中财网如何查看贴吧隐藏帖子:最新住房贷款（含公积金贷款，商业贷款，组合贷款）新浪乐居论坛
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/05/02 09:41:46
一·公积金住房贷款 买房,购房,装修论坛,房产论坛; @0 ~. q4 y$ E6 [
! F4 j6 q, T,V+ l Z
1 ·贷款条件： 买房,购房,装修论坛,房产论坛( ^! ^5 c4 V4 S
公积金必须正常连续交满6个月（补缴办理复议也可以）。夫妻双方中以前有过公积金住房贷款，没结清情况下，不能继续使用公积金申请住房贷款；结清后，一月左右时间，才可继续使用公积金申请住房贷款。配偶一方没有结清公积金贷款，另一方是不可以申请的。房产论坛,装修论坛,业主论坛0 E9 y+ k3 S
新浪乐居论坛: J9 _:u
2·贷款额度： 新浪乐居9 A2 s/ P6 |+ D
可以用基本公积金账户的余额*40，就是最后所能贷款数额，但最高不能超过30W；用补充公积金账户余额*20，就是补充贷款数额，最高不能超过10W。所以，当借款人的2个账户余额都有7500元以上的时候，60W+20W是可以的。公积金住房贷款，是以家庭为单位，所以夫妻双方最高可以贷款80W，但前提是夫妻双方中无任何一方使用公积金贷款过。未婚者，可以与父母亲一起使用公积金贷款，但借款人的户口必须要在一起满一年。sh.bbs.house.sina.com.cn( E) G$ R. _
3 ·贷款利率：
公积金住房贷款利率无第一第二套之分，年利率都是3.87%（5—30年），3.33%（1—5年）。
4·贷款年限: 买房,购房,装修论坛,房产论坛) ]2t5 I6 @
1手房和5年之内的次新房都可以贷款30年，超过5年房龄的房子，一般最多是15年期限。但是具体贷款年限，以银行系统里中的反馈信息为准。sh.bbs.house.sina.com.cn F( l: W/ V0?& D- ]
5 ·纯公积金住房贷款：
{买房,购房,装修论坛,房产论坛不同于商业贷款的申请。必须通过房子所在区的上海置业担保公司或公积金中心指定的银行办理办理，目前指定的银行为建设银行·民生银行·农村商业银行。
买房,购房,装修论坛,房产论坛% E5 d% ^9 w4 X+ [1 L
6公积金住房贷款费用： sh.bbs.house.sina.com.cn8a7 Q* n) a; T
主要就是担保费用，由上海置业担保公司收取，这笔费用是根据公积金贷款数额*相应年限的基数得出的，这笔费用可以在贷款结清时，退还部分给借款人。这笔费用有2种缴款方式，一是现场交纳，二是在第一个月的还款额里扣除。其他费用数额较少，不一一列出。
二·关于公积金冲还贷
公积金不但可以冲还公积金贷款也可以冲还商业贷款新浪乐居论坛: n: M. G1 a
1·年冲方式： 新浪乐居论坛4 N: C9 Z
客户每个月还款日，公积金中心将于每年的4月份或9月份将您以及配偶的公积金账户中余额全部先冲抵公积金贷款余额，再冲抵商业性贷款余额，每次冲抵后将按新的贷款余额计算还贷额，这样可以少支付部分利息。
2·月冲方式： 买房,购房,装修论坛,房产论坛) j) ]% z$ N
一般前两个月需要客户以现金的方式支付，冲还贷申请成功，快至一个月，慢至三个月；每月的20日由公积金中心账户余额冲抵每个月的还贷额（含公积金贷款和商业贷款），直至公积金账户余额不足。公积金中心会将多余款项打入你的还款账户，你的还款日将重新按还款计划书所列执行。期间你的还款利息由所变化，主要是因为银行按日计息，还贷日不同会造成利息由所变化* X6 j, y9 ]5 k2 g
3·共同冲还贷： 房产论坛,装修论坛,业主论坛" k7 g*J, P4 L
（1）如果是未婚的2个人共同贷款买房，婚前，公积金只能用一个人的，婚后，可以另一个人的公积金帮忙冲还贷& L9 E' ~$ Y: V5 r; ]! o
（2）如果婚前的房子产权人只有夫妻中的一个人，婚后，不需要在产证上加上另外一个人的名字，凭结婚证也可以办理用另外一个人的公积金来冲还贷。
三·公积金装修贷款买房,购房,装修论坛,房产论坛7 O8 H' d/ _5 G/ |
; m, W* N) y
公积金装修贷款主要取决于2个方面：抵押物和借款人
①抵押物
a：面积至少50p以上；
b：最好地处外环以内；
c：所剩贷款余额不能超过抵押物市场价的70%；房产论坛,装修论坛,业主论坛$ V" n2L8 U+ d1 y
②浪乐居3 b2 k% C9 R借款人
a：借款人必须为产权人之一；
b：基本公积金连续缴纳6个月以上，且月缴额最低300以上额度，有补充公积金最佳；买房,购房,装修论坛,房产论坛# n; ?: x- b7 R
c：单位性质良好，
