学校与企业合作协议书:重拳出击清沉淤 多措并举降不良——开发区联社清收不良贷款工作纪实

中国农村金融网讯：今年以来，开发区联社把清收盘活不良贷款作为促进业务经营与发展的“生命工程”，狠抓不良贷款的清收处置工作，施出“组合拳”，多点出击，着力压降不良贷款、化解资金风险，发起了一场向不良贷款要生存环境、要经营效益、要发展机遇、要企业形象的清收攻坚战役，努力把沉淀资金变成增值资金。截止4月底，共清收处置不良贷款874万元。
一、摸清家底算好账
4月12日，开发区联社专门召开了全辖区清收不良贷款工作动员会，全面向不良贷款宣战，要求各信用社彻底摸清不良贷款底子，对现有不良贷款进行清理，并逐笔界定，逐笔分析，弄清每笔不良贷款的状况，找出难点和差距，确定清收不良贷款工作目标，形成时间表，落实到每个人头上，做到心中有数，有的放矢，调动全辖区干部职工的积极性和主动性，真正实现由领导抓到全员抓的转变，充分发挥团队力量，挖掘全员潜力，集中力量，合力攻坚。
二、领导带头抓清收
不良贷款大部分是小额农户贷款，金额小，笔数多，难以清收，联社领导为解决这一突出问题，多次协同清收人员到辖区各个村庄实地调查情况，研究办法措施。如使赵乡西荣村是辖区农村信用环境较差的一个村，贷款户数多，金额小，听说今年该村要卖地，联社理事长和主任带领有关人员多次和该村村委班子进行协商座谈，通过有效的沟通，村委决定将这次农民的土地补偿款用于归还我社的贷款本息，并且表示会全力配合帮助清收村里部分钉子户的不良贷款。
三、找准时机擒龙头
中德迈亚飞汽车贸易有限公司于2006年5月在使赵信用社办理抵押贷款270余万元，由于经营不善已经倒闭，并且该公司外欠债务比较多，两年多来一直不结息不还款，贷款形成沉淀，即将失去诉讼时效。通过积极的调查走访，我联社清收人员发现该公司现法人高某在榆太路还经营着一家汽车销售店和一个家具城，今年以来，该企业法人又准备在榆次华钜搞房地产开发，急需融资，于是联社抓准时机，组织人员马上赶到高某家中，首先通过做思想工作，然后施加压力，宣讲信贷政策，使其彻底明白不良的信用记录会给今后发展带来的巨大影响，在强大攻势下，高某终于主动签收了催收通知单，同时答应逐步偿还结欠本息。
四、捕捉信息及时收
掌握客户信息是清收不良贷款至关重要的一个环节，及时抓住信息就成功了一半。今年我辖区使赵信用社一名贷户来信用社贷款，该社清收人员在和其聊天中意外得知借款人许某现在家里养藏獒。于是她找到许某家中做工作，了解他身体正在康复中，还在继续服药，为了生活不得已养殖臧獒。经过晓之以情，动之以理的劝说，借款户许某被清收人员的诚心以及这种执着精神深深触动了，第二天就将7000元余元送到了信用社，并答应剩余的27.3万元借款按月归还。他说：其实我欠下信用社的钱是我前几年做生意亏掉的，我心里也很内疚，一直怕面对你们，没有想到你们信用社追得这么紧，我刚做点生意被你们知道了，也好，还了这笔贷款心里也就踏实了。
五、坚持不懈感情收
张庆村村民顾某，于1989年在信用社贷款11笔，金额42000元，现已70多岁，生活较拮据，贷款一直拖欠未还，张庆信用社王贵生主任三番五次去他家中做工作，当得知顾家小儿子结婚有困难时，更是积极主动为其找婚车帮助其操办婚事。事后顾某全家感动地说，王主任这贷款我再不还就对不起你了。老汉当即就将办婚事收的全部礼金3万余元送到了王主任手中，下午刚过门的小儿媳知道后，来到信用社说：这是我娘家陪我的12000元也补上吧，刚好把本金一次性还清，你们信用社对我们家这么好，我们就是砸锅卖铁也要把剩余的贷款利息全部还清。通过这种对借款户实行“雪中送炭”的方式，用真情感化，用实际行动帮助，激活了多年清收不回的不良贷款。
六、依法收贷强制收
清收工作中，联社着眼长远，特别重视信用环境的改善，加强同法院、经侦等司法部门的沟通联系，大力推进依法清收工作进程。对一些确实有意逃废债务的赖债户，坚决利用法律手段进行清收，真正起到“起诉一户、胜诉一户、执行一户、收回一户”的效果。今年以来，我联社在法院和律师对积案进行分析而且制定可行方案，对有财产的全部回复执行，现以回复案件6户，金额126万元。截止目前，收到良好效果。通过依法清收，对那些故意赖债、久拖不还的“钉子户”、“难缠户”给予了迎头痛击，不仅使一些贷户打消了赖债念头，主动到期偿还贷款，同时保全了信用社的资产，增强了当地群众的诚信意识，加强了信用环境建设。
通过打出“组合拳”，充分调动了开发区联社全辖区干部员工的积极性和主动性，不良贷款清收处置取得了显著成效。但是清收不良贷款的难度依然很大，问题依然很多，需要我们不断创新清非方法和处置方式，需要全体干部员工的共同努力，抱着“咬定青山不放松，不达目的不罢休“的信念，迎难而上，促进不良贷款清收工作再上新台阶，再创新佳绩。