in a nature park:凤凰女理财心得

来上海十年了，从十年前的内陆小城市的”乡下人“到今天的新上海人，我的理财路很平凡，在这里把我的理财流水账记下来，供各位版友兄弟姐妹们参考。

98年来上海读大学，当时就一个字：自卑。以前一直以为，只要读书好，就能解决一切问题。然而现实告诉我，原来上海的一切是这么不同。记得曾经因为节省钱而最后去食堂打饭——那时候都是剩菜，食堂大师傅会很慷慨地给你很多；为了赚钱，整个暑假不回家，做几份兼职；平日里不敢多参加聚会，没有漂亮的衣服，也没有多余的钱——这大概是为什么大学里我几乎没什么朋友的重要原因。找实习单位根本就没有任何门路，找工作的时候也是如此，完全靠自己投简历。02年的时候，网络还不算发达。我的第一份工作每月1600。

因为对工作不满意，而且很想出国，所以在工作之余，我一直在准备GRE和托福。其实我本人还是很喜欢新事物，也很能接收新事物。02年上海的房价还很低，30万左右就可以买到相当不错的房子，市区的80多平米的新房。当时我自己盘算：买一套房子，自己出国后，可以让朋友帮忙照看，租金用来还贷。当时还认真计算了一下每月还贷额。其实这个方案完全可行，而且现在看来，每月还款额一点儿也不多。关键就是首付款9万元。这里就说到自己的家庭了。很遗憾，我的家庭在当时一点支持都无法提供，甚至还希望我能帮助家里。所以这个计划就流产了。

02年底，我辞掉工作去了北京。开始了一份新工作。新工作5000元/月。但是北京的气候我非常不适应。03年非典爆发前我选择回上海。在上海重新找了工作，工资依然不高，但是很清闲，方便读书。

03年回上海后，认识了现在的老公。老公是上海人，人很好。大部分上海人都有种“小富即安”的心态，我老公也是——当然，我很希望他能够再上进一点，这是后话。

老公在事业单位，03年也不高。我们谈了一年后，04年就结婚了。

03年7月，老公父母就给他在市内买了一套房子，33万，82个平方，无贷款。我们谈恋爱期间，我一直想将这套房子卖掉，然后付两套房子的首付款，贷款再买两套房。老公很支持我的想法，不过做父母的年纪大了，不愿意我们负债，因此这个电子也流产了——现在，每次婆婆讲起来，都觉得当初应该听我的。当初我看中的那两套房，每套40万，现在140万一套都不离谱。

04年结婚时，全部用老公家里的钱，前后花掉将近7万。我俩收到的将近2万元婚

礼礼金，出国旅游花得差不多——这件事情上，没能做好规划。

结婚后，我开始盘算怎样过日子。当时两人每月加起来不超过5000元。04年基金还不被人看好，不过我因为看了《理财周刊》，心里很认同长期价值投资，所以还是做了一个基金定投，当时投的是博时基金，每月投了1000。正好LG单位发了2万块的奖金，我就一次性买了大成价值基金。

04年、05、06年基本上很平淡地度过。这期间我读了研究生，而且还生好了孩子。基本上女人该做的事情全都做完。

06年开始，我们的生活有所好转。首先是前面的投资获得了很好的收益，三年下来，我的定投帐户里接近5万元，而大成价值基金也翻倍，我们突然有了将近10万元的金融资产。同时，老公单位发了10万元的房补。我们利用这个房补买了一辆车，老公家里贴了5万，买了上海牌照(当时3.2万)。

07年进入股市，因为不熟悉股市，只投了4万元，后来赚到8万元出来。07年9月份，将住了5年的房子以93万卖掉，买入一套110平方的新房，这里不得不说，老公家又一次帮了我们的忙，公公给了20万，连带93万，我们再贷款40万，买下了新房。

目前，我们家经济状况如下：房产180万(已经升值)，贷款40万，金融资产15万。我和老公的工资加起来一年17万左右(在上海，只能算中等)，目前每月固定花费有：孩子保姆费用1200，还贷款2500，保险费用800。

回顾这些年，我感到还是有很多遗憾：

1)不该那么早买车，那10万如果投入股市或者买基金，可以变成更多；还是女人的虚荣心占了上风！

2)做股票的时候，也还是犯了大多数人急躁的心理，无法长久地持有一只股票。追涨杀跌，虽然赚了一点儿，但是白白错失很多好机会。

3)有的时候，还是缺少魄力。尤其是房子这件事情，错过了上海最好的房产行情。

不过，自我总结下来，对女生最主要的建议还是：

1)老公家庭很重要

如果老公家里没钱，至少老公要会赚钱——其实大家可以看出来，我们很大程度上沾了老公家里的光；不要骂我势利，这是现实，如果你很强，那另当别论吧。

2)投资给自己始终是最主要的

研究生读完后，我的工资翻了一个倍。

3)基金定投是很好的投资方式，可以强制储蓄。

4)买保险(资讯,产品,论坛)很重要。

以前没有房贷的时候，老公没什么寿险。现在有房贷了，我就给老公买了定期寿险，金额就是40万，这样万一有什么，我和宝宝也有保障了。

5)养成良好的消费习惯很重要

以前我买东西从来不想什么投资，现在我会思考这件东西能否升值。以前会买各种各样材质的首饰，现在基本上只买黄金首饰，或者玉石，尤其买玉，一定去大店，买比较好的品种。这些首饰，又有装饰效果；又能保值升值；甚至买家具，我会挑选红木的，并不是我有钱，而是我看中它的升值空间，如果手头紧，我宁愿家里空着，等到有钱时再买；买装饰画，我也会想到去画廊买油画，既然要买画，与其花200块买千篇一律的工艺画，还不如去私人画廊里买2000多的油画——当然，这个要看运气，说不定这个青年画家以后成名了，不过即便不成名，我个人也觉得油画比那种廉价的工艺画更有品味，我愿意为这多付的1800少买几件衣服。自从我形成了这种消费观念之后，我觉得当初买车实在是个错误的选择！

6)最重要的是，作为女孩子，一定要什么时间就做什么事情——正确的时间做正确的事情

我不赞成为了工作推迟结婚或生孩子。工作什么时候都可以，但是生孩子却不是这样。现在我28岁，孩子3岁，我可以好好地开始我的事业，而孩子也已经上幼儿园了。