d：借款人有装修合同和发票（可以协调）；sh.bbs.house.sina.com.cn [-R. u' h8 n3 j
如果借款人满足上述条件，可以直接去房子所在区的置业担保公司去申请。额度1k，如果有特殊情况，可以采取其他途径，最高可贷款30万。
四•商业贷款（含组合贷款，最新政策为参考工行为主）买房,购房,装修论坛,房产论坛. ]8 G6 F% Z
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住房条件：
1.坐落于上海各区域房产买房,购房,装修论坛,房产论坛+ K% ~9 w, D6 E
2.房龄无要求。
3.总价在70万以上（优质客户免这项要求）房产论坛,装修论坛,业主论坛, p2 i: A3 `8 T( e$ [
4.面积在70平米以上（优质客户免这项要求）
5.售后公房需提供表一•表二。（注，表一：本户人员情况表，表二：职工家庭购买此套房产协议书）新浪乐居论坛% d1 O# Z/ K- X
6.动迁房,需提供动迁协议。
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贷款成数及利率
1、 首次购房： 买房,购房,装修论坛,房产论坛1 F c, O
夫妻以家庭为单位，从未贷款过购买住房，优质客户（关于优质客户的认定以下会作详细介绍）可享受首付2成，一般客户首付三成，利率都可以享受7折，年利率为4•158%（5-30年）界定是否首次贷款，以个人资信报告信息为准）买房,购房,装修论坛,房产论坛& U7 W0 c! _! z
新浪乐居论坛0\$ l- W
2、改善型购房1 @8 d' [, `# U
关于改善型贷款购房，各大银行对此标准的定义各不相同。以家庭为单位，夫妻只贷款过1次，且目前住房面积人均（含子女及其双方的父母），面积低于33.4平，那么再次向工行申请住房贷款，可按首次贷款的标准来判定，此政策工行较为宽松。买房,购房,装修论坛,房产论坛/ |8 \2 T5 Q
3、 二次购房房产论坛,装修论坛,业主论坛7 i; ]& ?
除以上1•2外，属于第二套住房贷款，首付4成，利率一样享受7折，年利率为4•158%（5-30年）
4、三次及以上购房
买房,购房,装修论坛,房产论坛首付4、1成，4、2成，4、3成、、、、、、、、、以此类推，利率不变，都可以享受7折，年利率为4•158%（5-30年）
5、联排别墅按照以上执行，独栋别墅首付最低4成 sh.bbs.house.sina.com.cn1 Q/ s% Z/ C.J3 ]
贷款年限：
①.贷款年限≦土地使用年限（70年）—抵押物房龄；新浪乐居论坛3 M2 ]. l' C%X8 P
②.贷款年限≦70岁—借款人年龄（可以取参贷人中年龄最小者计算）；
主贷人或参贷人年龄在40岁以下（含40）基本上都可以贷款30年。新浪乐居论坛4 k& l1 C6 }/ a
贷款资料： 新浪乐居/ X+ x. n+ v; J
上家：
二手房： 房产论坛,装修论坛,业主论坛6 X(X$ Y( M
（1）产权人及配偶身份证
（2）户口本及结婚证新浪乐居6 Z({4 Q" F: B: V& T0 a
（3）银行放款存折
（4）配偶一方未在产权上，需提供售房同意书。sh.bbs.house.sina.com.cn%a% m! w2 A+ h% k% k
开发商（一手房）：
（1） 营业执照
（2）法人证明$ g2 Y/ o0 f"T, I9 e
（3）资质证明房产论坛,装修论坛,业主论坛1 q3 c6 m+ O! U. O
（4）预售许可证或大产证复印件
（5）预告登记 [- C/ z8 J" j8 E
下家：（购买方）：
1.主贷人、参贷人及共同抵押人身份证复印件（正反两页）；
2.主贷人，参贷人户口本复印件（公章，户主，本人三页）；（外地户口需暂住证或居住证；未有户口的小孩提供出生证明）
3.结婚证复印件（公章，本人两页）；# A0 X5 o% n$ }
4.教师，警察，医生等职业最好能提供工作证复印件；
5.公积金帐号；（没有公积金，不需要提供）
6.房屋产权证复印件；房产论坛,装修论坛,业主论坛3W& ]4 U0 _+ Y; l
7.首付款收据证明；（二手房上家签字收条；一手房首付发票）
8.收入证明原件；（能够提供工资税单最好）新浪乐居 T* W: ^. A
9.房屋买卖合同原件或预售合同（期房）。
10.工行的活期存折；
11.学历证书，学位证书复印件；（能够提供最好）# m; l5 d# S# J$ A
12.资产证明：定期存折、基金、股票、房产等。（能够提供最好）
五•关于优质客户认定：（达到以下任何一条，都属于优质客户，首套或改善性购房，都可以享受首付二成，利率7折）
1白金卡客户；、新浪乐居论坛8 F+ s4 K) T+Q- h( i. z' a
