中财网家长育儿经验文章:从不理财到瞎理财的中国人 当下需知15条(6)
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/04/27 21:32:06
从不理财到瞎理财的中国人 当下需知15条(6)
2011年12月08日 15:05
来源：钱经 作者：5
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一个只有薪水的普通人怎么平衡这道理财题呢？
算算你想要什么样的生活会花多少钱
刨除每个月的日常开销，每个人至少会面临三个花钱大坑：住房、孩子学费以及退休。如前文所述，我们常常会根据收入调整自己想要的生活。让孩子在国内读一所普通大学还是把孩子送到美国读中学，住一套70平米的房子还是住在城郊风景怡人的别墅区，不同的生活对应着不同的数字，这里给出了三个目标值让大家参考。
目标A：256万
一所国内大学学费=4万
2010年北京大学学费5000元/学年，加上生活费估算为1万
一套一线城市的一室一厅=180万
以2011年10月上海内环、外环以及外环外住宅均价平均26226元/平方米计算，一室一厅按照70平米计算，两室一厅按照120平米计算，别墅按照250平米计算
退休金=72万
退休以后每月花费3000元，退休20年试算
目标B：445万
一所国外大学学费×4年=25万
美国教育部资料，2009至2010学年，美国四年制公立大学的平均学费(不包括住宿和伙食费)为6397美元，加上生活费估算为1万美元；根据2011-11-17汇率1美元=6.3419人民币元试算
一套一线城市的两室一厅=300万
退休金=120万
退休以后每月花费5000元，退休20年试算
目标C：1170万
去国外读中学一直到大学=160万
从初中到高中一共7年，将公立私立以及男女混校等学费平均年21290美元/年，加上生活费估算为3万美元
一套一线城市的别墅=650万
退休金=360万
退休以后每月花费15000元，退休20年试算
为了简化计算，《钱经》虚拟了一个没有通胀、没有利息的经济体，在这里，猪肉不会涨价，20年后还是九块一斤，但是银行也不会给你的存款付利息。 需要知道的是，在过去十年，中国城镇居民收入年增长约为10.4%，而物价每年平均上涨8.1%。
他一辈子能赚多少钱，能达到理财目标吗？
我们同时也虚拟一位21岁大学毕业随即工作的年轻人，辛劳工作40年，工资从5000开始，每个月只花3000元，老板每年给他涨2%的工资(相当于收入减去物价)。他一辈子不做任何投资，只是把节余存银行，最终这个数值是218万。
无论是目标A、B、C，他都支付不起，现在只剩下两个办法。第一，调低自己想要的生活，比如，搬出上海，去小城市工作，房子更便宜，但风险在于工资会降低。第二，除了工作之外，再找一条赚钱之路，如前文所说，被动收入。什么都不做的死存款只有218万，如果每年把存下的钱放在一项收益率只有1%的投资里，他能马上接近目标A。
如果收益率能持续稳定在5%，他能达到目标B。而如果他能在过去40年中找到一项稳定在9%的投资，一个只靠薪水的家庭也能住别墅，在中学就把孩子送到美国念书。
唯一的问题是，根据投资大师的历史业绩，这个，很难。