娱乐梦工厂tfb0ys特辑:储户面前 银行还要霸道多久？（图）

　　“贵行有权拒绝接受本申请而无需给予任何原因解释。”很难相信，措辞如此傲慢的条款出自一家国有银行的《个人开户与银行签约服务申请表》。

　　近年来，随着资产规模和盈利大幅提升，一些银行的服务不仅没有随之出现质的飞跃，相反，顶风增设收费项目、强行要求用户开通收费服务等傲慢甚至霸道的做法层出不穷。人们不禁要问，银行究竟为何如此傲慢？未来，银行还要霸道多久？

　　本组稿件据新华社 

　　开户 “无因拒绝”签字同意

　　“贵行有权拒绝接受本申请而无需给予任何原因解释。”这句出自中国建设银行《个人开户与银行签约服务申请表》要求用户开户时签字同意的条款，在中国消费者协会副会长刘俊海看来“十分傲慢”，因为“无因拒绝”不符合现代金融机构营销理念。

　　记者翻阅随申请表所附的建设银行龙卡通领用协议，这份由建行提供的格式合同中，类似“甲方(用户)同意按乙方(建行)公布的收费标准支付各类应承担的费用，同意乙方采用扣收的方式从甲方账户中收取相关费用。乙方有权依据国家有关规定及业务需要对服务内容、收费项目或标准等内容进行调整……”等包含“……乙方不承担任何责任”等措辞的条款众多，而对于用户权利则着墨较少。

　　曾多次致函有关部委要求重视商业银行收费监管问题的北京两高律师事务所律师董正伟在研读这份协议后，直指其中包含“霸王条款”。

　　所谓“霸王条款”，是合同一方单方制定的未经合同双方协商、讨论的且为免除或减轻己方责任，加大对方责任的，而合同另一方不得不接受的格式条款。“说白了，就是权利和义务不对等的不平等条款。”董正伟说。

　　储户妥协 

　　只能忍气吞声 

　　在农行深圳分行一营业部现场，记者看到，对于银行实行的捆绑销售，一些前来开户办卡的用户非常不满，但多数用户最终还是选择妥协。

　　广州的杨武林说，前段时间以招行为首的多家商业银行突然通知客户，从4月11日起，网银支付限额将从过去的5000元下调至500元，如果要大额支付必须办理网银的专业版。

　　广东深天成律师事务所郑绪华律师说，银行与储户是契约关系，应当按照事先约定的事项提供服务，如果服务项目发生变更，应提前通知消费者且消费者有质疑和申诉的权利。

　　新招 开卡和网银捆绑收费

　　近来，有深圳的银行用户反映，农行、建行在深圳的一些营业网点开户必须同时开通网上银行并收取30元至50元不等的费用。记者实地采访发现，建行、农行深圳一些支行在办理开卡业务时，确实存在捆绑销售情况：

　　在建行深圳滨河支行，大堂经理告诉记者，办理银联龙卡通(普通储蓄卡)必须开通网上银行、手机银行和短信通三项业务，其中，网上银行需一次性支付33元工本费，而手机银行和短信通则是首月免费，之后每月收费3元。

　　记者试图在农行深圳分行营业部开通储蓄卡时，被要求开通超级手机银行、手机K码、个人网上银行业务。工作人员表示，系统已将办卡业务与这些附加业务实行绑定，无法取消，开卡除要支付5元工本费和10元年费之外，还需支付开通个人网上银行的一次性工本费50元。

　　按照银监会、央行和国家发改委要求，从7月1日起各银行34项人民币个人账户服务收费项目将被叫停，然而，旧的收费项目还没取消，部分银行收费项目又出新招，小额账户管理费等层出不穷。

　　监管放水 

　　对银行“太宠爱” 