2工行理财金帐户客户；
3、其他行金融资产大于等于100万元（含）；
4、个人总资产（含动产，不动产）大于等于100万元（含）；
5、家庭（借款人，配偶和未成年子女）总资产（含动产，不动产）大于等于200万元；
6、个人所得税税单显示，年收入在12万元（含）以上或银行代发工资达12万（年收入）以上
7、借款人为国家公务员，银行证券保险机构正式在编人员（保险代理人除外），医生，教师，高级技术职称人员，执业注册会计师，执业律师，且能提供有效职业证明的；
8、借款人为校（含）以上军官，且能提供有效军职证明的；
9、高代发工资客户：最近一年内我行月均发工资达到2万元（含）以上的客户；
10、工行优质法人客户中高层管理人员以及高级技术人员；买房,购房,装修论坛,房产论坛7 X8 z$ G, O4 c: S3 X- A
11、世界500强企业在华分支机构中的在职中高级管理人员及中高级技术人员；
12、中国企业500强市级（含）以上机构中的在职中高级管理人员和高级技术人员；买房,购房,装修论坛,房产论坛' [5 C) d# S# w$ p
13、国家机关，团体，事业单位在职中高级管理人员和高级技术人员；
14、金融机构在职中高级管理人员及高级技术人员；
15、住房公积金连续缴存满2年，且近6个月住房公积金月缴额700元（含）以上者；买房,购房,装修论坛,房产论坛' u7 B% P3 [3 p, @% Y% ~
16•凡符合工行首套住房政策以及改善型要求的，除原文件规定的属于优质客户可贷8成之外，另增加符合以下任一条件者也可贷8成： sh.bbs.house.sina.com.cn7G! `9 S9 T& L+ I; ~
（1），主贷人（或共同抵押人）月收入不得低于8000元，且能够提供税单或代发工资流水单；
（2），有组合贷款的，公积金贷款额度30W以上；! X2 U: T" k
（3），组合贷款的，有补充公积金的；新浪乐居! k3 [. h. w
（4），已支付首付款后还能提供20W以上的工行定期存款，并在工行冻结3个月以上。
六、还款方式： ; g3 O( W. ~+ D. d- k
1、等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款额不变。。。。}买房,购房,装修论坛,房产论坛4 F3 [ B7 X
2、等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款额递减。。。。}买房,购房,装修论坛,房产论坛) ~1 F- O- ^2 o0 z6 J3 o
【主要区别】 买房,购房,装修论坛,房产论坛 q+ F, {* a. X
“等额本息”每期还款金额相同，即每月本金加利息总额一样，借款人还贷压力均衡，但利息负担相对较多；“等额本金”又叫“递减还款法”，每月本金保持相同，利息不同，前提还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。。。
现在知道这２种还款方式的人几乎都认为选择等额本金划算，因为选择等额本息，多支付了利息，而等额本金则少支付利息，而且认为一旦提前还贷时，会发现等额本息的还款，前期还的钱大部分是利息，而不是本金，因此会觉得吃亏不少。。
总体来看，等额本息是会比等额本金多付一点利息。。但前提是贷足了年限。。。看似银行都收回了利息，但实际上，等额本金还款法随着本金的递减，银行可以加速还款，尽快回笼了资金，降低经营成本在这一点上是有利于风险系数的降低。。。
买房,购房,装修论坛,房产论坛- { j0 T2 @2 X i, k
在实际操作过程中，等额本息更利于借款人的掌握，方便还款。。事实上，大部分借款人在进行比较后，还是选择了等额本息方式，因为这种方式月还款额固定，便于记忆，还款压力均衡，实际上与等额本金差别不大。因为这些借款人也同样看到了因为时间使资金的使用价值产生了不同，简单的说，就是等额本息还款方式由于自己占用了银行的本金时间较长，自己就要多支付利息；等额本金还款方式占用银行本金的时间较短，利息也就自然减少了，并不存在自己吃亏，而银行赚取更多利息的问题。。。新浪乐居论坛4y" m b B5 r
新浪乐居, N- T# N7L$ }8 [
实质上，２种还款方式是一致的，没有优劣之分。只是在需求不同时，才有了不同的选择。。。
因为等额本息还款方式还款压力均衡但需多支付利息，所以适合有一定积蓄，但收入可能持平或下降，生活负担日益加重，并且无打算提前还款的人群。。。
而等额本金还款法，由于借款人本金归还较快，利息就可以少付，但前期还款额度大，因为适用当前收入较高者，或预计不久将来收入大幅度增长，准备提前还款人群，则较为有利。。。。。
关于二手房交易相关税收及流程新浪乐居论坛6 ]+ u8 r$ ]0X* p; ?
