中财网大金项链帽子墨镜雪茄:如何提防克隆汇票
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/05/03 04:59:32
如何提防克隆汇票
2008年10月，潍城经侦大队立案一起“克隆”银行承兑汇票特大诈骗案。犯罪嫌疑人手持一份金额200万元的银行承兑汇票经中间人介绍至潍坊某公司进行贴现，经银行初步查询汇票上各项出票人、收款人、付款人等要素真实，该公司贴现给犯罪嫌疑人194.3万元后又背书给河南济源钢铁集团有限公司。经联系成都市南郊农村信用合作社联合社证实，该银行承兑汇票系假票。于是该公司立即联系相关当事人并及时到公安机关报案。目前此案正进一步侦查之中。
据了解，目前市场经济主要主体公司、企业之间大量使用票据，特别由银行保证支付的银行承兑汇票更受欢迎。一般性的假票据由于纸张质量粗劣经目视，或票据上记载事项不真实通过银行常规验票就能辩出真伪。可是“克隆”银行承兑汇票用一般性银行验票不一定就可以放心了，上面案件中，受害人（受票人、被背书人）亦将此票交多家银行去验票，但都没有发现问题。利用假票据诈骗的经济犯罪分子多懂得经济交往惯例和票据操作流程，知道受票人一定要去银行查询票据的真伪，巧于心计的犯罪分子就进行“克隆”真票，用足以以假乱真的票据纸张，将假银行承兑汇票上记载事项伪造的与真票上一模一样，象上面案件中“克隆“的假银行承兑汇票记载的出票人、收款人、付款银行、承兑协议编号、金额等要素与真票一样，只有银行经办人、审核人签章与真票不一样，如果银行经办人、审核人签章伪造的与真票一样，银行验票最终也不会发现问题，犯罪分子就已诈骗成功。
中国票据网（www.zgpj.net）提醒：银行验票一般常规操作是电话查询，银行与付款银行对票据上出票人、收款人、金额、银行帐号等几个大的记载事项进行核对，象对银行经办人、审核人姓名、印签和出票人、付款人印签一般不作比对。因而对于“克隆”的银行承兑汇票通过银行一般性查询，一般发现不了问题，容易上当受骗，而且收到汇票日到票据到期日往往有一定时间段，发现诈骗时往往已为时已晚，犯罪分子早逃之夭夭。利用假票据作案的犯罪分子往往采用假身份证、假地址，要抓到犯罪分子有一定的难度，要挽回经济损失更难上加难。一旦大金额银行承兑汇票诈骗成功，受害人有可能遭灭顶之灾，几年心血付之东流，企业有可能从此一厥不振。因而企业在遇到银行承兑汇票时要提防“克隆”银行承兑汇票。首先，时刻要有一种警惕性。特别大金额银行承兑汇票时更要有防范意识，俗话说，害人之心不可有，防人之心不可无。其次对持票人身份要查清查实。在实际中，往往是通过朋友、熟人介绍来背书贴现，其实，朋友、熟人也不一定清楚诈骗犯罪分子的真实身份。查证持票人身份有两个好处，一是犯罪分子有所忌惮，有可能中止作案。二是今后即使被骗，也有希望抓人追回损失。再次，进行银行验票时一定要仔细认真。不但对每一票据记载事项要一一核对，而且对出票人预留印签和付款人印签要求付款行（即付款人）比对。最后，最保险的方法是与票据收款人或票据上的最后一个背书人取得联系，求证持票人得到票据的真实性。