中财网学党史颂党恩跟党走200:“一人吃饱，全家不饿” 理财也是必修课
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/04/29 05:18:55
单身汉一人吃饱，全家不饿，难道也需要理财吗？当然，理财是生活必修课，为未来打下坚实的基础，才能过得安逸和乐。
案例：袁某，28岁，未婚，月收入6000元，单位为其缴纳五险一金；个人活期存款60000元；租房花费每月1800元；年消费15000元内；每年旅游花费约为6000元。
活期存款60000元，个人存量资产较少，没有债务负担；年收入为72000元，年支出为42600元，年节余29400元，收入支出比率为59.17%，年均收入支出基本合理。目前当地房价在7500元/平方米，建议购买一套50-60平米左右的房子作为暂时性过渡，总价在40万左右，按三成首付加上装修，大概需要13万左右，结婚准备金在5万元左右。结合现在的经济状况，建议分阶段进行投资规划和布局。
1、应急准备金：一般为3个月日常支出，大概在5000元左右，建议购买随时可以变现的货币型基金，以活期形式享受定期的利率。
2、现有存款投资：扣除应急准备金5000元后，存量存款剩下55000元，建议拿出30000元建立稳健的基金投资组合，每年大约有10%的预期收益率；拿出25000元购买债券型基金做保守投资，以每年6%的保守回报率估算。这样55000元的投资在明年年中可以达到61750元。
3、月结余投资：根据每月平均结余2450元，建议每月存入2000元购买指数型基金，由于市场不确定因素太多，暂且估算10%的投资回报率，明年年中积累资金39600元；剩下的450元可以做零存整取，按年收益3%计算，3年后可积累16686元。这样，加上公积金账户累积，可获得137350元，满足了买房的首付款和装修。3年后可攒到56286元，满足其结婚的需要。
4、保险规划：虽然年轻力壮，仍然需要购买商业保险规避风险。由于袁某酷爱旅行，建议定期在网上购买旅行意外险。日常生活中购买意外险、定期寿险等。