2 S% l( V) V
一.上家需要缴纳的税费 新浪乐居. d& h; O% G3 f1 @' A
（⒈）满2年的普通住房 新浪乐居( ^! p" M9 k+ d
a.个人所得税：差额（现交易价—原购入价） *20%或全额（现交易价）*1%；家庭唯一套住房免征；新浪乐居/ h0 i F& `
b.印花税：免征新浪乐居-l! N" B. @ v! ~5 R
（⒉） 未满2年的普通住房
a.营业税：差额（现交易价—原购入价）*5.55%；
b.个人所得税：差额（现交易价—原购入价）*20%或全额（现交易价）*1%;
c.印花税：免征新浪乐居论坛1 ~8 L6 \&m3 G
(⒊)满2年的非普通住房 新浪乐居论坛9 J: e; k8 j
a.营业税：差额（现交易价—原购入价）*5.55%； g9 s2 B" [6 _, K
b.个人所得税：差额（现交易价—原购入价）*20%或全额（现交易价）*2%；家庭唯一套住房免征；
c.印花税：免征新浪乐居论坛+ [/ ]- }; J7 Y
(4)未满2年的非普通住房 新浪乐居5 Z7 h. d o9 l
a.营业税：现交易价*5.55%；
b.个人所得税：差额（现交易价—原购入价）*20%或全额（现交易价）*2%；
c.印花税：免征房产论坛,装修论坛,业主论坛9 {* Q, C9 w3 ?
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二、下家需要缴纳的税费
（1）普通住房 新浪乐居论坛+ q8 b$ B4 ]) A
a.契税：..90㎡以下，全额（现交易价）*1%..
90㎡—140㎡，全额（现交易价）*1.5%
b.印花税：免征。
（2）非普通住房
a.契税：全额（现交易价）*3%. . w% g% a2 l5 \! ['d2 \
b.印花税：免征 关于二手房买卖流程
1.买方看中房屋，交定金或意向金，签定意向金协议（可以退的）新浪乐居论坛' w6 o; Q$ r* m; N. {4 C
2.中介联系卖方，卖方同意，则在意向金协议上签字，收意向金，转为定金。（不可退）
3.买卖双方在中介或交易中心签定买卖合同，买方付首付2成或3成，根据下家实际情况选定贷款额，并留取相应的尾款。: p5 l0 p" E |3 a
4.如果卖方有贷款，必须结清银行贷款，注销抵押登记。买房,购房,装修论坛,房产论坛1 Q- v z8 y
5.买家办理公积金、商业贷款或组合贷款。
6.下家贷款银行审批通过，中介陪同去交易中心过户，取得收件收据。
7.20天左右，中介去交易中心领取新产证，他项权利证明，即他证送去银行，银行审核之后，放款到卖家帐户。sh.bbs.house.sina.com.cn c. A2 {
8.买家领取新产证
9.办理水电煤气等过户，以及物业管理费和维修基金交接，尤其注意让卖家迁出户口。新浪乐居论坛; G* @4 E! M
10.交房可使用，下家付清最后一笔尾款。
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1 ·贷款条件： 买房,购房,装修论坛,房产论坛( ^! ^5 c4 V4 S
公积金必须正常连续交满6个月（补缴办理复议也可以）。夫妻双方中以前有过公积金住房贷款，没结清情况下，不能继续使用公积金申请住房贷款；结清后，一月左右时间，才可继续使用公积金申请住房贷款。配偶一方没有结清公积金贷款，另一方是不可以申请的。房产论坛,装修论坛,业主论坛0 E9 y+ k3 S
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2·贷款额度： 新浪乐居9 A2 s/ P6 |+ D
可以用基本公积金账户的余额*40，就是最后所能贷款数额，但最高不能超过30W；用补充公积金账户余额*20，就是补充贷款数额，最高不能超过10W。所以，当借款人的2个账户余额都有7500元以上的时候，60W+20W是可以的。公积金住房贷款，是以家庭为单位，所以夫妻双方最高可以贷款80W，但前提是夫妻双方中无任何一方使用公积金贷款过。未婚者，可以与父母亲一起使用公积金贷款，但借款人的户口必须要在一起满一年。sh.bbs.house.sina.com.cn( E) G$ R. _
3 ·贷款利率：
公积金住房贷款利率无第一第二套之分，年利率都是3.87%（5—30年），3.33%（1—5年）。
