郑东新区 李富山:优秀银行的成功因素理论评述 - 陈显忠

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优秀银行的成功因素理论评述

陈显忠 原创 | 2007-09-12 23:05   　　各国学者对优秀银行的成功因素作了大量研究，这实际上是汤姆.皮特《寻找优秀企业》和柯林斯《基业长青》中基本理论在银行领域的实际应用。这方面的研究首推英国学者戴维斯（Davis）提出的优秀银行标准理论。

　　戴维斯通过对花旗等16家1984年度优秀银行的分析，认为下列六个因素是优秀银行成功的关键因素：

　　1、开放的企业文化。这通常是指银行在日常经营中广泛的横向和纵向沟通戴维斯发现大部份优秀银行拥有开放的企业文化，且决策过程相对较慢。

　　2、管理层共同的价值观，这包括开放的企业文化和优秀的文化传统，并着重强调员工质量，要求员工以业绩为导向，认同银行战略目标。共同的价值观是银行在形成自身潜能过程中构建起来的。优秀银行选择的未来管理人员相对比较年轻，并建立起一套内部培训体系。戴维斯认为，狭隘思想将影响到银行对不断变化的竞争环境的应变能力。

　　3、从注重资产扩张和市场占有率转向以利润为主导的经营目标。

　　4、以客户需要为主导的市场定位。优秀银行往往以客户需要为中心细分市场，重塑组织机构和营销系统。

　　5、对新产品开发表现出极大的兴趣。所有的优秀银行都采用相当成功的电子支付系统、技术革新的信用卡支票设备和利率掉期技术。

　　6、矩阵管理信息系统。优秀银行通常发展以产品和客户为中心的矩阵管理信息系统。采用客户差别战略和有效的交叉销售策略的前提条件就是要采集细分市场的市场潜力和经济效益数据。

　　7、强有力的信贷平衡程序，戴维期认为持有过量的风险贷款是因为误用或绕过完整而严谨的信贷评估程序，而问题的根源在于未能实施完善的信用评估系统，包括低质量的信贷法律文件，较差的贷前调查，缺乏贷后跟进，以及贷款过分集中。

　　但戴维斯认为，组织结构、环境因素管理风格并不是优秀银行成功的关键因素。

　　1989年，戴维斯修正了84年的观点，更加强调以下四个因素：

　　1、最为关键的是，必须拥有核心业务基础，不管通过收购或自身培育来获取。

　　2、战略方向的选择。戴维斯在其《优秀银行把握变革》一书中专门讨论了银行战略和战略定位问题，并指出，银行战略对于1984年的优秀银行并不起关键作用，但1988年以后，战略发展方向问题就非常重要。

　　3、通过有效控制来管理多元化经营能力。

　　4、建立精英管理制度，因为随着产品差异的增强，人的因素越来越成为银行的差异性因素。

　　戴维斯的这种案例分析方法似乎成了一种西方哲学界所称的“必要的罪恶”——如果没有成功案例的支撑，其理论就成了无源之水、无本之木；而对成功案例的“事后诸葛亮”式解读，很可能进入归纳法的陷阱而遭人诟病。因此，对戴维斯的思想，我认为所起作用只是“锦上添花”，而不是中国商业银行管理者亟需的“雪中送炭”，即对苦苦挣扎中迷茫者的指点，而不是给胜利者唱赞歌。

　　张维迎教授指出，管理没有新问题，只是问题的表现形式不同而已。克里斯滕森（Christensen）也指出，如果管理学看起来很神秘，则只是因为我们的无知。戴维斯其实并未提出新的理论，中国商业银行的管理者切莫被其迷惑。对于商业银行的管理者而言，100年前对商业银行成功最为重要的因素，今天仍然同样重要。
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