中财网钓鲈鱼:负利率时代巧理财 让资产涨起来
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/04/30 12:40:13
“6月份CPI同比上涨6.4%，创了近3年来的新高，如今通货膨胀形势这么严峻，难道就只能眼看着资产缩水吗？”Lily焦虑地说。“通胀时代是一个惩罚存钱者，奖励投资者的时期，只要科学合理的投资理财，就能实现资产持续的保值增值。”韩梅梅道。
银行储蓄是最常见，也是最基础的理财方式，但我们可以算一笔账：现在一年期存款利率是3.5%，将1万元存入银行，一年后的总额是10350元，而如果用6%的CPI涨幅来计算，一年前的1万元现价应是10600元，这意味着财富缩水了250元。不难看出，尽管国家年内三次调息，但目前仍处负利率时代。
有观点认为五年期的存款利率已经上调到5.5%，长期存款会更划算。但CPI同比涨幅是与前一年的基数作比较，那么存款时间越长，CPI增幅与实际年利率的差就越大，财富缩水就会越明显，所以，在目前CIP高企的情况下，不宜选择银行长期储蓄。一般情况下，每次调息后，银行理财产品收益都会上浮0.2%左右。虽然加息已进入尾声，但年内还有1到2次的加息预期，所以银行的短期理财产品比较适宜投资。像光大银行(601818,股吧)的“假日盈”、“月月盈”产品，一方面流动性强，另一方面收益要远远高于银行活期存款和通知存款利率，是可以选择的短期理财产品。
很多理财专家都认为，基金定投是抗通胀的首选产品。在股市持续震荡的情况下，基金定投避免了直接入市的风险，不必担心股市的涨跌。同时，基金定投的投资者无需在短期内筹措大量资金，只需要每个月根据实际情况定额投资，只要坚持长期投资，就能摊低成本，降低风险，获得丰厚的复利收益。
如今最纠结的就是房奴了，加息后的5年期以上贷款利率涨到了7.05%。有些人开始准备提前还款，但有三种情况是不适合提前还款的。一是选择等额本息还款，并且已到还款中期，因为后期还款更多的是偿还本金，节约的利息有限；二是选择等额本金还款，并且已达到还款期1/4，因为此时每月还款中的本金开始多于利息；三是投资收益率高于贷款利率。而光大银行开展的“存贷通”业务，将客户的活期存款与个人贷款结合起来管理，只要活期存款超过一定数额，银行就会把超出的部分按一定比例将其视作提前还贷，节省的贷款利息将作为理财收益返还到客户账上，但客户账上的资金并没有真正动用，需要周转时可随时支取。
周婷婷 整理