越剧竺小招名段欣赏:股神巴菲特退休前親授的"財富智慧"(转载)

　　為了讓台灣讀者可以一窺股神智慧的堂奧，《今周刊》經過多次越洋電話溝通、電郵往返，終於獨家取得授權，首度在台灣揭開這部動畫的寶貴內容。巴菲特在這部動畫中，談到了“到底該如何投資？”、“做生意如何辨別好壞？”、“投資前該有哪些准備功課要做？”、“理財，有哪件事情最重要？”。集企業家、慈善家、投資家於一身的巴菲特，將他的理財方法完整傳承，讓你站在巨人的肩膀上學習，將來必能更出色。

　　金融海嘯時，巴菲特曾說過：“哪個國家把理財教育做好，就能成為最有競爭力的國家。”研究台灣國內外理財教育發展專家、台師大公民教育與活動領導系教授黃美筠表示，最早提出個人理財教育概念的先鋒，是美國推廣青少年理財素養最大的民間團體Jump$tart。該組織從一九九七年開始，針對美國高中生進行個人理財教育研究，並引起廣大迴響。“一九八○年代黃美筠在美國攻讀碩士時，就發現班上美國同學都有信用卡，且長期使用循環利息，几乎每個人都負債，”。高度負債情況引起官方重視，二○○二年，美國在教育部底下成立“理財素養教育委員會”，這也是世界上第一個理財教育的官方組織。反觀台灣理財教育起步較晚，從二○○五年政府才開始積極推動，由民間的“中華民國財金智慧教育推廣協會”與金管會、教育部共同努力下，二○○八年展開第一期為期三年的金融知識普及計畫，陸續將金融知識納入學校教材中。

　　財金智慧教育推廣協會秘書長陳琬惠指出，現在金融環境變化非常快，過去“只要儲蓄就好”的觀念已經不適用，二十年後我們的小孩都長大，環境會比現在更複雜，不論是現在的年輕人或是我們的下一代，都必須知道哪些要、哪些不要，而非單純地接受舊有的理財觀念。在二十六集動畫課程中，巴菲特教大家價值投資的同時，也培養許多做人基本原則：不能見利忘義、不要貪小便宜、聽小道消息，看似簡單的巴氏智慧，實行起來卻一點也不容易。

    將這二十六集動畫課程依照其教育意義分為五大堂課，讓讀者更容易了解其中精髓。

(1)儲蓄

    拉開理財課的序幕，巴菲特認為最重要的一堂課是"儲蓄"。唯有平日儲蓄才能讓你在最關鍵的時刻出擊，抓住機會壯大自己財富,這堂課更是所有父母親必須傳承給下一代的重要參考。力行簡約的巴菲特，從小就是個儲蓄高手，他五歲就去擺地攤賣口香糖，八歲呼朋引伴到住家附近的高爾夫球場當球童撿球，並轉手賣給球商獲利；在十一歲時，他已經存下過去幾年的所得共一二○美元，並買了生平第一張股票“城市服務優先股”(Cities service preferred)；他小小年紀竟然靠自己能力有所積蓄，還可以買股票，這令他的家人驚訝不已，而高度儲蓄力更是他日後成為股神的最大關鍵。

　　台新銀行財富管理處資深副總林尚愷說，“以前我們家很傳統，認為女兒只要嫁個好人家，人生就圓滿了。但現在他開始擔心女兒花錢的方式。”。身為一位銀行家，他每天為財管貴賓打理資産，但對女兒最基本的儲蓄教育，卻讓他相當頭疼。林尚愷說“從小，我就寵她，我在女兒幼稚園大班時帶她去日本玩。在一家玩具精品店裏，她一口氣挑了五個玩具，每個要價五百新台幣，說要分送給同學。”。林尚愷回憶起當時情景，“我沒有在她小時候教會她儲蓄的重要，是我不對。但一想到平常很少陪伴他們，怎麼忍心再拒絶她的要求。”。現已國一的女兒對儲蓄、花錢依然沒有概念。“如今只能慢慢教，開始拒絶她的要求，讓她花自己的零用錢，花完不能再給。”

