



交易双方在期货交易所通过买卖期货合约，约定在未来某一特定时间和地点，以某一特定价格买卖某一特定数和质量的商品交易行为。



二、高风险、高投入、高回报-----你能否承受期货的刺激



期货有以下特点：

1、 以小博大：只需交纳5%---20%的履约保证金就可控制100%的虚拟资金。

2、交易便利：由于期货合约中主要因素如商品质量、交货地点等都已标准化，合约的互换性和流通性较高。

3、 信息公开，交易效率高：期货交易通过公开竞价的方式使交易者在平等的条件 下公平竞争。同时，期货交易有固定的市场所，程序和规划，运作高效。

4、 期货交易可以双向操作，简便、灵活：缴纳保证金后即可买进或卖出期货合约，且只需用少数几个指令在数秒或数分钟内即可达成交易。当行情处于有利价位时再以相反的方向平仓或补仓出场。

5、 合约的履约有保证：期货交易达成后，须通过结算部门结算，确认，无须担交易的履约问题；

6、 期货到期斩仓的风险与股票不同：期货合约有期限。比如，您做今年10月份的合约，到10月中旬的时候合约到期了，不管是挣了还是赔了都必须把它结束，也就是斩仓。但要是股票你可以永远成为公司的股东。



三、期货青睐谁-----哪类人群适宜投资期货



要想做好期货投资，至少应具备以下几方面的素质：



1、 行情分析与研判能力。这种能力表现为，对经济学理论基础及国家宏观经济形热的把握，对期货市场及相关市场的各交易品种长、中、短期走势的判断。



2、 理性的操作策略。这包括正确的交易原则，保证金的合理分配，使用方法以及严格的风险控制措施。





3、 规律性较强的交易手法，如对各种不同行情的出市，入市选择，对交易中可能出现的问题的处理能力以及各种操作技巧的灵活运用。



4、 心理素质以及把握个人性格特点的能力，要求时刻以冷静的头脑和理性的思维方法面对市场，有较强的“定力”。





5、 对市场规律及经验的及时总结与反思的能力。











七、地产

一、要交多少手续费-----房产买卖



购买一套商品房的花费

房价款
每平方米售价×面积

税费


在交易

过程中
契税
买方缴纳房价款的4%；建筑面积在120平方米以下的普通住宅减半交，即交2%

买卖手续费
120平方米（含）以下的每套房屋买卖交易手续费为1000元；120平方米—5000平方米（含）的每套房屋交易手续费为3000元，5001平米方以上的每套为1万元

印花税
买卖双方各缴纳房价款的0.05%

公共维修基金
购房款的2%

在申办产权证过程中
登记费
每建筑平方米0.3元

房屋所有权

工本费
每证收费4元

印花税
每件5元

物业费
按《北京市物业管理收费标准》统一收取，经济适用房是0.55元/平方米/年。




二、让房子来生钱-----以房养房的三种方法及风险



所谓“以房养房”一般有三种方式：



一是出租旧房，用所得助金还银行贷款来买新房。

二是买一套用来自住的新房后，再买一套租价高、升值潜力大的房子专门用来出租，用每个月稳定的租金收入来偿还两套房子的贷款。

三是将旧房子出售或抵押，再买新房。



既然是投资就会有风险，“以房养房”也不例外，有必要提防六种风险：

1、 房价变化风险：房价变化相对股票要小一些，但仍然有风险，在某些特定的情况下，其变化幅度还很大。

2、 买房人数量和房子数量变化的风险：它们之间是随时变化的。在买房人数量少于房子数量时，房价就会下跌。

3、 环境变化风险：房子周围环境变差时，或者相似的其他地区环境变好时，都会使房价下跌。

4、 治安变化风险：如果出现社区治安不良等情况，那么这样的房产出现贬值是肯定的。

5、 设计落后风险：房子设计总是越来越新，材料越用越好，以前房子与新房相比自然就是显得落后，贬值也是必然的。

6、 按揭还贷风险：如果每月的还款占收入的很大部分，一旦出现突发事件，还款困难，房子就会被银行收走。



三、一铺养三代-----店铺投资



投资店铺讲究地段，店铺的地段一般有三类：

1、 成熟的中央商务圈：

投资额较大，但有固定的人流量保证，也让顾客有“柳暗花明又一村”的惊喜，这样经营店铺真可谓“大树底下好乘凉”，得来全不费工夫。



2、 成型的商圈：

多临近大型的住宅或就业中心区，能吸引大量就业人口的商务办公楼或经济开发区；店铺的兴起，将启动住宅与就业的二度兴旺，特别是新建楼盘的品质和价位会有明显提高，这反过来又会使店铺的增值更为可观。



