“个人财富体系”理念的诞生

“个人财富体系”理念之缘起

2005年，在旧书摊上看到一本Ram Charan博士的书《WHAT THE CEO WANTS YOU TO KNOW》（《CEO说》），爱不释手。2007年，又注意到Alvin Toffler和Heidi Toffler合著的《REVOLUTIONARY WEALTH》(《财富的革命》)一书。这两本书带给我很大的启发。

《CEO说》指出，每个生意的本质都是一样的。四个基本要素构成了任何生意的核心。无论是优秀的CEO们还是街头小贩，都在运用着同样的商业基本元素。作者写道“不管他们生活在哪里，卖着什么样的东西，有着什么样的文化背景，也不管他们在说些什么、想些什么，他们在商业经营上有着非常显著的共同点，即他们说着通用的商业语言，实践着商业的普遍规律。”

《财富的革命》把纷繁复杂的财富现象，归结为三个基本原理，即时间原理、空间原理和知识原理。“三个基本原理相互影响，改变着我们对这个世界的认知。”作者写到“对于财富，我们不仅要看它数量上的变化，而且要看它被创造、分配、流通、消耗、储存和投资方式上的变化。”

中西文化都强调“学以致用”。以保险为例。我认为，如何开发和满足客户的不同需求只是保险服务的一个层面，而时代的发展要求我们应该从客户的立场出发，积极协调并建立起和客户之间更为良性的互动关系。并为此写了两篇心得体会给公司同仁。一篇是《保险大义：懂得变化，才能够应对变化》，一篇为《如何与专业人士合作》。显而易见的是，理财决策的关健只能是客户个人，而不能是理财服务。因为一方面每个人的具体情况不同，一方面不同的理财顾问对同一种情况存在不同的见解，而且同一种情况也在发生着不断的变化。因此，谁来决策以及如何决策已经不是理财顾问能够解决的问题，而是个人必须面对和解决的问题。个人是最终的决策者，是利益的受益者和风险的承担者。个人如何判断和接受理财顾问的建议是一个决策过程，但是由于缺乏对决策因素的认知和选择，目前大多数人无法掌握正确决策的方法。因此，如何有效地解决好个人财务的决策问题，是发挥理财顾问积极作用的前提和条件。而确立“以人为本”服务思想是解决这一问题的一个思路，即在个人财务的管理上，人应该是运用金融工具的主体，个人财富的差别在很大程度上取决于人们的科学决策以及对相应工具的选择和应用程度。

如何具体解决这个问题？如果把《CEO说》和《财富的革命》两本书的思想和中国文化结合起来看，就会发现西方文明主张探讨事物的基本要素和原理，中国文化也强调“开物成务，简易理得”。由此说明，中西文明具有共通性。

因此，我根据中国文化的精神，提出了一个新的理念，即“个人财富体系的理念”：个人财富是存在规律的，把握这个规律可以有效地解决个人财务科学决策问题，更重要的是不同地域、不同阶层、不同文化、不同年龄的人的个人财富体系是相同的、平等的。个人财富的差别取决于人们对自身个人财富体系的认知和运用。无论从中国文化入手，融入西方文明，还是从西方文明入手，融入中国文化，都可以推导出同样的结论。

为此，我希望把个人财富体系的研究成果推广开来，通过建立“个人财富体系”这样一个统筹兼顾的经济决策和运行体系，帮助人们更好地认识各种经济现象，把握自身经济行为以及合理运用财富工具，解决人们个人财富的结构性缺陷问题。

个人财富体系的理念包含着财富、教育、健康三个方面的内容，彼此又构成相互独立的系统。脱离了对个人教育体系和个人健康体系理念的认知，就无法正确地理解个人财富体系理念。期间，一些朋友认为这些理念符合世界流行的DIY理念和模式。我想更应该符合“以人为本”的科学理念和自我管理的范畴。就研究方法而言，我认为其中一个重要的指导思想，就是中华文化的精神，其文化精髓突破了时间和空间上的局限，与世界文明相互融通，带给人们以深刻的启示。

2008年美国谷歌公司在全球开展创想 10¹⁰⁰（“创想 10 的 100 次方”）的想法征集活动，旨在号召人们分享各种奇思妙想，以帮助尽可能多的人，从而使我们的世界更加美好。当时，我参与了此次活动，并依据自己的研究成果同时提交了这三个构想，即：

《结构与秩序：个人财富体系的建立（Self-wealth system research center）》、《结构与秩序：个人教育体系的建立（Self-education system research center）》及《结构与秩序：个人健康体系的建立（Self-health system research center）》。期望将所揭示出的财富、教育、健康与个人之间互动的内在关系的研究成果运用到社会，以进一步提高人们的生命质量和生活质量！