素抱朴少私寡欲盈若冲:月光族也能有春天

   月光族也能有春天 ，要想脱离月光，就必须理财   

    理财从每天的记账开始,把自己的财务状况数字化、表格化,不仅可轻松得知财务状况,更可替未来做好规划。曾亮超摄　　“每个月感觉没怎么花钱,但是到月底工资总是所剩无几。”刚出来工作不久的曾小姐月入不足2000元,是名副其实的“月光族”。每到月末,便冥思苦想追寻自己往日开销的点点滴滴,却总也想不起来。
　　据了解,跟曾小姐一样的“月光族”不在少数,特别是男士们,出手阔绰,完全没有理财概念。有的甚至出来工作多年后依然是“一无所有”,到了谈婚论嫁之时才开始后悔“老婆本”还没有存,不得不“啃老”。
　　美国理财专家柯特·康宁汉有句名言:“不能养成良好的理财习惯,即使拥有博士学位,也难以摆脱贫穷。”养成良好的理财习惯并不难,可以从最简单的记账做起。
　　追踪每一分钱的下落
　　周小姐在婚前和很多“月光族”的情况差不多,每个月的收入不知道花在了什么地方。认识丈夫后,由于父母要求必须有房才能结婚。他们在家人的支持下,艰难凑出首付,然后开始供房。为此,周小姐不得不对两个人收入的每一分钱都精打细算。
　　周小姐供职于一家事业单位,收入固定,丈夫供职于一家房地产公司,偶尔会有些奖金。两个人的目标计划是在等待交房的过程中,赚够装修费,最少也得好几万元。
　　她选择理财的第一步是从记账开始。自从开始记账,每个月哪部分花销大、哪部分花销可以适当增加、哪部分花销不必要,她都了然于胸。为了详细掌握资金流向,积累理财经验,通过不断摸索实践,周小姐设立了日常开支账、伙食专用账、投资专用账三个账本。
　　日常开支账,记的是她和丈夫当月的收入和每天的支出,账本上分3栏:收入、支出、余额。收入要记清来源,比如工资、奖金；还有其他来源,像外快、卖废品的收入等。支出要记详细,详细的支出明细可以有效地控制购物的欲望。
　　伙食专用账,用来记录伙食方面的开支。每月初,她和丈夫把预算的伙食费从家庭日常开支账中划归伙食专用账,记在伙食专用账的收入栏。日常米、面、油、菜、肉等消费记入支出栏,每天结账。在当前的条件下,吃饱当然是没问题,但要吃得健康又有营养,又要不奢侈浪费,可得费些脑筋。建立这个账本,就是要加强对伙食的监督,及时做出调整,实现吃饱、吃好、吃健康的目标。
　　投资专用账,用来记录家庭投资的投入和产出。他们也统一了思想,不贪不躁,循序渐进。投入股市的钱有收益后就变现,然后再用盈利的钱和原先一部分本钱进行投资。基金也是一样,设定止赢线,达到预期目标就兑付。夫妻俩时刻记着“投资有风险,入市需谨慎”的告诫,在投资面前谨小慎微,如临深渊、如履薄冰,倒也小有斩获。
　　这三本账,对她家的理财起到了积极的作用,它们不仅让他们细致地记录下每天所有开支,理性健康地消费,月底汇总后还能及时调整投资方向。
　　据了解,现在年轻人的记账与过去中老年人拿笔记录有所不同,他们不仅按天详细记录,还会把消费分门别类,比如生活必要开支:食品、交通费、手机费等；日常临时开支:买衣服、买杂志、换手机等；交际开支:请客、聚会、随份子等……同时,网上记账还设有每月各项消费比例,消费总额曲线等统计分析功能,方便“账客”了解自己的开支情况是否合理。
　　记账理财关键是“节流”
　　“我把自己的日常开支在网上公布,一些热心的网友看到就会提醒我某方面花钱有些大手大脚了,还有的网友会告诉我什么东西买贵了,哪些地方有促销。我很喜欢这种交流方式,陌生人的提醒对我也是一种监督。”周小姐表示,像自己这样收入来源单一、消费支出繁琐的白领,背负着光鲜的职业,承担着巨大的生活压力,往往是“月光一族”,许多人想改变自己的消费方式。因此,通过网络这个比较简单的记账平台,既可以梳理自己的生活开支,也能与网友交流消费心得。
　　说到记帐,很多朋友会说:我记了,可是没用,记归记,该花的还在花。“我们不能像流水账那样记账。”曾小姐说,首先要对每个月的开支先做个预算,比如家用、外用、零用等,对每一项先列个预算支出数；然后再对每笔开销实行记账；最后再来进行对比。比较之下,差异在哪里,就一目了然了,那么就可以有针对性来进行节省。也就是说:记账不光是记,还得反思。
　　据了解,现在很多“月光族”的大部分开销都用在了外食上面。一天三餐,平均20块/天,一个月就是600元,营养也不能得到保证。梁女士说,清远这个城市小,上班距离居住的地方不是很远,出入也方便,因此,在这个环节上,可以选择在家里做饭吃。除了营养卫生外,单身的还能锻练下厨艺、已婚的更增进亲人间的感情。
　　另外,注意一些生活小细节,不但低碳环保也能省钱。如家里的照明灯都换上节能的,至少省了50%的电费；可以选择在换季时买衣服,价格比正价销售时便宜50%以上,有时甚至只有1-2折。
　　同样,记账也可有效抵制廉价诱惑减少浪费行为。梁女士介绍,在记账本上增加了“节约”和“浪费”这两个栏目。把浪费掉的数目集中记在一个纵栏里,便能有效督促自己。分析后会有惊人发现———便宜的东西,而不是贵的东西,往往会造成更大的浪费。因为便宜,无形中会增加采购量,使得消费总额增加；很多便宜货,质量不保证,使用期限短,单次使用成本更高；对便宜货倾向于不珍惜,更容易被闲置或丢弃。
　　“你赚的钱不是你的钱,你存的钱才是你的钱。”有网友表示,既然要存钱,必须先学会省钱和节俭；要省钱,必须先清楚地了解自己每分钱花到什么地方去了。这就体现了记账的重要性。这位网友建议大家,坚持天天记账,把自己每天花的钱全部记下来,然后每个星期或者每个月盘点,自己的钱什么地方不该花,什么地方不该多花。只有了解了自己的财务状况,才能更好地理财。
　　对此有专家表示,对于每一个人,特别是进入社会不久的年轻人而言,资本的原始积累很重要,只有有了积蓄,投资理财才有了“原材料”。现在“账客”的风行,让越来越多没有时间、没有兴趣记账的人可以通过方便快捷的方式记录下自己的收支情况,并且通过网站的多种功能分类进行统计并交流。可以说,记账是理财的第一步。