3、 住宅小区内部：

最好有足够大的规模，或者是开放式小区，有宽敞的街区道路，小区主要出入口，街道转角等位置的店铺是投资的最好目标。



四、如何让房子更值钱----哪些房产具备升值潜力



1、 绿化条件较好：随着人们生活水平的提高，人们对房子周围的绿化要求也越来越高。

2、 城市的边缘地带：周边地段的房价相对于城市中心区域低一些，而城市的发展又必然使这些地段的基础设施日益完善，使房产升值。

3、 基础设施完善的地区：基础设施的完善程度直接影响到消费者的生活舒适度，能满足消费者的多方面需求，也就更能聚集“人气”，形成升值的潜力。

4、 外来人口密集的地区：外来人口较为集中的公司聚集区，院校区和商业密集繁华区，由于外来人口都需要租房，一般都能租个好价钱。

5、 文化教育发达地区：现代经济的发展使得知识日益重要，加之中国人的传统文化观念，对孩子的教育已成为许多家长购房首先考虑的因素。周边教育设施完善的楼盘具备升值的潜力。

6、 交通往来方便的区域：有多条交通线路可选择进出的区域，是人们的钟爱，此区域内的房产也必然会有所升值。





五、房子也分三六九等-----哪些房子适宜出租



1、看出行方便：

便利的交通能够极大地提升房产价值，因为租房的人都希望出行的时间缩短和费用降低。

2、看社区规模：

如果社区规模大，配套服务投施齐全，又有针对住户设计的专门服务，那么这样的房子一定很好租。

3、看居住环境：

好的景观环境是大自然赐予的，像那些静谧的湖、优雅的山，原生草木，栖居的禽虫等，把房子建在这样的空间内，是一种难得的机缘



六、买的是使用权不是产权-----土地使用期限（关注国家政策）



我国《土地法》规定住宅用地使用期限为70年。所以很多人认为房子买下后只有70年产权。实际上70年土地使用权不意味着只有70年产权。土地使用年限届满 时，使用者需要使用土地的可以申请继续使用该土地。



所受限制的只是房屋所占相应比例土地的使用期限。但由于房屋与土地是不可分割的，所以土地使用期一般会随房屋的使用一直延续下来。









八、黄金

一、万国通用货币-----黄金的投资原理及特点



黄金作为投资品，没有被消费掉，它只是被人们放在银行或者家里，通过供求关系的改变来实现保值增值和抵御通货膨胀。



黄金投资特点：

独立性：

黄金不是哪一个国家的专利，也不是哪一个国家的产品，它是全球的，在全球有一个独立的价格体系，审黄金的独立性，投资股票可能一钱不值，但是黄金放1万年，它还是有价值的。



稳定性：买黄金是把钱放在自己口袋里，随时可以变现，自己支配心里肯定很放心。



流通性：黄金在世界任何一个地方都可以换成货币，不用担心它的流通性。



二、怎样买黄金-----谈投资方式



实物黄金：

包括实物的金条、黄金的存折、黄金的大额存单。投资者可以把黄金放在家里储存，也以存在银行，通过存折或存单可以随时提货。



纸类黄金：

就是用合同的形式在纸上规定买卖多少黄金，包括黄金的期货、黄金的期权，黄金股票黄金的基金。



电子黄金：

是最近两三年才兴起来的，它是投资者在银行开一个帐户，把自己的钱付到账户上，银行或黄金发行商把账户上的钱自动转成等量黄金。电子黄金和信用卡联系在一起，可以当作信用卡的担保。



三、贵贱的晴雨表----国际黄金市场的影响因素及走势



影响黄金价的主要因素：

1、 黄金与美元的关系：黄金与美元呈负相关，国际黄金现货及期货都是以美元标价，美元贬值使黄金变得相对便宜，从而刺激购买增加，黄金价格上涨。

2、 黄金与原油的关系：黄金与原油的关系为间接关系，传导机理是：油价波动影响世界经济尤其是美国经济，美国经济走势引起美元升跌；美元的升跌对金价的升跌对金价的升跌有重要的影响。

3、 黄金与恐怖主义活动的关系：黄金与恐怖主义活动的关系为正相关，对金价有短时支撑或拉抬作用。如“9·11”事件当日，黄金急剧上涨17美元，越是乱世，黄金越是值钱。



