中财网婴儿脑瘫能治愈吗:加息三次明年房贷算总账
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/04/26 05:14:55
加息三次明年房贷算总账 沈阳房贷族依然淡定
来源：辽沈晚报 2011年11月16日08:59 我来说两句(0)今年以来，央行先后三次上调存贷款基准利率，而现有存量房贷一族意味着从明年1月1日起将调整利率执行最新贷款利率，为今年的三次加息“买单”。
离房贷利率执行上调仅剩1个半月了，但记者从沈阳多家银行获知，提前还房贷的现象并不明显。业内预计今年年底和明年初，可能出现提前还贷增多的现象。
沈阳“房贷族”并不着急
每次加息，往往都会牵动各界的关注，尤其是对房贷一族意味着月供增加。由于房贷利率多按年调整，因此今年先后三次加息，累加效应都会在明年初体现在还房贷的账单上。
记者从建行、中行、兴业等多家银行获知，目前到银行咨询和实际办理提前还房贷的人都不多，似乎很多房贷客户没有在意，或者没有意识到这个问题。
兴业银行沈阳分行个贷部负责人表示，最新的五年期以上贷款利率为7.05%，较今年年初的同档贷款利率增长了0.65个百分点，对普遍贷款三四十万元的客户来说，月供会增加100多元。
尽管贷款利率上浮，贷款购房的董颖表示“心有余而力不足”。她说：“我和老公都是上班族，每月还贷都占家庭收入的40%左右，再去掉日常吃穿用等开销以及养孩子，每月节余不了多少钱，除了长辈赞助这样的机会，很难凑个大额款项提前还贷。”
而还有10余万房贷的李小华则告诉记者，连连加息后他确实有提前还贷的想法，但自己单位的年终奖和四季度销售提成，要在过年前后才能兑现，因此要拿到这笔钱后才会去办理提前还贷，前后差上一两个月问题不大。
7折房贷提前还款不划算
为了应对金融危机，鼓励和刺激个人住房，2008年末起，部分贷款购房的客户享受了最低7折利率的优惠，即使是最新利率调至7.05%，按7折优惠计算，折扣完的实际贷款利率也只有4.935%，与目前五年期定期存款利率5.5%相比，仍处于倒挂状态。
某国有银行沈阳分行人士说，2009年初批量为约上万名符合条件的客户下调房贷利率至7折，这些客户“实际上是占了银行很大便宜”。根据房贷合同，这部分客户仍将享受7折优惠，唯一变化的便是利率根据央行利率浮动。
理财师赵玉给记者算了一笔账，若商业房贷50万元，以等额本息还款30年计算，执行最新利率7折优惠，月供2664元，总还利息45.91万元；而按新利率不打折不上浮计算，月供则达到3343元，总还息70.36万元。
赵玉说：“对于正在享受7折、甚至8.5折优惠的房贷客户，如果还款期限不超过15年，提前还款并不划算。而从家庭资产搭配的角度来看，合理利用贷款、占用贷款资源也是明智之举。 ”
不足额还房贷影响信用记录
而在赵玉看来，对于没有享受利率优惠的房贷客户，连续三次加息并在明年初兑现，月供的确会增加一部分，尤其是今年受信贷收紧、利率上浮影响的房贷客户，如果手上有大额闲置资金，也没有超过房贷实际利率收益的投资，可以尽量考虑提前还房贷。
从明年1月起，多数贷款买房的人就需要多往银行存些钱还月供了。一般说来，客户在办理个人房贷时，客户经理都会提醒贷款人如期足额还房贷，究竟要多存多少钱对客户来说计算并不容易。
而记者从多家银行获知，因利率上浮导致的房贷月供增加，银行方面多不会主动提示客户，如有需要，客户本人可持有效证件到贷款行打印新的还款单，而只有少数银行会对定制短信服务的客户予以短信提醒。
银行业内人士提醒，房贷客户及时足额还款是必要的，如逾期或未足额还款都会被银行“记录在案”，信息并将传至央行全国信用信息库，会对个人信用记录及以后的借贷产生影响。