4·贷款年限: 买房,购房,装修论坛,房产论坛) ]2t5 I6 @
1手房和5年之内的次新房都可以贷款30年，超过5年房龄的房子，一般最多是15年期限。但是具体贷款年限，以银行系统里中的反馈信息为准。sh.bbs.house.sina.com.cn F( l: W/ V0?& D- ]
5 ·纯公积金住房贷款：
{买房,购房,装修论坛,房产论坛不同于商业贷款的申请。必须通过房子所在区的上海置业担保公司或公积金中心指定的银行办理办理，目前指定的银行为建设银行·民生银行·农村商业银行。
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6公积金住房贷款费用： sh.bbs.house.sina.com.cn8a7 Q* n) a; T
主要就是担保费用，由上海置业担保公司收取，这笔费用是根据公积金贷款数额*相应年限的基数得出的，这笔费用可以在贷款结清时，退还部分给借款人。这笔费用有2种缴款方式，一是现场交纳，二是在第一个月的还款额里扣除。其他费用数额较少，不一一列出。
二·关于公积金冲还贷
公积金不但可以冲还公积金贷款也可以冲还商业贷款新浪乐居论坛: n: M. G1 a
1·年冲方式： 新浪乐居论坛4 N: C9 Z
客户每个月还款日，公积金中心将于每年的4月份或9月份将您以及配偶的公积金账户中余额全部先冲抵公积金贷款余额，再冲抵商业性贷款余额，每次冲抵后将按新的贷款余额计算还贷额，这样可以少支付部分利息。
2·月冲方式： 买房,购房,装修论坛,房产论坛) j) ]% z$ N
一般前两个月需要客户以现金的方式支付，冲还贷申请成功，快至一个月，慢至三个月；每月的20日由公积金中心账户余额冲抵每个月的还贷额（含公积金贷款和商业贷款），直至公积金账户余额不足。公积金中心会将多余款项打入你的还款账户，你的还款日将重新按还款计划书所列执行。期间你的还款利息由所变化，主要是因为银行按日计息，还贷日不同会造成利息由所变化* X6 j, y9 ]5 k2 g
3·共同冲还贷： 房产论坛,装修论坛,业主论坛" k7 g*J, P4 L
（1）如果是未婚的2个人共同贷款买房，婚前，公积金只能用一个人的，婚后，可以另一个人的公积金帮忙冲还贷& L9 E' ~$ Y: V5 r; ]! o
（2）如果婚前的房子产权人只有夫妻中的一个人，婚后，不需要在产证上加上另外一个人的名字，凭结婚证也可以办理用另外一个人的公积金来冲还贷。
三·公积金装修贷款买房,购房,装修论坛,房产论坛7 O8 H' d/ _5 G/ |
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公积金装修贷款主要取决于2个方面：抵押物和借款人
①抵押物
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b：最好地处外环以内；
c：所剩贷款余额不能超过抵押物市场价的70%；房产论坛,装修论坛,业主论坛$ V" n2L8 U+ d1 y
②浪乐居3 b2 k% C9 R借款人
a：借款人必须为产权人之一；
b：基本公积金连续缴纳6个月以上，且月缴额最低300以上额度，有补充公积金最佳；买房,购房,装修论坛,房产论坛# n; ?: x- b7 R
c：单位性质良好，
d：借款人有装修合同和发票（可以协调）；sh.bbs.house.sina.com.cn [-R. u' h8 n3 j
如果借款人满足上述条件，可以直接去房子所在区的置业担保公司去申请。额度1k，如果有特殊情况，可以采取其他途径，最高可贷款30万。
四•商业贷款（含组合贷款，最新政策为参考工行为主）买房,购房,装修论坛,房产论坛. ]8 G6 F% Z
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住房条件：
1.坐落于上海各区域房产买房,购房,装修论坛,房产论坛+ K% ~9 w, D6 E
2.房龄无要求。
3.总价在70万以上（优质客户免这项要求）房产论坛,装修论坛,业主论坛, p2 i: A3 `8 T( e$ [
4.面积在70平米以上（优质客户免这项要求）
5.售后公房需提供表一•表二。（注，表一：本户人员情况表，表二：职工家庭购买此套房产协议书）新浪乐居论坛% d1 O# Z/ K- X