　　日前，林尚愷甚至親筆寫了一封信給女兒，信中提到“『存錢』是生活中最重要的觀念，這是當年你奶奶告訴我的，就是所謂『未雨綢繆』的意思。”為人父親的擔心，溢於言表。巴菲特曾說：“有時候給孩子一把金湯匙，說不定是把金匕首。”在妥協孩子要求的當下，更該仔細想想：讓他少奮鬥二十年，是好的嗎？

　　不同於林尚愷的作法，新光投信甚至將“儲蓄力”納入面試新人的考題之一，“如果你今天月薪三萬元，要如何存下一萬元？”出題的是新光投信總經理蘇英孝，他同時也是財金智慧教育推廣協會講師，在教育他的獨子儲蓄這件事上相當有心得。蘇英孝認為用錢的方式其實是種競爭力的表現，當你入不敷出時，怎麼可能專心在工作上？“我從小就讓他知道，錢怎麼來、該怎麼用，人的自信不是靠錢堆起來的。”身教重於言教，如何取捨慾望，去除不必要的花費，是蘇英孝給孩子的基本理財觀。遇到孩子的購物欲時，他會一再地詢問孩子為什麼要買，到底是想要，還是需要。“放棄自己『想要』的東西，就能存更多。”

(2)順着你的熱情走

　　 做自己喜歡的事，邁向成功。林尚愷說,“我們家出門只帶白開水，早餐一定在家吃。”看似簡單的原則，卻需要長期持續力。但習慣一旦養成就不易被破壞，現在兒子已經大三，每個月都有一萬元零用錢，“我要求他一個月存兩千元，他做到了。”。

   怎樣才會成功？巴菲特與國際投資大師吉姆.羅傑斯(Jim Rogers)的答案一致：做你喜歡的事。在巴菲特給孩子的第二堂課中談到的是邁向成功，成功有幾個步驟，第一重要的就是做自己喜歡的事，只有找到自己熱情和興趣，才能真正發揮天賦。

　　吉姆.羅傑斯在《給寶貝女兒的十二封信》一書中提到，女兒不必成為一位投資家，如果喜歡燒菜，應該開一家餐館；如果喜歡做園丁，說不定日後會有一家全球連鎖園藝店。當你發現有件事是你感興趣的，別讓年齡牽絆你，去做就是了。

　　巴菲特自己最近一次與中國大學生的對話中，他就對年輕學生的職業規畫提出了這樣的建議：“要順着你的熱情走！”巴菲特說，他有三個孩子，他們做的事情都不相同。“找一個你願意全心去做的工作，這就是我正在做的，我都八十歲了，當然也可以去做其他事兒，但我選擇繼續我的事業。我知道我喜歡什麼。我二十三歲時找了份工作，我不會太關心薪水問題，只對我做的事感興趣。”

　　選擇喜歡的事後，接下來還必須注意到你是不是有好的夥伴幫忙，是否能追隨一位成功大師學習，並且腳踏實地一步一步做，堅持到底等。這些都是巴菲特強調成功必備要件，缺一不可。鴻海董事長郭台銘曾說過：“魔鬼藏在細節裡。”也與巴菲特成功哲學中提到“不抄捷徑”，不謀而合。在“Tough cookies”(難吃的餅乾)這一集動畫中，因為孩子在製作餅乾時少放了一些配料，讓餅乾變得極為難吃。巴菲特嚴肅地對孩子說：“成功是不能抄捷徑，也不能偷工減料的。”值得做的事，一定要做到盡善盡美。

(3)從錯誤中汲取教訓

　　如何看待“失敗”? 這樣的信念也與辭世的蘋果前執行長喬布斯(Steve Jobs)相同。喬布斯堅持蘋果的産品必須持續使人欣喜，他以瘋狂的高標準着稱。他高度重視用戶體驗，不僅電腦的設計、性能、外觀要求完美，就連客戶看不見的內部設計，一顆螺絲釘的位置，喬布斯也要求必須做到美觀。潤泰集團總裁尹衍梁曾說過：“促使我進步的，全都是挫折！”

　　即使是股神巴菲特，也是嘗盡失敗。有一次在佛羅裡達大學演講時，一位學生提問：“談談你投資上的失誤吧！”巴菲特幽默地說：“你有多少時間？”如今几乎是全世界最賺錢公司之一的波克夏，巴菲特卻坦承當年的收購從頭到尾就是一個錯誤。當時波克夏是一家紡織廠，而美國的紡織工業在中國等國家低人力成本的競爭下，逐漸走向沒落。巴菲特勇敢面對錯誤，停止了紡織廠的投資，並用資金去購買保險公司、優質資産，成為巴菲特金融控股旗艦。