黄金中长期走势：预计美元可能还要下跌6%--7%，原油价格大部分时间维持在60美元上方；中国和日本近切需要增加黄金占外汇储备的比例；印度和中国民间不断增加黄金消费和投资需求。这些都将导致黄金继续上涨。



四、1万元能炒10万黄金----个人炒金银行提供9成贷款。



香港的金银路公司同中国印钞造币总公司合资成立的高赛尔公司与招商银行推出的黄金投资平台是完全同国际市场同步接轨的。高赛尔黄条的价格采用的是伦敦黄金市场的价格，同时参考国内的市场定价，它的价格体系与世界同步。



具体借钱方式：高赛尔金条在招行可以像其他的银行产品一样进行抵押，银行可以借综合区一你的85%-90%的现金，你只要付给黄金价钱的10%，就可以买卖黄金。招行将推出一个电子黄金交易平台，投资者通过打电话或上网就可以完成黄金交易。为了促成国内形成一个有效的黄金投资市，高赛尔金条在进行销售的同时还提供回购，在全国实行






九、收藏与拍卖



一、 让人们争着买拍卖的基本概念

拍卖：是指通过拍卖公司，以公开竞价的形式，将物品或财产卖给出价最高者的一种买卖方式。



二、哪里让藏品变成钱----谈交易场所



中国十大收藏品交易市场

北京古玩城
成都送仙桥古玩艺术城
郑州古玩城
北京潘家园旧货市场
广州西关古玩城

吉林古玩城
北京海王村工艺品市场
太原古玩城
西安中北古玩城
合肥城隍高古城

中国十大艺术品拍卖机构

中国嘉德国际拍卖公司
北京翰海艺术品拍卖公司
中贸圣佳国际拍卖公司
上海敬华艺术品拍卖公司
上海朵云轩艺术品拍公司

北京华辰拍卖公司
上海崇源艺术品拍卖公司
天津国际拍卖公司
厦门国际商品拍卖公司
渐江佳宝拍卖公司




三、你的宝贝是真是假----谈鉴定机构



故宫博物院
国家文物局
中国文物鉴定中心
中国民谷学会民间

文物鉴定中心
北京市文保文物鉴定中心

北京市中润文物鉴定中心
北京市德隆宝文物

鉴定中心
北京市古玩城文物

鉴定中心
北京市润古斋文物

鉴定中心
北京市福慧堂古玩鉴定中心

北京市中陶古艺术品鉴定中心
北京市中博雅文物

鉴定中心
北京市国宝文物

鉴定中心



四、适合拍卖什么----拍卖市场行情



根据市场行情，今年将是以古玩、书画等高端品为主，辅以邮票、钱币等小藏品的收藏市场的高速发展期。



除此以外，还有以下几个特殊的收藏品种：



机械表：由于传统机械表的收藏与投资的国际市场空间大，市场行情稳步走高，实用、收藏和投资兼得，传统机械表拍卖行情在中国内地仍处在底部区域，参与竞买人相对较少和投资获利空间相对较大，已引起越来越多收藏者的关注。



宣传画：中国宣传画作为热门种类，也出现在国外的网站上和苏富比等国际大型拍卖公司的拍卖会上，而且中国宣传心理因素在国外的价格要比国内高数倍。



紫砂壶：国内传统紫砂壶收藏品拍卖价格稳步上行，投资收藏群体逐渐扩大，预计国内收藏市场行情快速发展阶段很快将要来临。传统紫砂壶的收藏与投资仍存在一个相对的“原始积累”阶段。



古籍善本：随着古籍善本珍品的日渐稀少以及普通品本身所具有的投资成本低，价格上涨空间较大的投资特性，我们有信心相信，普通品的投资收藏潜力巨大-----2005年1月古籍善本普通品以高于底价数倍的价格成交的事实也证明了这一点。



五、较少的钱买称心的宝-----拍场技巧



在拍卖会上参与竞买，应把握好三个环节：

1、仔细看样，定好心理价位：

顾客在观看拍卖样品过程中，应对物品的真伪、成色、规格等细细观察。如果发现与拍品目录不符或有未注明的瑕疵，可及时向拍卖行提出询问，然后决定是否参与竞买。拍品上标有参考价，顾客如果不懂行，可到相关商店或市场去了解一下同类档次的价格，将几个价格相比较后，再确定自己竞买的最高出价，即“心理价格”。

2、熟悉拍卖规则：

竞买人参加拍卖会，应仔细阅读拍卖的规则规定，竞价时，应按照拍卖师宣布的竞价方式出价；每次加价不得低于加价幅度，否则叫价无效；每件拍品成交后，买主应当场签署《拍卖成交确认书》，并在限定的时间内付清价款和取回拍品。