6.动迁房,需提供动迁协议。
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贷款成数及利率
1、 首次购房： 买房,购房,装修论坛,房产论坛1 F c, O
夫妻以家庭为单位，从未贷款过购买住房，优质客户（关于优质客户的认定以下会作详细介绍）可享受首付2成，一般客户首付三成，利率都可以享受7折，年利率为4•158%（5-30年）界定是否首次贷款，以个人资信报告信息为准）买房,购房,装修论坛,房产论坛& U7 W0 c! _! z
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2、改善型购房1 @8 d' [, `# U
关于改善型贷款购房，各大银行对此标准的定义各不相同。以家庭为单位，夫妻只贷款过1次，且目前住房面积人均（含子女及其双方的父母），面积低于33.4平，那么再次向工行申请住房贷款，可按首次贷款的标准来判定，此政策工行较为宽松。买房,购房,装修论坛,房产论坛/ |8 \2 T5 Q
3、 二次购房房产论坛,装修论坛,业主论坛7 i; ]& ?
除以上1•2外，属于第二套住房贷款，首付4成，利率一样享受7折，年利率为4•158%（5-30年）
4、三次及以上购房
买房,购房,装修论坛,房产论坛首付4、1成，4、2成，4、3成、、、、、、、、、以此类推，利率不变，都可以享受7折，年利率为4•158%（5-30年）
5、联排别墅按照以上执行，独栋别墅首付最低4成 sh.bbs.house.sina.com.cn1 Q/ s% Z/ C.J3 ]
贷款年限：
①.贷款年限≦土地使用年限（70年）—抵押物房龄；新浪乐居论坛3 M2 ]. l' C%X8 P
②.贷款年限≦70岁—借款人年龄（可以取参贷人中年龄最小者计算）；
主贷人或参贷人年龄在40岁以下（含40）基本上都可以贷款30年。新浪乐居论坛4 k& l1 C6 }/ a
贷款资料： 新浪乐居/ X+ x. n+ v; J
上家：
二手房： 房产论坛,装修论坛,业主论坛6 X(X$ Y( M
（1）产权人及配偶身份证
（2）户口本及结婚证新浪乐居6 Z({4 Q" F: B: V& T0 a
（3）银行放款存折
（4）配偶一方未在产权上，需提供售房同意书。sh.bbs.house.sina.com.cn%a% m! w2 A+ h% k% k
开发商（一手房）：
（1） 营业执照
（2）法人证明$ g2 Y/ o0 f"T, I9 e
（3）资质证明房产论坛,装修论坛,业主论坛1 q3 c6 m+ O! U. O
（4）预售许可证或大产证复印件
（5）预告登记 [- C/ z8 J" j8 E
下家：（购买方）：
1.主贷人、参贷人及共同抵押人身份证复印件（正反两页）；
2.主贷人，参贷人户口本复印件（公章，户主，本人三页）；（外地户口需暂住证或居住证；未有户口的小孩提供出生证明）
3.结婚证复印件（公章，本人两页）；# A0 X5 o% n$ }
4.教师，警察，医生等职业最好能提供工作证复印件；
5.公积金帐号；（没有公积金，不需要提供）
6.房屋产权证复印件；房产论坛,装修论坛,业主论坛3W& ]4 U0 _+ Y; l
7.首付款收据证明；（二手房上家签字收条；一手房首付发票）
8.收入证明原件；（能够提供工资税单最好）新浪乐居 T* W: ^. A
9.房屋买卖合同原件或预售合同（期房）。
10.工行的活期存折；
11.学历证书，学位证书复印件；（能够提供最好）# m; l5 d# S# J$ A
12.资产证明：定期存折、基金、股票、房产等。（能够提供最好）
五•关于优质客户认定：（达到以下任何一条，都属于优质客户，首套或改善性购房，都可以享受首付二成，利率7折）
1白金卡客户；、新浪乐居论坛8 F+ s4 K) T+Q- h( i. z' a
2工行理财金帐户客户；
3、其他行金融资产大于等于100万元（含）；
4、个人总资产（含动产，不动产）大于等于100万元（含）；
5、家庭（借款人，配偶和未成年子女）总资产（含动产，不动产）大于等于200万元；
6、个人所得税税单显示，年收入在12万元（含）以上或银行代发工资达12万（年收入）以上