　　華爾街一位投資大師戴維斯，為讓自己從犯過的錯誤中汲取教訓，在辦公室的牆上專門設了一個“錯誤墻”。他將自己犯的錯誤整理出來，掛在牆上，每天上班時間都回顧自己的錯誤。當客戶來訪時，看到戴維斯犯過這麼多錯又勇於面對，認為他在未來犯的錯會越來越少，更放心地把資金交給他打理。翻開全球資本市場的歷史，几乎所有的大師都是從失敗中走出來，關鍵在於你如何看待“失敗”。發明大王愛迪生是這麼為“失敗”下定義的；衆所周知，在成功發明燈泡前，他試驗了上千種燈絲，也就是說他至少失敗過九九九次，但愛迪生說：“這並非失敗，只是嘗試了九九九次邁向成功的方法。”

(4)持續保持競爭力

　　“最好的投資就是投資自己，知識越多、財富越多。”這是巴菲特在每一集動畫最後一定會說的招牌金句。巴菲特認為，想要繼續保持競爭力，就必須不斷學習，更了解你的投資標的、你的競爭對手以及不斷變化的市場。養成終身學習、不斷自學的習慣，“每天晚上睡前一定要比今天醒來時懂得更多！”。巴菲特不僅是位成功的投資家，更是一位企業家。他懂得如何經營、管理，幫助企業創造更高的獲利，而一家優良企業必須具備下列條件：是不是永遠受歡迎？有沒有令人印象深刻的廣告？老闆是否誠信？它能把商品賣得更貴嗎？

　　現在就讀景美女中高一的吳宜蓁，從小在吳媽媽用心栽培下，不僅對數字有概念，也有廣泛的興趣與嗜好。會計出身的吳媽媽認為，孩子在年輕時學習能力是最快的，越小學習會讓她越深刻。因此只要上銀行都帶着吳宜蓁，讓她了解銀行的作業，買基金也要女兒提供意見；甚至讓女兒參加加拿大游學團，行前的換匯也帶女兒去銀行換，那年她才小四。女兒第一次離家千里遠，吳媽媽坦言她要放下很多不舍，“送她去機場那天我一個人躲在柱子後面偷哭”，“但這是讓孩子獨立的好方法。”。實際到國外走一遭，吳宜蓁的眼界放大了。除了學到匯率、稅、記帳，更懂了這世界不只有自己。

　　有了獨立經驗，在上國中時，吳媽媽也特地挑需要住校的時雨國中。“第一天晚上我在棉被裡哭，睡不着。”吳宜蓁笑着說，雖然不舍、心疼，但吳媽媽認為這些是成長、學習必須的養分。在吳宜蓁十歲時，家裏買了新房子，有七二○萬元的房貸要還。具有風險意識的吳媽媽認為負債提高、保險額度也要跟着增加，就以吳宜蓁為受益人，購買了一張投資型保單。“要贈與孩子金錢，我希望透過更有學習意義的方式。”吳媽媽強調。

　　投資型保單中連結的標的，也都由母女兩人共同決定。起初吳宜蓁想買黃金基金，但吳媽媽身邊朋友不太認同，“我認為要尊重孩子的決定，就算錯了也是一種學習。”但事後證明吳宜蓁的選擇正確。五年來靠着定期定額扣款，總共創造二成以上獲利，最近兩年共贖回近二十三萬元。在母親訓練下，吳宜蓁比起同學來“懂很多”，這是不斷實地演練的結果。而且吳宜蓁已經是個小小富婆，身上有接近七萬元的存款。談到對未來的夢想，她說，她希望自己也能朝投資的路前進。

(5)不見得要自己創業

　　每個人不見得會選擇創業，但大家都有當股東、投資企業的機會。當股東，也能學習當老闆。在教導企業經營的同時，巴菲特也正傳遞“如何投資一家好公司的訊息。”秘訣很簡單，第一要件就是做你懂的事，再者要觀察公司是否有良好的廣告效益，且就算提高價格，大家依舊需要它。提到廣告這件事，巴菲特本身就是個很好的廣告明星，每年波克夏股東會吸引全球目光的“吸睛力”已經無須贅述。