3、运用竞价技巧：

拍卖场上，竞买者应冷静观察场上的竞价情况，稳定自己的竞价心态，守住心理价格。竞价时，一般可按加价幅度轮番出价，但价格接近心理价位时应谨慎，避免受拍卖场上竞价气氛的影响，盲目超出心理价位的界限。如果拍卖场上气氛平淡，竞买人可不急于出价，稍后，可出其不意地跳过加价幅度，一下子提高出价，摆出一幅志在必得的架势。几轮出价后，常会吓退一些经验不足的竞买人，使竞价获得成功。还有一种比较省力的竞价方式就是，在竞价低潮时，竞买人直接报出心理价格，便他人一下子被出价气势所迷惑，在犹豫不决时成交。



六、门票与菜谱能进百宝箱吗----谈收藏品种



近年我国评出十大收藏品，邮票、报纸、火花、烟标、钱币、参观券、字画、明信片、商标、纪念章。



收藏品种随着时代发展而变化，传统的收藏品以古为主，当今收藏品则古今并举，如新品种磁卡（电话、储蓄、证券方面），票证（布票、粮票）等，但仍以古为主。



我国收藏品种目前已达500多种，然而尚不及国外收藏品种的一半。有些品种在国内还是空白点，如头发（可以鉴别民族和病症），指甲（可鉴别病症和药用），指纹和唇纹（有侦察价值）。再如无形收藏品，方言（人文学研究价值），鸟声（对病人进行音乐治疗），噪音（环保卫生）等。



七、如何把8分钱变成2000元----从猴票升值谈邮票投资



邮票的收藏价值：1980年2月有5日，中国传统农历新年，当时的邮电部发行了我国第一枚生肖邮票，也就是之后大名鼎鼎的金猴。猴票的发行当时和其他邮票一样，不被国人重视，长期在邮政柜台以面值出售，甚至有邮政职工为了完成任务还上街推销猴票。但是过了一段时间，一些早期职业邮商发现了猴票的价值，第一枚生肖雕刻版邮票，印量不大，题材设计一流，具备了长期升值的所有条件。在这之后，猴票开始稳步升值，从8分到8角，再从200元到2200元。猴票升值达2万多倍，创造了世界邮票史上空前绝后的神话。从此，拥有“金猴”不但有种自豪的感觉，而且也成为一种骄傲和身份的象征，“猴票”几乎成为集邮的代名词。



八、从农家院落到拍卖市场-----　一只瓷碗的***经历



64岁的郑先生家里有一只青花瓷碗，如果不是一次偶然的机会，郑先生可能永远也不知道这只瓷碗的价值。这只瓷碗是郑先生若干年前在一个农村老乡家里花10元钱买来的，一直放在柜子的角落里，一位研究历史的朋友来访时，正赶上郑先生收拾家务，无意中看到了这只碗。郑先生的朋友仔细端详后，认为这只瓷碗是个难年的藏品，很有价值。事后，郑先生立即请专家鉴定，证明是明代宣德年间宫窑烧制的。在其后的拍卖会上，以500万元拍卖成交。



九、“捡漏”仅花1元钱――――　谈连环画收藏



收集连环画的技技巧：

1、 向其他收藏领域延伸，如“文革”漫画连环画，既是连环画，又是漫画。还属于“文革”品，大多还是非卖品，发行量在千册以内，多无定价，这种收藏品，集多种卖点于一身，其价哪　有不涨之理？再如剪纸连环画，从解放后到上世纪80年代各出版社时有出版　，如肾集成系列，其价值立现。电影连环画和折叠连环画系列也一样，这都不需要多大的财力，但集成系列照样能获大利。



2、 避开精品求普品，以量取胜。精品连环画价格成百上千，已接近顶部，上涨乏力，而上世纪80年代的全新连环画甚至一两元一本还很容易觅到，与其花千元买一本精品，不如花千元买千本普品，将来一本卖2元获利就会翻番，而且中途变现也容易。





3、 集民国连环画及连画原稿。民国连环画尤其应当就意民国年画连环画和广告连环画，相比之下，民国广告连环画更具增值潜力。因为民国广告连环画为为非卖品，一般是随货物赠送顾客，人们往往会随手弃，遗留下来的少而又少，其又属于多栖收藏品，未来增值空间巨大。另外，连环画毕竟是印刷的东西，有一定的存世量，而任何一部连环画原稿都是全世界惟一，其孤品的性质决定其价格将一涨再涨。