7、借款人为国家公务员，银行证券保险机构正式在编人员（保险代理人除外），医生，教师，高级技术职称人员，执业注册会计师，执业律师，且能提供有效职业证明的；
8、借款人为校（含）以上军官，且能提供有效军职证明的；
9、高代发工资客户：最近一年内我行月均发工资达到2万元（含）以上的客户；
10、工行优质法人客户中高层管理人员以及高级技术人员；买房,购房,装修论坛,房产论坛7 X8 z$ G, O4 c: S3 X- A
11、世界500强企业在华分支机构中的在职中高级管理人员及中高级技术人员；
12、中国企业500强市级（含）以上机构中的在职中高级管理人员和高级技术人员；买房,购房,装修论坛,房产论坛' [5 C) d# S# w$ p
13、国家机关，团体，事业单位在职中高级管理人员和高级技术人员；
14、金融机构在职中高级管理人员及高级技术人员；
15、住房公积金连续缴存满2年，且近6个月住房公积金月缴额700元（含）以上者；买房,购房,装修论坛,房产论坛' u7 B% P3 [3 p, @% Y% ~
16•凡符合工行首套住房政策以及改善型要求的，除原文件规定的属于优质客户可贷8成之外，另增加符合以下任一条件者也可贷8成： sh.bbs.house.sina.com.cn7G! `9 S9 T& L+ I; ~
（1），主贷人（或共同抵押人）月收入不得低于8000元，且能够提供税单或代发工资流水单；
（2），有组合贷款的，公积金贷款额度30W以上；! X2 U: T" k
（3），组合贷款的，有补充公积金的；新浪乐居! k3 [. h. w
（4），已支付首付款后还能提供20W以上的工行定期存款，并在工行冻结3个月以上。
六、还款方式： ; g3 O( W. ~+ D. d- k
1、等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款额不变。。。。}买房,购房,装修论坛,房产论坛4 F3 [ B7 X
2、等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款额递减。。。。}买房,购房,装修论坛,房产论坛) ~1 F- O- ^2 o0 z6 J3 o
【主要区别】 买房,购房,装修论坛,房产论坛 q+ F, {* a. X
“等额本息”每期还款金额相同，即每月本金加利息总额一样，借款人还贷压力均衡，但利息负担相对较多；“等额本金”又叫“递减还款法”，每月本金保持相同，利息不同，前提还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。。。
现在知道这２种还款方式的人几乎都认为选择等额本金划算，因为选择等额本息，多支付了利息，而等额本金则少支付利息，而且认为一旦提前还贷时，会发现等额本息的还款，前期还的钱大部分是利息，而不是本金，因此会觉得吃亏不少。。
总体来看，等额本息是会比等额本金多付一点利息。。但前提是贷足了年限。。。看似银行都收回了利息，但实际上，等额本金还款法随着本金的递减，银行可以加速还款，尽快回笼了资金，降低经营成本在这一点上是有利于风险系数的降低。。。
买房,购房,装修论坛,房产论坛- { j0 T2 @2 X i, k
在实际操作过程中，等额本息更利于借款人的掌握，方便还款。。事实上，大部分借款人在进行比较后，还是选择了等额本息方式，因为这种方式月还款额固定，便于记忆，还款压力均衡，实际上与等额本金差别不大。因为这些借款人也同样看到了因为时间使资金的使用价值产生了不同，简单的说，就是等额本息还款方式由于自己占用了银行的本金时间较长，自己就要多支付利息；等额本金还款方式占用银行本金的时间较短，利息也就自然减少了，并不存在自己吃亏，而银行赚取更多利息的问题。。。新浪乐居论坛4y" m b B5 r
新浪乐居, N- T# N7L$ }8 [
实质上，２种还款方式是一致的，没有优劣之分。只是在需求不同时，才有了不同的选择。。。
因为等额本息还款方式还款压力均衡但需多支付利息，所以适合有一定积蓄，但收入可能持平或下降，生活负担日益加重，并且无打算提前还款的人群。。。
而等额本金还款法，由于借款人本金归还较快，利息就可以少付，但前期还款额度大，因为适用当前收入较高者，或预计不久将来收入大幅度增长，准备提前还款人群，则较为有利。。。。。
关于二手房交易相关税收及流程新浪乐居论坛6 ]+ u8 r$ ]0X* p; ?