　　在董正伟看来，出现如此状况有三方面原因：银行经营者法律意识淡薄，对于储户缺乏尊重；银行仍属垄断行业，竞争不足；监管力度不够。

　　刘俊海说，一些银行竞争理念存在问题，官商作风明显，不愿意与消费者在平等位置上商讨合同条款；另一方面，当前银行开设业务或设置业务合同实行的是备案制，一些监管机构对此多为“备而不查”，“过于宠爱这些金融机构”。

　　刘俊海建议，储户在选择服务银行时要“货比三家”。他还呼吁，监管部门对于银行的格式合同进行全面清理。

　　● 小额账户收管理费——日均余额低于限额，按季收费

　　● 是否属34项乱收费——银监会无统一界定，银行自定

　　银行收费：剪不断，理还乱！

　　银监会7月1日起取消包括小额账户管理费在内的34项银行收费。记者在调查中发现，禁止乱收费的规定竟成了一些银行“打擦边球”的合理借口，一些过去偷偷摸摸的收费行为如今却明目张胆“阳光化”。

　　对此，业内专家建议，监管层对小额账户管理费的定义和额度需要统一界定，银行对小额账户的不同拥有者也应该进行合理划分，建议对经常使用的小额账户不收费，同时呼吁银行以客户为导向，切实提高服务质量。

　　客户

　　存钱少就收费 店大欺客

　　日前，兴业银行在其网站上发布消息称，将于2011年7月1日起，向人民币单位银行结算账户及人民币个人活期存款账户收取账户管理费。具体执行标准为，对开户满3个月，且3个月内日均余额小于300元(含)的人民币个人活期存款账户，每季收取3元/户。3个月内日均余额大于300元或开户未满3个月的账户暂不收费。但白金卡、黑金卡、黄金卡客户持有的各类账户将免收费。

　　“报纸上不是说要取消34项银行收费吗？难道小额账户管理费不在取消之列？作为客户，我有权利选择存多少钱在银行账户里，嫌存的钱少就要收费，这不是明摆着店大欺客吗！”广州市民杨霞说。

　　记者致电广州银行，该行相关人士告诉记者，银行严格执行银监会取消34项收费的规定，由于个人活期存款账户的小额账户管理费并不在本次规定范围之内，因此不属于乱收费。

　　银行

　　买理财产品等 不用交费

　　兴业银行广州分行的相关人士告诉记者，银行管理资金账户需要花费很多人工成本，现在很多客户就几百块钱，放在银行里不闻不问，对于银行和客户来说，都是资源的浪费。

　　“其实，我们有很多方式让客户不用交这个钱的。比如购买我们的理财产品、开立第三方托管账户、办理我们的网银、设立公积金账户等等，都不在收费之列。”该人士说。

　　对此，很多消费者认为银行此举有变相发展用户，推荐旗下产品之嫌，表示难以接受。

　　记者致电广东省银监局咨询，得到的答复是，从7月1日起，凡是银监会34项收费之内的项目必须停收，否则就是乱收费。但银监会目前还没有就小额账户管理费给出统一的界定，因此具体收取标准由各商业银行自行来执行。

　　专家

　　划分储户情况 区别对待

　　业内专家称，目前银行利息比较低，负利率以及存款准备金率不断上调使银行通过息差获得的收益不断收窄，因此一些银行试图通过收取中间费用获得高额利润，这既不合理也违反了银监会取消34项收费的初衷。

　　广州市社科院研究员彭澎说，现在银行中有很多空转账户，浪费了银行的管理资源，对这些空转账户收取一定的费用还说得过去；但不分青红皂白，一刀切对所有的小额账户都要收取管理费，显然是不合适的。

　　对此，业内专家建议，监管层对小额账户管理费的额度需要统一界定，对小额账户的不同拥有者也应该进行划分考虑：一是经济宽裕，账户彻底闲置的用户，银行可致电建议销户，或收取一定的费用；二是外来农民工等低收入人群，经常需要把账户里的钱寄回家里，可能会出现账户中余额较低的情况，建议银行对经常使用的小额账户不再收取费用；三是进一步以客户为导向，提高服务的贴近性，主动服务比硬性收费更能赢得市场。据新华社电