2 S% l( V) V
一.上家需要缴纳的税费 新浪乐居. d& h; O% G3 f1 @' A
（⒈）满2年的普通住房 新浪乐居( ^! p" M9 k+ d
a.个人所得税：差额（现交易价—原购入价） *20%或全额（现交易价）*1%；家庭唯一套住房免征；新浪乐居/ h0 i F& `
b.印花税：免征新浪乐居-l! N" B. @ v! ~5 R
（⒉） 未满2年的普通住房
a.营业税：差额（现交易价—原购入价）*5.55%；
b.个人所得税：差额（现交易价—原购入价）*20%或全额（现交易价）*1%;
c.印花税：免征新浪乐居论坛1 ~8 L6 \&m3 G
(⒊)满2年的非普通住房 新浪乐居论坛9 J: e; k8 j
a.营业税：差额（现交易价—原购入价）*5.55%； g9 s2 B" [6 _, K
b.个人所得税：差额（现交易价—原购入价）*20%或全额（现交易价）*2%；家庭唯一套住房免征；
c.印花税：免征新浪乐居论坛+ [/ ]- }; J7 Y
(4)未满2年的非普通住房 新浪乐居5 Z7 h. d o9 l
a.营业税：现交易价*5.55%；
b.个人所得税：差额（现交易价—原购入价）*20%或全额（现交易价）*2%；
c.印花税：免征房产论坛,装修论坛,业主论坛9 {* Q, C9 w3 ?
新浪乐居+ M( q! c7 ?
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二、下家需要缴纳的税费
（1）普通住房 新浪乐居论坛+ q8 b$ B4 ]) A
a.契税：..90㎡以下，全额（现交易价）*1%..
90㎡—140㎡，全额（现交易价）*1.5%
b.印花税：免征。
（2）非普通住房
a.契税：全额（现交易价）*3%. . w% g% a2 l5 \! ['d2 \
b.印花税：免征 关于二手房买卖流程
1.买方看中房屋，交定金或意向金，签定意向金协议（可以退的）新浪乐居论坛' w6 o; Q$ r* m; N. {4 C
2.中介联系卖方，卖方同意，则在意向金协议上签字，收意向金，转为定金。（不可退）
3.买卖双方在中介或交易中心签定买卖合同，买方付首付2成或3成，根据下家实际情况选定贷款额，并留取相应的尾款。: p5 l0 p" E |3 a
4.如果卖方有贷款，必须结清银行贷款，注销抵押登记。买房,购房,装修论坛,房产论坛1 Q- v z8 y
5.买家办理公积金、商业贷款或组合贷款。
6.下家贷款银行审批通过，中介陪同去交易中心过户，取得收件收据。
7.20天左右，中介去交易中心领取新产证，他项权利证明，即他证送去银行，银行审核之后，放款到卖家帐户。sh.bbs.house.sina.com.cn c. A2 {
8.买家领取新产证
9.办理水电煤气等过户，以及物业管理费和维修基金交接，尤其注意让卖家迁出户口。新浪乐居论坛; G* @4 E! M
10.交房可使用，下家付清最后一笔尾款。
公积金贷款与商业贷款的区别
商业贷款可以转成公积金贷款吗？
商业贷款转为公积金贷款的问题
请问商业贷款怎样转公积金贷款
公积金贷款和商业贷款哪个好一些
商业贷款买房可否转公积金贷款?
青岛的商业贷款能否转变为公积金贷款？
公积金贷款、商业贷款买房利率怎么算？
教师能否把商业贷款转为公积金贷款
请问商业贷款怎么能转成公积金贷款？
公积金贷款利息比商业贷款少多少
公积金贷款和商业贷款利率差距大吗
住房商业贷款可以转成公积金贷款吗？
提前还住房贷款是否合算（公积金贷款）
当前住房贷款的月利率是多少啊？商业贷款的
公积金贷款最新条例是什么
办理公积金贷款与商业贷款的手续费一样吗？
已用商业贷款买房后,还能转成公积金贷款吗
购买房屋时使用的商业贷款，可否更改为公积金贷款？
已办了住房商业贷款,还可以转成公积金贷款吗
最新的住房贷款利率是多少？？
武汉，房屋商业贷款后，将商业贷款转为公积金贷款的具体步骤和时间？还将花费多少钱?
商业贷款
什么是商业贷款,公积金贷款和商业贷款有什么不同呀,请知道的朋友相告!在这里先谢谢了!